EUA apresentam plano há muito temido para fazer com que as bolsas de Cripto identifiquem carteiras pessoais

Usuários de Criptomoeda dos EUA que desejam transferir seus ativos de uma exchange para suas carteiras pessoais podem precisar cumprir novos requisitos de "conheça seu cliente" (KYC), de acordo com uma regra proposta pelo Departamento do Tesouro na sexta-feira.

Sob oaviso prévio de proposta de regulamentação, usuários que desejam enviar criptomoedas de exchanges centralizadas para uma carteira privada precisariam fornecer informações pessoais sobre o proprietário dessa carteira para as exchanges, se o valor enviado for maior que $10.000 em um dia. As exchanges também precisariam enviar e armazenar registros envolvendo tais transações com um valor total acima de $10.000 em um determinado período de relatório, ou apenas manter registros para transações acima de $3.000.

Em outras palavras, os usuários de bolsas centralizadas de Criptomoeda que desejam transferir seus ativos para suas carteiras privadas ou de outra pessoa teriam que fornecer informações pessoais detalhadas para transações superiores a US$ 3.000, e as bolsas seriam obrigadas a relatar transações individuais ou grupos de transações que somassem mais de US$ 10.000 à Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).

Junto com outroproposta recente, a medida aumentaria a quantidade de trabalho que indivíduos e bolsas devem dedicar à transferência de criptomoedas, bem como aumentaria a quantidade de dados pessoais que as bolsas devem manter ou reportar ao Departamento do Tesouro.

Isso deixaria a Cripto mais próxima do sistema bancário tradicional, talvez proporcionando maior conforto investidores institucionaisquem sãoconsiderando cada vez maisa classe de ativos, mas prejudicando a tecnologiapromessa antecipada de Política de Privacidade e auto-soberania.

No mínimo, a Política de Privacidade exigiria passar por mais obstáculos:

Em um comunicado à imprensa, o Tesouro disse que a regra fecharia “brechas"em torno de relatórios de transações de moeda virtual.

O público em geral terá até 4 de janeiro de 2021 para fornecer comentários ou feedback (embora outra parte do documento diga que o feedback pode ser enviado dentro de 15 dias após a regra ser publicada no Federal Register, o diário de bordo nacional, em 23 de dezembro).

“A FinCEN avalia que há imperativos significativos de segurança nacional que exigem um processo eficiente para proposta e implementação desta regra”, dizia o documento, acrescentando:

“As autoridades dos EUA descobriram que atores malignos estão usando cada vez mais o CVC para facilitar o financiamento internacional do terrorismo, a proliferação de armas, a evasão de sanções e a lavagem de dinheiro transnacional, bem como para comprar e vender substâncias controladas, documentos de identificação e dispositivos de acesso roubados e fraudulentos, produtos falsificados, malware e outras ferramentas de hacking de computadores, armas de fogo e produtos químicos tóxicos.”

Rumores de que essa regra estava em andamento circularam no mês passado, quando o CEO da Coinbase, Brian Armstrong, tuitou que o governo Trump estava se preparandouma regra apressadaisso exigiria que as exchanges verificassem as informações de "conheça seu cliente" do destinatário de uma transferência para uma carteira auto-hospedada.

A mudança causaria uma grande quantidade de atrito para os usuários de Cripto , alertou Armstrong na época.

A regra seria em grande parteem linha com a orientação da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) no ano passado, que exigiu que seus países membros implementassem regras KYC para provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs), um termo para trocas de Cripto e outras startups, bem como a chamada “regra de viagem”.

Na época, as diretrizes do GAFI sugeriram que carteiras de Cripto individuais poderiam ser designadas VASPs, dizendo:

“Nos casos em que o VASP é uma pessoa física, deve ser exigido que ele seja licenciado ou registrado na jurisdição onde seu local de negócios está localizado – cuja determinação pode incluir vários fatores a serem considerados pelos países.”

Período de comentários públicos

Sempre que um cliente VASP enviar US$ 10.000 ou mais em Cripto para uma carteira auto-hospedada em um único dia, seu VASP será obrigado a verificar sua identidade, coletar a identidade de sua contraparte e registrar um relatório no FinCEN, de acordo com a regra proposta pelo Tesouro.

A regra forçaria bancos e empresas de serviços financeiros (MSBs) a compilar e verificar as mesmas informações para todas as transações de carteira não hospedada acima de US$ 3.000. No entanto, eles não precisariam registrar um relatório com a FinCEN para essas transferências de quatro dígitos.

Como tem sido rumorado há semanas, o alvo principal da regra parece ser carteiras auto-hospedadas (a FinCEN as chama de carteiras não hospedadas). Essas são carteiras que concedem aos seus usuários acesso às chaves privadas, dando a eles controle total sobre os fundos, assim como a carteira de couro no seu bolso ou bolsa.

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O Tesouro também pretende aplicar as regras de relatórios a carteiras estrangeiras vinculadas a países na lista de vigilância de lavagem de dinheiro da FinCEN. Isso significa que Myanmar (que a FinCEN chama de Burma), Irã e Coreia do Norte começarão.

A FinCEN sugeriu que uma grande parte da atividade de transações de Cripto pode ser suspeita, escrevendo que “apesar da subnotificação significativa devido a desafios de conformidade em partes do setor de CVC [moeda virtual conversível], em 2019, a FinCEN recebeu aproximadamente US$ 119 bilhões em relatórios de atividades suspeitas”.

“Uma maioria significativa” dessas transações pode estar relacionada a possíveis violações legais, afirma o documento.

Moedas digitais do banco central

O documento também faz referência a “ativos digitais com status de curso legal (LTDA)”, um termo aparentemente se referindo a moedas digitais de bancos centrais (CBDCs). O termo apareceu pela primeira vez por volta do final de outubro em documentos governamentais.

LTDAs têm status de curso legal, mas não são moedas, de acordo com uma nota de rodapé. Elas podem ser tratadas como sendo semelhantes a “moedas e moeda de um país estrangeiro, cheques de viagem, instrumentos negociáveis ao portador” ou outros instrumentos financeiros.

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Outra nota diz que atualmente, “apenas um número limitado de transações ocorrem envolvendo LTDA”, embora vários países estejam desenvolvendo sistemas LTDA.

As LTDAs são referenciadas como distintas das CVCs no aviso prévio.

Rejeição generalizada

Marta Belcher, uma advogada de liberdades civis e Tecnologia , disse à CoinDesk que, em sua opinião, “uma das coisas mais importantes sobre a Criptomoeda é que ela importa os benefícios das liberdades civis do dinheiro para a esfera digital, permitindo transações anônimas”.

O ANPR faz parte de uma tendência em que o governo dos EUA busca implementar ferramentas tradicionais de vigilância do sistema bancário no espaço Cripto , disse Belcher, que também é consultor especial da Electronic Frontier Foundation.

“Há fotos dos protestos de Hong Kong de longas filas nas estações de metrô enquanto os manifestantes esperavam para comprar bilhetes com dinheiro para que suas compras eletrônicas não os colocassem na cena do protesto”, ela disse. “Essas fotos ressaltam que uma sociedade sem dinheiro é uma sociedade de vigilância; é por isso que a capacidade de importar o anonimato do dinheiro para o mundo digital é tão importante para as liberdades civis.”

A regra recebeu resistência da comunidade Cripto bem antes dos detalhes serem oficialmente anunciados. Armstrong criticou a regra, dizendo que acreditava que poderia haver consequências não intencionais.

Parte da preocupação decorre do ritmo rápido em que Mnuchin – e as agências que se reportam ao Tesouro – estão implementando novas regras. O FinCEN, um departamento do Tesouro, mudou-se paradiminuir o limitepara aplicar a regra de viagem a transferências internacionais de dinheiro, incluindo criptomoedas. Embora essa proposta de mudança de regra tenha visto um período de comentários públicos, foimais curto que o normalpor pelo menos 30 dias.

Kristin Smith, diretora executiva da Blockchain Association, disse em uma declaração: "Prejudicar essa capacidade com regulamentações de última hora nos últimos dias de uma administração cessante não é a maneira de criar o tipo de regulamentação duradoura e responsiva que dará suporte ao crescimento seguro desta indústria nos EUA. Quer os reguladores reconheçam ou não, as Cripto vieram para ficar e devem ser consideradas uma parte pró-crescimento da economia nacional, não algo a ser deixado de lado silenciosamente à meia-noite."

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Peter Van Valkenburgh, diretor de pesquisa do Coin Center, também chamou a proposta de sexta-feira de "precipitada", dizendo que alguns dos requisitos de manutenção de registros podem ser "inviáveis ​​no contexto de transações de Criptomoeda ".

A FinCEN não parece incomodada com esses medos. Na verdade, a agência afirma que não tem nenhuma exigência legal para manter um período de comentários de qualquer duração, mas está dando uma chance ao público de qualquer maneira. Atrasar a implementação pode estimular os indivíduos a movimentar seus fundos rapidamente, alertou a FinCEN.

As medidas aumentam a quantidade de trabalho que indivíduos e bolsas devem dedicar à transferência de criptomoedas, bem como aumentam a quantidade de dados pessoais que as bolsas devem manter ou reportar ao Departamento do Tesouro.

Legisladores republicanosaté mesmo criticou a mudança, com uma carta pública assinada pelos Representantes dos EUA Warren Davidson (Ohio), Tom Emmer (Minn.), Ted Budd (N.C.) e Scott Perry (Penn.) pedindo a Mnuchin para discutir a mudança com autoridades eleitas. Mais cedo na sexta-feira, a Senadora eleita Cynthia Lummis (R-Wyo.) disse que estava preocupada com a mudança.

Outros representantes da indústria que criticaram a medida incluem o CEO da Circle, Jeremy Allaire, queescreveu uma carta abertapara a equipe do Departamento do Tesouro, dizendo que a regra proposta “abordaria inadequadamente os riscos reais em questão” e prejudicaria o setor em geral.

Restrições internacionais

Os EUA seguem uma série de outras nações na implementação de regras de verificação de identidade mais rigorosas em torno de carteiras de Cripto . França, Holanda e Suíça criaram sua própria forma de regras rigorosas para carteiras este ano.

O De Nederlandsche Bank, o banco central dos Países Baixos, aparentementecomeçou a exigir trocaspara perguntar aos seus clientes para que eles pretendiam usar suas criptomoedas, bem como verificar se eles eram os proprietários das carteiras para as quais estavam tentando transferir fundos.

Da mesma forma, a Suíça exige que as bolsas “provem a propriedade de carteiras não custodiais” desdeo começo do ano.

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Antes dos EUA, a França era o último paíspara forçar tais requisitos de identificação sobre trocas de Cripto , proibindo contas anônimas e sugerindo mais regras de ID digital.

Ao contrário de outros países, no entanto, o Ministro das Finanças francês, Bruno Le Maire, citou preocupações sobre as Cripto serem uma fonte potencial de financiamento do terrorismo, em vez do GAFI, na implementação das regras.

Van Valkenburgh observou que a proposta dos EUA difere das variantes estrangeiras, escrevendo: "Estamos, no entanto, satisfeitos que os EUA não tenham escolhido repetir os erros cometidos no exterior e, em vez disso, os formuladores de políticas propuseram uma extensão das regras que já se aplicam às instituições financeiras tradicionais que lidam com dinheiro."

ATUALIZAÇÃO (18 de dezembro de 2020, 23:10 UTC):Atualizado com contexto e informações adicionais.