Nuovo pitch di Ping An per Blockchain: registro condiviso, ma le banche KEEP i clienti

Ping An, il colosso assicurativo cinese che ha creato la blockchain eTradeConnect, sta modificando la piattaforma per dare alle 12 banche partecipanti un maggiore controllo sulle relazioni con i clienti.

Frank Lu, responsabile della divisione blockchain di OneConnect, il ramo fintech di PingAn, e architetto di eTradeConnect, ha detto a CoinDesk che il suo team sta rivedendo il modo in cui le aziende inviano i loro dati per il finanziamento commerciale dalla rete. Invece di andare su un portale centrale, dovranno registrarsi tramite singole banche.

Presentato per la prima volta nel 2017 come proof-of-concept dall'Autorità monetaria di Hong Kong (HKMA) e lanciato formalmente nell'ottobre 2018, eTradeConnect mira a portare efficienza nel mercato Finanza del commercio di Hong Kong per le piccole e medie imprese (PMI), prevenendo al contempo le frodi.

Tra le principali banche che partecipano alla rete blockchain figurano HSBC, Standard Chartered, BNP Paribas a Hong Kong, Bank of East Asia e le filiali di Hong Kong di tutte e quattro le banche commerciali statali cinesi.

L'idea è di consentire a ONE banca partecipante di verificare le credenziali di un cliente in base alla cronologia delle transazioni e allo stato degli ordini di acquisto, in modo che la PMI possa prendere in prestito denaro, impegnando i pagamenti futuri come garanzia.

Inserendo questi dati in una rete distribuita, si prevede che il progetto renderà più facile per un cliente ottenere ulteriori finanziamenti, ma allo stesso tempo impedirà loro di prendere in prestito da più banche un importo totale che superi le loro linee di credito.

Attualmente, le PMI si registrano per il servizio tramite un portale gestito da Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL), una sussidiaria della HKMA costituita appositamente per l'iniziativa. Quindi scelgono la banca con cui vogliono lavorare.

Ma questo approccio sarà presto rivisto, ha affermato Lu, nel tentativo di dare alle banche un maggiore controllo su dove le aziende possono scegliere di andare.

"I clienti hanno un obiettivo diverso. Vorrebbero più opzioni di finanziamento", ha detto, aggiungendo:

"Ma allo stesso tempo, le grandi banche T vogliono trasformarsi in un pulsante di selezione in un menu a discesa."

Lu ha ammesso che questo potrebbe non essere nel migliore interesse delle PMI, ma ha affermato che in fin dei conti "questo è un gioco".

"Secondo me, i clienti hanno bisogno di soldi e le banche sono quelle che detengono questi soldi. Quindi alla fine è un mercato del venditore. Ma il modello esistente ha reso più facile lanciare la piattaforma e farla funzionare in modo stabile", ha detto. "Il passo successivo è la migrazione per sbarazzarsi del portale HKMA in modo che le banche si sentano più a loro agio nell'introdurre i propri clienti nella rete [tramite le proprie piattaforme]".

Josh Kroeker, responsabile blockchain per il settore bancario commerciale globale di HSBC, ha dichiarato a CoinDesk che in futuro sarà più comodo se i clienti potranno accedere a eTradeConnect tramite le piattaforme delle banche stesse, anziché tramite "un portale autonomo".

Un portavoce dell'HKMA ha dichiarato in una risposta via e-mail che, sebbene la modifica sia ancora in fase di pianificazione, l'agenzia prevede che i clienti delle banche si collegheranno in futuro a eTradeConnect tramite i sistemi di e-banking delle banche, le API aperte o le interfacce utente web.

"L'unico modo"

Simili preoccupazioni competitive tra le banche sono il motivo per cui Ping An ha creato eTradeConnect utilizzandodimostrazioni a conoscenza zero, una Tecnologie che consente a qualcuno di dimostrare di essere a conoscenza di un Secret senza rivelare il Secret stesso.

Dopotutto, proprio come le banche sono naturalmente restie a lasciare che i loro clienti vadano dall’altra parte della strada, sono altrettanto caute nel divulgare le informazioni dei loro clienti ai loro concorrenti su un registro condiviso.

"Nessuna banca vorrebbe condividere completamente le informazioni. Ecco perché si parla sempre molto di blockchain, ma molto poco nella pratica", ha affermato Lu, che è entrato a far parte di Ping An nel luglio 2016 da IBM, dove è stato ONE dei creatori della blockchain Hyperledger Fabric.

Facendo eco a questo punto, Kroeker di HSBC ha affermato che " la Privacy e la crittografia dei dati sono aspetti fondamentali nella progettazione di qualsiasi piattaforma Finanza al commercio, poiché banche e aziende non vogliono che i propri dati commerciali concorrenziali vengano condivisi inutilmente".

Ha aggiunto: "Tecnologie come la dimostrazione a conoscenza zero sono molto interessanti perché consentono di effettuare queste convalide senza condividere dati commercialmente sensibili".

Lu sostiene infatti che le dimostrazioni a conoscenza zero siano l'unico modo per far sì che qualsiasi piattaforma di trading basata su blockchain diventi fruttuosa.

"Quando ero in IBM, il mio pensiero e la mia visione della blockchain aziendale T erano del tutto chiari, ma ora credo che la crittografia completa sia l'unica via d'uscita per le blockchain consortili", ha affermato.

Questo perché, secondo Lu, il modello bilancia gli obiettivi dell’utilizzo di un registro distribuito per aumentare l’efficienza con la possibilità per le banche di mantenere i propri segreti aziendali.

Quando un cliente invia informazioni a una banca, la banca ha il controllo assoluto, ha affermato Lu, ma quando tali informazioni vengono inviate per un controllo incrociato, vengono tutte crittografate e nessun'altra parte sarà in grado di vedere le informazioni al loro interno.

Ad esempio, ha spiegato, se un cliente ha un ordine di acquisto da 10 milioni di dollari e si rivolge, ad esempio, alla Standard Chartered per chiedere un prestito da 5 milioni di dollari, la banca verificherà le informazioni e poi accetterà la Request.

Ora, se questo ipotetico cliente si rivolge a HSBC per chiedere un prestito di altri 7 milioni di $, Standard Chartered T condividerà le informazioni esatte del cliente con HSBC. Invece, HSBC eseguirà l'algoritmo personalizzato di prova a conoscenza zero per ottenere un semplice risultato di "vero" o "falso".

"In questo caso, il risultato sarà 'falso' perché l'importo totale supera già la garanzia totale", ha affermato Lu, aggiungendo che questo è tutto ciò che HSBC deve sapere.

Tuttavia, grazie all'algoritmo di conoscenza a prova zero, né Ping An né le banche avranno un'idea chiara delle dimensioni o del volume delle transazioni gestite dagli altri sulla rete.

"Se mi chiedete del volume delle transazioni, onestamente T lo so. Ping An non è in grado di farlo e [non oserebbe] accedere a queste informazioni", ha detto Lu. "Questo perché ogni nodo crittografa le informazioni con le proprie chiavi private".

Più siamo, meglio è

Ora che eTradeConnect è stato lanciato e gestisce transazioni in tempo reale, un'altra questione chiave per la rete è quanti clienti aderiranno e quanto saranno grandi questi clienti.

Per contribuire a creare un effetto rete, all'inizio di questo mese l'HKMA ha annunciato un piano per LINK eTradeConnect con We.trade, la blockchain europea Finanza del commercio sviluppata da IBM su Hyperledger Fabric e lanciata a luglio.

Sia Kroeker che Lu hanno affermato che il lavoro di integrazione tecnica sta procedendo costantemente, ma hanno rifiutato di condividere maggiori dettagli sulla tempistica.

Tuttavia, la Tecnologie potrebbe essere l'ultima cosa di cui Lu si preoccupa.

Piuttosto, per sfruttare appieno le piattaforme di commercio blockchain transfrontaliere, Lu ha affermato che la chiave è quella di coinvolgere clienti su larga scala.

"Innanzitutto, ONE unico prodotto finanziario deve esistere in entrambe le reti. E i clienti sulle due piattaforme devono essere sufficientemente grandi", ha affermato, aggiungendo:

"La Tecnologie oggi non è più una vera sfida. Ma per un acquirente in Europa, è meglio avere un grande partner con sede in Asia. Altrimenti, è meglio trovare un venditore nella stessa regione."

Tuttavia, Kroeker ha affermato che HSBC sta prendendo tempo per assicurarsi che la Tecnologie e il prodotto possano funzionare senza problemi prima di commercializzare ampiamente la soluzione.

Ha aggiunto che nelle ultime settimane HSBC ha concluso due transazioni live per clienti di Hong Kong: ONE con il rivenditore di articoli per la casa Pricerite, l'altra con il produttore globale Mainetti.

"La piattaforma è sicuramente in uso. Ma in termini di ampia commercializzazione, la stiamo distribuendo a 100.000 clienti in questo momento? Non ancora." ha detto Kroeker. "È qualcosa di cui vogliamo essere certi, stiamo prendendo in considerazione il feedback di questi clienti aziendali e lo usiamo per provare questa soluzione."

L'ingresso di Ping An nel settore della blockchain è anche ONE esempio di come la più grande compagnia assicurativa cinese si stia impegnando a vendere servizi fintech a istituzioni estere.

Fondata negli anni '80 come ONE delle prime istituzioni in Cina di proprietà sia del settore privato che di quello pubblico, Ping An è cresciuta fino a diventare la più grande compagnia assicurativa al mondo, secondo Forbes. Elenco Global 2000 del 2018, seguiti da AXA e Allianz.

Mentre le aziende Internet cinesi come Alibaba e JD.com si sono spostate nel settore dei servizi finanziari con offerte assicurative e finanziarie, Ping An ha lanciato OneConnect, con l'obiettivo di vendere servizi Tecnologie , tra cui infrastrutture blockchain.

UN rapportoSecondo un articolo del Financial Times di quest'anno, la sussidiaria fintech stava addirittura valutando un'offerta pubblica iniziale a Hong Kong per raccogliere 2 miliardi di dollari.

Lu ha detto che OneConnect sta pianificando di lanciare una piattaforma blockchain trade Finanza simile nella Cina continentale per un consorzio di banche di piccole e medie dimensioni all'inizio dell'anno prossimo. Ha concluso:

"Utilizzando la Tecnologie OneConnect, vogliamo creare il nostro ecosistema."

Immagine di lancio di eTradeConnect per gentile concessione di HKFintech Week