Un projet de réglementation des actifs numériques potentiellement transformateur menace de bouleverser le paysage Crypto européen.

Le 9 février, deux factions majeures du Parlement européen ont soumis un plan Juridique Ce projet vise à appliquer la réglementation existante visant à lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme à toutes les transactions en Crypto . Ce projet a été porté par la députée belge Assita Kanko (Conservateurs et Réformistes européens) et l'eurodéputé espagnol Ernest Urtasun (Verts-Alliance libre européenne).

La version actuelle de la « règle de circulation » oblige les banques et les sociétés de paiement à conserver les informations qui « circulent » entre payeurs et bénéficiaires et à les mettre à la disposition des autorités pendant plusieurs années. Cette Juridique ne s'applique que lorsqu'une transaction dépasse le seuil de 1 000 euros.

Certains ont souligné que le projet de réglementation ressemble un BIT trop aux recommandations officielles du Groupe d’action financière (GAFI) – une organisation intergouvernementale fondée par le groupe des pays du G7 pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

« Le GAFI est-il censé avoir une telle influence sur l'élaboration de la Juridique européenne ? », a demandé Thomas Spaas, avocat belge spécialisé dans la réglementation des Crypto . « Avec une telle législation, les plateformes d'échange de Crypto devront encore plus faire ce qu'elles faisaient déjà de toute façon : conserver des informations sur leurs clients. Cela implique encore plus de paperasse pour les entreprises de Crypto et un obstacle supplémentaire à surmonter pour les nouveaux entrepreneurs. »

Le règlement a été introduit indépendamment du GAFI.

Kanko et Urtasun proposent d'abaisser le seuil pour les transactions en Crypto , ce qui obligerait les plateformes d'échange et les fournisseurs de portefeuilles à enregistrer les « informations de voyage » pour chaque transfert. Les autorités européennes obtiendraient le nom de l'expéditeur et du destinataire, leur adresse personnelle, leur numéro de passeport et l'adresse de leur portefeuille.

Kanko et Urtasun soutiennent dans leur projet que les petites transactions en cryptomonnaies servent souvent à financer le terrorisme ou à blanchir de l'argent. Une telle faille permettrait d'utiliser des actifs numériques pour financer et dissimuler des activités criminelles, puisque les capitaux illicites peuvent circuler anonymement sans limite géographique et ont de fortes chances de passer inaperçus, expliquent les députés. Cela justifierait la suppression du seuil de 1 000 euros pour les transactions en Crypto .

Le plan directeur mentionne également la création d'une liste blanche pour les plateformes d'échange de Crypto ayant mis en œuvre des procédures KYC satisfaisantes pour leurs utilisateurs. Elles pourraient être exemptées de l'obligation d'enregistrer chaque transaction. Kanko a spécifiquement mentionné Binance comme plateforme d'échange de Crypto susceptible d'être inscrite sur la liste blanche.

Des conditions de concurrence inégales

Le projet de réglementation a suscité un débat au sein du secteur européen des Crypto . Les principaux acteurs européens sont généralement réceptifs et sereins face aux réglementations élaborées à Bruxelles. Cependant, l'extension considérable de la « règle de voyage » inquiète les entrepreneurs, qui pourraient craindre une atteinte à la compétitivité de la région.

« La mise en œuvre complète de la règle de voyage s'avérera difficile, car toutes les Technologies ne permettent pas le stockage et le transfert de ces informations. Il serait beaucoup plus simple de mettre en place un registre mondial des adresses identifiées, une procédure également utilisée dans le secteur bancaire », a déclaré Marc Toledo, directeur général de la plateforme d'échange Crypto belge Bit4You et directeur de l'Association Blockchain de Belgique.

Selon Toledo, l'UE ne devrait T identifier la Crypto comme un ennemi dans sa lutte contre la criminalité financière.

« L'ennemi est et sera toujours l'anonymat et des procédures KYC mal appliquées. Les régulateurs devront collaborer étroitement avec les plateformes d'échange de Crypto pour identifier des solutions qui renforcent la sécurité sans compromettre l'avenir et la compétitivité du secteur européen des Crypto », a-t-il déclaré.

Olivier van Duijn, PDG de la plateforme d'échange de Crypto néerlandaise LiteBit, a également souligné les risques possibles d'affaiblissement de l'industrie Crypto européenne.

« Il est toujours positif de prendre des mesures supplémentaires contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, mais il est regrettable qu'une approche « traditionnelle » de gestion des risques soit adoptée dans un nouveau secteur. Cette Juridique sera mise en œuvre dans certains pays ou régions plus tôt que dans d'autres. Cela pourrait créer des conditions de concurrence inégales », a déclaré van Duijn.