C’è una nuova piattaforma per prestiti supportati da Bitcoin e sta corteggiando le banche per prestare

Il crollo di grandi istituti di credito Criptovaluta come Celsius Network e Voyager Digital quest'estate potrebbe aver raffreddato il mercato, ma Max Keidun afferma che la sua nuova piattaforma di prestito sarà diversa e ha la possibilità di far amare Bitcoin (BTC) alle banche.

"Il mio sogno è far sì che le banche rispettino lo standard Bitcoin ", afferma Max Keidun, CEO dell'exchange Bitcoin peer-to-peer Hodl Hodl.

La sua nuova piattaforma, Debifi, è stata annunciata durante l'Conferenza Baltic Honeybadger sabato, dovrebbe essere lanciato l'anno prossimo. Permetterà agli utenti di ottenere prestiti a lungo termine in stablecoin e fiat usando i loro Bitcoin come garanzia. Alcune banche hanno già mostrato interesse nell'unirsi a Debifi come finanziatori, ha detto Keidun, rifiutandosi di nominarne nessuna.

"Abbiamo già dei fornitori di liquidità, ma i prestiti fiat saranno aggiunti sei mesi dopo il lancio della piattaforma", ha affermato Keidun, aggiungendo che Debifi decollerà nel primo trimestre del 2023.

I prestatori, sia di valute fiat che di stablecoin, saranno tutti istituti, ha affermato Keidun, e i prestatori di valute fiat dovranno disporre delle licenze appropriate per unirsi alla piattaforma.

"Li conosceremo tutti e faremo le dovute verifiche su di loro", ha affermato.

Per ora, due società hanno accettato di lavorare con la nuova piattaforma per fornire liquidità, ha affermato Keidun: l'exchange centralizzato Bitfinex, che è anche una società affiliata del più grande emittente di stablecoin Tether; e XBTO, una società finanziaria Cripto che fornisce anche prestiti fiat supportati da bitcoin. siEntrambi sono investitori in Hodl Hodl, un exchange Bitcoin non-custodial gestito da Keidun: Bitfinex investitoun importo non divulgato in Hodl Hodl a luglio 2021 e XBTOpartecipatonel round di finanziamento di serie B di Hodl Hodl nell'ottobre 2021.

Entrambe le aziende hanno confermato il loro coinvolgimento nel prossimo progetto di Keidun. "Bitfinex è entusiasta di collaborare con Debifi e supportare un pool di liquidità istituzionale bitcoin-first", ha detto il portavoce di Bitfinex a CoinDesk in un'e-mail.

C'è stato anche il supporto del capitale di rischio focalizzato su Bitcoin: secondo Keidun,Dieci31fondo investito in Debifi.

Quattro chiavi

Keidun non è estraneo al prestito: nel 2020 ha lanciato un mercato di prestiti peer-to-peer chiamatoPrestare, che consente agli utenti di prestare e prendere in prestito stablecoin in modo anonimo e non in custodia. Proprio come Hodl Hodl, Lend utilizza escrow multifirma. Quando viene avviato un accordo, che si tratti di una vendita Bitcoin su Hodl Hodl o di un prestito supportato da bitcoin su Lend, il Bitcoin dell'utente viene bloccato nel multisig che richiede due chiavi su tre per sbloccarlo.

Ogni parte dell'accordo (l'acquirente e il venditore o il prestatore e il mutuatario) riceve una chiave. La ONE è controllata da Hodl Hodl o Lend. Se c'è una disputa tra le parti, la società fa da arbitro e il Bitcoin viene inviato alla parte prevalente. In questo modo gli utenti T devono fidarsi della piattaforma con i loro Bitcoin, che non sono conservati in un grande portafoglio centrale, e T devono nemmeno verificare la loro identità. L'ampio consenso nel settore Cripto finora è stato che le piattaforme non di custodia non sono considerate aziende di trasmissione di denaro, obbligate e quindi non sono obbligate a fare controlli KYC (conosci il tuo cliente) sui loro utenti.

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Debifi funzionerà in modo diverso.

A differenza di Hodl Hodl e Lend, su Debifi gli utenti dovranno probabilmente passare attraverso un controllo KYC per la maggior parte delle offerte di prestito. Tuttavia, spetterà a ciascun prestatore e le informazioni personali saranno raccolte dai prestatori, non da Debifi, ha detto Keidun.

Debifi, per la quale Keidun sta ora formando un team diverso, distinto da quelli di Hodl Hodl e Lend, avrà anche un design diverso: invece di multisig due su tre, ne utilizzerà tre su quattro.

Come spiega Keidun, ONE chiave aggiuntiva apparterrà a un quarto detentore che, insieme a Hodl Hodl, garantirà la sicurezza dei fondi. Questi detentori della quarta chiave, come li chiama Keidun, saranno ONE dei piccoli gruppi di aziende Bitcoin affidabili, tra cui Casa Hodl, Blockstream e 3 gennaio, una startup dell'ex chief strategy officer di Blockstream, Samson Mow. Tutte e tre le aziende hanno confermato il loro coinvolgimento.

L'aggiunta della quarta chiave ha lo scopo di rafforzare la sicurezza della nuova piattaforma: se un truffatore o un hacker volesse abusare del protocollo e rubare denaro dal deposito a garanzia, dovrebbe compromettere non solo la chiave della piattaforma, ma anche ONE detenuta da Casa, Blockstream o Jan3, ha spiegato Keidun.

Il deposito multifirma per Debifi sarà codificato da zero invece di utilizzare il codice esistente per i multifirma di Lend, ha affermato Keidun, aggiungendo: "È meglio scrivere qualcosa di nuovo che sistemare ciò che hai già". (Anche Hodl Hodl e Lend subiranno alcuni aggiornamenti, ha affermato.)

"Quando abbiamo lanciato la nostra piattaforma di prestito, alcune persone ci hanno criticato, dicendo che la piattaforma avrebbe potuto colludere con ONE delle parti dell'accordo, togliere i Bitcoin dal deposito a garanzia e truffare l'altra parte", ha detto Keidun. "E ora, c'è ONE chiave. E i titolari sono grandi aziende affidabili. T trufferanno le persone".

Altre nuove funzionalità saranno prestiti con termini di scadenza fino a cinque anni (Lend consente agli utenti di aprire contratti di prestito per non più di 12 mesi) e integrazione nativa di portafogli hardware. Gli utenti saranno in grado di creare portafogli escrow utilizzando i propri portafogli hardware, in modo da utilizzare una firma generata dal proprio dispositivo, non dalla piattaforma, come avviene ora per Hodl Hodl e Lend.

Nuovo approccio

A differenza del 2018-2019, quando i prestiti supportati da criptovaluta stavano decollando e aziende come BlockFi e Celsius stavano emergendo e crescendo rapidamente, il 2022 sembrerebbe essere un momento inopportuno per avviare un'attività in questo mercato. crollo di Terra e LUNA, insieme a un trend ribassista generale e alcunigioco d'azzardo sconsideratodai partecipanti al mercato, hanno fatto crollare un sacco di aziende multimilionarie, tra cuiCapitale delle tre frecce,Viaggiatore E Celsius.

Tuttavia, i partner di Debifi ritengono che la crisi abbia rappresentato una lezione utile, di cui Debifi può trarre vantaggio.

"Se si guarda alla recente ondata di implosioni con piattaforme di prestito centralizzate basate su relazioni opache e prestiti non garantiti, è chiaro che il vecchio sistema è fondamentalmente rotto", ha affermato Mow, ex responsabile della strategia di Blockstream e fondatore di una startup focalizzata su bitcoin Jan3.

I prestatori Cripto centralizzati, ha aggiunto, T hanno utilizzato la Tecnologie blockchain per migliorare le loro attività. "Debifi sfrutta effettivamente la Tecnologie reale per fornire una soluzione migliore e renderà l'intero ecosistema più forte e più rispettabile", ha affermato Mow.

Nick Neuman, CEO di Casa, ha affermato che l'approccio di "custodia ibrida" di Debifi, in cui non esiste una terza parte responsabile del denaro degli utenti, darà alle persone un maggiore controllo su ciò che accade ai loro Bitcoin rispetto a quanto hanno fatto aziende come BlockFi e Celsius .

"Ciò di cui hai bisogno è trasparenza sui rischi che stai correndo. Quando i clienti hanno in mano le chiavi per il collaterale che usano, possono vedere on-chain dove si trovano quei fondi e se quei fondi sono messi a rischio", ha detto Neuman.

E mentre con la configurazione multisig tre su quattro di Debifi i fondi possono essere spostati fuori dal deposito a garanzia senza il permesso dell'utente, come ha riconosciuto Keidun, "non sono seduti in un enorme pool di custodia, dove T sai cosa stanno facendo", ha affermato Neuman.

Adam Back, co-fondatore e CEO di Blockstream, ha affermato che coinvolgere le banche tradizionali porterebbe un "enorme bacino di capitale nei Mercati dei capitali convenzionali con tassi di interesse relativamente bassi" nell'ecosistema Bitcoin , il che abbasserebbe i tassi sul mercato dei prestiti Bitcoin .

"Il motivo per cui i tassi di interesse sui prestiti sono elevati nell'ecosistema Bitcoin è che la maggior parte del capitale in gioco è capitale bitcoiner, e tendono a essere pesantemente investiti in BTC e a corto di USD, quindi come mutuatario stai facendo un'offerta contro la loro alternativa di acquistare Bitcoin da soli", ha affermato Back.

"La prossima grande novità"

ONE delle motivazioni che ha spinto Keidun a intraprendere questo nuovo progetto è stata quella di osservare la crescita esponenziale dei prodotti Finanza decentralizzata (DeFi) non basati su Bitcoin, principalmente su Ethereum, che, in quanto massimalista Bitcoin , considera un sistema a dir poco inferiore.

"Vedo che il prestito Bitcoin sta perdendo terreno rispetto al prestito s**tcoin. Se vogliamo che Bitcoin sia la risorsa principale, dobbiamo competere con quei progetti", ha detto.

Il concetto di Debifi sarà chiaro e attraente per i massimalisti come lo stesso Keidun, ha affermato: nessuna singola entità ha il pieno controllo sulla garanzia Bitcoin e non vi è alcuna re-ipoteca, il che significa che i Bitcoin in deposito a garanzia non vengono utilizzati dalla piattaforma per ottenere rendimenti aggiuntivi.

"Questa soluzione sarà facile da capire sia per i massimalisti Bitcoin che per le banche", ritiene Keidun.

Debifi funzionerà come un marketplace e non fornirà prestiti in sé, ha detto Keidun. Offrirà una Tecnologie pronta alle aziende di Cripto istituzionali e alle banche tradizionali interessate a lavorare con Bitcoin, quindi queste banche T dovranno confrontarsi con la nuova Tecnologie da sole.

"Parleranno direttamente con i loro clienti bitcoiner e finalmente vedranno che grande asset collaterale è Bitcoin . È 24/7, è trasparente", ha detto Keidun.

Secondo lui, una manciata di banche provenienti da Europa, Stati Uniti, Asia-Pacifico e Caraibi hanno già mostrato interesse per la piattaforma. Keidun ha affermato che attirare le banche nella tana del Bianconiglio Bitcoin cambierà il ruolo di Bitcoin nel sistema finanziario.

"Bitcoin si è già dimostrato un asset Bitcoin trading inarrestabile. La mia teoria per i prossimi 10 anni è che diventerà un asset di prestito, una specie di super garanzia", ​​ha detto Keidun.

Questa è una visione che almeno alcuni importanti bitcoiner potrebbero condividere, come Samson Mow. "Le piattaforme di prestito non-custodial per le istituzioni saranno la prossima grande novità", ha affermato.

AGGIORNAMENTO: (3 settembre 2022, 16:50 UTC): Aggiunge informazioni sul coinvolgimento di Ten31.