Les États-Unis lancent un plan redouté visant à obliger les plateformes d'échange de Crypto à identifier les portefeuilles personnels.

Les utilisateurs américains de Cryptomonnaie souhaitant transférer leurs avoirs d'une bourse vers leurs propres portefeuilles personnels devront peut-être se conformer à de nouvelles exigences de connaissance du client (KYC) en vertu d'une règle proposée par le département du Trésor vendredi.

Sous lepréavis de proposition de réglementationLes utilisateurs souhaitant transférer des cryptomonnaies depuis des plateformes d'échange centralisées vers un portefeuille privé devront fournir aux plateformes les informations personnelles du propriétaire de ce portefeuille si le montant envoyé est supérieur à 10 000 $ en une journée. Les plateformes devront également soumettre et conserver les enregistrements des transactions d'une valeur totale supérieure à 10 000 $ sur une période de déclaration donnée, ou simplement conserver les enregistrements des transactions supérieures à 3 000 $.

En d'autres termes, les utilisateurs d'échanges centralisés de Cryptomonnaie qui souhaitent transférer leurs avoirs vers leur propre portefeuille privé ou vers celui de quelqu'un d'autre devraient fournir des informations personnelles détaillées pour les transactions supérieures à 3 000 $, et les échanges seraient tenus de signaler les transactions individuelles ou les groupes de transactions totalisant plus de 10 000 $ au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).

Avec un autreproposition récenteCette mesure augmenterait la quantité de travail que les particuliers et les échanges doivent fournir pour transférer des crypto-monnaies, ainsi que la quantité de données personnelles que les échanges doivent conserver ou signaler au département du Trésor.

Cela rapprocherait la Crypto du système bancaire traditionnel, offrant peut-être un plus grand confort aux investisseurs institutionnelsqui sontde plus en plus considérerla classe d'actifs, mais en sapant la technologiepromesse précoce de Politique de confidentialité et auto-souveraineté.

Au minimum, la Politique de confidentialité nécessiterait de franchir davantage d’obstacles :

Dans un communiqué de presse, le Trésor a déclaré que la règle fermerait «échappatoires« autour des rapports sur les transactions en monnaie virtuelle.

Le grand public aura jusqu'au 4 janvier 2021 pour fournir des commentaires ou des retours (bien qu'une autre partie du document indique que les commentaires peuvent être soumis dans les 15 jours suivant la publication de la règle dans le Federal Register, le journal de bord national, le 23 décembre).

« Le FinCEN estime qu'il existe des impératifs de sécurité nationale importants qui nécessitent un processus efficace de proposition et de mise en œuvre de cette règle », peut-on lire dans le document, ajoutant :

« Les autorités américaines ont constaté que des acteurs malveillants utilisent de plus en plus le CVC pour faciliter le financement du terrorisme international, la prolifération des armes, l’évasion des sanctions et le blanchiment d’argent transnational, ainsi que pour acheter et vendre des substances contrôlées, des documents d’identité et des dispositifs d’accès volés et frauduleux, des produits contrefaits, des logiciels malveillants et autres outils de piratage informatique, des armes à feu et des produits chimiques toxiques. »

Des rumeurs selon lesquelles cette règle était en préparation ont circulé le mois dernier lorsque le PDG de Coinbase, Brian Armstrong, a tweeté que l'administration Trump se préparaitune règle précipitéecela obligerait les échanges à vérifier les informations de connaissance du client pour le destinataire d'un transfert vers un portefeuille auto-hébergé.

Cette décision introduirait de nombreuses frictions pour les utilisateurs de Crypto , avait averti Armstrong à l’époque.

La règle serait en grande partieconformément aux directives du Groupe d'action financière (GAFI) l'année dernière, qui a exigé de ses pays membres qu'ils mettent en œuvre des règles KYC pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), un terme désignant les échanges de Crypto et autres startups, ainsi que la soi-disant « règle de voyage ».

À l'époque, les directives du GAFI suggéraient que les portefeuilles Crypto individuels pourraient être désignés comme VASP, en précisant :

« Dans les cas où le VASP est une personne physique, il devrait être tenu d'être agréé ou enregistré dans la juridiction où se trouve son lieu d'activité – ce qui peut inclure plusieurs facteurs à prendre en compte par les pays. »

Période de consultation publique

Chaque fois qu'un client VASP envoie 10 000 $ ou plus en Crypto vers un portefeuille auto-hébergé en une seule journée, son VASP serait tenu de vérifier son identité, de collecter l'identité de sa contrepartie et de déposer un rapport auprès du FinCEN, conformément à la règle proposée par le Trésor.

Cette règle obligerait les banques et les entreprises de services monétaires (ESM) à compiler et vérifier les mêmes informations pour toutes les transactions de portefeuilles non hébergés supérieures à 3 000 $. Elles ne seraient toutefois pas tenues de déclarer ces transferts à quatre chiffres au FinCEN.

Comme le disent les rumeurs depuis des semaines, la principale cible de cette règle semble être les portefeuilles auto-hébergés (le FinCEN les appelle portefeuilles non hébergés). Ces portefeuilles permettent à leurs utilisateurs d'accéder à leurs clés privées, leur donnant ainsi un contrôle total sur les fonds, à l'instar du portefeuille en cuir que l'on trouve dans sa poche ou son sac à main.

Voir aussi :Comment le FinCEN est devenu un piège à données personnelles sensibles

Le Trésor entend également appliquer les règles de déclaration aux portefeuilles étrangers liés à des pays figurant sur la liste de surveillance du FinCEN en matière de blanchiment d'argent. Il s'agit, pour commencer, du Myanmar (que le FinCEN appelle Birmanie), de l'Iran et de la Corée du Nord.

Le FinCEN a suggéré qu'une grande partie de l'activité de transaction Crypto pourrait être suspecte, écrivant que « malgré une sous-déclaration importante due à des problèmes de conformité dans certaines parties du secteur des CVC [monnaies virtuelles convertibles], en 2019, le FinCEN a reçu environ 119 milliards de dollars de rapports d'activités suspectes ».

« Une majorité significative » de ces transactions pourraient être liées à d’éventuelles violations de la loi, indique le document.

Monnaies numériques des banques centrales

Le document fait également référence aux « actifs numériques ayant cours légal » (LTDA), un terme faisant apparemment référence aux monnaies numériques de banque centrale (MNBC). Ce terme est apparu pour la première fois fin octobre dans des documents gouvernementaux.

Les LTDA ont cours légal, mais ne sont pas des monnaies, selon une note de bas de page. Elles peuvent être assimilées aux « pièces et monnaies étrangères, chèques de voyage, instruments négociables au porteur » ou autres instruments financiers.

Voir aussi :Les portefeuilles Bitcoin auto-hébergés en première ligne dans la lutte contre la réglementation des Crypto

Une autre note indique qu’à l’heure actuelle, « seul un nombre limité de transactions impliquant LTDA se produisent », bien que plusieurs pays développent des systèmes LTDA.

Les LTDA sont mentionnés comme étant distincts des CVC dans l'avis préalable.

Une résistance généralisée

Marta Belcher, avocate spécialisée dans les libertés civiles et les Technologies , a déclaré à CoinDesk que, selon elle, «ONEun des aspects les plus importants de la Cryptomonnaie est qu’elle importe les avantages des libertés civiles de l’argent liquide dans la sphère numérique en permettant des transactions anonymes. »

L'ANPR fait partie d'une tendance où le gouvernement américain cherche à mettre en œuvre des outils de surveillance du système bancaire traditionnel dans l'espace Crypto , a déclaré Belcher, qui est également conseiller spécial à l'Electronic Frontier Foundation.

« Il existe des photos des manifestations de Hong Kong montrant de longues files d'attente dans les stations de métro, les manifestants attendant d'acheter leurs billets en espèces afin que leurs achats électroniques ne les conduisent pas sur les lieux de la manifestation », a-t-elle déclaré. « Ces photos soulignent qu'une société sans argent liquide est une société de surveillance ; c'est pourquoi la possibilité d'importer l'anonymat de l'argent liquide dans le monde numérique est si importante pour les libertés civiles. »

Cette règle a été rejetée par la communauté Crypto bien avant son annonce officielle. Armstrong l'a critiquée, estimant qu'elle pourrait avoir des conséquences imprévues.

Une partie de l'inquiétude vient de la rapidité avec laquelle M. Mnuchin – et les agences qui dépendent du Trésor – mettent en œuvre les nouvelles règles. Le FinCEN, un bureau du Trésor, a déménagéabaisser le seuilpour l'application de la règle de voyage aux transferts d'argent internationaux, y compris les cryptomonnaies. Bien que cette proposition de modification de règle ait fait l'objet d'une période de consultation publique, elle a étéplus court que la normaled'au moins 30 jours.

Kristin Smith, directrice exécutive de la Blockchain Association, a déclaré dans un communiqué : « Réduire cette capacité par des réglementations de dernière minute au crépuscule d'une administration sortante n'est pas la meilleure façon de mettre en place le type de réglementations durables et réactives qui soutiendront la croissance sûre de cette industrie aux États-Unis. Que les régulateurs le reconnaissent ou non, la Crypto est là pour rester et devrait être considérée comme un élément favorable à la croissance de l'économie nationale, et non comme quelque chose à écarter discrètement à minuit. »

Voir aussi :Les professionnels du secteur se prononcent sur les rumeurs concernant une nouvelle réglementation des portefeuilles Crypto

Peter Van Valkenburgh, directeur de recherche au Coin Center, a également qualifié la proposition de vendredi de « précipitée », affirmant que certaines des exigences en matière de tenue de registres pourraient être « irréalisables dans le contexte des transactions en Cryptomonnaie ».

Le FinCEN ne semble pas préoccupé par ces craintes. En fait, l'agence affirme ne pas être légalement tenue d'organiser une période de consultation publique, quelle qu'en soit la durée, mais donne néanmoins la possibilité au public de se prononcer. Retarder la mise en œuvre pourrait inciter les particuliers à transférer rapidement leurs fonds, a averti le FinCEN.

Ces mesures augmentent la quantité de travail que les particuliers et les bourses doivent investir dans le transfert de cryptomonnaies, ainsi que la quantité de données personnelles que les bourses doivent conserver ou signaler au département du Trésor.

législateurs républicainsa même décrié cette décision, avec une lettre publique signée par les représentants américains Warren Davidson (Ohio), Tom Emmer (Minnesota), Ted Budd (Caroline du Nord) et Scott Perry (Pennsylvanie) demandant à Mnuchin de discuter de cette décision avec les élus. Plus tôt vendredi, la sénatrice élue Cynthia Lummis (R-Wyo.) s'est dite préoccupée par cette décision.

Parmi les autres représentants de l'industrie qui critiquent cette décision, on trouve le PDG de Circle, Jeremy Allaire, quia écrit une lettre ouverteau personnel du département du Trésor, affirmant que la règle proposée « ne répondrait pas de manière adéquate aux risques réels en jeu » et nuirait à l'ensemble du secteur.

Restrictions internationales

Les États-Unis suivent l'exemple de plusieurs autres pays en mettant en place des règles plus strictes de vérification d'identité pour les portefeuilles Crypto . La France, les Pays-Bas et la Suisse ont tous créé leurs propres règles strictes pour les portefeuilles cette année.

De Nederlandsche Bank, la banque centrale des Pays-Bas, semble-t-ila commencé à exiger des échangesde demander à ses clients à quoi ils ont l'intention d'utiliser leurs crypto-monnaies et de vérifier qu'ils étaient bien les propriétaires des portefeuilles vers lesquels ils essayaient de transférer des fonds.

De même, la Suisse exige depuis lors que les plateformes d’échange « prouvent la propriété des portefeuilles non dépositaires ».le début de l'année.

Voir aussi :Le FinCEN encourage les banques à partager les informations sur leurs clients entre elles

Avant les États-Unis, la France était le dernier payspour imposer de telles exigences d'identification sur les échanges de Crypto , interdisant les comptes anonymes et faisant allusion à de nouvelles règles ID numérique.

Contrairement aux autres pays, le ministre français des Finance , Bruno Le Maire, a toutefois évoqué les inquiétudes concernant le fait que la Crypto soit une source potentielle de financement du terrorisme plutôt que le GAFI dans le déploiement des règles.

Van Valkenburgh a noté que la proposition américaine diffère des variantes étrangères, écrivant : « Nous sommes néanmoins satisfaits que les États-Unis n'aient pas choisi de répéter les erreurs commises à l'étranger et, au lieu de cela, les décideurs politiques aient proposé une extension des règles qui s'appliquent déjà aux institutions financières traditionnelles qui traitent en espèces. »

MISE À JOUR (18 décembre 2020, 23h10 UTC) :Mis à jour avec un contexte et des informations supplémentaires.