Vincitori e vinti del blitz da 1.200 dollari degli Stati Uniti

JP Koning, editorialista CoinDesk , ha lavorato come ricercatore azionario presso una società di brokeraggio canadese e come scrittore finanziario presso una grande banca canadese. Gestisce il popolareDenaroblog.

Vai su "r/stimuluscheck", unsottoreddit su Reddit e Imparare alcuni tristi fatti sulla capacità del governo degli Stati Uniti di effettuare pagamenti di emergenza agli americani.

Creato a marzo per condividere informazioni sui pagamenti di soccorso per il coronavirus, r/stimulus ha ora oltre 20.000 membri e raccoglie migliaia di commenti al giorno. È pieno di storie di americani alle prese con pagamenti mal indirizzati e procedure comunicate male. Molti hanno perso la speranza di ottenere un giorno un aiuto. Quando finalmente vengono pagati, i beneficiari festeggiano pubblicando uno screenshot della loro notifica.

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Il Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, o CARES Act, dà diritto a circa l'80% degli americani a un rimborso una tantum in contanti fino a $ 1.200. Ciò significa che circa 200 milioni dei 250 milioni di adulti americani riceveranno una qualche forma di sollievo. House Committee on Ways and Meansstime Alla fine verranno effettuati 171 milioni di pagamenti (le coppie potranno ricevere ONE pagamento congiunto).

La natura di questa crisi implica che la velocità sia fondamentale. Intorno33 milioniGli americani hanno perso il lavoro. Molti di più guadagnano meno di prima. Ma devono comunque pagare le bollette e comprare cibo. Ecco a cosa servono i 1.200 $ per americano.

Sfortunatamente, la tempistica dello stimolo T è distribuita equamente. Alcuni americani hanno già ricevuto i loro $ 1.200. Milioni sono ancora in attesa.

Cosa determina se ONE riceve lo stimolo ora o più tardi? Due temi aiutano a spiegare le variazioni di velocità: ricchezza ed età.

I poveri e gli anziani non dovrebbero essere penalizzati.

Gli americani più ricchi tendono a presentare la dichiarazione dei redditi, mentre quelli più poveri T. I contribuenti sono stati i primi in fila, mentre molti non contribuenti stanno ancora aspettando i loro 1.200 dollari.

Per quanto riguarda l'età, i giovani sono più a loro agio di quelli più anziani con il deposito diretto. Il deposito diretto, un trasferimento elettronico di fondi su un conto bancario o su una carta di debito prepagata, è molto più veloce di un assegno cartaceo. E così i giovani hanno ricevuto i loro fondi prima degli americani più anziani.

L'Internal Revenue Service (IRS) è il dipartimento responsabile dei pagamenti da 1.200 $. Il 10 aprile, due settimane dopo la firma del CARES Act, ha iniziato a erogare fondi. I contribuenti sono stati i primi nella lista dell'IRS. Circa 92 milioni di americani che hanno presentato la dichiarazione dei redditi negli ultimi due anni hanno già fornito all'IRS le informazioni relative al deposito diretto. Lo hanno fatto per ottenere un rimborso fiscale. Questi contribuenti riceverebbero automaticamente il loro stimolo da 1.200 $ tramite deposito diretto, senza bisogno di fornire all'IRS ulteriori informazioni.

La prima ondata di depositi diretti che l'IRS ha inviato venerdì 10 aprile è andata a80 milioniAmericani, quasi tutti di questo gruppo di contribuenti. Anche in questa fortunata ondata iniziale ci sono stati vincitori e vinti. Sebbene l'IRS abbia premuto il pulsante "paga" il 10, la maggior parte dei contribuenti ha dovuto aspettare cinque giorni, fino a mercoledì 15 aprile, perché la loro banca accreditasse i fondi sui loro conti. Solo allora hanno potuto spendere i loro 1.200 $ in agevolazioni.

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Ma non i contribuenti che usano banche emergenti online-only o carte di debito prepagate come Chime, N26, Netspend, American Express BlueBird e Varo. Hanno ricevuto i loro $ 1.200 già il 10 aprile, molto prima dei contribuenti delle principali banche come Citibank e Wells Fargo. E T hanno avuto paura di gioire per questosu r/stimulucheck.

Come mai? Le clearinghouse automatizzate degli Stati Uniti impiegano diversi giorni per compensare e regolare i pagamenti. Le banche online e gli emittenti di carte prepagate spesso anticipano denaro ai propri clienti in previsione di un assegno governativo o del pagamento dello stipendio.

In generale, i giovanitendono ad usare banche digitali, quindi sono state loro a beneficiare di questi anticipi di stimolo. Le persone anziane che avevano un conto presso istituti tradizionali hanno dovuto aspettare fino a mercoledì per i loro $ 1.200. Lo stesso schema si è verificato il giorno di paga successivo dell'IRS. L'IRS ha presentato altri otto milioni circa di pagamenti venerdì 17 aprile. La maggior parte T ha ricevuto i suoi $ 1.200 fino al 22 aprile, ma molti clienti online hanno ricevuto i loro il 17.

E che dire di coloro che non presentano la dichiarazione dei redditi, che tendono a rientrare nelle fasce di reddito più basse?

Purtroppo hanno dovuto fare i conti con i contribuenti che utilizzano il deposito diretto.

Le persone che guadagnano meno di $ 12.200 T devono presentare la dichiarazione dei redditi. Ciò significa che l'IRS T ha a disposizione le informazioni sui loro pagamenti. Ma le persone con redditi bassi sono quelle più sensibili ai ritardi nei pagamenti.

Studihanno trovatoche circa il 10% degli americani non dichiarano. Ciò equivale a circa 25 milioni di adulti. Per raggiungere questi milioni di persone scomparse, l'IRS ha annunciato unsito web per non dichiarantiil 10 aprile. Questo strumento ha consentito ai non dichiaranti di fornire un conto bancario o un indirizzo in modo che l'IRS potesse inviare loro i loro $ 1.200.

Ma questo ha introdotto delle frizioni nell'esperienza utente. Mentre i contribuenti hanno ricevuto i loro $ 1.200 depositati automaticamente, i non contribuenti dovevano conoscere lo strumento, usarlo correttamente e avere accesso a Internet.

Nel gruppo dei non-filer ci sono coloro che ricevono supporto governativo. L'IRS ha detto ai non-filer della Social Security che T avevano bisogno di usare lo strumento per i non-filer. Avrebbero ricevuto i loro $ 1.200 automaticamente.

Mentre i contribuenti [delle tasse] vedevano i loro 1.200 dollari depositati automaticamente, i non contribuenti dovevano conoscere lo strumento, usarlo correttamente e avere accesso a Internet.

In questa categoria sono inclusi molti dei 61 milioni di americani che ricevono sussidi dalla Social Security Administration (SSA). Pensate a coloro che ricevono sussidi di pensione, invalidità e superstiti. La SSA supporta anche otto milioni di americani più svantaggiati fornendo loro un reddito di sicurezza integrativo (SSI).

Ai veterani che ricevevano indennità di invalidità e sussidi pensionistici da Veteran Affairs (VA) è stato detto di non preoccuparsi dello strumento non-filers. Circa due milioni di veterani che ricevevano sussidinon archiviaretasse.

Collaborando con la SSA e la VA, l'IRS intendeva utilizzare le informazioni sui pagamenti individuali archiviate dalla SSA e dalla VA per erogare rapidamente 1.200 dollari a milioni di beneficiari di sussidi che T avevano presentato la dichiarazione dei redditi.

Il processo di pagamento dei sussidi governativi è già altamente digitalizzato. Nel 2013, i beneficiari della previdenza sociale sono stati obbligati a passare dall'assegno al pagamento elettronico. Entro il 2019, circaIl 99% dei beneficiari dei sussidiricevuto un deposito diretto. A coloro che non hanno un conto è stata rilasciata una speciale carta prepagata governativa, la carta Direct Express, così possono comunque ricevere depositi diretti.

Quindi, dato che l'IRS aveva a disposizione molte informazioni sui pagamenti elettronici di persone che non presentavano la dichiarazione dei redditi, si potrebbe pensare che potrebbe far sì che questi pagamenti vengano effettuati piuttosto velocemente.

Non è così. I beneficiari di invalidità della Social Security non hanno iniziato a ricevere il loro stimolo da 1.200 $ fino al 29 aprile, 19 giorni dopo che i primi contribuenti hanno iniziato a riceverlo. A partire dall'8 maggio, molti di coloro che hanno ricevuto SSI e Veterans T hanno ancora ricevuto un deposito diretto.

Su r/stimuluscheck, ONE beneficiario esasperato dell'SSI appena ricevuto notifica di pagamento imminente: "I miei beneficiari SSI, per favore T perdete la speranza!! Ho controllato il mio stato qualche minuto fa e ho trovato la data del mio deposito". Dovrebbe ricevere i fondi il 13 maggio, più di un mese dopo che i contribuenti che utilizzano le banche digitali hanno iniziato a ricevere i loro $ 1.200.

È un mistero il motivo per cui l'IRS ha aspettato fino alla fine di aprile e all'inizio di maggio per iniziare a pagare coloro che erano iscritti alla Social Security. Dopotutto, aveva già informazioni sui pagamenti elettronici per i beneficiari.

L'ultimo grande gruppo di perdenti è costituito da coloro che ricevono assegni cartacei.

Circa 18 milioni di americani che hanno presentato la dichiarazione dei redditi nel 2019 hanno preferito ricevere il rimborso tramite assegno. Altri 45 milioni di americani che hanno presentato la dichiarazione dei redditi erano in debito con le tasse o avevano un saldo pari a zero. Dal momento che T hanno ricevuto un rimborso, l'IRS non ha le loro informazioni di deposito diretto in archivio. Quindi, a meno che non abbiano rapidamente notificato all'IRS le informazioni del loro conto visitando lo strumento "Ottieni il mio pagamento", i loro $ 1.200 verranno automaticamente trasferiti tramite assegno.

Anche milioni di americani che non hanno un conto in banca riceveranno assegni.

L'assegno è una forma di pagamento molto antica. Il Museo della Banca d'Inghilterra ne ha ONE tornando a 1660 in cui Nicholas Vanacker ordina al suo banchiere di pagare £200 al signor Delboe. Può essere resiliente, ma un assegno T è veloce. Ci vuole tempo per stamparlo, personalizzarlo e inviarlo.

L'IRS ha iniziato a inviare assegni il 20 aprile, 10 giorni dopo il primo deposito diretto. Inizialmente aveva stimato che avrebbe inviatoappena sopra100 milioni di assegni per posta. Sfortunatamente, può elaborare solo circa cinque milioni di assegni a settimana, il che significa che potrebbero volerci fino a 20 settimane per spedirli tutti. Ciò sposta la data di completamento a inizio settembre. Fortunatamente per coloro che hanno redditi bassi, l'IRS afferma che li invierà in ordine crescente dal più povero al più ricco.

L'utilizzo del controllo è correlato all'età; più sei anziano, piùpiù probabiledovresti preferire il controllo. Quindi gli americani più anziani saranno quelli che aspetteranno più a lungo il loro stimolo.

Quindi, dove siamo ora? Ad oggi, l'IRS afferma di aver effettuato 130 milioni di pagamenti. Sono ancora molto lontani dai 171 milioni che si aspettava in origine.

Lo sforzo dell'IRS è stato probabilmente il migliore che chiunque potesse fare date le circostanze. Ma la prossima volta che un'emergenza colpirà gli Stati Uniti, si spera che il governo avrà migliorato i tempi dei pagamenti di soccorso. I poveri e gli anziani non dovrebbero essere penalizzati. E forse anche il pubblico avrà imparato da questo episodio. È ora di smetterla di affidarsi a controlli lentissimi e di provare il deposito diretto.