Regulação Translúcida: Medo e Ódio em um Mundo Blockchain

Jonathan Levin é diretor de receita e cofundador da empresa de análise de blockchain e parceiro do Centro Europeu de CibercrimeChainalysis.

Neste artigo de Opinião , Levin discute a transparência que o blockchain do Bitcoin oferece e como ele pode mudar e desafiar nossa percepção de Política de Privacidade na era digital.

O ano é 1766 e a Suécia acaba de aprovar a primeira lei do mundo permitindo que o público acesse informações governamentais.

Desde então, a transparência foi instilada na cultura sueca. Hoje, a política sueca e Comissária Europeia para o Comércio Cecilia Malmström é a única Comissária que publica sua correspondência externa em um registro acessível ao público.

Atos ousados de transparência, sem dúvida, ajudam a democracia e protegem a sociedade. No entanto, empresas privadas sofrem pressões competitivas e, em geral, precisam ser coagidas por meio de regulamentação.

À medida que as empresas de tecnologia aproximam cada vez mais os mundos offline e online, somos desafiados a encontrar maneiras de escrever uma legislação física para gerenciar esse novo arranjo. Tentativas de encaixar empresas de Tecnologia que combinam indivíduos para executar serviços, como Uber e AirBnB, quase falharam.

Bitcoin como um estudo de caso

À medida que os riscos por trás dessas tentativas aumentam à medida que essas empresas crescem, precisamos de estudos de caso para Aprenda como vamos mitigar os riscos para a sociedade.

A indústria de Bitcoin tem navegado pelo labirinto regulatório por quase cinco anos. Mas, a complexidade da regulamentação financeira nos EUA deixou muitos se perguntando sobre o que às vezes parece o deserto de Nevada.

Embora o modelo descentralizado do Bitcoin e os dados produzidos por meio do uso do sistema ainda não tenham sido totalmente apreciados, como sempre acontece com o Bitcoin, talvez ele esteja levantando questões maiores do que sua encarnação atual pode nos permitir imaginar.

A transparência do bitcoin é tão clara que mal a vemos?

As atividades comerciais de uma empresa de Bitcoin têm um nível de transparência por padrão. Empresas como a nossa são capazes de identificar os níveis e a natureza dessa atividade devido à natureza pública do blockchain e atributos específicos das transações de Bitcoin .

Isso não significa que obtemos informações sobre as identidades dos clientes dessas empresas, mas, por exemplo, temos uma boa estimativa dos volumes de transações, da origem e do destino dos fundos.

Isso é particularmente útil para as próprias empresas, pois fornece inteligência empresarial e a capacidade de detectar atividades potencialmente suspeitas.

Estado de confiança

No entanto, essas informações não são úteis apenas para a empresa em si, mas para outras partes interessadas no ecossistema.

Considere um banco que oferece serviços bancários para a empresa de Bitcoin . Eles agora podem receber relatórios sobre os níveis e a natureza da atividade de blockchain para seus clientes integrados. Os negócios de serviços financeiros (MSBs) são normalmente integrados usando um modelo de confiança.

Reliance é sobre estabelecer confiança. A confiança é cara para pequenas empresas ou até mesmo inatingível. O banco deve ficar muito confortável de que os padrões de conformidade mantidos pela empresa atendem às suas expectativas, dado que eles têm potencialmente pouca informação para monitorar sua atividade contínua.

Isso levou ao preocupante colapso desse modelo, pois os reguladores pressionaram os bancos por meio de grandes multas para fechar muitas das contas bancárias dessas empresas de serviços financeiros.

A ironia de tudo isso é que a razão de ser desses negócios são as dificuldades que os bancos têm em atender segmentos específicos da população.

Mas, chega de falar do estado atual do mundo. Para os interessados, você pode ler sobre odeficiênciasda atual agenda de AML.

A questão principal é: Em lugares onde os níveis de comprovação de identidade são baixos ou possivelmente inexistentes, as transações financeiras devem ser completamente abertas? Ou invertidas, para certas transações financeiras, a necessidade de altos níveis de garantia deve ser necessária?

No espaço Bitcoin , o nível de comprovação de identidade por trás de um endereço Bitcoin é inexistente. Esse é seu apelo. Em algumas outras partes do ecossistema de pagamento, o nível de comprovação de identidade é tão bom quanto inexistente e não há soluções técnicas para mitigar riscos como fraude ou lavagem de dinheiro.

No Bitcoin, rastros digitais são deixados ao lado de cada transação, abrindo a possibilidade de gerenciamento de risco. À medida que as pessoas consideram as possibilidades da Tecnologia blockchain, deveríamos também considerar essa transparência um possível benefício?

Auto-relatado vs auto-imposto

O processo de auditoria e os requisitos de autorrelato exigem o antigo método de regulamentação, que exige que as permissões sejam concedidas com antecedência.

Nick Grossman escreveu um excelente white paper sobre a adaptação do nosso paradigma regulatório para a era da Internet. Essencialmente, o argumento é que podemos produzir muito mais dados hoje em tempo real do que nunca foi possível no passado. Essa produção de informações pode mitigar algumas preocupações, que no passado foram atendidas com requisitos onerosos de relatórios.

Gostaria de estender essa ideia para incluir a perspectiva de poder ter autoaplicação em vez de apenas compartilhamento de dados.

Considere o Bitcoin mais uma vez. Quando as empresas escolhem fazer negócios no blockchain do Bitcoin , elas estão se vinculando a um grau de transparência que os reguladores e o público podem usar. Se mais empresas usarem esses tipos de protocolos, então poderemos impor a promessa de maior compartilhamento de informações sem entrar em arranjos complexos de compartilhamento de dados.

A transparência do Bitcoin não significa que o crime foi eliminado, longe disso. No entanto, ele pode ser usado como um estudo de caso de onde a quantidade de compartilhamento de dados em tempo real pode ser apreciada por reguladores e uma estrutura de barreiras menores à entrada considerada.

A sociedade, em geral, não concorda com o número máximo de dias que um apartamento pode ser alugado para aluguéis de curta duração; ou qual a quilometragem que alguém pode dirigir em um carro alugado; ou quais níveis de relatórios são necessários de uma empresa que realiza transações de domínio público, mas pelo menos temos exemplos que já podemos começar a usar.

Medo e aversão à transparência

Quando aponto exemplos de onde a Chainalysis é capaz de identificar atividades nefastas na blockchain do Bitcoin , as pessoas apresentam toda a gama de emoções de "Medo e ódio em Las Vegas", do êxtase ao tormento.

Geralmente, o medo não surge de preocupações com Política de Privacidade , mas sim de uma preocupação de que outra pessoa possa ver o que eles veem. Uma transação que escapa da vista pode ser detectada por um regulador ou uma agência de aplicação da lei e multas draconianas provavelmente emitidas. No paradigma de hoje, isso é assustador, mas no novo mundo da regulamentação, isso seria visto como uma grande intervenção.

A analogia que eu faria seria em uma vulnerabilidade de dia zero. Se alguém amigável de fora da sua empresa relatar uma vulnerabilidade para você, você fica nas nuvens e provavelmente envia dinheiro e presentes a eles. Você não reclama que eles não deveriam estar bisbilhotando seu sistema. Isso cria sistemas muito mais seguros e é do interesse de todos.

Da mesma forma, poderíamos ajudar as empresas da Internet a se policiarem melhor se elas nos dessem incentivos e dados para ajudar a monitorar seus serviços.

Mas, as pessoas detestam transparência por seu amor à Política de Privacidade. Esta é uma questão delicada e uma que nosso negócio navega diariamente. O resultado ideal é a translucidez.

Uma habilidade de julgar as implicações para a sociedade sem comprometer as liberdades civis dos indivíduos. Apoiando-se no Bitcoin mais uma vez, as exchanges e carteiras hospedadas realmente garantem um nível de Política de Privacidade para o usuário individual. O Chainalysis pode navegar pelas transações, mas as exchanges são as guardiãs das identidades individuais.

Quando se trata de viagens ou estadias nas casas das pessoas, isso vai ser mais difícil, mas há muitas mentes inteligentes trabalhando nisso. (Assista a esses carasLógica Cognitiva, entre outros).

A mudança em direção a esse paradigma regulatório parece inevitável, mas pode levar muito tempo. Podemos nos encontrar perdidos às vezes, tropeçando no que parece ser o deserto de Nevada, mas como Hunter S Thompson escreveu:

"Quando as coisas ficam estranhas, os estranhos se tornam profissionais."

Este artigo foi publicado originalmente emMédioe foi republicado com a permissão do autor.

Crédito da imagem:BMCL/Shutterstock.com