Swift développe une application blockchain pour optimiser la liquidité mondiale

Une plateforme mondiale qui relie la grande majorité des banques du monde a commencé à créer une application blockchain pour simplifier les paiements transfrontaliers.

Annoncé aujourd'hui, la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Swift) intègre la Technologies blockchain open source à ses propres produits pour créer une preuve de concept qui pourrait un jour remplacer ce qu'on appelle comptes « nostro »Ses membres KEEP d’argent liquide partout dans le monde, au cas où ils en auraient besoin.

Si elle réussit, l’application blockchain a le potentiel de réaliser enfin un rêve de longue date de Swift, celui de libérer cet argent afin qu’il puisse être investi dans des mesures plus rentables.

S'adressant à CoinDesk, le responsable des Marchés bancaires de la société, Wim Raymaekers, a expliqué ce qu'un test réussi de la Technologies du grand livre distribué (DLT) pourrait signifier pour ses clients.

Raymaekers a dit :

« Nous allons utiliser la DLT comme preuve de concept pour synchroniser ces bases de données en temps réel, afin que les banques puissent optimiser leur liquidité à l'échelle mondiale. »

Actuellement, le réseau de 11 000 institutions financières de Swift surveille leurs comptes dans le monde entier à l’aide des mises à jour de débit et de crédit existantes de la plateforme via des relevés de fin de journée.

La gestion de ces comptes représente une part importante du coût des paiements transfrontaliers, selon un communiqué. Raymaekers a précisé que la part exacte de ces économies qui pourrait être réalisée grâce à la blockchain n'était pas clairement définie.

« C’est ce que nous recherchons à la conclusion de cette preuve de concept », a-t-il déclaré.

Plus précisément, Swift espère réduire les coûts de rapprochement entre les bases de données indépendantes maintenues par les membres de la plateforme interbancaire, réduire les coûts opérationnels et libérer des liquidités pour d'autres investissements.

Ces expériences semblent s’inscrire dans le cadre d’une exploration plus large de diverses solutions blockchain.

Un POC blockchain antérieur conçu pour tester les avantages potentiels et la plausibilité demobileLa norme ISO 20022 pour une blockchain, par exemple, a été construite en utilisant la base de code open source de Monax.

Cette preuve de concept de blockchain la plus récente s'appuiera sur la base de code open source Hyperledger, développée par unconsortium d'entreprises, dont Swift est membre.

Le POC comprendra également une blockchain privée réservée aux membres invités, avec des profils utilisateurs spécifiques et des contrôles de données rigoureux. L'année dernière, le consortium bancaire R3CEV et une douzaine de ses banques membrestesté L'actif natif de Ripple, XRP, remplit une fonction similaire.

Dans le cas de Swift, cependant, seuls les membres autorisés pourront accéder au POC, qui sera intégré à la propre plateforme de gestion des identités de Swift et à son infrastructure à clés publiques (PKI), une architecture de sécurité basée sur des signatures numériques vérifiées cryptographiquement.

« Il s'agit d'utiliser la Technologies», a déclaré Raymaekers. « Mais il est également très important de savoir ce que l'on inscrit dans le grand livre. »

N'attendez pas la blockchain

Raymaekers a notamment souligné à plusieurs reprises qu'il pensait que Swift résolvait déjà les problèmes de ses clients en utilisant une Technologies plus traditionnelle et existante.

Dès 2003, Swift avait créé un groupe de travail composé de plusieurs banques qui ont depuis joué un rôle de premier plan dans la blockchain pourcréer un modèle décentralisépour l'échange d'informations entre banques.

Bien que ces premiers travaux semblent avoir été intégrés dans le livre de SwiftProjet de liquidité intrajournalièrepour intégrer un tableau de bord de liquidité dans les bases de données des membres Swift, le travail d'amélioration de la gestion des comptes nostro s'est poursuivi.

En 2012rapportDans une étude co-écrite par Raymaekers, il a constaté que les 80 principales banques de paiement membres de Swift avaient déjà réduit le nombre de comptes nostro en Europe et dans les Amériques de 16 % et 11 % respectivement, les comptes en Asie-Pacifique ayant augmenté de 4 %, entre 2005 et 2011.

Ces changements résultant des inquiétudes suscitées par l’effondrement financier de 2007 faisaient partie de ce que Swift a décrit comme le « Correspondent Banking 3.0 ».

Aujourd’hui, l’avancée actuelle de la blockchain fait partie d’un effort encore plus vaste au sein de Swift appelé l’initiative Global Payments Innovation, ou GPI.

Innovation mondiale en matière de paiement

En prenant un peu de recul, le GPI lui-même fait partie d’une série de changements radicaux apportés par Swift, conçus pour simplifier les paiements transfrontaliers dans le monde entier.

Dans sa première version, dont le lancement est prévu début 2017 avec la participation d'environ 100 banques, Swift s'efforce de simplifier le processus des instructions de paiement internationales, les messages standardisés pour lesquels Swift est peut-être le plus connu.

Selon Raymaekers, cet objectif a déjà été largement atteint grâce à la Technologies traditionnelle que les banques peuvent plus facilement intégrer.

Mais ce n’est là que la moitié des objectifs du GPI.

L'initiative vise également à simplifier le rapprochement des comptes nostro et plus encore, ce qui, selon Raymaekers, pourrait s'avérer être un cas d'utilisation idéal pour la Technologies du grand livre distribué, et il espère que cette preuve de concept la plus récente contribuera à le prouver.

Raymaekers a conclu :

« Un problème majeur réside dans le rapprochement des banques sur ces bases de données. C'est pourquoi, dans le cadre de l'initiative GPI, nous allons explorer la DLT pour synchroniser ces bases de données. »

Logo SWIFT via Michael del Castillo