US Floats Long-Dreaded Plan to Make Crypto Exchanges Kilalanin ang Personal Wallets

Ang mga gumagamit ng Cryptocurrency ng US na umaasang ilipat ang kanilang mga hawak mula sa isang exchange patungo sa kanilang sariling mga personal na wallet ay maaaring kailanganin na sumunod sa mga bagong kinakailangan ng know-your-customer (KYC) sa ilalim ng panuntunang iminungkahi ng Treasury Department noong Biyernes.

Sa ilalim ng advanced na paunawa ng iminungkahing paggawa ng panuntunan, ang mga user na gustong magpadala ng mga cryptocurrencies mula sa mga sentralisadong palitan sa isang pribadong wallet ay kailangang magbigay ng personal na impormasyon tungkol sa may-ari ng wallet na iyon sa mga palitan, kung ang halagang ipinadala ay higit sa $10,000 sa ONE araw. Kakailanganin din ng mga palitan na magsumite at mag-imbak ng mga talaan na kinasasangkutan ng mga naturang transaksyon na may kabuuang halaga na higit sa $10,000 sa isang naibigay na panahon ng pag-uulat, o magpanatili lamang ng mga talaan para sa mga transaksyong higit sa $3,000.

Sa madaling salita, ang mga gumagamit ng mga sentralisadong palitan ng Cryptocurrency na gustong ilipat ang kanilang mga hawak sa sarili nilang pribadong pitaka, o sa ibang tao, ay kailangang magbigay ng detalyadong personal na impormasyon para sa mga transaksyong higit sa $3,000, at ang mga palitan ay kinakailangan na mag-ulat ng alinman sa indibidwal o grupo ng mga transaksyon na nagdaragdag ng hanggang higit sa $10,000 sa Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).

Kasama ng isa pa kamakailang panukala, ang paglipat ay magpapataas sa dami ng trabahong dapat ilagay ng mga indibidwal at mga palitan sa paglilipat ng mga cryptocurrencies, gayundin sa pagtaas ng halaga ng mga personal na data exchange na dapat hawakan o iulat sa Treasury Department.

Ito ay magdadala ng Crypto na mas malapit sa linya ng tradisyonal na sistema ng pagbabangko, marahil ay nagbibigay ng higit na kaginhawahan sa mga institusyonal na mamumuhunan sino ang mga lalong isinasaalang-alang ang klase ng asset, ngunit pinapanghina ang teknolohiya maagang pangako ng Privacy at sariling soberanya.

Sa pinakamababa, ang Privacy ay mangangailangan ng pagtalon sa higit pang mga hoop:

Sa isang press release, sinabi ng Treasury na magsasara ang panuntunan "mga butas” sa paligid ng pag-uulat ng transaksyon sa virtual na pera.

Ang pangkalahatang publiko ay magkakaroon ng hanggang Ene. 4, 2021 para magbigay ng mga komento o feedback (bagama't isa pang bahagi ng dokumento ang nagsasabing maaaring isumite ang feedback sa loob ng 15 araw pagkatapos ma-publish ang panuntunan sa Federal Register, ang pambansang logbook, sa Dis. 23).

"Tinataya ng FinCEN na mayroong makabuluhang pambansang seguridad na kinakailangan na nangangailangan ng isang mahusay na proseso para sa panukala at pagpapatupad ng panuntunang ito," binasa ng dokumento, idinagdag:

“Natuklasan ng mga awtoridad ng US na ang mga maligno na aktor ay patuloy na gumagamit ng CVC para pangasiwaan ang pandaigdigang pagpopondo ng terorista, paglaganap ng mga armas, pag-iwas sa mga parusa, at transnational money laundering, gayundin ang pagbili at pagbebenta ng mga kinokontrol na substance, ninakaw at mapanlinlang na mga dokumento ng pagkakakilanlan at mga access device, mga pekeng kalakal, malware at iba pang mga tool sa pag-hack ng computer, mga nakakalason na baril, at mga nakakalason na baril.

Ang mga alingawngaw na ang panuntunang ito ay nasa mga gawa na ipinakalat noong nakaraang buwan nang ang Coinbase CEO Brian Armstrong ay nag-tweet na ang administrasyong Trump ay naghahanda isang nagmamadaling tuntunin na mangangailangan ng mga palitan upang i-verify ang impormasyon ng kilala-iyong-customer para sa tatanggap ng paglipat sa isang wallet na self-hosted.

Ang paglipat ay magpapakilala ng isang malaking halaga ng alitan para sa mga gumagamit ng Crypto , nagbabala si Armstrong noong panahong iyon.

Ang panuntunan ay higit sa lahat naaayon sa patnubay mula sa Financial Action Task Force (FATF) noong nakaraang taon na nag-atas sa mga miyembrong bansa nito na ipatupad ang mga panuntunan ng KYC para sa mga virtual asset service provider (VASP), isang termino para sa mga Crypto exchange at iba pang mga startup, pati na rin ang tinatawag na “travel rule.”

Noong panahong iyon, iminungkahi ng mga alituntunin ng FATF na ang mga indibidwal Crypto wallet ay maaaring italagang mga VASP, na nagsasabing:

"Sa mga kaso kung saan ang VASP ay isang natural na tao, dapat itong maging lisensyado o nakarehistro sa hurisdiksyon kung saan matatagpuan ang lugar ng negosyo nito - ang pagpapasiya kung saan ay maaaring kabilang ang ilang mga kadahilanan para sa pagsasaalang-alang ng mga bansa."

Panahon ng pampublikong komento

Anumang oras na magpadala ang isang customer ng VASP ng $10,000 o higit pa sa Crypto sa isang self-hosted na wallet sa isang araw, kakailanganin ng kanilang VASP na i-verify ang kanilang pagkakakilanlan, kolektahin ang pagkakakilanlan ng kanilang katapat, at maghain ng ulat sa FinCEN, sa ilalim ng iminungkahing panuntunan ng Treasury.

Pipilitin ng panuntunan ang mga bangko at mga negosyo sa serbisyo ng pera (MSB) na i-compile at i-verify ang parehong impormasyon para sa lahat ng hindi naka-host na mga transaksyon sa wallet na higit sa $3,000. Gayunpaman, hindi nila kailangang maghain ng ulat sa FinCEN para sa mga paglilipat na ito ng apat na numero.

Gaya ng nabalitaan nang ilang linggo, ang pangunahing target ng panuntunan ay lumilitaw na mga self-hosted na wallet (tinatawag sila ng FinCEN na hindi naka-host na mga wallet). Ito ang mga wallet na nagbibigay sa kanilang mga user ng access sa mga pribadong key, na nagbibigay sa kanila ng ganap na kontrol sa mga pondo, tulad ng leather wallet sa iyong bulsa o pitaka.

Tingnan din ang: Paano Naging Honeypot ang FinCEN para sa Sensitibong Personal na Data

Nilalayon din ng Treasury na ilapat ang mga panuntunan sa pag-uulat sa mga dayuhang wallet na nakatali sa mga bansang nasa listahan ng panonood ng money laundering ng FinCEN. Nangangahulugan ito ng Myanmar (na tinawag ng FinCEN na Burma), Iran at North Korea upang magsimula.

Iminungkahi ng FinCEN na ang malaking bahagi ng aktibidad ng transaksyon sa Crypto ay maaaring kahina-hinala, na isinulat na "sa kabila ng makabuluhang underreporting dahil sa mga hamon sa pagsunod sa mga bahagi ng sektor ng CVC [convertible virtual currency], noong 2019, nakatanggap ang FinCEN ng humigit-kumulang $119 bilyon sa pag-uulat ng kahina-hinalang aktibidad."

"Ang malaking mayorya" ng mga transaksyong ito ay maaaring nauugnay sa mga posibleng legal na paglabag, sabi ng dokumento.

Mga digital na pera ng sentral na bangko

Tinutukoy din ng dokumento ang "mga digital na asset na may status na legal na tender (LTDA)," isang terminong tila tumutukoy sa mga digital currency ng central bank (CBDC). Ang termino ay unang lumitaw sa pagtatapos ng Oktubre sa mga dokumento ng gobyerno.

Ang mga LTDA ay may katayuang legal na tender, ngunit hindi mga pera, ayon sa isang talababa. Maaari silang ituring na katulad ng "mga barya at pera ng isang banyagang bansa, mga tseke ng mga manlalakbay, mga instrumentong mapag-uusapan ng maydala" o iba pang instrumento sa pananalapi.

Tingnan din ang: Nagiging Front Line ang Self-Hosted Bitcoin Wallets sa Fight Over Crypto Regulations

Sinasabi ng isa pang tala na sa kasalukuyan, "isang limitadong bilang ng mga transaksyon ang nagaganap na kinasasangkutan ng LTDA," kahit na maraming mga bansa ang bumubuo ng mga sistema ng LTDA.

Ang mga LTDA ay tinutukoy bilang naiiba sa mga CVC sa advanced na paunawa.

Laganap na pushback

Si Marta Belcher, isang civil liberties and Technology attorney, ay nagsabi sa CoinDesk na sa kanyang pananaw, "ONE sa pinakamahalagang bagay tungkol sa Cryptocurrency ay ang pag-import ng mga benepisyo ng civil liberties ng cash sa digital sphere sa pamamagitan ng pagpayag sa mga hindi kilalang transaksyon."

Ang ANPR ay bahagi ng isang trend kung saan ang gobyerno ng US ay naglalayong ipatupad ang mga tradisyunal na tool sa pagsubaybay sa sistema ng pagbabangko sa espasyo ng Crypto , sabi ni Belcher, na espesyal ding tagapayo sa Electronic Frontier Foundation.

"May mga larawan mula sa Hong Kong na mga protesta ng mahabang linya sa mga istasyon ng subway habang naghihintay ang mga nagprotesta na bumili ng mga tiket gamit ang cash upang ang kanilang mga elektronikong pagbili ay hindi ilagay ang mga ito sa pinangyarihan ng protesta," sabi niya. "Ang mga larawang ito ay binibigyang-diin na ang isang cashless society ay isang surveillance society; kaya naman ang kakayahang mag-import ng anonymity ng cash sa digital world ay napakahalaga para sa mga kalayaang sibil."

Ang panuntunan ay nakatanggap ng pushback mula sa komunidad ng Crypto bago opisyal na inihayag ang mga detalye. Pinuna ni Armstrong ang panuntunan, na nagsasabing naniniwala siyang maaaring may mga hindi sinasadyang kahihinatnan.

Ang bahagi ng alalahanin ay nagmumula sa mabilis na bilis kung saan ang Mnuchin - at mga ahensyang nag-uulat sa Treasury - ay nagpapatupad ng mga bagong panuntunan. Ang FinCEN, isang kawanihan ng Treasury, ay lumipat sa babaan ang threshold para sa paglalapat ng panuntunan sa paglalakbay sa mga internasyonal na paglilipat ng pera, kabilang ang mga cryptocurrencies. Bagama't ang panukalang iyon sa pagbabago ng panuntunan ay nakakita ng panahon ng pampublikong komento, ito ay nangyari mas maikli kaysa karaniwan sa hindi bababa sa 30 araw.

Si Kristin Smith, executive director ng Blockchain Association, ay nagsabi sa isang pahayag, "Ang pagbabawas sa kakayahang iyon sa huling minutong paggawa ng panuntunan sa mga araw ng takip-silim ng papalabas na administrasyon ay hindi ang paraan upang gawin ang uri ng pangmatagalan, tumutugon na mga regulasyon na susuporta sa ligtas na paglago ng industriyang ito sa US Tanggapin man ito ng mga regulator o hindi, ang Crypto ay naririto upang manatili sa pambansang ekonomiya at hindi dapat ituring na bahagi ng ekonomiya. sa tabi nang tahimik sa oras ng hatinggabi."

Tingnan din ang: Tinitimbang ng Mga Pros sa Industriya ang Mga Alingawngaw ng Bagong Mga Regulasyon sa Crypto Wallet

Si Peter Van Valkenburgh, direktor ng pananaliksik sa Coin Center, ay tinawag din ang panukala ng Biyernes na "nagmadali," na nagsasabing ang ilan sa mga kinakailangan sa pag-record ay maaaring "hindi magagawa sa konteksto ng mga transaksyon sa Cryptocurrency ."

Lumilitaw na ang FinCEN ay hindi nababahala sa mga takot na ito. Sa katunayan, iginiit ng ahensya na wala itong legal na kinakailangan na magsagawa ng panahon ng komento sa anumang haba ngunit binibigyang pagkakataon ang publiko sa anumang paraan. Ang pagkaantala sa pagpapatupad ay maaaring mag-udyok sa mga indibidwal na ilipat ang kanilang mga pondo nang mabilis, babala ng FinCEN.

Ang mga paggalaw ay nagpapataas sa dami ng trabahong dapat ilagay ng mga indibidwal at mga palitan sa paglilipat ng mga cryptocurrencies, gayundin sa pagtaas ng halaga ng mga personal na data exchange na dapat hawakan o iulat sa Treasury Department.

Mga mambabatas ng Republika kahit na decried ang paglipat, na may pampublikong liham na nilagdaan nina U.S. Representatives Warren Davidson (Ohio), Tom Emmer (Minn.), Ted Budd (N.C.) at Scott Perry (Penn.) na humihiling kay Mnuchin na talakayin ang hakbang kasama ang mga halal na opisyal. Noong Biyernes, sinabi ni Senator-elect Cynthia Lummis (R-Wyo.) na nababahala siya sa hakbang.

Ang iba pang mga kinatawan ng industriya na pumupuna sa hakbang ay kinabibilangan ng Circle CEO Jeremy Allaire, na nagsulat ng isang bukas na liham sa mga kawani ng Treasury Department na nagsasabing ang iminungkahing tuntunin ay "hindi sapat na tutugon sa mga aktwal na panganib na pinag-uusapan," at makakasama sa industriya sa pangkalahatan.

Mga internasyonal na paghihigpit

Ang US ay sumusunod sa ilang iba pang mga bansa sa pagpapatupad ng mas mahigpit na mga panuntunan sa pag-verify ng pagkakakilanlan sa paligid ng mga Crypto wallet. Ang France, Netherlands at Switzerland ay lahat ay lumikha ng kanilang sariling anyo ng mahigpit na mga panuntunan sa wallet ngayong taon.

De Nederlandsche Bank, ang sentral na bangko ng Netherlands, tila nagsimulang nangangailangan ng mga palitan upang tanungin ang mga customer nito kung para saan nila nilalayong gamitin ang kanilang mga cryptocurrencies pati na rin i-verify na sila ang may-ari ng mga wallet na sinusubukan nilang lipatan ng mga pondo.

Katulad nito, ang Switzerland ay nangangailangan ng mga palitan upang "patunayan ang pagmamay-ari ng mga wallet na hindi custodial" mula noon simula ng taon.

Tingnan din ang: Hinihikayat ng FinCEN ang mga Bangko na Ibahagi ang Impormasyon ng Customer sa Isa't Isa

Bago ang U.S., ang France ang pinakahuling bansa upang pilitin ang naturang mga kinakailangan sa pagkakakilanlan sa mga palitan ng Crypto , nagbabawal sa mga hindi kilalang account at nagpapahiwatig ng higit pang mga panuntunan sa digital ID .

Hindi tulad ng ibang mga bansa, gayunpaman, binanggit ni French Finance Minister Bruno Le Maire ang mga alalahanin tungkol sa Crypto bilang isang potensyal na mapagkukunan ng pagpopondo ng terorismo kaysa sa FATF sa paglulunsad ng mga patakaran.

Napansin ni Van Valkenburgh na ang panukala ng U.S. ay naiiba sa mga variant sa ibang bansa, na nagsusulat, "Kami, gayunpaman, ay nasisiyahan na ang U.S. ay hindi piniling ulitin ang mga pagkakamaling nagawa sa ibang bansa, at, sa halip, ang mga gumagawa ng patakaran ay nagmungkahi ng pagpapalawig ng mga patakaran na nalalapat na sa mga tradisyonal na institusyong pampinansyal na nakikitungo sa cash."

I-UPDATE (Dis. 18, 2020, 23:10 UTC): Na-update na may karagdagang konteksto at impormasyon.