Законопроект сенатора Уоррена сигналізує про те, що Крипто прямує до зіткнення з інтересами національної безпеки

Законопроект про боротьбу з відмиванням грошей, Спонсорський матеріал сенаторами Елізабет Воррен (штат Массачусетс) і Роджером Маршаллом (республіканець), має на меті закрити лазівки в ризику використання криптовалют для незаконної діяльності, який навіть адміністрація Байдена погоджується з невеликим. Але непродуманий законопроект є корисним провісником для Крипто майбутнього конфлікту між прагненням спільноти до Політика конфіденційності блокчейну та відповідальністю правоохоронних органів за національну безпеку.

Нещодавно Уоррен заявила, що очолює «антикриптографічну армію», а її помилковий Закон про відмивання грошей у цифрових активах завдає шкоди криптовалютам, несправедливо прив’язуючи їх до незаконної діяльності. Реальність така, що навіть адміністрація Байдена погоджується з тим, що незаконне використання Крипто є невеликим – дивіться останній звіт Міністерства фінансів США про «Оцінка ризику незаконного Фінанси децентралізованого Фінанси», який виявив, що «незаконна діяльність є підмножиною загальної діяльності в просторі DeFi».

Кріс Гріко — головний радник компанії Rain Cards і науковий співробітник з національної безпеки в Інституті національної безпеки при Університеті Джорджа Мейсона. Раніше він працював у Міністерстві юстиції та офісі адвокатів Білого дому, а також у Комітеті з правових питань Палати представників.

Негласний Secret серед співробітників правоохоронних органів і національної безпеки полягає в тому, що вони люблять Крипто в її нинішньому вигляді. Замість того, щоб намагатися відстежити купи готівки або вимагати документи від традиційної фінансової установи, блокчейн відкритий для Соціальні мережі. Переміщуйте гроші з ONE Крипто в інший, і все це можна відстежувати та «он-чейн». Особливо це стосується передових інструментів відстеження, якими все частіше користуються правоохоронні та інші органи, як-от інструменти TRM Labs або Chainalysis.

Позиція правоохоронних органів, ймовірно, зміниться NEAR часом, оскільки приватні блокчейни роблять відстеження та відстеження NEAR неможливими. Технології блокчейну розвиваються, і оскільки з’являється все більше варіантів використання, потреба у фінансовій Політика конфіденційності в блокчейні продовжує зростати. Американці очікують певного рівня фінансової Політика конфіденційності, невідомого в інших частинах світу, оскільки правоохоронні органи вимагають різного рівня належного процесу для доступу до фінансової інформації. Це вірно навіть із щедрими лазівками доктрина третьої сторони, а також мінімальну Політика конфіденційності для транзакцій на суму менше 10 000 доларів США, передбачену Законом про банківську таємницю (BSA). як останні крики проти потенційної цифрової валюти центрального банку під керівництвом Федеральної резервної системи, американці очікують, що зможуть вести свої фінансові справи поза наглядом або дозволом уряду.

Оскільки блокчейн стає все більш широко використовуваною Технології, люди вимагають більшого ступеня Політика конфіденційності своїх транзакцій. Ви б T розмістили покупки за допомогою кредитної картки на своїй сторінці в Instagram, і та ж логіка стосується цифрових активів. Ви б T розповіли світові про те, що купили за допомогою свого Крипто гаманця, якби дали вибір між відкритим блокчейном і приватним блокчейном. Перспективні стартапи компанії, такі як Zcash і Блокчейн Aleo вбудовують у свої пропозиції функції для підвищення конфіденційності, що забезпечує анонімність транзакцій у блокчейні.

Але у світі, де блокчейн-транзакції справді неможливо відстежити, значні правила та норми боротьби з відмиванням грошей (AML), розроблені з 1970-х років, і розширені процеси боротьби з фінансуванням тероризму (CFT, або протидія фінансуванню тероризму), запроваджені з 2000-х років, можуть стати беззубими. Статус-кво між Крипто, правоохоронними органами та спільнотами національної безпеки перетвориться на відкритий конфлікт.

Є припущення, що правоохоронці стурбовані цим, але справжня розплата ще не настала. Наприкінці минулого року, адміністрація Байдена ввела санкції проти Tornado Cash, змішувач блокчейнів, який, на найбільш песимістичний погляд, дозволяв користувачам «промивати» свої Крипто з іншими та вилучати «чисті» Крипто, які майже не відстежуються. The законність санкцій Департаменту казначейства комп'ютерна програма без дозволу - питання залишилося на інший день. Проникливі спостерігачі відзначили, що санкції щодо Tornado Cash були спрямовані більше на боротьбу з Lazarus Group, сумнозвісною північнокорейською хакерською групою, яка, як повідомляється, часто використовувала Tornado Cash, а не на узгоджену атаку на Крипто чи звичайного користувача. Це невелика втіха для користувачів Tornado Cash, які більше не можуть отримати доступ до своїх грошей, оскільки Міністерство фінансів визнало їх «заплямованими» через міксер Tornado та потрібна ліцензія OFAC, щоб продовжувати використовувати актив. І є багато розробників Web3, які вважали примусовий контроль над готівкою Tornado прямим нападом на їхню роботу, особливо тому, що ONE із розробників Tornado Cash провів дев’ять місяців у голландській в’язниці та зараз перебуває у домашній арешт в очікуванні суду.

Майбутні блокчейн-технології, орієнтовані на конфіденційність, зроблять Політика конфіденційності відправною точкою, а не винятком. Якщо щоденні покупки закриваються за криптографічно захищеним, непорушним бар’єром Політика конфіденційності , то так само будуть і незаконні покупки, фінансування терористів і безліч суб’єктів, які підтримують темні гроші. Крипто , таких як сенатор Воррен з самого початку стверджували, що це єдині реальні випадки використання Крипто. Хоча це може налякати правоохоронців, які звикли мати доступ до відстежуваних блокчейн-транзакцій і вже почали війну з технологічними компаніями через надійне шифрування, прихильники блокчейну справедливо зазначають, що готівкові та фіатні транзакції все ще мають набагато вищий відсоток незаконних транзакцій, ніж Крипто. Навіть якби це було не так, американці все одно мають права на фінансову Політика конфіденційності , які замінюють будь-який режим фінансового нагляду.

Дії Міністерства фінансів проти Tornado Cash свідчать про майбутнє зіткнення між звичайними користувачами Крипто та апаратом фінансових санкцій, проблему, яку висвітлено, але не повністю осмислено у звіті про «Оцінка ризику незаконного Фінанси децентралізованого Фінанси». У ньому агентство зазначає, що «кілька учасників індустрії віртуальних активів вивчають заходи для підвищення Політика конфіденційності для транзакцій віртуальних активів… [х]одночасно уряд США підтримує технології підвищення конфіденційності, які одночасно дозволяють або навіть сприяють дотриманню зобов’язань щодо ПВК/ФТ, використання непублічних блокчейнів суб’єктами, які не дотримуються зобов’язань щодо ПВК/ФТ, або послуг, які можуть виходити за рамки чинних норм, посилиться. Ризики ПВК/ФТ». Але Міністерство фінансів не може зрозуміти, що багато блокчейнів, орієнтованих на Політика конфіденційності , можуть виходити за рамки існуючих правових повноважень щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, а поширення цих правил на блокчейни, орієнтовані на конфіденційність, може бути технологічно складним і юридично проблематичним, враховуючи різні конституційні засоби захисту.

Цей майбутній конфлікт між Політика конфіденційності в мережі та фінансовим спостереженням T нелегко вирішити. Більшість правил і норм ПВК/ФТ базуються на зобов’язаннях централізованих посередників, таких як банки та фінансові установи. Але Крипто зменшує або повністю усуває потребу в більшості фінансових посередників, і вимога комп’ютерної програми без кордонів, без дозволу та незмінної комп’ютерної програми, такої як блокчейн, щоб Соціальні мережі законам певної країни, стане складним викликом для глобальних фінансових органів, а не лише для американських бюрократів.

Останніми роками правоохоронні органи у сфері протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму значно покращили міжнародну координацію та співпрацю. Але посилення заходів щодо блокчейн-технологій, орієнтованих на Політика конфіденційності , швидше за все, зіткнеться з головою Конституційні заперечення США і ще більше посилити існуючу правову основу для різних частин Закону про банківську таємницю та існуючого режиму ПВК/ФТ. Як багато хто вже зазначав, це важко, якщо не неможливо протоколи децентралізованого Фінанси для дотримання BSA, що нещодавно було замовчено Звіт казначейства на тему.

Це може зайняти час, але конституційний захист США є сильнішим оплотом проти фінансового нагляду, ніж гарантії, надані в більшості інших країн. Незважаючи на те, що адміністрація Байдена продовжує виштовхувати розробників блокчейнів за кордон своїми плутаними рішеннями щодо правозастосування та Політика , конституційне законодавство США в поєднанні з провідною роллю США в глобальній банківській системі та правозастосуванні проти відмивання коштів може означати, що правоохоронні органи США, обмежені конституційним захистом, пропонують найкращий варіант для технологій блокчейну, орієнтованих на Політика конфіденційності, у довгостроковій перспективі.

Хоча до цієї боротьби ще кілька років, якщо така Політика , як запропоноване Ворреном законодавство, буде прийнято в закон, це цілком може стати тією славетною краплею, яка зламає спину верблюду BSA, прискоривши це зіткнення. Забезпечення конституційних гарантій проти розширеного фінансового нагляду, такого як Warren's, або за допомогою існуючих Крипто , або майбутніх блокчейнів, орієнтованих на Політика конфіденційності , може зрештою вимагати стратегічного судового розгляду з боку галузі.

Хороша новина полягає в тому, що законодавство Уоррена навряд чи кудись приведе, особливо у все більш політизованому Крипто . Але це не означає, що серйозні мислителі щодо національної безпеки та прихильники Крипто можуть ігнорувати цю зростаючу проблему. Промисловість повинна боротися з ідеєю, що зловмисники можуть і будуть використовувати невідстежувані блокчейни в майбутньому, і повинні продовжувати пропонувати рішення які захищають Політика конфіденційності та інтереси національної безпеки.