Новое предложение Ping An о блокчейне: общий реестр, но банки KEEP клиентов

Китайский страховой гигант Ping An, создавший блокчейн eTradeConnect, модифицирует платформу, чтобы предоставить 12 банкам-участникам больше контроля над взаимоотношениями с клиентами.

Фрэнк Лу, глава блокчейн-подразделения OneConnect, финтех-подразделения PingAn, и архитектор eTradeConnect, рассказал CoinDesk, что его команда пересматривает способ, которым компании представляют свои данные для торгового финансирования из сети. Вместо того, чтобы идти на центральный портал, им придется регистрироваться через отдельные банки.

Впервые представленный в 2017 году в качестве экспериментальной версии Валютным управлением Гонконга (HKMA) и официально запущенный в октябре 2018 года, eTradeConnect направлен на повышение эффективности рынка торгового Финансы в Гонконге для малых и средних предприятий (МСП) и предотвращение мошенничества.

В число крупнейших банков, участвующих в сети блокчейн, входят HSBC, Standard Chartered, BNP Paribas в Гонконге, Bank of East Asia и гонконгские филиалы всех четырех государственных коммерческих банков Китая.

Идея заключается в том, чтобы позволить ONE банку-участнику проверять учетные данные клиента на основе истории транзакций и статуса заказов на закупку, чтобы МСП могли брать деньги в долг, используя будущие платежи в качестве обеспечения.

Ожидается, что благодаря размещению этих данных в распределенной сети проект упростит для клиентов получение дополнительного финансирования, но в то же время не позволит им брать взаймы у нескольких банков общую сумму, превышающую их кредитные линии.

В настоящее время МСП регистрируются для получения услуги через портал, которым управляет Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL), дочерняя компания HKMA, созданная специально для этой инициативы. Затем они выбирают банк, с которым хотят работать.

Однако, по словам Лу, этот подход вскоре будет пересмотрен, чтобы предоставить банкам больше контроля над тем, куда корпорации могут направить свои средства.

«У клиентов другая цель. Они хотели бы иметь больше вариантов финансирования», — сказал он, добавив:

«Но в то же время крупные банки T хотят становиться кнопкой выбора в раскрывающемся меню».

Лу признал, что это может не отвечать интересам МСП, но сказал, что в конечном итоге «это игра».

«По моему мнению, клиентам нужны деньги, а банки — это те, кто держит эти деньги. Так что в конечном итоге это рынок продавца. Но существующая модель облегчила запуск платформы и обеспечение ее стабильной работы», — сказал он. «Следующий шаг — миграция для избавления от портала HKMA, чтобы банки чувствовали себя более комфортно, вводя своих клиентов в сеть [через свои собственные платформы]».

Джош Крёкер, руководитель направления блокчейна в HSBC для глобального коммерческого банкинга, сообщил CoinDesk , что в будущем будет удобно, если клиенты смогут получать доступ к eTradeConnect через собственные платформы банков, а не через «отдельный портал».

Представитель HKMA в ответном электронном письме сообщил, что, хотя изменение все еще находится на стадии планирования, агентство предполагает, что клиенты банков в конечном итоге будут подключаться к eTradeConnect через банковские системы электронного банкинга, открытые API или веб-интерфейсы пользователей.

«Единственный путь»

Аналогичные проблемы с конкуренцией среди банков стали причиной того, что Ping An создал eTradeConnect с использованиемдоказательства с нулевым разглашением, Технологии , которая позволяет кому-либо доказать, что он знает Secret , не раскрывая сам Secret .

В конце концов, точно так же, как банки по своей природе не желают отпускать своих клиентов на другую сторону улицы, они в равной степени опасаются раскрывать информацию о своих клиентах своим конкурентам в общем реестре.

«Ни один банк не захочет полностью делиться информацией. Вот почему всегда много говорят о блокчейне, но очень мало применяют его на практике», — сказал Лу, который присоединился к Ping An в июле 2016 года из IBM, где он был ONE из создателей блокчейна Hyperledger Fabric.

Поддерживая эту точку зрения, Крюкер из HSBC заявил, что « Политика конфиденциальности данных/шифрование являются ключевым фактором при проектировании любой платформы торгового Финансы , поскольку банки и корпорации не хотят, чтобы их конкурентные торговые данные передавались без необходимости».

Он добавил: «Такие технологии, как доказательство с нулевым разглашением, очень привлекательны, поскольку они позволяют проводить проверки без передачи конфиденциальных коммерческих данных».

Фактически, Лу утверждает, что доказательства с нулевым разглашением — это единственный способ заставить работать любую торговую платформу на основе блокчейна.

«Когда я работал в IBM, мои мысли и видение корпоративного блокчейна T были до конца ясны, но теперь я считаю, что полное шифрование — единственный выход для консорциумных блокчейнов», — сказал он.

По мнению Лу, эта модель сочетает в себе цели использования распределенного реестра для повышения эффективности с предоставлением банкам возможности сохранять свои коммерческие тайны.

Лу отметил, что когда клиент отправляет информацию в банк, последний имеет полный контроль, однако когда эта информация отправляется на перекрестную проверку, она вся шифруется, и никакая другая сторона не сможет увидеть ее содержимое.

Например, пояснил он, если у клиента есть заказ на покупку на сумму 10 миллионов долларов и он обращается, скажем, в Standard Chartered за кредитом на 5 миллионов долларов, банк проверит информацию, а затем удовлетворит Request.

Теперь, если этот гипотетический клиент пойдет в HSBC, чтобы занять еще $7 млн, Standard Chartered T поделится точной информацией о клиенте с HSBC. Вместо этого HSBC запустит настроенный алгоритм доказательства с нулевым разглашением, чтобы получить простой результат «истина» или «ложь».

«В этом случае результат будет «ложным», поскольку общая сумма уже превышает общую сумму залога», — сказал Лу, добавив, что это все, что нужно знать HSBC.

Однако из-за алгоритма с нулевым уровнем разглашения ни Ping An, ни банки не будут иметь четкого представления о размере или объеме транзакций, обрабатываемых другими участниками сети.

«Если вы спросите меня об объеме транзакций, я, честно говоря, T знаю. Ping An не может и [не посмеет] получить доступ к этой информации», — сказал Лу. «Это потому, что каждый узел шифрует информацию своими собственными закрытыми ключами».

Чем больше, тем веселее

Теперь, когда eTradeConnect запущен и обрабатывает реальные транзакции, еще одним ключевым вопросом для сети является то, сколько клиентов зарегистрируется и насколько крупными будут эти клиенты.

Чтобы создать сетевой эффект, в начале этого месяца HKMA объявила о плане LINK eTradeConnect с We.trade, европейским блокчейном торгового Финансы , созданным IBM на базе Hyperledger Fabric и запущенным в июле.

И Крёкер, и Лу заявили, что работа по технической интеграции идет стабильно, но отказались предоставить более подробную информацию о сроках.

Однако Технологии , возможно, последнее, что беспокоит Лу.

По словам Лу, для того чтобы в полной мере использовать возможности трансграничных торговых платформ на основе блокчейна, главное — привлекать масштабных клиентов.

«Прежде всего, в обеих сетях должен существовать ONE и тот же финансовый продукт. И клиенты на обеих платформах должны быть достаточно крупными», — сказал он, добавив:

«Технологии сейчас не являются проблемой. Но покупателю в Европе лучше иметь крупного партнера в Азии. В противном случае лучше просто найти продавца в том же регионе».

Однако Крёкер отметил, что HSBC не торопится, чтобы убедиться, что Технологии и продукт могут работать бесперебойно, прежде чем выводить решение на широкий рынок.

Он добавил, что за последние несколько недель HSBC заключил две реальные сделки для клиентов из Гонконга: ONE для розничного продавца товаров для дома Pricerite, другую — с мировым производителем Mainetti.

«Платформа определенно используется. Но с точки зрения широкой коммерциализации, мы сейчас запускаем ее для 100 000 клиентов? Пока нет», — сказал Крёкер. «Это то, что мы хотим сделать, чтобы убедиться, что мы принимаем во внимание отзывы этих корпоративных клиентов и используем их для проверки этого решения».

Переход Ping An на блокчейн также является ONE из примеров того, как крупнейшая страховая компания Китая прилагает усилия по продаже финтех-услуг зарубежным учреждениям.

Основанная в 1980-х годах как ONE из первых учреждений в Китае, принадлежащее как частному, так и государственному секторам, Ping An превратилась в крупнейшую в мире страховую компанию, по данным Forbes. Список Global 2000 за 2018 год, за которыми следуют AXA и Allianz.

Поскольку интернет-компании в Китае, такие как Alibaba и JD.com, вышли на рынок финансовых услуг, предлагая услуги страхования и финансирования, Ping An запустила OneConnect, намереваясь продавать Технологии услуги, включая инфраструктуру блокчейна.

АотчетВ этом году Financial Times сообщила, что дочерняя финтех-компания даже рассматривает возможность первичного публичного размещения акций в Гонконге с целью привлечения 2 миллиардов долларов.

Лу сказал, что OneConnect теперь планирует запустить аналогичную платформу торгового Финансы на основе блокчейна в материковом Китае для консорциума малых и средних банков в начале следующего года. Он заключил:

«Используя Технологии OneConnect, мы хотим создать собственную экосистему».

Изображение запуска eTradeConnect предоставлено HKFintech Week