Fatemeh Fannizadeh parle du droit des Crypto , de la Suisse et de l'échec du KYC

Fatemeh Fannizadeh, avocate suisse spécialisée dans le secteur des Crypto depuis 2016, sait pertinemment à quel point la législation financière américaine peut souvent s'en prendre à des innocents. Née en Iran, élevée en Suisse et aujourd'hui résidente à New York, Fannizadeh a déclaré avoir parfois rencontré des problèmes avec des banques et d'autres institutions financières simplement à cause de son nom.

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Outre les désagréments que cela lui cause personnellement, la surveillance financière – souvent mise en place au nom de la sécurité et pour lutter contre des crimes comme le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme – est un sujet que Fannizadeh interroge. Suivre la quasi-totalité des flux financiers est tout simplement « inefficace », a-t-elle déclaré.

De plus, les riches et les puissants qui doivent contourner la loi sont souvent suffisamment avertis pour le faire. Ainsi, la Finance moderne se trouve dans un état où la Politique de confidentialité de chacun est sacrifiée – et pour quoi ? « La Politique de confidentialité est un droit. Il est regrettable que nous devions nous battre pour elle aujourd'hui, tant la Technologies est omniprésente », a-t-elle déclaré.

« J’espère que la DeFi, en conjonction avec la Technologies de Politique de confidentialité , proposera des solutions innovantes qui seraient plus inclusives pour les bons acteurs et plus exclusives pour les mauvais acteurs que le système actuel », a déclaré Fannizadeh.

CoinDesk a rencontré Fannizadeh pour parler de l'état du droit des Crypto (et pourquoi il est désormais impossible de KEEP les changements réglementaires), pourquoi la Suisse perd son statut de plaque tournante des Crypto (et comment elle pourrait rebondir) et ce qu'elle attend le plus avec impatience au Consensus, qui se trouve maintenant dans quelques semaines.

Pensez-vous toujours que la Suisse est un hub Crypto ?

Cela dépend de la définition que l'on donne d'un pôle Crypto . Je pense toujours qu'il existe de bonnes raisons d'implanter un projet en Suisse. Mais je dirais que les autorités suisses étaient auparavant plus favorables aux Crypto , et que cela a changé depuis l'essor des ICO (Initial Coin Offering), lorsque de nombreux projets ont été créés dans la Crypto Valley. Ce n'est plus aussi attractif qu'avant, mais beaucoup d'endroits ne le sont plus autant.

Pourquoi pensez-vous que c'est le cas ?

De manière générale, nous constatons une réglementation de plus en plus stricte dans ce secteur. L'accueil favorable d'une juridiction dépend de nombreux facteurs : s'agit-il d'un échange de jetons ? La place du projet dans l'écosystème blockchain ? Son caractère autorisé ou ETC décentralisé ? Selon les besoins du projet, le cadre réglementaire auquel il doit faire face évolue considérablement. S'il s'agit d'un projet de Politique de confidentialité , ou s'il n'en comporte Politique de confidentialité , la situation évolue également.

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Je me souviens que lorsque j'ai commencé à faire du droit des Crypto , c'était beaucoup plus simple. Nous conseillions les projets et savions comment agir. Aujourd'hui, je ne pense même T qu'il soit possible pour un avocat d'être au courant de tout ce qui se passe dans le monde de la réglementation des Crypto . Et c'est aussi un domaine fragmenté.

Pensez-vous ONE région en particulier se démarque ? Ou peut-être quelques régions plus accueillantes ? Je pense à Hong Kong, aux Émirats arabes unis ou peut-être aux Bahamas.

Chaque région peut être attractive selon les ONE . Ainsi, si vous êtes plus impliqué dans la DeFi ou simplement dans le trading en général, les Émirats arabes unis concentrent actuellement la plupart de ces projets. Si vous lancez un jeton aujourd'hui, nous le constatons davantage dans les îles, comme les Îles Caïmans ou les Îles Vierges britanniques.

Auparavant, il était plus simple de lancer un jeton depuis la Suisse. Pour les projets de Politique de confidentialité , nous savons où éviter, mais c'est un sujet BIT complexe : il n'existe pas de solution universelle. D'autres facteurs entrent en jeu, comme les restrictions budgétaires ou de calendrier, lorsqu'un projet nécessite une intervention rapide ou qu'un budget conséquent est nécessaire pour une configuration plus sophistiquée. Ce sont des éléments à prendre en compte avant de trouver une solution adaptée aux besoins et au profil de risque du projet.

Pensez-vous que la tendance va changer en Suisse pour devenir plus favorable à la réglementation des Crypto ou empirer ?

C'est une excellente question. Nous observons une certaine évolution en Suisse, notamment dans le domaine fiscal, qui rend plus complexe qu'auparavant l'implantation d'un projet Crypto dans ce pays. Mais ce sont des aspects que ONEon peut négocier ou structurer. La Suisse a toujours eu une attitude très neutre et accueillante envers la Finance , notamment au sein de son secteur bancaire. Grâce à sa neutralité politique, T inspire confiance aux acteurs qui souhaitent s'y établir ou y ouvrir un compte bancaire.

Historiquement, cette idée a été largement soutenue parsecret bancaire: le fait que les banques doivent KEEP la confidentialité de leurs données clients. Jusqu'au début des années 2000, les banques suisses ne divulguaient jamais leurs relations avec vous ni le montant de vos avoirs. Tout restait confidentiel, tout comme vos relations avec votre avocat, votre médecin ou votre prêtre. Cependant, sous la pression américaine, cette Juridique du secret bancaire a disparu. L'administration fiscale américaine, en particulier, voulait savoir qui possédait des comptes bancaires dans le pays et a fini par ne pas déclarer ses avoirs, afin de renflouer ses caisses après la crise économique de 2008-2009.

Ainsi, la Suisse, après avoir perdu son secret bancaire, est devenue un secteur moins attractif pour le secteur bancaire. La blockchain s'inscrit naturellement dans ce discours faisant de la Suisse une place financière incontournable. La Suisse devrait donc poursuivre l'innovation financière et accueillir favorablement ce secteur.

Ueli Maurer, ancien ministre des Finance et président de la Confédération, a fait peu de déclarations en faveur de l'innovation blockchain en Suisse. Ethereum a été incorporé en Suisse, et de nombreux autres projets importants y ont été réalisés. La Suisse continue de vouloir devenir un espace financier attractif, passant du secteur bancaire à celui de la blockchain.

Cela doit être lié à la loi sur le secret bancaire, qui me semble être à la fois une bénédiction et une malédiction, n'est-ce pas ? Parce que vous voulez que les gouvernements aient le pouvoir de poursuivre les riches qui échappent au fisc, mais la loi est tellement large qu'elle finit par restreindre les entreprises et les particuliers. C'est juste mon Analyses.

Je trouve toujours amusant que le secret bancaire en Suisse soit à l'opposé de la loi américaine sur le secret bancaire, qui porte sur la surveillance et le KYC. La surveillance est un enjeu social et politique. Je suis généralement contre la surveillance en général et je crois que la Politique de confidentialité est un droit. Il est regrettable que nous devions nous battre pour cela aujourd'hui, car la Technologies est tellement omniprésente et la situation ne fait qu'empirer avec la puissance de nos Technologies de l'information. J'entrevois une forme de surveillance qui mènera à un avenir dystopique. Nous devons nous assurer de KEEP le contrôle de nos données dès maintenant.

Je comprends les arguments selon lesquels l'évasion fiscale est un problème et que nous devons trouver des solutions pour y remédier. Je pense évidemment que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et les activités criminelles sont des problèmes. Mais je me demande si la méthode actuelle pour lutter contre ces problèmes, par exemple en sensibilisant tout le monde aux règles de la connaissance des clients (KYC), est réellement constructive ou productive. La connaissance des clients a-t-elle mis fin au blanchiment d'argent, voire l'a-t-elle réduit ? Vu l'état du monde, je pense que les méthodes actuelles sont très inefficaces pour lutter contre ces problèmes.

Voir aussi :Si vous êtes dans la Crypto, vous êtes un criminel

J'ai l'habitude de dire que la KYC, qui consiste simplement à collecter des informations et à suivre la provenance et l'utilisation potentielle de l'argent, ne permet pas de prévenir les acteurs malveillants. Au sein du secteur financier, de nombreux dispositifs sophistiqués permettent de masquer la provenance de l'argent ou de faire croire qu'il est en possession d'autrui, de sorte que rien ne soit signalé lors de la KYC. Malheureusement, de nombreux acteurs malveillants, fortunés et sophistiqués, peuvent tout faire pour blanchir leur argent et l'utiliser à des fins malveillantes.

Bien que ce soient les gens ordinaires, ceux qui n'ont T ces connaissances, qui sont réellement lésés par le système. Par exemple, la réglementation des sanctions, qui est le sujet de ma table ronde à Consensus, cible généralement toute une population en fonction de sa nationalité ou de son lieu de résidence. Il s'agit simplement de personnes ordinaires, sans mauvaises intentions. J'espère que la DeFi, en conjonction avec les Technologies de Politique de confidentialité , proposera des solutions innovantes plus inclusives pour les acteurs responsables et plus exclusives pour les acteurs malveillants que le système actuel.

C’est une excellente réponse.

C'est ma passion et un sujet qui me préoccupe beaucoup ces derniers temps. Je suis originaire d'Iran et j'ai vécu la majeure partie de ma vie en Suisse. La question des sanctions et de leurs conséquences est une chose avec laquelle j'ai grandi. Mon nom est iranien, donc j'ai parfois eu des problèmes avec les institutions financières, par exemple parce que mon nom apparaissait dans leur système.

C'est sombre. Pour changer un BIT, je discute parfois avec des avocats du secteur des Crypto qui contestent le terme « droit des Crypto », car il est trop vague. Pensez-vous que ce terme ait du sens ?

Intéressant. J'écris actuellement un chapitre pour un livre sur le droit des Crypto , intitulé « La folie du droit des Crypto ». Ce titre suggère que le droit des Crypto est fou, c'est-à-dire qu'il n'existe T de compréhension rationnelle commune de sa signification et de ce qu'il englobe. C'est à la fois un terme qui a du sens et qui n'en a T beaucoup. Comme je l'ai déjà dit, la réglementation des Crypto est devenue si complexe qu'il y a des nouvelles Crypto qui sortent chaque jour, et il est presque impossible de tout Réseaux sociaux et de tout cartographier.

Je pense également qu'il existe une discussion philosophique sous-jacente à cette question. Qu'entendons-nous par « droit des Crypto » ? S'agit-il des réglementations étatiques relatives aux projets blockchain ou les impactant ? Ou s'agit-il du domaine normatif de la Technologies blockchain, c'est-à-dire du droit du code lui-même ?

Aux États-Unis, c'est forcément la première option, n'est-ce pas ? Même s'il n'existe T de loi spécifique sur les Crypto , aucun régulateur n'est disposé à le faire. envisager la Cryptosur ses propres mérites.

Il existe un mème : « le code fait loi », ce qui signifie que des règles sont codées en dur et seront appliquées si les conditions préalables nécessaires sont remplies, au sein de produits ou projets décentralisés et sans autorisation. La gouvernance des DAO, par exemple, possède son propre ensemble de règles. Pour interagir avec une DAO, ONE faut obtenir un jeton et voter selon un processus précis. Ce sont toutes des normes et des règles. Je postule que la principale raison pour laquelle aucun pays n'a encore réussi à maîtriser la Technologies blockchain et à la réguler de manière satisfaisante est que ces systèmes normatifs, que ce soit les lois nationales ou les lois sur les Crypto , sont très différents. Comme s'ils parlaient deux langues différentes.

Voir aussi :Bill Hughes de Consensys parle du droit des Crypto

On ne peut pas comprendre la Crypto avec le langage du droit américain, et inversement. C'est comme deux puzzles aux pièces très différentes qu'il est impossible d'assembler sans un résultat absurde et insensé. Et c'est précisément une caractéristique de la blockchain. Je ne peux pas reprocher aux écosystèmes réglementaires de tenter de la capturer, mais je pense qu'au lieu de la capturer, ils doivent comprendre qu'ils doivent interagir avec elle. C'est une approche très différente.

C'est vrai. Pour être honnête, je ne suis pas optimiste.

Tu ne l'es pas. Pourquoi ?

C'est plus ou moins tout ce que vous avez déjà dit, n'est-ce pas ? Ils ne sont pas disposés à accepter la Technologies selon ses conditions.

Aux États-Unis ?

Oui, désolé. Je suis très centré sur les États-Unis.

Je veux dire, j'ai déménagé ici, c'est génial. Mais sérieusement, même si je n'habitais T ici, il est impossible d'éviter les États-Unis en matière de Crypto . Cela impacte n'importe quel projet, même s'il n'a aucun lien avec les États-Unis – aucun membre du projet n'est originaire ou n'y réside, et tous les citoyens américains sont exclus de l'achat de jetons, ETC–, ONE faut néanmoins tenir compte de la réglementation américaine.

Il y a lieu d'être optimiste : même si les États-Unis ne parviennent pas à aborder la réglementation des Crypto de manière constructive, de nombreuses autres juridictions existent. Ces projets sont présents sur Internet, ce qui laisse entrevoir un avenir, du moins pour la Technologies elle-même. Que cet avenir soit américain ou non, la question est pertinente.

Bon, la dernière question est ONE. Qu'attendez-vous le plus du Consensus ?

Beaucoup de choses ! Ce sera ma première fois et j'ai vraiment hâte. On est à presque un mois et j'ai déjà entendu parler de nombreux Événements intéressants et de réunions organisées. J'ai T de retrouver les participants ; j'ai entendu dire que le public était formidable. Je participe généralement à des conférences très ciblées, axées sur la communauté ou sur le droit et les Juridique . Mais Consensus est tellement complet, n'est-ce pas ? C'est une plateforme qui permet de parvenir à un consensus et de discuter de sujets avec des acteurs très différents, en un ONE endroit.

Et tu me dis que tu y es allé. Y a-t-il quelque chose que je dois KEEP à l'esprit ?

En fait, il y a cette piste de programmation appeléeConsensus @ Consensus, qui ressemblent à des petits groupes de discussion axés sur des questions très pointues mais importantes. Ils sont généralement très intéressants. Je n'y ai participé que deux fois en personne et j'ai travaillé comme un forcené, mais Austin est une ville agréable en général.

Oui, cela arrive généralement lors des conférences.

CORRECTION (14 MAI) :Corrige le titre de Fannizadeh.