Les API décentraliseront les CBDC

Carmelle Cadet est la fondatrice et PDG d'EMTECH, une fintech pour les banques centrales, et une ancienne IBM Global Finance & Business Leader.

Selon plusieurs enquêtesJusqu'à 80 % des banques centrales étudient la possibilité de lancer une monnaie numérique de banque centrale (MNBC). De plus, la Banque des règlements internationaux (BRI) a déclaré :« Allons-y" et le Fonds monétaire international (FMI) est désormaisfaire valoir ses argumentspour un modèle public/privé de mise en œuvre de CBDC.

La Brookings Institutiondernier articlesur les choix de conception des CBDC montre à quel point la conversation a progressé depuis le début de l'année. Il est temps d'explorer ce que les différentes parties prenantes peuvent attendre de cette transformation. Quel est leur rôle ou leur avantage dans tout cela ? Comment un jeton centralisé pourrait-il nous aider à faire tout ce que nous faisons aujourd'hui avec de l'argent, et plus encore ?

Et soyons honnêtes : comment vont-ils gagner de l’argent dans ce nouveau monde ?

Voir aussi : Kaj Burchardi & Igor Mikhalev – Les monnaies numériques des banques centrales ont besoin d'être décentralisées

Les compromis entre contrôle, interopérabilité et personnalisation infinie de l'expérience utilisateur sont complexes. Mais il existe des précédents pour gérer ce type de complexité. Les banques se sont associées aux fintechs pour répondre aux besoins du marché en matière de commodité pour les consommateurs, et elles en tirent parti.interfaces de programmation d'applications(API) pour le faire.

RegardezPlaid, récemment acquise par Visa pour 5,3 milliards de dollars, fournit des API permettant aux banques et aux assureurs de se connecter à un large éventail d'applications orientées utilisateur. Cette connectivité entre différents univers et systèmes favorise un marché financier sain, efficace et résilient, tout en augmentant sa liquidité.

De nombreux Marchés ont désespérément besoin de passer à l’économie numérique

De telles alliances stratégiques offrent un modèle interopérable pour davantage d’acteurs de l’écosystème – au niveau national dans le cas des CBDC – tout en fournissant des garde-fous via des contrats intelligents, des limites basées sur les risques pour les portefeuilles, une élaboration de politiques fondée sur les données et la concurrence sur le marché.

En s’appuyant sur une infrastructure bancaire établie, les établissements non bancaires peuvent se développer pour atteindre le dernier kilomètre, pour des réseaux commerciaux informels et basés sur les espèces et pour des paiements transfrontaliers.

De nombreux Marchés ont désespérément besoin de passer à l'économie numérique, et d'autres T peuvent se permettre de rester à la traîne. Des acteurs non bancaires, tels que les prestataires de services de paiement ou divers fournisseurs d'interfaces comme Venmo, Apple Pay, PayPal et TransferWise, ont démontré leur intérêt et mis en place des modèles économiques performants pour cibler ces Marchés uniques de manière innovante.

Voir aussi :PayPal et Venmo vont lancer l'achat et la vente de Crypto : sources

Nous voyons progressivement se développer des cadres réglementaires favorisant une collaboration « banque + fintech ». L'année dernière, les États-Unis ont adopté des mesures visant à réduire les risques liés à la cybersécurité.Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a statué les banques peuvent désormais être des fournisseurs de garde de Crypto , PayPal a commencéaccepterBitcoinet la Banque d'Angleterrea flottéun écosystème CBDC potentiel.

Le mois dernier, la Banque du Ghanadisposéles bases de ce dont un fournisseur de paiement a besoin pour obtenir une licence dans un futur environnement de monnaie électronique.

Ces collaborations bancaires et non bancaires sont définies parallèlement aux CBDC, aux jetons émis et gérés de manière centralisée, ainsi qu'aux discussions sur les Juridique et la conception. Il s'agit d'une période cruciale qui définira en fin de compte le rôle des acteurs dans l'écosystème des CBDC.

Voir aussi :4 mythes sur les CBDC démystifiés

Le document de Brookings a commencé à cartographier un réseau de rails, de points d'extrémité et de participants qui devront être définis et entretenus. En d'autres termes, le secteur privé peut jouer de multiples rôles dans l'accès et l'utilisation d'une CBDC.

Les CBDC offrent une infrastructure numérique permettant d'émettre et de gérer une monnaie souveraine sous forme numérique. Le mandat limité des banques centrales en matière de fixation d'un objectif d'inflation ou de gestion du plein emploi laisse au secteur privé la possibilité d'innover sur des bases solides et fiables.

Bien qu'encore relativement nouvelles, les API ont déjà prouvé leur utilité pour connecter de nombreux systèmes entre eux pour divers cas d'utilisation. Il est donc non seulement impératif, mais aussi mutuellement bénéfique pour les banques centrales de proposer des « API d'accès aux CBDC » aux banques et aux organismes non bancaires afin de décentraliser l'infrastructure des CBDC pour une inclusion totale, une résilience du marché et une meilleure efficacité du système.