CBDCs podem impedir que ajuda caia nas mãos de terroristas

Anos atrás, quando descobri o blockchain pela primeira vez, eu acreditava que o Bitcoin seria a panaceia para o rastreamento de ajuda internacional – ou seja, garantir que o dinheiro do doador fosse gasto da maneira que foi planejado. Embora as criptomoedas estejam se desenvolvendo rapidamente, agora acho difícil acreditar que Bitcoin ou Ethereumserá um alívio de ajuda internacional eficaz em nosso futuro próximo. No entanto, encontro novas esperanças com as moedas digitais de banco central (CBDC).

Os CBDCs podem realmente fornecer uma solução perfeita para rastrear e monitorar fundos de ajuda internacional. Na verdade, o recente Banco de Israelanúnciosobre a possível emissão de um shekel digital pode mudar o jogo para países que buscam rastrear fundos de ajuda para a região, especificamente para Gaza.

Netta Korin é agora cofundadora da Orbs e também daFundação Hexa. Anteriormente, ela trabalhou em Wall Street e ocupou cargos de consultora sênior no Gabinete do PRIME Ministro de Israel. CoinDesk'sCripto State: evento virtual no Oriente Médioé 11 de agosto.

Blockchain poderia ser usado para rastrear fundos de ajuda para garantir que os fundos cheguem ao destino desejado. As circunstâncias atuais de Gaza são um exemplo de uso ilícito de fundos, porque, de acordo com estimativas, o Hamas desviou US$ 1,25 bilhão em fundos de ajuda humanitária internacional para Finanças atividades terroristas contra Israel.

Felizmente, parece que oos países doadores chegaram à conclusãoque seus fundos estão sendo mal utilizados pelo Hamas e, portanto, estão procurando maneiras de garantir que isso não ocorra mais. A Orbs vem desenvolvendo uma solução baseada em blockchain para fornecer transparência total para gerenciar o orçamento de qualquer projeto rastreando fundos e monitorando todos os processos de know-your-customer (KYC) para garantir que os fundos de ajuda cheguem apenas aos destinatários da lista de permissões.

Qualquer solução para resolver o rastreamento de ajuda deve consistir em dois elementos CORE : o mecanismo de rastreamento (incluindo medidas de identificação) e o mecanismo de transferência de fundos. Em nossos vários anos de trabalho em direção a essa solução, vimos que talvez o obstáculo mais significativo seja integrar os dois. Isso é compreensível, pois o controle total sobre as transferências de fundos não é apenas difícil de implementar, mas também depende de terceiros e restrições exógenas. Portanto, o maior desafio é fornecer uma plataforma de pagamento totalmente digital que seja amplamente aceita por todos os terceiros e implementada.

Como as organizações de financiamento variam em termos de visão e conhecimento tecnológico, e como geralmente há restrições como infraestrutura no país apoiado ou diferentes graus de confiança no sistema bancário local, é preciso haver flexibilidade para que as organizações otimizem o potencial de rastreamento de acordo com as condições em questão.

Na verdade, há três níveis potenciais de implementação para uma solução de rastreamento de ajuda baseada em blockchain, diferenciados por seu grau variável de controle sobre as transferências de fundos, que é determinado pelo nível de integração entre ambos os mecanismos. Vamos explorá-los:

Básico

Os fundos são transferidos por meio de uma plataforma externa que énãointegrado com a solução. Isso requer que os usuários relatem transações e as tenham devidamente aprovadasanteseles são transferidos. Apenas as transferências são atualizadas manualmente conforme executadas. Em essência, isso está efetivamente executando um sistema de contabilidade paralelo, mas no blockchain. Embora a princípio esse método possa não parecer tão diferente das soluções existentes, na verdade é uma melhoria enorme em comparação com a maneira como as coisas funcionam atualmente. Primeiro, porque é imutável. Segundo e tão importante, porque, pelo menos em teoria, todas as transações são relatadas e aprovadas em tempo real e são transparentes para as partes financiadoras, ao contrário de apenas as unidades de gerenciamento de projetos.

Intermediário

Os fundos são transferidos por meio de uma plataforma externa que étotalmente integrado usando interfaces de programação de aplicativos (APIs) para o mecanismo de rastreamento. Embora o mecanismo de rastreamento não tenha controle total sobre as transferências de fundos, o feedback é totalmente automatizado, minimizando assim a intervenção do usuário para um relatório mais confiável. Este método fornece uma atualização substancial em termos de automação e confiabilidade da plataforma, mas é muito mais complicado de implementar. A integração com plataformas de terceiros, como bancos e SWIFT, é a principal fraqueza aqui, pois nós (os desenvolvedores) devemos depender da cooperação deles para que funcione corretamente. Nesse aspecto, este método é o ONE dos três em que a implementação não está inteiramente em nossas mãos.

Completo

Todos os fundos são transferidossobrea plataforma,ou seja eles são totalmente digitalizados e perfeitamente integrados com o mecanismo de rastreamento. Este método permite controle total sobre a transferência de fundos em tempo real, fornecendo máxima transparência. O desafio é ter uma plataforma de transferência de fundos baseada em blockchain que seja aprovada pelas entidades mais conservadoras (governos, bancos, ETC), o que torna um CBDC a solução perfeita, porque os governos são mais propensos a confiar em uma moeda emitida pelo governo do que em Bitcoin ou ether.

Como podemos ver, o CBDC fornece o melhor e mais perfeito método para prevenir o uso indevido de fundos de ajuda. Vale a pena notar, no entanto, que não importa qual método seja escolhido, cada opção fornece um dos recursos mais importantes para qualquer solução de monitoramento de orçamento, que atualmente está ausente na comunidade internacional – imutabilidade.Isso significa que cada transação e todos os seus metadados relevantes são documentados para sempre para auditorias presentes e futuras, sem a capacidade de apagá-los ou editá-los depois de realizados. Apenas uma coisinha para KEEP em mente para qualquer um que assine uma transação.

Assumindo que o Banco de Israel continue seu ímpeto com o shekel digital, isso teria um grande impacto na eficácia de uma solução de rastreamento e rastreamento de fundos para Gaza. Primeiro, o shekel israelense éjáuma moeda em Gaza, junto com o dólar americano. Portanto, a transição para um shekel digital seria perfeita, eliminando potenciais atritos causados pela transição para uma moeda diferente.

Além disso, como a plataforma será permissionada e todas as entidades que embarcam na plataforma são KYCed, a maioria – se não todas – as questões de Política de Privacidade são inerentemente cobertas na plataforma. Além disso, essa implementação acelerará a migração para carteiras digitais em Gaza, não apenas para aqueles que embarcam na plataforma, mas também para o resto da população, impulsionando assim a modernização da economia local, empoderando indivíduos e, espera- ONE , privando o Hamas de fundos.

A implementação desta plataforma existente utilizando um shekel digital significaria quecada centavodoados seriam contabilizados. No caso de Gaza, os fundos de ajuda internacional recebidos seriam convertidos em shekels digitais pelo Banco de Israel e redirecionados para os indivíduos.contas digitais designadas, com cada família recebendo US$ 100, ou o equivalente em shekels digitais, conforme planejado. Com 100.000 famílias apoiadas, a migração para uma economia totalmente digital seria iminente, levando mais provedores de serviços (identificados) a aceitar a nova forma digital de pagamento, eliminando assim o dinheiro.

Para reconstruir Gaza, os projetos de infraestrutura também precisarão de rastreamento. Neste caso, as “regras de engajamento” são predeterminadas pelas organizações financiadoras e são aplicadas por código que não pode ser anulado (por exemplo, os fundos são dispersos somente se atenderem, digamos, às verificações KYC). Os fundos são gerenciados pela unidade de gerenciamento de cada projeto, com a principal diferença sendo que as transferências são rastreadas passo a passo e totalmente controladas;ou sejanão podem ser realizadas a menos que certas condições sejam atendidas (por exemplo KYC adequado, um trabalho foi concluído com sucesso, ETC), e eles são limitados (destinatários pendentes, marcos do projeto ou qualquer outro pré-requisito). Mais importante, as organizações de financiamento sempreobtenha uma imagem completa em tempo real do progresso do projeto para garantir que os fundos cheguem ao seu destino – ajuda humanitária aos habitantes de Gaza, em vez de reconstruir a infraestrutura terrorista do Hamas.

Recentemente, o Ministério da Defesa de Israelpublicou uma ordem de apreensãopara carteiras digitais atribuídas ao Hamas. De acordo com umestimativa de Elliptic, uma empresa de análise de Cripto , essas carteiras receberam quase US$ 7,7 milhões. Embora não sejam fundos de ajuda em si, ainda mostram que a comunidade internacional deve estar em guarda contra atores nefastos que buscam explorar a Tecnologia – incluindo blockchain. As agências de ajuda devem se concentrar e entender as oportunidades e ameaças das novas tecnologias. Como todos sabemos, a Tecnologia pode promover o bem e o mal.

Infelizmente, muitos aceitam que uma parcela significativa da ajuda financeira não chega ao destino pretendido e acaba comocaptura de eliteou pior ainda, como financiamento do terrorismo. Parece haver uma mudança na demanda por responsabilização, já que os doadores não estão dispostos a aceitar o roubo de fundosnão mais.

Até agora, um elemento crucial estava faltando para fornecer um processo perfeito e contínuo para países ou instituições implementarem. O CBDC era a peça que faltava. Poderia ser um avanço na doação global eficiente. Certamente espero que Israel e outros países percebam o potencial que os CBDCs têm para afetar a doação global e implementar uma solução que garanta que a ajuda não se desvie mais.