Переможці та програші в американському блоці чеків на 1200 доларів

JP Koning, оглядач CoinDesk , працював дослідником капіталу в канадській брокерській фірмі та фінансовим автором у великому канадському банку. Він керує популярнимГроші блог.

Перейдіть до «r/stimuluscheck», a subreddit на Reddit, і ви Навчання деякі сумні факти про здатність уряду США здійснювати екстрені виплати американцям.

Створений у березні для обміну інформацією про виплати допомоги хворим на коронавірус, r/stimulus наразі має понад 20 000 учасників і тисячі коментарів щодня. Він сповнений історій про те, як американці борються з невірними платежами та погано повідомленими процедурами. Багато хто втратив надію колись отримати полегшення. Коли вони нарешті отримують гроші, одержувачі святкують це, публікуючи знімок екрана свого сповіщення.

Дивіться також: Як криза COVID-19 пожвавила дебати про цифровий долар

Закон про допомогу, допомогу та економічну безпеку від коронавірусу або Закон CARES дає право приблизно 80% американців на одноразову грошову винагороду в розмірі до 1200 доларів США. Це означає, що близько 200 мільйонів із 250 мільйонів дорослих Америки отримають певну допомогу. Комітет палати щодо шляхів і засобів оцінки Зрештою буде здійснено 171 мільйон платежів (пари можуть отримати ONE спільний платіж).

Природа цієї кризи означає, що швидкість життєво важлива. Навколо 33 мільйони Американці втратили роботу. Набагато більше заробляють менше, ніж раніше. Але вони все одно повинні оплачувати рахунки та купувати їжу. Ось для чого 1200 доларів на американця.

На жаль, час дії стимулу розподілено T . Деякі американці вже отримали свої 1200 доларів. Мільйони все ще чекають.

Що визначає, чи отримає ONE свій стимул зараз чи пізніше? Дві теми допомагають пояснити варіації швидкості: багатство та вік.

Бідних і старих не слід карати.

Багатші американці, як правило, подають свої податки, тоді як бідніші T. Особи, які подали документи, були першими в черзі, тоді як багато тих, хто не подав документи, все ще чекають своїх 1200 доларів.

Що стосується віку, то молодим людям зручніше, ніж літнім, прямий депозит. Прямий депозит, електронний переказ коштів на банківський рахунок або на передплачену дебетову картку, набагато швидше, ніж паперовий чек. І тому молодь отримала свої кошти раніше за старших американців.

Служба внутрішніх доходів (IRS) — це відділ, відповідальний за здійснення платежів у розмірі 1200 доларів США. 10 квітня, через два тижні після підписання Закону про CARES, почали виплачувати кошти. Першими в списку IRS були платники податків. Близько 92 мільйонів американців, які подали податки протягом останніх двох років, уже надали IRS інформацію про свої прямі депозити. Вони зробили це, щоб отримати відшкодування податку. Ці податкові декларанти автоматично отримають свій стимул у розмірі 1200 доларів США через прямий депозит – не потрібно надавати IRS будь-яку додаткову інформацію.

Перша хвиля прямих депозитів, яку IRS надіслала в п’ятницю, 10 квітня, пішла 80 мільйонів Американці, майже всі з цієї групи файлерів. Навіть серед цієї початкової хвилі щасливчиків були переможці та переможені. Хоча податкове управління натиснуло кнопку «сплатити» 10 числа, більшості податкових декларантів довелося чекати п’ять днів – до середи, 15 квітня – поки банк зарахує кошти на їхні рахунки. Лише тоді вони могли витратити свої 1200 доларів на допомогу.

Дивіться також: «Цифровий долар» повторно запроваджено законодавцями США в останньому законопроекті про стимулювання

Але не реєстратори, які використовують онлайн-банки-початківці або передплачені дебетові картки, такі як Chime, N26, Netspend, American Express BlueBird і Varo. Вони отримали свої 1200 доларів ще 10 квітня, задовго до того, як подали декларації у великих банках, таких як Citibank і Wells Fargo. І вони T боялися зловживати цим на r/stimulucheck.

Як так? Автоматизовані розрахункові палати США займають кілька днів для клірингу та розрахунку платежів. Банки, які працюють лише в Інтернеті, та емітенти передплачених карток часто передають гроші своїм клієнтам в очікуванні державного чека чи виплати зарплати.

Загалом молодь схильні використовувати цифрові банки, тож вони були тими, хто виграв від цих стимулів. Літні люди, які працюють у традиційних установах, змушені були чекати на свої 1200 доларів до середи. Така сама картина спостерігалася під час наступної виплати зарплати IRS. У п’ятницю, 17 квітня, податкове управління надало ще приблизно вісім мільйонів платежів. Більшість T отримали свої 1200 доларів до 22 квітня, але багато клієнтів, які працюють лише в Інтернеті, отримали свої 17 числа.

А як щодо осіб, які не подають декларації, які, як правило, мають найнижчі доходи?

На жаль, вони їдять пил файлирів, які використовують пряме депозит.

Людям, які заробляють менше 12 200 доларів, T потрібно декларувати податки. Це означає, що податкове управління T має інформації про їхні платежі. Але найбільш чутливі до затримок виплат люди з низькими доходами.

Дослідження знайшли що близько 10% американців не подають декларації. Це стосується приблизно 25 мільйонів дорослих. Щоб дотягнутися до цих зниклих мільйонів, податкове управління оголосило a веб-сайт для нереєстраторів 10 квітня. Цей інструмент дозволив особам, які не подають декларації, надати банківський рахунок або адресу, щоб IRS могла надіслати їм їхні 1200 доларів.

Але це ввело тертя в досвід користувача. У той час як особи, які реєстрували дані, отримували свої 1200 доларів на депозит автоматично, особи, які не реєстрували дані, повинні були знати про інструмент, правильно ним користуватися та мати доступ до Інтернету.

До групи тих, хто не подає документи, входять ті, хто отримує державну підтримку. Податкове управління США повідомило особам, які не подають декларації, соціальне забезпечення, що їм T потрібно використовувати інструмент для не подання декларацій. Вони отримають свої 1200 доларів автоматично.

У той час як [податкові] декларанти отримували свої 1200 доларів на депозит автоматично, особи, які не подали декларації, повинні були знати про інструмент, правильно ним користуватися та мати доступ до Інтернету.

До цієї категорії входить багато з 61 мільйона американців, які отримують допомогу від Адміністрації соціального забезпечення (SSA). Подумайте про тих, хто отримує пенсію, допомогу по інвалідності та у зв’язку з втратою годувальника. SSA також підтримує eitht мільйони найбільш знедолених американців, надаючи їм додатковий безпековий дохід (SSI).

Ветеранам, які отримують компенсацію за втратою працездатності та пенсію від Міністерства у справах ветеранів (VA), було сказано не турбуватися про інструмент неповноважень. Близько двох мільйонів ветеранів на пільгах не подавати податки.

Об’єднавшись із SSA та VA, IRS планувало використати інформацію про індивідуальні платежі, яку мали SSA та VA, щоб швидко отримати 1200 доларів мільйонам одержувачів допомоги, які T подали податки.

Процес виплати державних допомог уже значною мірою оцифрований. У 2013 році одержувачі соціального страхування повинні були перейти від чеків до електронних платежів. До 2019 року приблизно 99% пільговиків отримав прямий депозит. Тим, у кого немає рахунків, була видана спеціальна державна передплачена картка Direct Express, тому вони все ще можуть отримувати прямі депозити.

Отже, враховуючи те, що податкове управління мало багато інформації про електронні платежі тих, хто не подав декларації, ви могли б подумати, що це може зробити ці платежі досить швидкими.

Не так. Одержувачі соціального страхування по інвалідності не почали отримувати стимул у розмірі 1200 доларів США до 29 квітня, через 19 днів після того, як перші особи почали їх отримувати. Станом на 8 травня багато тих, хто має SSI та ветеранів, ще T отримали прямий депозит.

На r/stimuluscheck ONE роздратований отримувач SSI щойно отримав сповіщення про майбутній платіж: «Мої одержувачі SSI, будь ласка, T втрачайте надії!! Я перевірив свій статус кілька хвилин тому та знайшов дату свого депозиту». Вона має отримати кошти 13 травня, більше ніж через місяць після того, як особи, які використовують цифрові банки, почали отримувати свої 1200 доларів.

Загадка, чому IRS чекала до кінця квітня та початку травня, щоб почати виплачувати тим, хто отримує соціальне страхування. Адже в ньому вже була інформація про електронні платежі для пільговиків.

Останню велику групу невдах складають ті, хто отримує паперові чеки.

Близько 18 мільйонів американців, які подали податки в 2019 році, вважали за краще отримати відшкодування чеком. Інші 45 мільйонів американців, які подали податки, або мали податки, або мали нульовий баланс. Оскільки вони T отримали відшкодування, податкова служба не має інформації про їхні прямі депозити. Отже, якщо вони швидко не повідомили IRS інформацію про свій обліковий запис, відвідавши інструмент «Отримати мій платіж», їх 1200 доларів США за замовчуванням буде перевірено у формі чека.

Мільйони американців, які не мають банківських послуг, також отримають чеки.

Чек є дуже старою формою оплати. Музей Банку Англії має ONE повертаючись до 1660, на якому Ніколас Ванакер наказує своєму банкіру заплатити 200 фунтів стерлінгів містеру Дельбо. Це може бути стійким, але перевірка T швидка. Щоб роздрукувати, персоналізувати та надіслати, потрібен час.

IRS почала надсилати чеки 20 квітня, через 10 днів після першого прямого депозиту. Спочатку передбачалося, що це буде розсилка просто закінчилося 100 мільйонів чеків поштою. На жаль, він може обробляти лише близько п’яти мільйонів чеків на тиждень, а це означає, що відправка всіх поштою може зайняти до 20 тижнів. Це відсуває дату завершення на початок вересня. На щастя для тих, хто має низькі доходи, податкове управління каже, що відправить їх у порядку зростання від найбіднішого до найбагатшого.

Використання чеків корелює з віком; чим ти старший, тим більш ймовірно ви віддаєте перевагу перевірці. Тож старші американці найдовше чекатимуть свого стимулу.

Так де ми зараз? На сьогоднішній день IRS стверджує, що воно здійснило 130 мільйонів платежів. Це все ще далеко від 171 мільйона, який спочатку очікувався.

Зусилля IRS були, ймовірно, найкращим, що будь-хто міг зробити за цих обставин. Але сподіваємося, що наступного разу, коли в США трапиться надзвичайна ситуація, уряд змінить терміни надання допомоги. Бідних і старих не слід карати. І, можливо, громадськість теж дізнається з цього епізоду. Настав час перестати покладатися на льодовиково повільні чеки та спробувати прямий депозит.