«Разочарованный» блокчейном Центробанка, крупнейший банк России ищет альтернативы

Вывод

• Masterchain, блокчейн-проект, поддерживаемый Центробанком России, спустя два года после своего создания отстает от своих целей.
• Сбербанк, ведущий банк России, остался недоволен скоростью, безопасностью и общей эффективностью системы после ее тестирования.
• По словам руководителя блокчейн-лаборатории Сбербанка, банк планирует перенести свою работу на другие корпоративные платформы.

Masterchain — банковский блокчейн-проект, разработанныйпод эгидой российского центрального банка, не достигает цели, сказал CoinDesk ключевой участник проекта.

Сбербанк,крупнейший банк России, решил свернуть свое участие в Masterchain, сказал Олег Абдрашитов, руководитель блокчейн-лаборатории учреждения. Назвав систему неэффективной, небезопасной и медленной, Абдрашитов сказал, что его банк перенесет свою работу с блокчейном на другие, более широко используемые корпоративные платформы.

«Masterchain не удовлетворяет требованиям вариантов использования Сбербанка, поэтому для всех будущих исследований мы будем использовать корпоративные блокчейн-платформы, такие как Hyperledger Fabric или Quorum», — сказал Абдрашитов. Для ясности: Сбербанк завершит то, что начал с Masterchain, но T будет инициировать никаких новых работ.

В интервью в прошлом месяце Абдрашитов предложил RARE возможность заглянуть в тихий мир корпоративных блокчейн-проектов, где недовольные участники обычно тихо выходить из проектов. Его откровенность особенно примечательна, когда исходит от такого крупного игрока: Сбербанк управляет50 процентов акцийроссийского ипотечного рынка, на котором изначально и был сосредоточен сценарий использования Masterchain.

Masterchain был запущен в 2017 году Ассоциацией ФинТех (AFT) — организацией, которая сама по себе являетсяоснованный в том же году Банком России, центральный банк страны. Блокчейн-проект получил поддержку пяти крупнейших банков страны: Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ, Райффайзенбанка Россия (дочерней компании австрийского Raiffeisen) и Открытия.

Стоимость разработки Мастерчейна не разглашается. Однако, согласно более ранним данным,публичное раскрытие информации, 13 членов Ассоциации финтеха платят от 120 000 до 230 000 долларов в год за участие, что означает, что проект мог потратить несколько миллионов долларов за последние два года.

Ни Банк России, ни АФТ на момент публикации статьи не ответили на запросы о комментариях.

Запуск отложен

По словам Абдрашитова, пилотный вариант использования Masterchain — децентрализованная депозитарная система для цифровых ипотечных облигаций — имеет большой смысл для банков. Национальный расчетный депозитарий (НРД) взимает долю процента от стоимости каждой ипотечной BOND, которую он хранит как кастодиан, но для Сбербанка это означает миллионы долларов каждый год.

Децентрализованная система, с другой стороны, требует инвестиций на этапе создания, но после того, как она заработает, ее использование будет намного дешевле, отметил Абдрашитов.

Только не эта система.

Для начала, пилотный проект ипотеки Masterchain, стартовавший прошлой осенью, должен был выйти в производство или на реальный рынок в следующем месяце, но вряд ли он будет готов так скоро из-за медленной технической разработки со стороны Ассоциации ФинТех, сказал Абдрашитов.

«Мы пока не получили новую версию Децентрализованной депозитарной системы от AFT и T тестировали ее, поэтому предлагаемая дата начала в июле находится под вопросом», — сказал он.

Евгения Овчинникова, руководитель отдела технологических исследований и цифровых инноваций Райффайзенбанка Россия, подтвердила, что на данный момент дата запуска производства не определена, поскольку Райффайзен «закрывает инфраструктурные, юридические и технические вопросы с AFT и внутри банка».

Слишком централизованно

По словам Абдрашитова, часть проблемы заключается в том, что Masterchain не является, если использовать выражение американских регуляторов,достаточно децентрализованный.

Masterchain, контролируемый центральным банком, является частным и разрешенным по замыслу. Другими словами, блокчейн виден только участникам, и только одобренные стороны могут запустить узел для проверки транзакций, в отличие от Bitcoin или Ethereum, где реестр является публичным, и любой может загрузить программное обеспечение.

По словам Абдрашитова, само по себе это T было проблемой для Сбербанка, однако «Мастерчейн» стал слишком централизованным даже для такого формата, поскольку «его работа полностью зависит от центрального сервера Ассоциации ФинТех, который контролирует майнинг и консенсус».

Как и Ethereum, Masterchain требует от участников оплаты GAS или небольших сумм в собственной цифровой валюте за транзакции, чего T на основных корпоративных платформах, к которым сейчас тяготеет Сбербанк.

Но в Мастерчейне токены для оплаты GAS распределяет узел ассоциации, сказал Абдрашитов, а если узлу Сбербанка нужно больше и он начинает майнить сам, его отключают от сети. Никто ему так и не объяснил, почему и по какому принципу это произошло, сказал он.

Овчинникова из Raiffeisen сообщила, что токены для оплаты GAS были распределены среди участников бесплатно, а кошельки время от времени автоматически пополняются. Однако, по ее словам, участникам сети T нужно полагаться на AFT для токенов, поскольку они могут делиться ими друг с другом.

Медленно и небезопасно

Система также очень медленная, сказал Абдрашитов. ONE ипотечная BOND в виде 30-килобайтного zip-файла загружается в Masterchain за три минуты.

«Бизнесмены не привыкли иметь дело с чем-то, где вы нажимаете кнопку, а затем идете делать перерыв [пока это не заработает]», — сказал он. «Руководство смотрит на это и разочаровывается в технологии блокчейна. Мы тратим деньги акционеров [на исследование блокчейна]. Нам нужны практичные решения».

По словам Абдрашитова, причина этой медлительности в том, что Masterchain по сути представляет собой публичную архитектуру Ethereum, помещенную в контролируемую среду для закрытой сети из пяти участников.

Кроме того, система небезопасна для небольшой сети, состоящей всего из нескольких узлов, сказал Абдрашитов. «Системы доказательства работы хороши для тысяч участников, но если их всего пятеро, ONE из них будет легко переписать реестр».

Продукт настолько ненадежен, что при выходе на стадию производства Сбербанк планирует использовать как Мастерчейн, так и устаревшую систему, чтобы экспериментальный технологический уровень имел надежную резервную копию и эксплуатация T рухнула.

Также выяснилось, что Masterchain невозможно использовать для нескольких целей одновременно: для каждого варианта использования нужно разворачивать новую сеть, сказал Абдрашитов. По его словам, расстраивает, что проект находится в таком состоянии, поскольку система была бы жизнеспособной, если бы разработчики с самого начала сделали только ONE вещь: заменили консенсус proof-of- ONE на дружественный для предприятий.

Альтернативные варианты

Сбербанк, который составляет около 50 процентовпринадлежащий По словам Абдрашитова, Банк России изучает корпоративные платформы, такие как Hyperledger Fabric и Quorum (первоначально разработанные IBM и JPMorgan соответственно), для дальнейшего изучения таких вариантов использования, как внебиржевая торговля, торговое Финансы, платежи и ипотечное кредитование.

Банк провел несколько пилотных проектов на Fabric: онизданный BOND сертификаты российской телекоммуникационной компании МТС;соглашения об обратном выкупе, начав с ONE для инвестиционной компании «Интеррос»; и проекта торгового Финансы с сетью магазинов электроники «М-Видео» и ее поставщиками.

Raiffeisen также тестирует несколько платформ параллельно с Masterchain, сказала Овчинникова, включая Fabric, R3'S Corda и фирменную платформу Raiffeisenbank на базе Ethereum, названную R-chain. Она T сказала, отдает ли банк приоритет какой-либо платформе.

Что касается «Мастерчейна», Овчинникова была более оптимистична, чем Абдрашитов, относительно первоначальных неудач, заключив:

«Мы согласны с тем, что первые испытания новых технологий T соответствуют тому, что требуется на этапе производства».

Редактировать (13:16 UTC, 2 июля 2019 г.): Первоначальный заголовок этой статьи преувеличивал ситуацию, говоря, что Сбербанк «выходит» из Мастерчейна. Сбербанк T будет инициировать новую работу с проектом, но он закончит то, что начал.

Сбербанкизображение через Shutterstock