Пока некоторые копят долларовые купюры, другие предвидят QUICK кончину Germy Cash

Устойчиво ли общество, основанное на наличных деньгах, в эпоху коронавируса? Накопители говорят «да», эксперты в области здравоохранения говорят «может быть», а визионеры говорят «нет»: COVID-19 — катализатор системных изменений в платежах.

Этот разрушительный вирус должен изменить то, как потребители и предприятия думают об использовании физической валюты. Во многих странах наличные уже находятся на обочине: например, в Швеции, центральный банк которой активноизучение цифровых альтернатив.

Наличные деньги также медленно исчезают из жизни американцев, хотя и не так резко, как у шведов. Наличные составили около 26 процентов транзакций в 2018 году, что на четыре процентных пункта меньше, чем в предыдущем году, согласно последнему годовому отчету Федерального резервного банка БостонаДневник выбора потребительских платежей.

С другой стороны этого кризиса может быть более глубокий сдвиг в том, как мы платим за товары. Однако в краткосрочной перспективе коронавирус пугает некоторых людей, заставляя их ограничивать взаимодействие со счетами всех форм.

«Вопрос в том, что если мы все вынуждены находиться в социальной изоляции, то наличные деньги T очень-то хороши», — сказал Дэйв Бирч, директор Consult Hyperion и давний сторонник цифровизации. «Но что еще может быть лучше?»

Грязные деньги? Наверное, нет.

Правительства теперь предписывают то, о чем просят эксперты в области здравоохранения и врачи: T выходите из дома, за исключением случаев, когда нужно купить еду и лекарства, и KEEP на расстоянии шести футов от других, когда выходите. И T. Пожимайте. руки.

В свете этого мандата обмен бумажными деньгами кажется абсурдным. Эти красочные тканевые и бумажные хранилища ценности постоянно переходят из рук в руки, собирая — и, возможно, распространяя — целую вселенную неизвестных микробов вверх и вниз по цепочке.

Одна лишь возможность того, что SARS-CoV-2 (научное название этого нового коронавируса) может быть среди них, побудила страны быстро отказаться от обмена наличными между людьми. Канцлер Германии Ангела Меркель расплатилась картой на недавнемпоход в продуктовый магазин, порвав с ее нациейденежная традицияи ограничение ее прямого взаимодействия с кассиром.

Смотрите также: Как поток предложений о «цифровом долларе» попал в Конгресс

Компании также начинают рекламировать «бесконтактные» услуги, в том числеDoorDash и GrubHub, две службы доставки еды завалены заказами, пока люди остаются дома. Вместо того чтобы вручать клиентам их заказы, водители оставляют посылки у двери.

Правительства пошли еще дальше. В Китае, где вирус начал распространяться, центральный банк приказал стерилизовать потенциально зараженные банкноты и распространял новые только после14-дневный карантин. Южная Корея имееткак сообщается, были приняты аналогичные меры.

Но пока не ясно, насколько эффективны или необходимы эти усилия в борьбе за то, чтобы остановить COVID-19. Хотя исследователи полагают, что вирус может оставаться и распространяться на поверхностях,они еще не знаютесли его можно перевести на валюту.

Федеральная резервная система сообщила CoinDesk , что не слишком обеспокоена возможностью передачи вируса через наличные.

«В настоящее время Центры по контролю и профилактике заболеваний (CDC) определили, что COVID-19 распространяется в основном через контакт между людьми», — сказал представитель, когда его спросили, рассматривает ли центральный банк возможность уничтожения потенциально инфицированных банкнот. Однако, хотя он T будет уничтожать деньги, у него есть «резервный запас» чистые счета готовы к использованиюи остается в «тесном контакте с CDC» на случай, если мнение изменится.

Положись на это

В отсутствие научного обоснования банки применяют комплекс тактик для борьбы со страхом заражения, в том числе призывая потребителей не хранить бумажные деньги дома.

Ассоциация банкиров Колорадо призвала потребителей KEEP свои наличные в банке, Пресс-релиз от 18 марта.

«Одна долларовая купюра может быть домом для 3000 различных бактерий и переходила из рук в руки более тысячи раз», — заявили в CBA, назвав банковские депозиты «разумной защитой от заражения».

Напротив, Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) и Управление контролера денежного обращения призвали финансовые учреждения сотрудничать с сообществами в ответ на COVID-19, в частности, попросив ихувеличить дневные лимиты снятия наличных в банкоматах.

«FDIC признает, что такие усилия служат долгосрочным интересам сообществ и финансовой системы, если они осуществляются под надлежащим надзором со стороны руководства», — заявили в агентстве.

Тем не менее, регулятор призывает американцев KEEP большую часть своих наличных в банке. Он напомнил потребителям, что «банки, застрахованные FDIC, остаются самым безопасным местом для KEEP их денег», в Пресс-релиз от 18 марта.

«Последнее, что вам следует делать, — это забирать свои деньги из банков сейчас, думая, что где-то в другом месте они будут в большей безопасности», — заявила председатель Федеральной комиссии по страхованию вкладов Елена Мак-Уильямс в широко распространенном обращении от 24 марта.видео. Она также предостерегла от набивки матрасов, сказав: «Для многих людей это T обернулось ничем хорошим».

Смотрите также: T применяйте мышление 2008 года к сегодняшнему кризису

Помимо проблем общественного здравоохранения, эти организации пытаются опередить потенциальный банковский набег. COVID-19 грозит спровоцировать экономический спад, сопоставимый в некоторых отношениях сВеликая депрессия, в ходе которого паникующие потребители, опасаясь банкротства банков, снимали свои наличныедепозиты в массовом порядке.

Но кризис COVID-19 — это не банковский кризис, отметил Джеффри Саут, бывший главный инвестиционный стратег Raymond James. У потребителей нет причин ликвидировать свои счета, поскольку банки не пострадали от COVID-19, сказал он.

Действительно, банки в США сейчас здоровее, чем были до последнего мирового финансового кризиса. Согласно данным FDIC, коэффициент левериджа для всех застрахованных учреждений по всей стране составил 9,66 процента на 31 декабря 2019 года (последняя дата, на которую имеются данные). Это выше, чем 7,81 процента на 30 сентября 2008 года, через две недели после краха Lehman Brothers. Чем выше коэффициент, тем больше капитала банкам приходится выдерживать убытки.

Есть наличные, а есть наличные

На более системном уровне инвесторы возлагают надежды и доверие на свои банки, сказал Тобиас Адриан, директор Департамента денежно-кредитных систем и Рынки капитала Международного валютного фонда (МВФ).

«Наличные деньги, как физический объект, теперь потенциально заразны, но наличные деньги, как финансовый актив, по-прежнему остаются безопасным вариантом», — сказал Адриан.

Глобальная распродажа акций заставила инвесторов переключиться на более безопасные активы, одним из которых, безусловно, являются ONE в банке, сказал он. «Банковские депозиты — это форма более безопасного актива, как цифровые деньги».

Тем не менее, потребители имеютвидимоначали выстраиваться в очередь за небольшими суммами снятия наличных. Уже накупив консервов и туалетной бумаги, потребители, как сообщается, наращивают свои физические резервы наличности, повторяя походы к банкомату.

Наличные деньги, как физический объект, теперь потенциально заразны, но наличные деньги, как финансовый актив, по-прежнему остаются безопасным вариантом.

Они не обязательно теряют веру в банковскую систему конкретно. Скорее, сказал социолог Андреас Фолкерс, эти накопители — наличных, банок, еды, лекарств,что-либо– реагируют на более масштабный сбой в повседневной жизни общества, который лишает их доверия в целом.

«Когда ожидания относительно того, каким должно быть нормальное положение вещей и чего можно ожидать в будущем, рушатся, этот нематериальный или социальный неосязаемый ресурс доверия теряется», — говорит Фолкерс, исследователь из Института социологии Гиссенского университета в Германии.

«Это, безусловно, ONE из причин, по которой люди цепляются за очень осязаемые или материальные блага во времена кризиса, потому что это то, за что они могут держаться, не полагаясь на доверие к людям и доверие к положению Мероприятия», — сказал он.

Проще говоря, во время кризиса легче доверять деньгам в руках, чем деньгам в банке, независимо от того, есть ли у вас основания полагать, что нематериальным деньгам угрожает какая-либо конкретная опасность.

Проблемы Политика конфиденциальности

Правительства и частный сектор имеют возможность создать надежные системы платежей и перевода ценностей, которые работают так, как T могут работать наличные, сказал Бирч. Он указывает на китайскую AliPay. С почти 55 процентов доли рынкаПо состоянию на третий квартал 2019 года это гигант электронных платежей в китайском потребительстве — основе повседневной экономической жизни.

Такая распространенность делает его ценным активом в борьбе Китая с коронавирусом. Встроенная функция «Alipay Health Code» теперь назначает пользователям цвет — зеленый, желтый или красный — представляющий их состояние здоровья.

Смотрите также: Сторонники Политика конфиденциальности бьют тревогу из-за слежки за коронавирусом

Это гениальный способ отслеживать потенциальную подверженность пользователей коронавирусу, отмечает Бирч. «Зеленым» пользователям — предположительно тем, у кого отрицательный результат теста на вирус — разрешено передвигаться по городу, и они сканируют QR-коды, чтобы «отметиться» в густонаселенных районах, таких как вагоны метро, как они это делают.

«Если у кого-то в вагоне метро обнаружат вирус, вам T нужно тестировать всех в поезде, вам нужно будет проверить только людей в вагоне», — сказал Бирч.

Однако отслеживание и контроль Alipay Health Code может предоставить китайскому правительству широко открытую заднюю дверь:Расследование New York Timesобнаружил, что программа пересылает местоположение пользователей и личную информацию на серверы в каждой точке сканирования. Имя функции пересылки? «ReportInfoAndLocationToPolice».

Alipay Health Code представляет собой поразительно эффективный и поразительно всепроникающий аппарат наблюдения, жестко закодированный в портале электронных платежей по выбору потребителей. Однако, по словам Бирча, замените «правительство» на «Facebook», и реальность может показаться BIT ближе к дому.

Он утверждает, что преобладают две «системы» наблюдения.

«Есть китайская система, где правительство шпионит за вами и знает все, что вы делаете, и есть американская система, где компании шпионят за вами и знают все, что вы делаете», — сказал он.

«Ни один из этих вариантов не кажется лучшим путем вперед».

По словам Бирча, правительствам и компаниям придется создавать системы, которые будут отдавать приоритет ответственной анонимности, а не эксплуатировать данные людей.

Длинный хвост

Наиболее сильное влияние COVID-19 на финансы может проявиться в ближайшие месяцы, когда, как ожидается, общество вернется к подобию нормальной жизни, поскольку люди попытаются возобновить свою повседневную жизнь.

ONE из агрессивных сценариев, представленных Джеффом Дорманом, главным инвестиционным директором компании Arca, занимающейся инвестициями в цифровые активы, — это внезапный рывок в сторону Криптовалюта. Он предсказывает, что после пандемии больше людей будут переводить больше наличных в большее количество Криптo , заставляя еще больше людей делать то же самое. Это рекурсивная обратная связь. Экспоненциальный рост. Несглаженная кривая.

COVID-19 — «это всего лишь еще ONE шаг в этом процессе ускорения», — сказал Дорман, признав, что определить какую-либо ONE «переломную точку» практически невозможно.

«Все, начиная от страха людей перед собственными валютами из-за печатания денег, которое может перевести больше людей в Bitcoin или Tether. Люди боятся физических наличных денег, что может перевести больше людей в Bitcoin или Tether. Рано или поздно, когда вы узнаете, что все владеют ими, вы просто начинаете совершать платежи с их помощью», — сказал он.

Немного более распространенный прогноз заключается в том, что COVID-19 заставит правительства более серьезно рассмотреть альтернативы цифровых платежей. Правительства вполне могут воспользоваться этим кризисом, чтобы двигаться в направлении «безналичного общества», сказал Джейсон Сю, бывший законодатель тайваньского правительства, который теперь консультирует по вопросам Политика.

Смотрите также:Сенат США вносит законопроект о «цифровом долларе» после того, как Палата представителей исключила срок из плана помощи в связи с коронавирусом

Он призывает Тайвань занять радикальную позицию в отношении государственной Криптовалюта — цифровой валюты центрального банка — перед лицом этого кризиса, особенно когда речь идет о распространении тайваньской Пакет мер стимулирования экономики в связи с коронавирусом на сумму 2 миллиарда долларов, усилия по спасению, сопоставимые с усилиями других стран, пострадавших от вируса.

«Сейчас я рекомендую правительству создать метод развертывания Криптовалюта на основе блокчейна для реализации этого пакета стимулов», — сказал Сюй.

В то же время Адриан из МВФ заявил, что он по возможности обращается к устоявшимся альтернативам «бесконтактной наличности», чтобы ограничить воздействие вируса.

Он предсказал, что бесконтактные способы оплаты останутся привлекательными и после кризиса, возможно, как пережиток тех безумных дней отсутствия социальных контактов — по крайней мере, на расстоянии менее шести футов.