Vencedores e perdedores no Blitz de cheques de US$ 1.200 nos EUA

JP Koning, colunista do CoinDesk , trabalhou como pesquisador de ações em uma corretora canadense e como redator financeiro em um grande banco canadense. Ele dirige o popularDinheiroblog.

Vá para “r/stimuluscheck”, umsubreddit no Reddit, e você Aprenda alguns fatos tristes sobre a capacidade do governo dos EUA de fazer pagamentos de emergência aos americanos.

Criado em março para compartilhar informações sobre pagamentos de auxílio ao coronavírus, o r/stimulus agora tem mais de 20.000 membros e recebe milhares de comentários por dia. Ele está cheio de histórias sobre americanos lutando com pagamentos mal direcionados e procedimentos mal comunicados. Muitos perderam a esperança de obter alívio. Quando finalmente recebem o pagamento, os destinatários comemoram postando uma captura de tela de sua notificação.

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O Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, ou CARES Act, dá direito a cerca de 80% dos americanos a um desconto único em dinheiro de até US$ 1.200. Isso significa que cerca de 200 milhões dos 250 milhões de adultos dos Estados Unidos receberão algum tipo de alívio. O House Committee on Ways and Meansestimativas Serão feitos 171 milhões de pagamentos (os casais podem receber um pagamento conjunto).

A natureza desta crise significa que a velocidade é vital. Em torno de33 milhõesOs americanos perderam seus empregos. Muitos mais estão ganhando menos do que antes. Mas eles ainda têm que pagar contas e comprar comida. É para isso que servem os US$ 1.200 por americano.

Infelizmente, o momento do estímulo T é distribuído igualmente. Alguns americanos já receberam seus US$ 1.200. Milhões ainda estão esperando.

O que determina se ONE recebe seu estímulo agora ou mais tarde? Dois temas ajudam a explicar as variações na velocidade: riqueza e idade.

Os pobres e os idosos não devem ser penalizados.

Americanos mais ricos tendem a declarar seus impostos, enquanto os mais pobres T. Os declarantes foram os primeiros da fila, enquanto muitos não declarantes ainda estão esperando seus US$ 1.200.

Quanto à idade, os mais jovens se sentem mais confortáveis do que os mais velhos com depósito direto. O depósito direto, uma transferência eletrônica de fundos para uma conta bancária ou para um cartão de débito pré-pago, é muito mais rápido do que o cheque em papel. E assim os jovens receberam seus fundos antes dos americanos mais velhos.

O Internal Revenue Service (IRS) é o departamento responsável por fazer os pagamentos de US$ 1.200. Em 10 de abril, duas semanas após a assinatura da Lei CARES, ele começou a desembolsar fundos. Os contribuintes foram os primeiros na lista do IRS. Cerca de 92 milhões de americanos que declararam impostos nos últimos dois anos já forneceram ao IRS suas informações de depósito direto. Eles fizeram isso para obter um reembolso de imposto. Esses declarantes de impostos receberiam automaticamente seu estímulo de US$ 1.200 por meio de depósito direto – sem necessidade de fornecer ao IRS nenhuma informação adicional.

A primeira onda de depósitos diretos que o IRS enviou na sexta-feira, 10 de abril, foi para80 milhõesAmericanos, quase todos desse grupo de contribuintes. Mesmo entre essa onda inicial sortuda, houve vencedores e perdedores. Embora o IRS tenha apertado o botão "pagar" no dia 10, a maioria dos contribuintes teve que esperar cinco dias – até quarta-feira, 15 de abril – para que seu banco creditasse fundos em suas contas. Só então eles poderiam gastar seus US$ 1.200 em alívio.

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Mas não os declarantes que usam bancos emergentes somente online ou cartões de débito pré-pagos como Chime, N26, Netspend, American Express BlueBird e Varo. Eles receberam seus US$ 1.200 já em 10 de abril, muito antes dos declarantes dos principais bancos como Citibank e Wells Fargo. E eles T tinham medo de gabar-se dissoem r/stimulucheck.

Como assim? As câmaras de compensação automatizadas dos EUA levam vários dias para compensar e liquidar pagamentos. Bancos somente online e emissores de cartões pré-pagos geralmente adiantam dinheiro para seus clientes em antecipação a um cheque do governo ou pagamento de salário.

Em geral, os jovenstendem a usar bancos digitais, então eles foram os que se beneficiaram desses avanços de estímulo. Pessoas mais velhas que fazem operações bancárias em instituições tradicionais tiveram que esperar até quarta-feira para receber seus $ 1.200. Esse mesmo padrão ocorreu no próximo dia de pagamento do IRS. O IRS enviou outros oito milhões ou mais de pagamentos na sexta-feira, 17 de abril. A maioria T recebeu seus $ 1.200 até 22 de abril, mas muitos clientes somente online receberam os seus no dia 17.

E quanto aos que não declaram, que tendem a estar nas faixas de renda mais baixas?

Infelizmente, eles estão comendo a poeira dos declarantes que usam depósito direto.

Pessoas que ganham menos de $12.200 T precisam declarar impostos. O que significa que o IRS T tem suas informações de pagamento em mãos. Mas pessoas com renda baixa são as mais sensíveis a atrasos de pagamento.

Estudos encontreique cerca de 10% dos americanos não são declarantes. Isso equivale a cerca de 25 milhões de adultos. Para alcançar esses milhões desaparecidos, o IRS anunciou umasite para não declarantesem 10 de abril. Essa ferramenta permitiu que pessoas que não declararam fornecessem uma conta bancária ou endereço para que o IRS pudesse enviar seus US$ 1.200.

Mas isso introduziu atritos na experiência do usuário. Enquanto os declarantes tinham seus $ 1.200 depositados automaticamente, os não declarantes tinham que saber sobre a ferramenta, usá-la corretamente e ter acesso à internet.

Dentro do grupo de não declarantes estão aqueles que recebem apoio do governo. O IRS disse aos não declarantes da Previdência Social que eles T precisavam usar a ferramenta de não declarantes. Eles receberiam seus $ 1.200 automaticamente.

Enquanto os contribuintes que declaram [impostos] tiveram seus US$ 1.200 depositados automaticamente, os não contribuintes tiveram que conhecer a ferramenta, usá-la corretamente e ter acesso à internet.

Incluídos nesta categoria estão muitos dos 61 milhões de americanos que recebem benefícios da Administração da Previdência Social (SSA). Pense naqueles que recebem benefícios de aposentadoria, invalidez e sobrevivência. A SSA também apoia oito milhões dos mais desfavorecidos da América, fornecendo-lhes renda de segurança suplementar (SSI).

Veteranos que recebem benefícios de compensação por invalidez e pensão do Veteran Affairs (VA) foram instruídos a não se preocupar com a ferramenta de não-declarantes. Cerca de dois milhões de veteranos em benefíciosnão arquivarimpostos.

Ao se unir à SSA e ao VA, o IRS planejou usar as informações de pagamentos individuais que a SSA e o VA tinham em arquivo para rapidamente enviar US$ 1.200 a milhões de beneficiários que T declararam impostos.

O processo de pagamento de benefícios governamentais já é altamente digitalizado. Em 2013, os beneficiários da Previdência Social foram obrigados a mudar de cheque para pagamento eletrônico. Em 2019, cerca de99% dos beneficiáriosrecebeu um depósito direto. Aqueles sem contas receberam um cartão pré-pago especial do governo, o cartão Direct Express, para que ainda possam receber depósitos diretos.

Então, dado que o IRS tinha muitas informações de pagamentos eletrônicos de não declarantes, você pensaria que ele poderia fazer esses pagamentos ocorrerem bem rápido.

Não é bem assim. Os beneficiários de invalidez da Previdência Social não começaram a receber seu estímulo de US$ 1.200 até 29 de abril, 19 dias após os primeiros declarantes começarem a recebê-los. Em 8 de maio, muitos dos que estão no SSI e veteranos ainda T receberam um depósito direto.

No r/stimuluscheck, um beneficiário do SSI exasperado acabei de receber notificação de pagamento iminente: "Meus beneficiários do SSI, por favor, T percam a esperança!! Verifiquei meu status há alguns minutos e encontrei minha data de depósito." Ela deve receber os fundos em 13 de maio, mais de um mês depois que os contribuintes que usam bancos digitais começaram a receber seus US$ 1.200.

É um mistério por que o IRS esperou até o final de abril e o começo de maio para começar a pagar aqueles na Previdência Social. Afinal, ele já tinha informações de pagamentos eletrônicos para beneficiários.

O último grande grupo de perdedores são aqueles que recebem cheques em papel.

Cerca de 18 milhões de americanos que declararam impostos em 2019 preferiram receber seu reembolso em cheque. Outros 45 milhões de americanos que declararam impostos deviam impostos ou tinham saldo zero. Como T receberam um reembolso, o IRS não tem suas informações de depósito direto arquivadas. Então, a menos que notifiquem rapidamente o IRS sobre suas informações de conta visitando a ferramenta "Obter meu pagamento", seus US$ 1.200 serão enviados por padrão para o formulário de cheque.

Milhões de americanos que não têm conta bancária também receberão cheques.

O cheque é uma forma de pagamento muito antiga. O Museu do Banco da Inglaterra tem uma voltando para 1660 em que Nicholas Vanacker instrui seu banqueiro a pagar £ 200 ao Sr. Delboe. Pode ser resiliente, mas um cheque T é rápido. Leva tempo para imprimir, personalizar e enviar.

O IRS começou a enviar cheques em 20 de abril, 10 dias após o primeiro depósito direto. Originalmente, estimou que enviariaum pouco mais100 milhões de cheques pelo correio. Infelizmente, ele só consegue processar cerca de cinco milhões de cheques por semana, o que significa que pode levar até 20 semanas para enviá-los todos. Isso empurra a data de conclusão para o início de setembro. Felizmente para aqueles com renda baixa, o IRS diz que os enviará em ordem crescente, do mais pobre para o mais rico.

O uso do cheque está correlacionado com a idade; quanto mais velho você for,mais provávelvocê deve preferir o cheque. Então, os americanos mais velhos vão esperar mais tempo pelo estímulo.

Então, onde estamos agora? Até o momento, o IRS diz que fez 130 milhões de pagamentos. Ainda está muito aquém dos 171 milhões que ele esperava originalmente.

O esforço do IRS foi provavelmente o melhor que alguém poderia fazer, dadas as circunstâncias. Mas da próxima vez que uma emergência atingir os EUA, espero que o governo tenha melhorado o momento dos pagamentos de auxílio. Os pobres e os idosos não devem ser penalizados. E talvez o público tenha aprendido com esse episódio também. É hora de parar de depender de cheques glacialmente lentos e experimentar o depósito direto.