Direttore FinCEN Jennifer Shasky Calvery: intervista completa a CoinDesk

CoinDesk: In che modo la FinCEN studia il settore Bitcoin e KEEP traccia degli sviluppi della Tecnologie?

Direttore FinCENJennifer Shasky Calvario:Quindi, lasciatemi iniziare storicamente, possiamo andare ancora un po' più in là con la valuta virtuale. Penso che abbiamo iniziato a pensare alla valuta virtuale per la prima volta parecchio tempo fa, ed è stato in risposta alla collaborazione con i nostri partner delle forze dell'ordine ed è stato ai tempi diE-oroe quando le valute virtuali erano supportate da una merce.

Quindi, abbiamo pubblicato la nostra prima guida sulla valuta virtuale a settembre 2008 e, ancora una volta, si basava principalmente sulla nostra interazione con le forze dell'ordine e sul loro interesse per l'argomento. Mentre andavamo avanti nel 2011, stavamo iniziando a pensare non solo all'E-gold e alla valuta virtuale, ma a quel tempo tutti la chiamavano metodi di pagamento emergenti e noi T sapevamo cosa significasse, sai. È come "Adesso hanno queste cose chiamate cellulari?" Le cose cambieranno rapidamente qui.

A quel tempo, stavamo esaminando la nostra definizione aziendale di servizi monetari, per chiarire che il valore che sostituisce la valuta è qualcosa che si adatterebbe in particolare alle nostre regole di trasmissione di denaro. T si tratterebbe solo di valuta o strumenti monetari, ma del valore che sostituisce la valuta che è diventato l'argomento per noi, ed è ciò che ci ha davvero dato la flessibilità quando abbiamo visto le criptovalute e le valute digitali entrare in scena per essere in grado di coprire anche quelle e valute virtuali come un sistema Liberty Reserve.

Nel marzo 2013, abbiamo pubblicato la nostra guida sulle valute virtuali, sia quelle centralizzate che quelle decentralizzate, digitali o meno, e ci siamo comunque concentrati su di esse sotto molti aspetti con le forze dell'ordine e le loro preoccupazioni di avere una sorta di controllo normativo in merito, perché il nostro spazio normativo è AML e la lotta al finanziamento del terrorismo. Quindi i nostri rapporti con le forze dell'ordine sono molto importanti e volevamo assicurarci di avere dei controlli in questo spazio. Eravamo già preoccupati, loro stavano già vedendo le cose. Questo è un po' il pezzo storico.

Bitcoin, in particolare, perché abbiamo osservato la valuta virtuale e parlato con le forze dell'ordine. In questo paese dovresti avere la testa sotto una roccia per non vedere l'ascesa di Bitcoin nelle notizie e così FORTH. Lo Seguici in ogni modo possibile. Abbiamo una divisione di intelligence qui al FinCEN composta da analisti che esaminano i report che riceviamo da istituzioni finanziarie e altre fonti, ciò che chiamiamo il nostro Bank Secrecy Act (BSA) reporting o BSA reporting. Lo esaminano costantemente. Seguici anche le notizie pubbliche là fuori su Bitcoin. Leggiamo praticamente tutto ciò che possiamo mettere le mani, parliamo con le persone del settore.

Abbiamo una società legata Bitcoin come membro del nostro gruppo consultivo BSA. Organizziamo incontri con il settore per cercare di capire. Ho fatto un viaggio all'inizio di quest'anno nel West per incontrare un gruppo di società di valuta digitale là fuori per Imparare di più e capire di più, quindi cerchiamo solo di capire cosa possiamo fare in quanti più modi diversi possibile.

CoinDesk: Bitcoin come Tecnologie ha permesso i Mercati oscuri online, lo abbiamo visto con Silk Road, ed è un fenomeno che esiste ancora, quei Mercati ci sono ancora. Bitcoin ha peggiorato questo problema?

Jennifer Shasky Calvery: Innanzitutto, qualsiasi tipo di istituzione, qualsiasi tipo di prodotto finanziario può essere sfruttato e abusato da criminali e altri malfattori e spesso lo sono, francamente. I nuovi prodotti o i nuovi tipi di istituzioni di servizi finanziari sono particolarmente vulnerabili nei loro primi giorni. Perché ci sono molti membri del pubblico che T lo capiscono e spesso scopriamo che criminali e altri malfattori lo Imparare rapidamente e trarranno vantaggio da alcuni dei misteri che lo circondano, o da alcune delle carenze di controlli che T sono ancora in atto.

Questo è ONE dei grandi doni della nostra comunità criminale, trovano le scappatoie e le vulnerabilità e noi Imparare da questo. In questo senso, Bitcoin come cosa relativamente nuova affronta queste sfide e queste vulnerabilità. Per quanto riguarda Bitcoin, in particolare, e alcuni dei suoi attributi, penso che queste cose accadano, e penso che abbiamo visto che parte dello pseudonimato e il fatto che T puoi invertire le transazioni, alcuni di questi aspetti sono stati sfruttati da cattivi attori, e vedi l'industria rispondere e cercare di mettere dei controlli su questo. Quindi vedi l'industria nascere attorno ad alcune di queste cose, ma allo stesso tempo, anche le aziende nascono cercando di rendere le cose più difficili per le forze dell'ordine.

Alcune intenzionalmente, attivamente mirate a rendere difficile per le forze dell'ordine rintracciare denaro e altre come sottoprodotto. Queste sono cose che rimangono una sfida per le forze dell'ordine mentre pensiamo alle firme ad anello e ai tumbler e Mercati neri e a tutti questi tipi di cose.

CoinDesk: Hai menzionato la novità del mercato. FinCEN sta cercando altre agenzie che intervengano e stabiliscano limiti migliori in termini di come la Tecnologie può essere utilizzata?

Jennifer Shasky Calvery: Ci sono due strade diverse per rispondere a questa domanda. La prima sono gli Eventi normativi più ampi, quindi come ho detto siamo un regolatore per l'antiriciclaggio e l'antiterrorismo, e questa è la nostra fetta della torta. Ma ci sono molte altre preoccupazioni per le quali abbiamo agenzie di regolamentazione nello spazio finanziario, in merito a sicurezza e solidità, tutela dei consumatori, protezione Mercati, Mercati dei capitali, ETC.

T abbiamo affatto quelle fette di torta e certamente un buon controllo finanziario dovrebbe includere tutte quelle cose. Ovviamente, vorremmo che tutte le altre agenzie responsabili di questo tipo di preoccupazioni si concentrassero su di esse e penso che stiamo assistendo a una crescita di questo fenomeno.

Allo stesso modo, a livello internazionale siamo l'autorità di regolamentazione AML per gli Stati Uniti, ma ci sono tutti questi enti di regolamentazione AML in tutto il mondo e stiamo vedendo queste agenzie iniziare a riflettere su questi problemi, e questo è solo ciò che c'è nella nostra piccola fetta di torta. Non siamo l'unico operatore qui, collaboriamo con molte altre agenzie e, in questo spazio, con gli stati. Gli stati regolano la trasmissione di denaro e lo facciamo anche noi da una prospettiva AML.

Cerchiamo quindi di collaborare, di non fare duplicazioni e di collaborare.

CoinDesk: Hai parlato di AML/KYC, e questi sono grandi argomenti nel nostro settore, che LOOKS dimostrare di potersi autoregolare. Quale consiglio daresti alle aziende Bitcoin che vogliono dimostrare di essere dei buoni attori nello spazio?

Jennifer Shasky Calvery: Beh, prima di tutto se sono un MSB secondo le nostre regole, devono registrarsi con FinCEN e questo è il ONE passo, e abbiamo avuto diverse aziende Bitcoin registrate con noi. Il nostro elenco di registrazione è in realtà pubblico, ma non è sempre ovvio chi è nelle aziende Bitcoin .

Devono solo controllare MSB o money transmitter, T devono scendere al livello di Bitcoin o valuta digitale o qualcosa di più. Ma a volte si può capire dal nome o sappiamo chi è, e altre volte non è chiaro, quindi T posso darti statistiche perfette su quanti si sono registrati.

Quindi, in termini di ciò che ci aspettiamo, abbiamo obblighi di segnalazione, abbiamo obblighi che hanno un programma AML in atto e le nostre regole lo definiscono, ma su una nota più ampia, quello che vedo nel settore è che vedo attori del settore che stanno facendo del loro meglio per rispettare le nostre normative e stanno assumendo professionisti esperti in conformità AML per venire ad aiutarli a sostenere i loro programmi. Lo vedo come un segnale molto incoraggiante.

Sul segnale scoraggiante, siamo preoccupati per i commercianti informali Bitcoin che rientrano nella nostra regolamentazione come exchange e che non si registrano e pensano di operare sotto il radar. Ho anche sentito dire che ci sono persone che dicono che aspetteranno e vedranno se c'è un'applicazione dietro i nostri requisiti prima di prenderli troppo sul serio, quindi è un peccato. Devo sentire che le persone vogliono vedere le persone fare del male e agire prima di essere disposte a conformarsi, ma siamo disposti a farlo se necessario.

CoinDesk: Bitcoin ha attirato molte ideologie più libertarie o anti-regolamentazione. Ti preoccupi di questi aspetti dello spazio?

Jennifer Shasky Calvery: Penso che ci sia una certa inclinazione ideologica in certe parti del settore che è più anti-establishment, anti-regolamentazione. Vedo anche delle lacune nello spettro. Non è un singolo settore in termini di ideologie e spettro, T sembra esserci un ONE modo di pensare. Ma quando penso alle persone che sono libertarie o anti-regolamentazione nell'inclinazione, forse questo evidenzia solo la nostra necessità di spiegare al pubblico americano perché abbiamo bisogno di una regolamentazione. È lì per difendere il nostro paese, le nostre aziende, la nostra gente da qualsiasi numero di attori che vorrebbero danneggiarli per qualsiasi numero di ragioni.

Le normative sono cresciute attorno a qualcosa di brutto che accade e poi la gente dice che dovremmo regolamentare e assicurarci che ciò non accada mai più. Ci concentriamo sul tentativo di proteggere le nostre aziende, la nostra gente e il nostro paese, riducendo al minimo il peso su coloro che stanno cercando di fare le cose nel modo giusto, quindi è un atto di equilibrio per noi ed è una costante, penso che abbiamo una costante necessità e obbligo di comunicare perché questa regolamentazione è importante.

CoinDesk: FinCEN si è espressa a gran voce per garantire che le aziende Bitcoin capiscano come si inseriscono nelle regole esistenti. Come decidete quando emettere determinati gruppi nella guida del settore?

Jennifer Shasky Calvery: Immagino che con qualsiasi sottoinsieme specifico del settore e con coloro che sono nel settore, prendiamo le nostre decisioni in base a una particolare entità, e ciò che stiamo cercando di fare è avere un quadro coerente nell'intero ecosistema finanziario di cui Bitcoin e la valuta virtuale sono solo ONE parte.

Ci sono contanti, carte di credito e tutte queste altre cose che abbiamo là fuori che compongono il nostro sistema di pagamento e l'ecosistema finanziario, e stiamo cercando di avere un insieme di controlli comuni il più possibile in tutto l'ecosistema, per mancanza di un termine migliore, in modo che diverse aziende possano operare e così FORTH e sentirsi trattate allo stesso modo, e possiamo anche vedere quali controlli sembrano adeguati e Imparare da quelli e applicarli a diverse aree, quindi il nostro approccio è quello di cercare di essere il più coerenti possibile in tutti i settori per ridurre al minimo il carico sul settore il più possibile, mettendo in atto controlli che saranno efficaci.

Tuttavia, nella misura in cui i vostri lettori hanno domande su un particolare modello aziendale e su come le nostre regole potrebbero applicarsi a loro, hanno un paio di opzioni: ONE è chiamare il FinCEN Resource Center, che si trova sul nostro sito web, su FinCEN.gov; possono inviare un'e-mail e telefonare; abbiamo persone pronte a rispondere alle domande e, indipendentemente da quanto siano complicate, di solito riescono a ottenere una risposta entro 24 ore, perché è meglio che fare le ricerche da soli.

Per le domande davvero specifiche, per le quali è necessaria una risposta scritta, abbiamo un processo di decisione amministrativa e alcune di queste sono visibili pubblicamente sul sito web, sono quelle che si vedono per i minatori e così FORTH, dove qualcuno ha scritto e posto una domanda molto specifica e abbiamo pensato che probabilmente ci fossero molte persone con la stessa T, quindi perché non pubblicarla?

CoinDesk: Ben Lawsky ha dichiarato pubblicamente a New York che il Bitcoin potrebbe non essere più soggetto ad attività illecite rispetto alla rete finanziaria tradizionale. Il FinCEN supporta questa Opinioni?

Jennifer Shasky Calvery:Immagino che siamo agnostici in termini di come pensiamo a qualsiasi settore o prodotto. Per noi, ogni settore e prodotto attraverso cui scorre il valore offre un'opportunità ai criminali e ai malintenzionati di trarne vantaggio.

Quindi, per noi, si tratta di mettere dei controlli attorno a questo e capire come viene sfruttato, specialmente dai cattivi attori che ci stanno più a cuore, organizzazioni di narcotrafficanti, criminalità organizzata, minacce informatiche, minacce ISLE, qualsiasi cosa leggiate sui giornali ogni giorno come le più grandi minacce che gli Stati Uniti devono affrontare. Per noi, iniziamo da lì per Imparare come riciclano denaro.

T partiamo da un prodotto per poi demonizzarlo, ma demonizziamo i cattivi attori e scopriamo cosa fanno con i loro soldi.

CoinDesk: ONE dei mandati di FinCEN è quello di Seguici il movimento di fondi illeciti. La vostra organizzazione ha considerato Bitcoin e la sua sottostante Tecnologie di contabilità come qualcosa che potrebbe risolvere i problemi delle forze dell'ordine?

Jennifer Shasky Calvery: Penso che siamo molto interessati a come la Tecnologie possa aiutarci a comprendere e tracciare il denaro, e ci sono diversi modi, tra cui la Tecnologie alla base delle valute digitali, e si basa sul tentativo di comprendere come la Tecnologie possa essere utile nella lotta al riciclaggio di denaro.

Cercherei di lanciare la sfida all'industria stessa. Siete voi che conoscete questa Tecnologie, che conoscete questi prodotti che state costruendo meglio di chiunque altro. Siete voi le persone creative che possono inventare qualcosa come un Bitcoin, quindi se prendiamo quella creatività e quella conoscenza tecnica che avete, vi chiediamo di pensarci da una prospettiva antiriciclaggio, cosa potreste costruire, a cosa dovreste pensare e mi sembra che ci siano state alcune figure là fuori su questo argomento, ma ho anche la sensazione che ci sia molto altro lavoro che può essere fatto.

Vorrei sfidare i tuoi lettori a pensare alla cosa dal nostro punto di vista e vedere se T a trovare qualche idea.

CoinDesk: Con New York e la sua proposta BitLicense, sembra che l'approccio FinCEN sia stato quello di applicare le leggi esistenti al settore Bitcoin , mentre qualcosa come BitLicense sembra introdurre regole specifiche per il settore. FinCEN pensa che più stati dovrebbero adottare questo approccio?

Jennifer Shasky Calvery:Non sono sicuro di essere d'accordo sul fatto che ciò che ha fatto New York si sia allontanato così tanto dai modi consolidati di regolamentare il settore finanziario. Quando l'ho esaminato, ho visto molti concetti che mi erano già familiari da New York e da altri posti.

Detto questo, credo che il tuo punto più importante sia che qui ci occupiamo solo di antiriciclaggio e che ci sono tutti questi altri aspetti, che si tratti di sicurezza e solidità o di tutela dei consumatori, a cui bisogna pensare.

Ben Lawsky, dalla sua posizione, è una persona che dovrebbe riflettere su molte di queste altre cose e, proprio come la FinCEN è stata, per quanto ne so, la prima autorità di regolamentazione a uscire allo scoperto e parlare di valuta virtuale nell'ambito della regolamentazione AML, mi congratulo con Ben Lawsky per essersi fatto avanti e aver svolto un ruolo di leadership in molte di queste altre aree, sicuramente tra gli stati che hanno riflettuto su questo problema.

Per quanto riguarda dove andrà, ho capito che ha esteso il periodo di commento. Sarà interessante per loro vedere tutti i commenti che riceveranno e cosa potranno Imparare da ciò, e sperare di elaborare le normative più rigorose possibili.

So che molti altri stati ci stanno pensando e stanno davvero mettendo molto impegno nel comprendere il settore e quale dovrebbe essere il loro approccio. Infatti, la Conference of State Bank Supervisors (CSBS), ha affrontato anche loro la questione, quindi penso che i nostri stati siano impegnati a fare del loro meglio per fare le cose per bene su tutti i diversi fronti normativi di cui sono responsabili.

Non vediamo l'ora di collaborare con loro perché sono sicuramente dei nostri partner.

CoinDesk: Parlando infine di ONE degli obiettivi più ampi dell'ecosistema, decentralizzare molti dei sistemi finanziari con cui abbiamo più familiarità. Pensi che le forze dell'ordine saranno in grado di KEEP il passo con questa transizione?

Jennifer Shasky Calvery: Penso che siamo soddisfatti della nostra posizione sul fronte normativo, dato l'attuale livello di sviluppo del Bitcoin.

Siamo anche pienamente consapevoli che se venisse adottato più ampiamente e diventasse davvero possibile per gli individui operare interamente con Bitcoin o valute digitali in un modo più significativo e diffuso, potremmo dover iniziare a pensare a un approccio diverso, che si tratti di un approccio più simile al denaro contante o qualcos'altro, ma è sicuramente qualcosa che stiamo tenendo d'occhio e cercando di KEEP .