Fatemeh Fannizadeh sulla legge Cripto , la Svizzera e il fallimento del KYC

Fatemeh Fannizadeh, avvocato svizzero specializzato nel settore Cripto dal 2016, sa personalmente come il lungo braccio delle leggi finanziarie statunitensi possa spesso travolgere individui innocenti. Nata in Iran, cresciuta in Svizzera e ora residente a New York City, Fannizadeh ha affermato che in passato a volte aveva avuto problemi con banche e altri istituti finanziari semplicemente a causa del suo nome.

Consensus 2024 si terrà ad Austin, Texas, dal 29 al 31 maggio.Acquista i tuoi biglietti qui.

A parte l'inconveniente che questo le causa personalmente, il tema della sorveglianza finanziaria, spesso implementato in nome della sicurezza e per mitigare crimini come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, è qualcosa che Fannizadeh mette in discussione. Tracciare quasi tutti i flussi finanziari è semplicemente "inefficiente", ha detto.

Non solo, i ricchi e i potenti che hanno bisogno di trovare un modo per aggirare la legge sono spesso abbastanza sofisticati da farlo. E così la Finanza moderna è in uno stato in cui la Privacy personale di tutti viene sacrificata, e per cosa? "La Privacy è un diritto. È un peccato che al giorno d'oggi dobbiamo davvero lottare per ottenerla, perché la Tecnologie è così opprimente", ha affermato.

"La mia speranza è che la DeFi, insieme alla Tecnologie Privacy , possa proporre soluzioni innovative che siano più inclusive per i buoni attori e più esclusive per i cattivi attori rispetto al sistema attuale", ha affermato Fannizadeh.

CoinDesk ha incontrato Fannizadeh per parlare dello stato della legislazione Cripto (e del perché ora è impossibile KEEP il passo con i cambiamenti normativi), del perché la Svizzera sta perdendo il suo status di hub Cripto (e di come potrebbe riprendersi) e di cosa attende con più impazienza da Consensus, a cui mancano ormai poche settimane.

Pensi ancora che la Svizzera sia un hub Cripto ?

Dipende da come si definisce un hub Cripto . Penso ancora che ci siano buone ragioni per basare un progetto fuori dalla Svizzera. Ma direi che le autorità svizzere in precedenza erano più accoglienti nei confronti delle Cripto e questo è cambiato dopo il boom delle ICO [initial coin offering], quando molti progetti sono stati avviati nella Cripto Valley. Non è più attraente come prima, ma d'altronde molti posti non sono più attraenti come una volta.

Perché pensi che sia così?

In generale, stiamo assistendo a sempre più regolamentazione nello spazio. Se una giurisdizione sia accogliente o meno dipende da molti fattori, se stiamo parlando di un pranzo di token, dove il progetto si inserisce nell'ecosistema blockchain, se e come è autorizzato o completamente decentralizzato, ETC.? A seconda delle esigenze del progetto, il panorama normativo che deve gestire cambia molto. Se si tratta di un progetto Privacy o non c'è alcun elemento Privacy , allora, di nuovo, cambia molto.

Vedi anche:Hub Cripto 2023

Ricordo quando ho iniziato a occuparmi di diritto Cripto , era molto più semplice. Consigliavamo i progetti e sapevamo cosa fare. Oggi, T credo che sia nemmeno possibile per un avvocato essere aggiornato su tutto ciò che sta accadendo ovunque nel mondo della regolamentazione Cripto . Ed è anche frammentato.

Pensi che ONE regione in particolare spicchi? O forse una manciata di regioni che sono forse più invitanti? Sto pensando a Hong Kong, agli Emirati Arabi Uniti o forse alle Bahamas.

Ogni regione può essere attraente a seconda di cosa ONE vuole fare. Quindi, se qualcuno è più coinvolto nella DeFi o semplicemente nel trading in generale, gli Emirati sono ora il luogo in cui si concentrano questi progetti. Se qualcuno lancia un token al giorno d'oggi, vediamo che ciò accade di più nelle isole, come Cayman o le Isole Vergini Britanniche.

Prima era più facile lanciare un token dalla Svizzera. Con i progetti Privacy , sappiamo dove evitare, ma è un argomento un BIT' più complicato: non esiste una "scarpa adatta a tutti". Ci sono altre cose da gestire, come restrizioni di budget o restrizioni di tempistica in cui un progetto potrebbe aver bisogno di qualcosa fatto velocemente o hanno molto tempo e budget per avere un'impostazione più sofisticata. Queste sono cose da considerare prima di poter trovare una soluzione che soddisfi le esigenze e il profilo di rischio del progetto.

Credi che la situazione in Svizzera cambierà e diventerà più favorevole alla regolamentazione delle Cripto o peggiorerà?

Questa è una domanda davvero interessante. In Svizzera vediamo una certa evoluzione, soprattutto nell'ambito fiscale, che rende più complicato di prima avere un progetto Cripto basato lì. Ma queste sono cose che ONE possono negoziare o strutturare. La Svizzera è sempre stata una giurisdizione che ha avuto un atteggiamento molto neutrale e accogliente nei confronti Finanza , in particolare nel suo settore bancario. Poiché assume la posizione di essere politicamente neutrale, T porta fiducia dagli attori per stabilirsi lì o aprire un conto bancario lì.

Ciò è stato storicamente ampiamente supportato dasegreto bancario: il fatto che le banche debbano KEEP la loro base di clienti completamente riservata. Fino all'inizio del 2000, le banche svizzere non avrebbero mai rivelato se hanno una relazione con te o quanti soldi hai con loro. Tutto sarebbe rimasto riservato proprio come è riservato il tuo rapporto con il tuo avvocato, medico o prete. Tuttavia, sotto la pressione degli Stati Uniti questa Politiche di segreto bancario è svanita. L'amministrazione fiscale statunitense, in particolare, voleva sapere chi aveva conti bancari lì e alla fine non dichiarava i propri beni, per rimpinguare la propria tesoreria dopo la crisi economica del 2008-2009. .

Quindi la Svizzera, dopo aver perso la riservatezza bancaria, è diventata un settore meno attraente per il settore bancario. La blockchain si inserisce naturalmente in questa narrazione della Svizzera come hub finanziario, quindi la Svizzera perseguirebbe l'innovazione finanziaria e accoglierebbe quel settore.

Ueli Maurer, ex ministro Finanza e presidente della Svizzera, ha rilasciato poche dichiarazioni a sostegno dell'innovazione blockchain in Svizzera. Ethereum è stata incorporata in Svizzera, e molti altri progetti importanti sono andati lì. C'è ancora questa spinta affinché la Svizzera diventi uno spazio finanziario attraente che si sposta dal settore bancario al settore blockchain.

Questo deve essere collegato al Bank Secrecy Act, che mi sembra una benedizione e una maledizione, giusto? Perché vuoi che i governi abbiano il potere di perseguire gli individui ricchi che evadono le tasse, ma la legge è così ampia che finisce per essere restrittiva per le aziende e gli individui. Questa è solo la mia Opinioni.

Trovo sempre divertente che il segreto bancario in Svizzera significhi l'opposto del Bank Secrecy Act negli Stati Uniti, che riguarda la sorveglianza e il KYC. La sorveglianza è una questione sociale e politica. Di solito sono contrario alla sorveglianza in generale e credo che la Privacy sia un diritto. È un peccato che al giorno d'oggi dobbiamo davvero lottare per ottenerla, perché la Tecnologie è così potente e sta solo peggiorando man mano che la nostra Tecnologie informatica diventa più potente. Posso prevedere una forma di sorveglianza che finirà in un futuro distopico. Dobbiamo assicurarci di avere ancora e KEEP il controllo sui nostri dati ora.

Capisco le argomentazioni secondo cui l'evasione fiscale è un male e dobbiamo trovare delle soluzioni contro di essa. Ovviamente credo che il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e le attività criminali siano un male. Ma poi mi chiedo se l'attuale modo di affrontare questi problemi, ad esempio tramite KYCing a tutti, sia in realtà costruttivo o produttivo. KYC ha fermato il riciclaggio di denaro o lo ha addirittura ridotto? Se si guarda allo stato del mondo, penso che i metodi attuali siano un modo molto inefficiente per affrontare questi problemi.

Vedi anche:Se sei nel Cripto, sei un criminale

Quello che dico di solito è che il KYC, che consiste semplicemente nel raccogliere informazioni e tracciare la provenienza del denaro e a cosa potrebbe essere utilizzato, non impedisce ai malintenzionati di agire. Nel settore finanziario ci sono molte configurazioni sofisticate che possono offuscare la provenienza del denaro o far sembrare che qualcun altro ne sia in possesso, in modo che nulla venga segnalato nel KYC. Sfortunatamente, ci sono molti malintenzionati ricchi e sofisticati che possono fare tutto il necessario per riciclare il loro denaro e utilizzarlo in modi nefandi.

Mentre le persone normali, persone che T hanno questa conoscenza, sono quelle che vengono effettivamente danneggiate dal sistema. Ad esempio, la regolamentazione delle sanzioni, che è l'argomento del mio panel al Consensus, di solito prende di mira un'intera popolazione in base alla sua nazionalità o al suo luogo di residenza. Queste sono solo persone normali senza cattive intenzioni. La mia speranza è che la DeFi, insieme alla Tecnologie Privacy , escogiti soluzioni innovative che sarebbero più inclusive per i buoni attori e più esclusive per i cattivi attori rispetto al sistema attuale.

Ottima risposta.

È la mia passione e un argomento su cui ho pensato molto ultimamente. Sono originario dell'Iran e ho vissuto la maggior parte della mia vita in Svizzera. La questione delle sanzioni e del loro impatto è qualcosa con cui sono cresciuto. Il mio nome è iraniano, quindi a volte ho avuto problemi con gli istituti finanziari perché il mio nome è segnalato nel loro sistema, ad esempio.

È desolante. Per cambiare un BIT' le cose, a volte parlo con avvocati che lavorano nel settore Cripto e che hanno problemi con il termine "diritto Cripto " perché è troppo generico. Pensi che sia un termine che abbia senso?

Interessante. Al momento sto scrivendo un capitolo per un libro di diritto Cripto , intitolato "The Madness of Cripto Law". Il titolo allude al fatto che il diritto Cripto è folle, ovvero che T esiste una comprensione razionale comune di cosa significhi e cosa comprenda. È sia un termine che ha senso sia che T ne ha molto. Come ho detto prima, la regolamentazione Cripto è diventata così complessa, ogni giorno escono notizie legali Cripto , è quasi impossibile Seguici e mappare tutto.

Penso anche che ci sia una discussione filosofica di fondo a questa domanda. Cosa intendiamo per legge Cripto ? Ci riferiamo alle normative statali relative o che hanno un impatto sui progetti blockchain? O si riferisce al regno normativo della Tecnologie blockchain, ovvero alla legge del codice stesso?

Beh, negli Stati Uniti, deve essere la prima, giusto? Anche se T ci sono leggi specifiche Cripto , nessun regolatore è disposto a considerare la Criptoper i suoi meriti.

C'è questo meme: "il codice è legge", ovvero ci sono regole che sono codificate e che saranno eseguite se vengono soddisfatte le premesse necessarie, all'interno di prodotti o progetti decentralizzati e senza autorizzazione. La governance all'interno delle DAO, ad esempio, ha il suo set di regole. Per interagire con una DAO, ONE necessario ottenere il token e votare attraverso un certo processo. Queste sono tutte norme e regole. Un postulato che ho è che il motivo principale per cui nessun paese è ancora riuscito a catturare davvero la Tecnologie blockchain e regolamentarla in modo soddisfacente è perché questi sistemi normativi di leggi statali e leggi Cripto sono così diversi. Come se parlassero due lingue diverse.

Vedi anche:Bill Hughes di Consensys parla della legge Cripto

Non ONE può comprendere la Cripto con il linguaggio della legge statunitense o viceversa. Come due puzzle con pezzi molto diversi che non possono essere messi insieme senza un risultato assurdo e senza senso. E questa è in realtà una caratteristica della blockchain. Non posso biasimare gli ecosistemi normativi per aver cercato di catturarla, ma penso che invece di catturarla, debbano capire che hanno bisogno di interfacciarsi con essa. È un approccio molto diverso.

Giusto. Non sono ottimista al riguardo, a dire il vero.

Non lo sei. Perché?

Più o meno tutto quello che hai già detto, giusto? Non sono disposti a soddisfare la Tecnologie alle condizioni della tecnologia.

Negli Stati Uniti?

Sì, mi dispiace. Ho un focus molto statunitense.

Voglio dire, mi sono trasferito qui, è fantastico. Ma seriamente, anche se T vivessi qui, non c'è modo di evitare la legge statunitense Cripto . Ha un impatto su qualsiasi progetto, anche se il progetto non ha connessioni con gli Stati Uniti (nessuno del progetto è degli Stati Uniti o vi risiede e tutte le persone statunitensi sono escluse dagli acquisti di token, ETC.), tuttavia, ONE considerare le normative statunitensi.

C'è da essere ottimisti: anche se gli USA falliscono nell'affrontare in modo costruttivo le normative Cripto , ci sono tonnellate di altre giurisdizioni. Questi progetti vivono su Internet, quindi almeno per la Tecnologie in sé, c'è un futuro. Che questo futuro sia statunitense o meno, questa è una domanda preziosa.

Ok, l'ultima domanda è ONE. Cosa ti aspetti di più da Consensus?

Molte cose! In realtà sarà la mia prima volta e sono molto emozionato. Manca quasi un mese e ho già sentito parlare di molti Eventi interessanti in programma e di incontri organizzati: T vedo l'ora di incontrarmi con i partecipanti, ho sentito che il pubblico è eccellente. Di solito vado a conferenze molto specifiche incentrate sulla comunità o su questioni legali e Politiche . Ma Consensus è così completo, vero? Sembra una piattaforma in cui possiamo raggiungere il "consenso", discutere di cose con attori molto diversi, tutto in ONE posto.

E tu mi dici che ci sei stato. C'è qualcosa che devo KEEP a mente?

In realtà, c'è questa traccia di programmazione chiamataConsenso @ Consenso, che sono come piccoli gruppi di discussione che si concentrano su questioni molto ristrette ma consequenziali. Di solito sono piuttosto interessanti. Ho partecipato di persona solo due volte e fondamentalmente lavoro come un cane, ma Austin è una città divertente in generale.

Sì, di solito succede alle conferenze.

CORREZIONE (14 MAGGIO):Corregge il titolo di Fannizadeh.