Gli Stati Uniti lanciano un piano a lungo temuto per far sì che gli exchange Cripto identifichino i portafogli personali

Gli utenti Criptovaluta statunitensi che sperano di trasferire i propri titoli da un exchange ai propri portafogli personali potrebbero dover rispettare i nuovi requisiti KYC (know-your-customer) previsti da una norma proposta venerdì dal Dipartimento del Tesoro.

Sotto ilpreavviso di proposta di regolamentazione, gli utenti che desiderano inviare criptovalute da exchange centralizzati a un portafoglio privato dovranno fornire informazioni personali sul proprietario di tale portafoglio agli exchange, se l'importo inviato è superiore a $ 10.000 in ONE giorno. Gli exchange dovranno anche inviare e archiviare i record che coinvolgono tali transazioni con un valore totale superiore a $ 10.000 in un dato periodo di rendicontazione, o semplicemente mantenere i record per le transazioni superiori a $ 3.000.

In altre parole, gli utenti degli exchange centralizzati Criptovaluta che desiderano spostare i propri averi sul proprio portafoglio privato o su quello di qualcun altro dovranno fornire informazioni personali dettagliate per le transazioni superiori a 3.000 $ e gli exchange saranno tenuti a segnalare alla Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) le transazioni singole o di gruppo che ammontano a più di 10.000 $.

Insieme ad un altroproposta recente, questa mossa aumenterebbe la quantità di lavoro che gli individui e gli exchange devono dedicare al trasferimento di criptovalute, nonché la quantità di dati personali che gli exchange devono conservare o comunicare al Dipartimento del Tesoro.

Ciò avvicinerebbe le Cripto al sistema bancario tradizionale, forse offrendo maggiore comfort a investitori istituzionalichi sonoconsiderando sempre di piùla classe di attività, ma indebolendo la tecnologiapromessa precoce Di Privacy E autosovranità.

Come minimo, la Privacy richiederebbe di superare più ostacoli:

In un comunicato stampa, il Tesoro ha affermato che la norma avrebbe chiuso “scappatoie"in merito alla segnalazione delle transazioni in valuta virtuale.

Il pubblico avrà tempo fino al 4 gennaio 2021 per inviare commenti o feedback (anche se un'altra parte del documento afferma che i feedback possono essere inviati entro 15 giorni dalla pubblicazione della norma sul Federal Register, il registro nazionale, il 23 dicembre).

"FinCEN valuta che vi siano importanti imperativi di sicurezza nazionale che richiedono un processo efficiente per la proposta e l'attuazione di questa norma", si legge nel documento, aggiungendo:

“Le autorità statunitensi hanno scoperto che gli attori maligni stanno utilizzando sempre di più il CVC per facilitare il finanziamento del terrorismo internazionale, la proliferazione delle armi, l’evasione delle sanzioni e il riciclaggio di denaro transnazionale, nonché per acquistare e vendere sostanze controllate, documenti di identità e dispositivi di accesso rubati e fraudolenti, beni contraffatti, malware e altri strumenti di hacking informatico, armi da fuoco e sostanze chimiche tossiche”.

Le voci secondo cui questa regola era in lavorazione sono circolate il mese scorso quando il CEO di Coinbase Brian Armstrong ha twittato che l'amministrazione Trump si stava preparandouna regola affrettataciò richiederebbe agli exchange di verificare le informazioni conoscitive del cliente per il destinatario di un trasferimento verso un portafoglio auto-ospitato.

Armstrong aveva avvertito all'epoca che questa mossa avrebbe creato notevoli difficoltà agli utenti Cripto .

La regola sarebbe in gran partein linea con le linee guida dalla Financial Action Task Force (FATF) dell'anno scorso che ha richiesto ai suoi paesi membri di implementare le regole KYC per i fornitori di servizi di asset virtuali (VASP), un termine per gli exchange Cripto e altre startup, nonché la cosiddetta "regola di viaggio".

All'epoca, le linee guida del GAFI suggerivano che i singoli portafogli Cripto potessero essere designati come VASP, affermando:

"Nei casi in cui il VASP è una persona fisica, dovrebbe essere tenuto a ottenere una licenza o a registrarsi nella giurisdizione in cui si trova la sua sede di attività, la cui determinazione può includere diversi fattori da prendere in considerazione da parte dei paesi".

Periodo di commento pubblico

Ogni volta che un cliente VASP invia 10.000 $ o più in Cripto a un portafoglio self-hosted in un solo giorno, il suo VASP sarà tenuto a verificare la sua identità, a raccogliere l'identità della controparte e a presentare un rapporto alla FinCEN, secondo la norma proposta dal Tesoro.

La norma costringerebbe le banche e le aziende di servizi monetari (MSB) a compilare e verificare le stesse informazioni per tutte le transazioni di wallet non ospitati superiori a $ 3.000. Tuttavia, non avrebbero bisogno di presentare un rapporto alla FinCEN per questi trasferimenti a quattro cifre.

Come si vocifera da settimane, l'obiettivo principale della norma sembra essere i portafogli self-hosted (FinCEN li chiama portafogli unhosted). Si tratta di portafogli che garantiscono ai propri utenti l'accesso alle chiavi private, dando loro il pieno controllo sui fondi, proprio come il portafoglio in pelle nella tasca o nella borsa.

Vedi anche:Come FinCEN è diventato un honeypot per dati personali sensibili

Il Tesoro intende anche applicare le regole di segnalazione ai portafogli esteri legati ai paesi presenti nella lista di controllo antiriciclaggio di FinCEN. Ciò significa che Myanmar (che FinCEN chiama Birmania), Iran e Corea del Nord inizieranno.

FinCEN ha suggerito che una larga parte dell’attività di transazione Cripto potrebbe essere sospetta, scrivendo che “nonostante la significativa sottostima dovuta alle sfide di conformità in alcune parti del settore CVC [valuta virtuale convertibile], nel 2019, FinCEN ha ricevuto circa 119 miliardi di dollari in segnalazioni di attività sospette”.

“Una significativa maggioranza” di queste transazioni potrebbe essere correlata a possibili violazioni legali, afferma il documento.

Valute digitali delle banche centrali

Il documento fa anche riferimento a "attività digitali con corso legale (LTDA)", un termine che apparentemente fa riferimento alle valute digitali delle banche centrali (CBDC). Il termine è apparso per la prima volta verso la fine di ottobre nei documenti governativi.

Le LTDA hanno lo status di moneta a corso legale, ma non sono valute, secondo una nota a piè di pagina. Possono essere trattate come se fossero simili a "monete e valuta di un paese straniero, assegni di viaggio, strumenti negoziabili al portatore" o altri strumenti finanziari.

Vedi anche:I portafogli Bitcoin auto-ospitati diventano la prima linea nella lotta contro le normative Cripto

Un'altra nota afferma che al momento "si verifica solo un numero limitato di transazioni che coinvolgono LTDA", sebbene diversi paesi stiano sviluppando sistemi LTDA.

Nella nota informativa anticipata si fa riferimento alle LTDA come distinte dalle CVC.

Ampia resistenza

Marta Belcher, avvocato esperto in libertà civili e Tecnologie , ha dichiarato a CoinDesk che, secondo lei, "ONE delle cose più importanti della Criptovaluta è che importa i vantaggi delle libertà civili del denaro contante nella sfera digitale consentendo transazioni anonime".

L'ANPR rientra in una tendenza con cui il governo degli Stati Uniti cerca di implementare gli strumenti tradizionali di sorveglianza del sistema bancario nel settore delle Cripto , ha affermato Belcher, che è anche consulente speciale presso l'Electronic Frontier Foundation.

"Ci sono foto delle proteste di Hong Kong di lunghe file alle stazioni della metropolitana mentre i dimostranti aspettavano di acquistare i biglietti in contanti in modo che i loro acquisti elettronici non li collocassero sulla scena della protesta", ha detto. "Queste foto sottolineano che una società senza contanti è una società di sorveglianza; ecco perché la capacità di importare l'anonimato del denaro contante nel mondo digitale è così importante per le libertà civili".

La regola ha ricevuto un rifiuto dalla comunità Cripto ben prima che i dettagli fossero annunciati ufficialmente. Armstrong ha criticato la regola, affermando di credere che potrebbero esserci conseguenze indesiderate.

Parte della preoccupazione deriva dal ritmo rapido con cui Mnuchin (e le agenzie che fanno capo al Tesoro) stanno implementando nuove regole. FinCEN, un ufficio del Tesoro, si è trasferito aabbassare la sogliaper l'applicazione della regola di viaggio ai trasferimenti di denaro internazionali, comprese le criptovalute. Sebbene quella proposta di modifica della regola abbia visto un periodo di commento pubblico, è statapiù corto del normaledi almeno 30 giorni.

Kristin Smith, direttore esecutivo della Blockchain Association, ha affermato in una dichiarazione: "Indebolire tale capacità con un'emanazione di norme all'ultimo minuto, negli ultimi giorni di un'amministrazione uscente, non è il modo per creare il tipo di regolamenti duraturi e reattivi che supporteranno la crescita sicura di questo settore negli Stati Uniti. Che gli enti di regolamentazione lo riconoscano o meno, le Cripto sono destinate a restare e dovrebbero essere considerate una componente favorevole alla crescita dell'economia nazionale, non qualcosa da accantonare silenziosamente a mezzanotte".

Vedi anche:I professionisti del settore valutano le voci sulle nuove normative sui portafogli Cripto

Anche Peter Van Valkenburgh, direttore della ricerca presso il Coin Center, ha definito la proposta di venerdì "affrettata", affermando che alcuni requisiti di tenuta dei registri potrebbero essere "irrealizzabili nel contesto delle transazioni in Criptovaluta ".

FinCEN non sembra essere infastidita da queste paure. Infatti, l'agenzia afferma di non avere alcun obbligo legale di tenere un periodo di commento di qualsiasi lunghezza, ma sta comunque dando una possibilità al pubblico. Ritardare l'implementazione potrebbe spingere gli individui a spostare rapidamente i propri fondi, ha avvertito FinCEN.

Tali misure aumentano la quantità di lavoro che individui e exchange devono dedicare al trasferimento di criptovalute, nonché la quantità di dati personali che gli exchange devono conservare o comunicare al Dipartimento del Tesoro.

I legislatori repubblicaniha addirittura condannato la mossa, con una lettera pubblica firmata dai rappresentanti degli Stati Uniti Warren Davidson (Ohio), Tom Emmer (Minn.), Ted Budd (N.C.) e Scott Perry (Penn.) che chiede a Mnuchin di discutere la mossa con i funzionari eletti. Venerdì mattina, la senatrice eletta Cynthia Lummis (R-Wyo.) ha detto di essere preoccupata per la mossa.

Altri rappresentanti del settore che hanno criticato la mossa includono il CEO di Circle Jeremy Allaire, cheha scritto una lettera apertaal personale del Dipartimento del Tesoro affermando che la norma proposta “affronterebbe in modo inadeguato i rischi reali in questione” e danneggerebbe l’intero settore.

Restrizioni internazionali

Gli Stati Uniti seguono una serie di altre nazioni nell'implementazione di regole di verifica dell'identità più severe per i portafogli Cripto . Francia, Paesi Bassi e Svizzera hanno creato la loro forma di regole severe per i portafogli quest'anno.

La Nederlandsche Bank, la banca centrale dei Paesi Bassi, apparentementeha iniziato a richiedere scambiper chiedere ai propri clienti a cosa intendono utilizzare le loro criptovalute e per verificare che siano effettivamente i proprietari dei portafogli su cui stanno cercando di trasferire fondi.

Allo stesso modo, la Svizzera ha richiesto agli exchange di “dimostrare la proprietà di portafogli non custodiali” da quandol'inizio dell'anno.

Vedi anche:FinCEN incoraggia le banche a condividere tra loro le informazioni sui clienti

Prima degli Stati Uniti, la Francia era l'ultimo paeseper imporre tali requisiti di identificazione sugli exchange Cripto , escludendo gli account anonimi e accennando a ulteriori regole ID digitale.

A differenza di altri Paesi, tuttavia, il ministro Finanza francese Bruno Le Maire ha citato le preoccupazioni relative al fatto che le Cripto possano essere una potenziale fonte di finanziamento del terrorismo, piuttosto che il GAFI, nell'attuazione delle norme.

Van Valkenburgh ha osservato che la proposta statunitense differisce dalle varianti estere, scrivendo: "Siamo, tuttavia, soddisfatti del fatto che gli Stati Uniti non abbiano scelto di ripetere gli errori commessi all'estero e, al contrario, i decisori politici abbiano proposto un'estensione delle regole che già si applicano alle istituzioni finanziarie tradizionali che operano in contanti".

AGGIORNAMENTO (18 dicembre 2020, 23:10 UTC):Aggiornato con contesto e informazioni aggiuntivi.