A sociedade está pronta para o Bitcoin?

Nossa sociedade usa dinheiro digital há anos. Toda vez que pagamos on-line ou com um dispositivo móvel, estamos usando uma forma digital de pagamento, embora seja -- em última análise -- traduzido em dólares, euros, libras ou qualquer moeda que usamos para financiar nossas contas bancárias, contas do PayPal ou cartões de crédito.

A questão é: estamos prontos para dar o próximo passo na moeda digital? Ou seja, usar o próprio meio digital como medida e reserva de valor, bem como o canal para troca?

Alguns responderiam com um sonoro "sim". Os primeiros adeptos do Bitcoin realmente acreditam que esta é a onda do futuro.

Mas para aqueles que são orientados para o presente, o fato é que você ainda vai precisar de algum dinheiro regular e cartões de crédito para pagar suas contas... já que a maioria das empresas ainda não aceita Bitcoin como pagamento. Isso pode mudar nos próximos anos, é claro, já que as formas de pagamento realmente evoluem com o tempo.

A vida antes do dinheiro

No começo, havia um mundo cheio de vários objetos animados e inanimados, e pessoas que descobriram que podiam possuir essas coisas. Às vezes, as pessoas notavam queT ter em sua posse algo que quisessem. Talvez JOE Stone-Age tenha decidido que gostaria de comer um ovo... mas percebeu que T tinha nenhum. Se ele T se importasse em manter a paz e a calma em sua sociedade, ele poderia decidir simplesmente pegar o ovo de outra pessoa. No entanto, ele também poderia propor trocar algo que tivesse em troca do que quisesse.

Ele poderia oferecer, digamos, um feixe de trigo pelos ovos de Jane Stone-Age. Se Jane concordasse... ótimo. A troca poderia acontecer, e ambos sairiam felizes.

O sistema de troca funciona bem se as pessoas estiverem próximas e cada uma tiver exatamente o que a outra quer. Mas fica bem mais complicado se o preço dos ovos não for o trigo que o fazendeiro tem em mãos, mas outra coisa... talvez, por exemplo, um pouco de lã. JOE , o fazendeiro de trigo, precisaria primeiro ver se Jack, o pastor, estava disposto a trocar lã por trigo, para que JOE pudesse então negociar com Jane para obter seus ovos.

A troca rapidamente se torna mais complicada quando as pessoas têm que passar por etapas ainda mais intervenientes para obter o que querem. A solução, claramente, repousava em encontrar uma forma de pagamento universalmente aceita com um valor definido que pudesse ser usado para comprar ovos, trigo, lã ou qualquer outra coisa de qualquer um disposto a vender.

De cauris a moedas e cheques

Essa é a definição simples de dinheiro: um meio de troca, uma medida de valor e uma reserva de valor.

Embora tendamos a associar dinheiro a moedas de ouro ou prata nas quais o metal precioso era a base do valor, esse tipo de conexão nunca foi um requisito. Quase tudo pode ser — e tem sido — usado como dinheiro, incluindo peles de castor, folhas de tabaco e conchas de cauri. Ou, é claro, pedaços de papel representando diferentes unidades monetárias ou pedaços de plástico carimbados com um número de conta servindo como um LINK para uma linha de crédito.

O valor real de qualquer um desses itens não deriva tanto dos itens em si, mas do que eles representam para os outros em termos de poder de compra. É uma questão de confiança no valor do item.

Por exemplo, o motivo pelo qual um cheque é aceito como pagamento é porque o destinatário confia que o documento representa uma conta bancária válida contendo fundos suficientes para honrar o cheque.

Ousado em ouro, plástico fantástico

No final do século XX, o dinheiro evoluiu de diversas maneiras.

Em 1971, o presidente Richard Nixontirou o dólar americano do padrão ouro. Antes disso — sob oSistema de Bretton Woodsadotado internacionalmente nos últimos dias da Segunda Guerra Mundial — o valor do dólar foi fixado em1/35 de uma onça de ouro. Após a mudança de Nixon, o valor do dólar estava livre para flutuar... e ele o fez. Até hoje, seu valor depende de seu valor percebido, que muda ao longo do tempo.

A verdadeira revolução no dinheiro, no entanto, não foi a mudança na moeda de curso legal, mas na maneira como as pessoas a gastavam. Nos anos 1970 e 1980, a American Express ainda tinha que incentivar as pessoas,"T saia de casa sem ele"em sua publicidade. Avançando para a década de 1990, a maioria das pessoas não pensava mais duas vezes antes de carregar cartões de crédito. Hoje, nós os usamos para pagar por quase tudo, de roupas a carros e doces.

Pouco antes da virada do século XXI, vimos mais um avanço nos sistemas de pagamento:PayPal.

Um novo amigo para o comércio

A história do PayPal é um BIT circular. Começou como uma carteira digital móvel, tornou-se popular como uma forma de lidar com pagamentos online e agora está retornando à esfera móvel. A ideia do PayPal nasceu em 1998, quando Max Levchin e Peter Thiel lançaram a Fieldlink, uma empresa preocupada com a segurança que desenvolveu uma maneira de permitir que os usuários armazenassem informações criptografadas em seus Palm Pilots e PDAs. Levchin e Thiel eventualmente mudaram o nome da empresa para Confinity (uma combinação das palavras “confiança” e “infinito”) com o objetivo de permitir que as pessoas usassem PDAs para transferências seguras de dinheiro. Assim surgiu uma visão inicial da carteira digital.

Em julho de 1999, a nova Tecnologia foi demonstrada quando a Nokia Ventures e o Deutsche Bank usaram um Palm Pilot para transferir US$ 4,5 milhões em financiamento de risco para o PDA de Peter Thiel. (Levchin também estava presente, mas adormeceu na mesa depois de ficar acordado por cinco noites seguidas codificando.)

Embora o produto tenha sido originalmente projetado para uso em Palm Pilots, foi a demonstração baseada na web do Pay que realmente capturou o interesse dos negócios. Em resposta à demanda recém-descoberta, o PayPal mudou de marcha e começou a oferecer uma forma conveniente de pagamento para empresas online. Entre aqueles que começaram a usar o serviço estavaeBay, que adquiriu o PayPal em 2002 por US$ 1,5 bilhão.

"A compra do PayPal pelo eBay foi talvez a aquisição mais bem-sucedida na história do Vale do Silício",Anuj Nayar, o diretor sênior de comunicações globais do PayPal, observou. "O PayPal agora responde por 38 por cento da receita total da empresa."

Nayar também notou a ironia da virada de 360 ​​graus do PayPal, ao retornar ao seu plano original de desenvolver uma carteira digital. O objetivo da empresa é WIN uma fatia do altamente competitivo negócio de pagamento móvel.

Telefones mais inteligentes, pagamentos mais inteligentes

À medida que as pessoas começaram a usar mais seus telefones para computação e outras tarefas on-line, elas também começaram a confiar neles para serviços bancários e pagamentos. É aí quecarteiras digitais-- também conhecidas como carteiras eletrônicas, que podem gerenciar contas de cartão de crédito, cartões de fidelidade e até mesmo cupons digitais e promoções especiais para dispositivos móveis -- oferecem o máximo em conveniência móvel.

MasterCard,

Visa, PayPal e American Express querem uma parte da ação. Eles oferecem suas próprias versões de carteiras digitais ou se agarram a ofertas do Google, Apple, Samsung eÍsis. Mas todas essas opções convenientes têm o custo de taxas de transação, que muitas vezes são pagas pelo vendedor, que tem que compensar isso no preço cobrado do cliente.

É por isso que alguns acreditam que o progresso que fizemos na forma de pagamentos digitais deve ser acompanhado por uma forma digital de moeda. Essa é a ideia por trás, entre outras,Bitcoin e ondulação, sistemas de Criptomoeda que permitem transferências de pagamento peer-to-peer sem autoridade central sobre a moeda e taxas de processamento muito mais baixas do que para outros sistemas de transferência de dinheiro. Ambos os sistemas são baseados em matemática e prometem apenas um número limitado de unidades monetárias.

Em 2140, por exemplo, o programa de computador que gera bitcoins terá produzido 21 milhões deles... e não serão gerados mais nada depois disso.

Lançada em janeiro de 2009, a rede peer-to-peer Bitcoin envolve milhares de nós independentes usando poderosos sistemas de computador. As moedas são "mineradas" por meio do processamento de problemas matemáticos altamente complexos; o primeiro a encontrar a solução ganha um novo filão de 25 bitcoins. Uma vez que essas moedas entram em circulação, elas podem ser usadas diretamente para compra ou negociadas por moeda fiduciária. Como dinheiro, elas não são associadas à identidade do comprador, mantendo a transação anônima sem sacrificar a conveniência de transferência eletrônica garantida pelo pagamento online.

ONE diferença marcante com as moedas digitais é que as taxas de transação associadas a elas são muito mais baixas do que as de cartões de crédito, transferências eletrônicas ou PayPal.

Outra moeda digital, o ripple, entrou no jogo depois do bitcoin. Ele começou a liberar o que acabará chegando a 100 bilhões de ripples (também conhecido como XRP) em 2013. O sistema ainda está em beta.

Benjamin J. Cohen

, um consultor econômico paraMoeda Aberta, a empresa por trás do ripple, e professor de economia política internacional na Universidade da Califórnia, escreveu três livros sobre o futuro do dinheiro. Em sua visão, "as novas moedas baseadas em matemática realmente oferecem soluções eficazes para os principais desafios tecnológicos: segurança, confiabilidade, confidencialidade e portabilidade."

As moedas digitais, diz Cohen, formam uma progressão lógica na evolução do dinheiro, assim como o dinheiro de papel fez em sua época.

"Dois séculos atrás, poucos estavam preparados para aceitar voluntariamente papel-moeda que não fosse diretamente conversível em metal precioso — ouro ou prata", explica Cohen. "Hoje, quem se preocupa com isso? Com o tempo, o mesmo deve acontecer com o dinheiro eletrônico."

Isso T significa necessariamente que seja da noite para o dia, no entanto. O mais provável é que a sociedade adote firmemente as moedas digitais ao longo de uma ou duas gerações.

No entanto, Cohen tem certeza de que vai acontecer. Apesar da relutância das pessoas em mudar o que estão acostumadas -- inércia, como ele chama -- elas provavelmente aceitarão que a moeda digital é muito mais adequada à economia global de hoje.

"Superar a inércia em questões monetárias é difícil", diz Cohen. "Para persuadir as pessoas a fazer uso de um dinheiro em particular, elas precisam ser convencidas de que outros, por sua vez, o aceitarão -- o que não é fácil quando, na verdade, todos estão esperando por todos os outros. O que as moedas eletrônicas precisam fazer é convencer as pessoas de que elas são realmente mais fáceis de usar do que o dinheiro convencional -- para transações internacionais, por exemplo. A economia mundial está se tornando cada vez mais globalizada. Mais e mais transações exigem transferência de poder de compra entre moedas, o que por sua vez pode envolver transferências bancárias onerosas ou conversões de moeda. O dinheiro eletrônico corta tudo isso e o faz em tempo real. Essa é a grande vantagem que pode eventualmente ajudar a superar a inércia."

A dieta do Bitcoin

Embora essa seja uma perspectiva otimista para o futuro, o presente continua a apresentar obstáculos. Considere, por exemplo,ForbesrepórterColina da Caxemira, que está trabalhando no desafio de viver de bitcoins por uma semana.

Ela encontrou dificuldades emseu primeiro dia. A padaria que aceitava bitcoins em seu bairro estava fechada. Starbucks T era uma opção. Ela tinha que andar para todos os lugares porque T podia usar bitcoins para pagar a passagem de ônibus. Eventualmente, ela conseguiu alugar uma bicicleta por uma fração de Bitcoin, e afasta o pior da sua fome graças ao fato de que o serviço de entrega de comida Comida aceita Bitcoin. No terceiro dia, porém, ela estava chamando seu experimento de "A Dieta do Bitcoin "; forçada a caminhar ou andar de bicicleta para todos os lugares e com opções limitadas de comida, ela perdeu três quilos.

Embora o relato de Hill seja uma leitura divertida, ele também aumenta a conscientização sobre os pequenos inconvenientes e as preocupações sérias com as quais uma pessoa que deseja usar moeda digital teria que lidar diariamente. Por exemplo, depois que o valor do Bitcoin despenca da noite para o dia, Hill se vê com ainda menos recursos para se sustentar durante a semana. (Entre o ONE dia e o fim do terceiro dia, o valor do bitcoin caiu de US$ 142 para US$ 91.) Também há preocupações sobre o envio de pagamentos em Bitcoin por e-mail.

"Se você digitar um erro de digitação em um endereço de e-mail, estará dando adeus ao seu BTC , como se estivesse enviando dinheiro para o endereço errado", observa Hill com tristeza.

Mas nem tudo são más notícias para o uso do Bitcoin , já que um número crescente de pontos de venda para a moeda digital estão começando a florescer. Hill relata a demonstração de um caixa eletrônico Bitcoin, que eventualmente permitirá que bitcoins sejam trocados por dinheiro ou vice-versa. Ela mesma usa um caixa eletrônico diferente, o de baixa tecnologia,Caixa Conversora de Bitcoin para Dinheiro, que depende da honra e honestidade do usuário em vez de criptografia avançada.

Como a experiência de Kashmir Hill ilustra, a sociedade hoje não está pronta para abraçar a moeda digital em detrimento da moeda fiduciária tradicional. Mas está dando alguns passos importantes nessa direção.