La società è pronta per Bitcoin?

La nostra società usa denaro digitale da anni. Ogni volta che paghiamo online o con un dispositivo mobile, stiamo usando una forma di pagamento digitale, anche se è -- in ultima analisi -- tradotta in dollari, euro, sterline o qualsiasi valuta utilizziamo per finanziare i nostri conti bancari, conti PayPal o carte di credito.

La domanda è: siamo pronti a fare il passo successivo nella valuta digitale? Ovvero, a usare il mezzo digitale stesso come misura e riserva di valore, nonché come canale per lo scambio?

Alcuni risponderebbero con un sonoro "Sì". I primi ad adottare Bitcoin credono davvero che sia l'onda del futuro.

Ma per coloro che sono orientati al presente, resta il fatto che avrete ancora bisogno di un po' di contanti e carte di credito per pagare il vostro viaggio... poiché la maggior parte delle aziende non accetta ancora Bitcoin come pagamento. Ciò potrebbe cambiare nei prossimi anni, ovviamente, poiché le forme di pagamento si evolvono davvero nel tempo.

La vita prima dei soldi

All'inizio, c'era un mondo pieno di vari oggetti animati e inanimati, e persone che scoprivano di poter possedere queste cose. A volte, le persone notavano chenon l' T avere in loro possesso qualcosa che desideravano. Forse JOE Stone-Age decise che gli sarebbe piaciuto mangiare un uovo... ma si rese conto di T averne. Se T gli importava di mantenere la pace e la calma nella sua società, avrebbe potuto decidere semplicemente di prendere l'uovo di qualcun altro. Tuttavia, avrebbe potuto anche proporre di scambiare qualcosa che aveva in cambio di ciò che desiderava.

Avrebbe potuto offrire, diciamo, un fascio di grano per le uova di Jane Stone-Age. Se Jane avesse accettato... ottimo. Lo scambio avrebbe potuto aver luogo, ed entrambi se ne sarebbero andati felici.

Il sistema del baratto funziona bene se le persone sono molto vicine e ognuna ha esattamente ciò che l'altra vuole. Ma diventa un po' più complicato se il prezzo delle uova non è il grano che il contadino ha in mano, ma qualcos'altro... magari, per esempio, della lana. JOE, il contadino di grano, dovrebbe prima vedere se Jack, il pastore, è disposto a scambiare lana con grano, in modo che JOE possa poi fare lo scambio con Jane per ottenere le sue uova.

Il baratto diventa rapidamente più complicato quando le persone devono passare attraverso ulteriori passaggi intermedi per ottenere ciò che vogliono. La soluzione, chiaramente, si basava sulla ricerca di una forma di pagamento universalmente accettata con un valore stabilito che potesse essere utilizzata per acquistare uova, grano, lana o qualsiasi altra cosa da chiunque fosse disposto a vendere.

Dalle cipree alle monete agli assegni

Questa è la semplice definizione di denaro: mezzo di scambio, misura di valore e riserva di valore.

Mentre tendiamo ad associare il denaro alle monete d'oro o d'argento in cui il metallo prezioso era la base del valore, quel tipo di collegamento non è mai stato un requisito. Quasi tutto può essere - ed è stato - utilizzato come denaro, comprese pelli di castoro, foglie di tabacco e conchiglie di ciprea. O, naturalmente, pezzi di carta che rappresentano diverse unità monetarie o pezzi di plastica stampati con un numero di conto che servono come LINK a una linea di credito.

Il valore reale di uno qualsiasi di questi articoli non deriva tanto dagli articoli in sé, quanto da ciò che rappresentano per gli altri in termini di potere d'acquisto. È una questione di fiducia nel valore dell'articolo.

Ad esempio, il motivo per cui un assegno viene accettato come pagamento è perché il destinatario confida che il documento rappresenti un conto bancario valido contenente fondi sufficienti per onorare l'assegno.

Audace su oro, plastica fantastica

Verso la fine del XX secolo, il denaro si è evoluto in diversi modi.

Nel 1971, il presidente Richard Nixonha tolto il dollaro USA dal gold standard. Prima di allora -- sotto ilSistema di Bretton Woodsadottato a livello internazionale negli ultimi giorni della seconda guerra mondiale: il valore del dollaro fu fissato a1/35 di oncia d'oro. Dopo la mossa di Nixon, il valore del dollaro era libero di fluttuare... e così è stato. Ancora oggi, il suo valore dipende dal suo valore percepito, che cambia nel tempo.

La vera rivoluzione nel denaro, però, non è stata il cambiamento della moneta a corso legale, ma il modo in cui le persone la spendevano. Negli anni '70 e '80, American Express doveva ancora esortare le persone,"T uscire di casa senza"nella sua pubblicità. Facciamo un salto in avanti fino agli anni '90, e la maggior parte delle persone non ci pensava più due volte a portare con sé carte di credito. Oggi, le usiamo per pagare praticamente tutto, dai vestiti alle auto alle caramelle.

Poco prima dell'inizio del XXI secolo, abbiamo assistito a un'altra svolta nei sistemi di pagamento:Pagamento tramite PayPal.

Un nuovo amico per il commercio

La storia di PayPal è un BIT' circolare. Ha iniziato come portafoglio digitale mobile, è diventato popolare come un modo per gestire i pagamenti online e ora sta tornando alla sfera mobile. L'idea di PayPal è nata nel 1998, quando Max Levchin e Peter Thiel hanno lanciato Fieldlink, un'azienda attenta alla sicurezza che ha sviluppato un modo per consentire agli utenti di archiviare informazioni crittografate sui loro Palm Pilot e PDA. Levchin e Thiel alla fine hanno cambiato il nome dell'azienda in Confinity (una combinazione delle parole "confidence" e "infinity") con l'obiettivo di consentire alle persone di utilizzare i PDA per trasferimenti di denaro sicuri. Così è nata una prima visione del portafoglio digitale.

Nel luglio del 1999, la nuova Tecnologie venne dimostrata quando Nokia Ventures e Deutsche Bank utilizzarono un Palm Pilot per trasferire 4,5 milioni di dollari di finanziamenti di rischio al PDA di Peter Thiel. (Anche Levchin era presente, ma si addormentò al tavolo dopo essere rimasto sveglio per cinque notti consecutive a scrivere codice.)

Sebbene il prodotto fosse stato originariamente progettato per essere utilizzato su Palm Pilot, fu la demo basata sul web di Pay a catturare davvero l'interesse delle aziende. In risposta alla nuova domanda, PayPal cambiò marcia e iniziò a offrire una comoda forma di pagamento per le aziende online. Tra coloro che iniziarono a utilizzare il servizio c'eraE-Bay, che ha acquisito PayPal nel 2002 per 1,5 miliardi di dollari.

"L'acquisto di PayPal da parte di eBay è stata forse l'acquisizione di maggior successo nella storia della Silicon Valley",Anuj Nayar, direttore senior delle comunicazioni globali di PayPal, ha osservato. "PayPal rappresenta ora il 38 percento del fatturato totale dell'azienda".

Nayar ha anche notato l'ironia della svolta a 360 gradi di PayPal, che torna al suo piano originale di sviluppare un portafoglio digitale. L'obiettivo dell'azienda è di WIN una quota del business altamente competitivo dei pagamenti mobili.

Telefoni più intelligenti, pagamenti più intelligenti

Poiché le persone hanno iniziato a usare di più i loro telefoni per l'elaborazione dati e altre attività online, hanno anche iniziato a fare affidamento su di essi per operazioni bancarie e pagamenti. Ecco doveportafogli digitali-- noti anche come portafogli elettronici, che possono gestire conti di carte di credito, carte fedeltà e persino coupon digitali e promozioni speciali per dispositivi mobili -- offrono il massimo della praticità in ambito mobile.

MasterCard,

Visa, PayPal e American Express vogliono tutti una fetta dell'azione. Offrono le loro versioni di portafogli digitali o si aggrappano alle offerte di Google, Apple, Samsung eIsideMa tutte queste comode opzioni comportano il costo delle commissioni di transazione, che spesso sono a carico del venditore che deve compensarle nel prezzo addebitato al cliente.

Ecco perché alcuni credono che i progressi che abbiamo fatto sotto forma di pagamenti digitali dovrebbero essere accompagnati da una forma digitale di valuta. Questa è l'idea alla base, tra le altre, diBitcoin E ondulazione, sistemi Criptovaluta che consentono trasferimenti peer-to-peer di pagamento senza autorità centrale sulla valuta e commissioni di elaborazione molto più basse rispetto ad altri sistemi di trasferimento di denaro. Entrambi i sistemi si basano sulla matematica e promettono solo un numero limitato di unità di valuta.

Ad esempio, entro il 2140 il programma per computer che genera bitcoin ne avrà prodotti 21 milioni... dopodiché non ne verranno generati altri.

Lanciata nel gennaio 2009, la rete peer-to-peer Bitcoin coinvolge migliaia di nodi indipendenti che utilizzano potenti sistemi informatici. Le monete vengono "estratte" tramite l'elaborazione di problemi matematici altamente complessi; il primo a trovare la soluzione guadagna un nuovo filone di 25 bitcoin. Una volta che queste monete entrano in circolazione, possono essere utilizzate direttamente per l'acquisto o scambiate con valuta fiat. Come il denaro contante, non sono associate all'identità dell'acquirente, mantenendo la transazione anonima senza sacrificare la comodità del trasferimento elettronico garantita dal pagamento online.

ONE differenza distintiva con le valute digitali è che le commissioni di transazione ad esse associate sono molto più basse rispetto a quelle delle carte di credito, dei bonifici bancari o di PayPal.

Un'altra valuta digitale, ripple, è entrata in gioco più tardi dei bitcoin. Ha iniziato a rilasciare ciò che alla fine ammonterà a 100 miliardi di ripple (noti anche come XRP) nel 2013. Il sistema è ancora in versione beta.

Benjamin J. Cohen

, consulente economico perApriCoin, la società dietro Ripple, e professore di economia politica internazionale presso l'Università della California, ha scritto tre libri sul futuro del denaro. Secondo lui, "le nuove valute basate sulla matematica offrono effettivamente soluzioni efficaci alle principali sfide tecnologiche: sicurezza, affidabilità, riservatezza e portabilità".

Cohen sostiene che le valute digitali costituiscono una progressione logica nell'evoluzione del denaro, proprio come fece la carta moneta a suo tempo.

"Due secoli fa, pochi erano disposti ad accettare volontariamente la moneta cartacea che non fosse direttamente convertibile in metallo prezioso, oro o argento", spiega Cohen. "Oggi, chi se ne preoccupa? Col tempo, dovrebbe accadere lo stesso con la moneta elettronica".

Tuttavia, questo T significa necessariamente che accadrà da un giorno all'altro. È più probabile che la società abbraccerà fermamente le valute digitali nel giro di una o due generazioni.

Tuttavia, Cohen è certo che Volere accadere. Nonostante la riluttanza delle persone a cambiare ciò a cui sono abituate -- inerzia, la chiama -- probabilmente arriveranno ad accettare che la valuta digitale è molto più adatta all'economia globale odierna.

"Superare l'inerzia in materia monetaria è difficile", afferma Cohen. "Per convincere le persone a utilizzare una determinata moneta, devono essere convinte che altri a loro volta la accetteranno, il che non è facile quando, di fatto, tutti aspettano tutti gli altri. Ciò che le valute elettroniche devono fare è convincere le persone che sono in realtà più facili da usare rispetto alla moneta convenzionale, ad esempio per le transazioni transfrontaliere. L'economia mondiale sta diventando sempre più globalizzata. Sempre più transazioni richiedono il trasferimento di potere d'acquisto tra valute, il che a sua volta può comportare onerosi trasferimenti bancari o conversioni di valuta. La moneta elettronica elimina tutto questo e lo fa in tempo reale. Questo è il grande vantaggio che potrebbe alla fine aiutare a superare l'inerzia".

La dieta Bitcoin

Sebbene questa sia una prospettiva ottimistica per il futuro, il presente continua a presentare ostacoli. Si consideri, ad esempio,ForbesgiornalistaCollina del Kashmir, che sta affrontando la sfida di vivere di bitcoin per una settimana.

Ha incontrato difficoltà dail suo primo giorno. La panetteria che accettava bitcoin nel suo quartiere era chiusa. Starbucks T era un'opzione. Doveva camminare ovunque perché T poteva usare bitcoin per pagare il biglietto dell'autobus. Alla fine è riuscita a noleggiare una bicicletta per una frazione di Bitcoin, e tiene a bada il peggio della sua fame grazie al fatto che il servizio di consegna di cibo Cibo accetta Bitcoin. Al terzo giorno, però, stava chiamando il suo esperimento "La dieta Bitcoin "; costretta a camminare o andare in bicicletta ovunque e con opzioni alimentari limitate, aveva perso tre chili.

Sebbene il resoconto di Hill sia una lettura divertente, accresce anche la consapevolezza sia dei piccoli inconvenienti che delle serie preoccupazioni che una persona che desidera utilizzare la valuta digitale dovrebbe affrontare quotidianamente. Ad esempio, dopo che il valore del Bitcoin precipita durante la notte, Hill si ritrova con ancora meno risorse per sostenersi per la settimana. (Tra il ONE giorno e la fine del terzo, il valore del bitcoin è sceso da $ 142 a $ 91.) Ci sono anche preoccupazioni riguardo all'invio di pagamenti in Bitcoin tramite e-mail.

"Se scrivi un errore di battitura in un indirizzo email, è come se dicessi addio ai tuoi BTC , come se inviassi denaro all'indirizzo sbagliato", osserva Hill con rammarico.

Ma non sono tutte cattive notizie per l'uso Bitcoin , poiché un numero crescente di sbocchi per la valuta digitale sta iniziando a sbocciare. Hill riferisce sulla demo di un bancomat Bitcoin, che alla fine permetterà di scambiare bitcoin con denaro contante o viceversa. Lei stessa usa un altro bancomat, il low-tech,Convertitore Bitcoin-to-Cash Box, che si basa sull'onore e l'onestà dell'utente piuttosto che sulla crittografia avanzata.

Come dimostra l'esperienza di Kashmir Hill, la società odierna non è ancora pronta ad abbracciare la valuta digitale escludendo la moneta fiat tradizionale. Ma sta compiendo alcuni passi importanti in quella direzione.