Ganadores y perdedores en la lotería de $1,200 en Estados Unidos

JP Koning, columnista de CoinDesk , trabajó como investigador de renta variable en una firma de corretaje canadiense y redactor financiero en un importante banco canadiense. Dirige el popular...Dineroblog.

Dirígete a “r/stimuluscheck”, unsubreddit en Reddit, y Aprende algunos datos tristes sobre la capacidad del gobierno de EE. UU. para realizar pagos de emergencia a los estadounidenses.

Creado en marzo para compartir información sobre los pagos de ayuda por el coronavirus, r/stimulus cuenta ahora con más de 20,000 miembros y recibe miles de comentarios al día. Está lleno de historias de estadounidenses que lidian con pagos mal dirigidos y procedimientos mal comunicados. Muchos han perdido la esperanza de recibir ayuda. Cuando finalmente reciben su pago, los beneficiarios lo celebran publicando una captura de pantalla de su notificación.

Ver también:Cómo la crisis de la COVID-19 reavivó el debate sobre el dólar digital

La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus, o Ley CARES, otorga a aproximadamente el 80 % de los estadounidenses un reembolso único en efectivo de hasta $1200. Esto significa que aproximadamente 200 millones de los 250 millones de adultos estadounidenses recibirán algún tipo de ayuda. El Comité de Medios y Arbitrios de la Cámara de Representantesestimaciones Finalmente se realizarán 171 millones de pagos (las parejas podrán recibir un pago conjunto).

La naturaleza de esta crisis significa que la velocidad es vital. Alrededor33 millonesLos estadounidenses han perdido sus empleos. Muchos más ganan menos que antes. Pero aún tienen que pagar facturas y comprar comida. Para eso están los 1200 dólares por estadounidense.

Lamentablemente, el momento del estímulo no se distribuye equitativamente. Algunos estadounidenses ya recibieron sus $1,200. Millones siguen esperando.

¿Qué determina si ONE recibe su estímulo ahora o más tarde? Dos factores ayudan a explicar las variaciones en la velocidad: la riqueza y la edad.

Los pobres y los ancianos no deben ser penalizados.

Los estadounidenses más ricos tienden a presentar sus impuestos, mientras que los más pobres no. Quienes declaran han sido los primeros en la fila, mientras que muchos que no lo hacen aún esperan sus $1,200.

En cuanto a la edad, los jóvenes se sienten más cómodos con el depósito directo que los mayores. El depósito directo, una transferencia electrónica de fondos a una cuenta bancaria o a una tarjeta de débito prepagada, es mucho más rápido que un cheque en papel. Por eso, los jóvenes han recibido sus fondos antes que los estadounidenses mayores.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) es el departamento responsable de realizar los pagos de $1,200. El 10 de abril, dos semanas después de la promulgación de la Ley CARES, comenzó a desembolsar los fondos. Los contribuyentes fueron los primeros en la lista del IRS. Alrededor de 92 millones de estadounidenses que declararon impuestos en los últimos dos años ya han proporcionado al IRS su información de depósito directo. Lo hicieron para obtener un reembolso de impuestos. Estos contribuyentes recibirían automáticamente su estímulo de $1,200 mediante depósito directo, sin necesidad de proporcionar al IRS información adicional.

La primera ola de depósitos directos que envió el IRS el viernes 10 de abril se destinó a80 millonesEstadounidenses, casi todos de este grupo de contribuyentes. Incluso entre esta afortunada ola inicial hubo ganadores y perdedores. Aunque el IRS presionó el botón de "pagar" el día 10, la mayoría de los contribuyentes tuvieron que esperar cinco días (hasta el miércoles 15 de abril) para que su banco acreditara los fondos en sus cuentas. Solo entonces pudieron gastar sus $1,200 de ayuda.

Ver también:Legisladores estadounidenses reintroducen el «dólar digital» en el último proyecto de ley de estímulo

Pero no así quienes declaran impuestos usando bancos emergentes que solo operan en línea o tarjetas de débito prepagadas como Chime, N26, Netspend, American Express BlueBird y Varo. Recibieron sus $1,200 el 10 de abril, mucho antes que quienes declaran impuestos en los principales bancos como Citibank y Wells Fargo. Y no tuvieron miedo de... regodearse por elloen r/stimulucheck.

¿Cómo? Las cámaras de compensación automatizadas estadounidenses tardan varios días en compensar y liquidar los pagos. Los bancos que operan exclusivamente en línea y los emisores de tarjetas prepago suelen adelantar dinero a sus clientes a la espera de un cheque del gobierno o el pago de su nómina.

En general, los jóvenestienden a utilizar Los bancos digitales fueron los que se beneficiaron de estos avances de estímulo. Las personas mayores que realizan operaciones bancarias en instituciones tradicionales tuvieron que esperar hasta el miércoles para recibir sus $1,200. Este mismo patrón se repitió el siguiente día de pago del IRS. El IRS envió aproximadamente otros ocho millones de pagos el viernes 17 de abril. La mayoría no recibió sus $1,200 hasta el 22 de abril, pero muchos clientes que solo usan sus servicios en línea los recibieron el 17.

¿Qué pasa con quienes no presentan declaraciones, quienes tienden a estar en los tramos de ingresos más bajos?

Lamentablemente, han estado absorbiendo el polvo de quienes declaran mediante depósito directo.

Las personas que ganan menos de $12,200 no necesitan declarar impuestos. Esto significa que el IRS no tiene a mano la información de sus pagos. Sin embargo, las personas con bajos ingresos son las más susceptibles a los retrasos en los pagos.

Estudioshan encontradoque alrededor del 10% de los estadounidenses no declaran impuestos. Esto equivale a unos 25 millones de adultos. Para llegar a estos millones de personas, el IRS anunció un...sitio web para no declarantesel 10 de abril. Esta herramienta permitió a quienes no presentaban declaraciones proporcionar una cuenta bancaria o una dirección para que el IRS pudiera enviarles los $1,200.

Pero esto generó fricciones en la experiencia del usuario. Mientras que quienes declaraban sus impuestos recibían sus $1,200 automáticamente, quienes no declaraban debían conocer la herramienta, usarla correctamente y tener acceso a internet.

Dentro del grupo de quienes no declaran impuestos se encuentran quienes reciben apoyo del gobierno. El IRS les indicó a quienes no declaran impuestos del Seguro Social que no necesitaban usar la herramienta para quienes no declaran impuestos. Recibirían sus $1,200 automáticamente.

Mientras que los declarantes [de impuestos] tenían sus $1,200 depositados automáticamente, los que no declaraban tenían que conocer la herramienta, usarla correctamente y tener acceso a Internet.

En esta categoría se incluyen muchos de los 61 millones de estadounidenses que reciben prestaciones de la Administración del Seguro Social (SSA). Piense en quienes reciben prestaciones de jubilación, discapacidad y supervivencia. La SSA también apoya a ocho millones de las personas más desfavorecidas de Estados Unidos proporcionándoles el Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI).

A los veteranos que recibían prestaciones por discapacidad y pensión del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) se les indicó que no usaran la herramienta para quienes no declaran impuestos. Alrededor de dos millones de veteranos reciben prestaciones.no archivarimpuestos.

Al asociarse con la SSA y el VA, el IRS planeó usar la información de pagos individuales que la SSA y el VA tenían archivada para hacer llegar rápidamente $1,200 a millones de beneficiarios de beneficios que no presentaron declaraciones de impuestos.

El proceso de pago de prestaciones gubernamentales ya está altamente digitalizado. En 2013, se exigió a los beneficiarios del Seguro Social que cambiaran del pago con cheque al pago electrónico. Para 2019, alrededor de...El 99% de los beneficiarios de prestacionesRecibieron un depósito directo. Quienes no tienen cuenta han recibido una tarjeta prepaga especial del gobierno, la tarjeta Direct Express, para que aún puedan recibir depósitos directos.

Entonces, dado que el IRS tenía información de pagos electrónicos de muchos no declarantes, se podría pensar que podría hacer que estos pagos se realicen con bastante rapidez.

No es así. Los beneficiarios del Seguro Social por Discapacidad no empezaron a recibir su estímulo de $1,200 hasta el 29 de abril, 19 días después de que los primeros solicitantes comenzaran a recibirlo. Al 8 de mayo, muchos beneficiarios del SSI y veteranos aún no habían recibido un depósito directo.

En r/stimuluscheck, un exasperado beneficiario del SSI Acabo de recibir Notificación de pago inminente: "¡Mis beneficiarios del SSI, por favor, no pierdan la esperanza! Revisé mi estado hace unos minutos y encontré la fecha de mi depósito". Está previsto que reciba los fondos el 13 de mayo, más de un mes después de que quienes utilizan bancos digitales comenzaran a recibir sus $1,200.

Es un misterio por qué el IRS esperó hasta finales de abril y principios de mayo para empezar a pagar a los beneficiarios del Seguro Social. Al fin y al cabo, ya contaba con la información de pagos electrónicos para los beneficiarios.

El último gran grupo de perdedores son aquellos que reciben cheques en papel.

Alrededor de 18 millones de estadounidenses que declararon impuestos en 2019 prefirieron recibir su reembolso en cheque. Otros 45 millones de estadounidenses que declararon impuestos adeudaban impuestos o tenían un saldo cero. Como no recibieron un reembolso, el IRS no tiene registrada su información de depósito directo. Por lo tanto, a menos que notifiquen rápidamente al IRS la información de su cuenta visitando la herramienta "Obtener mi pago", sus $1,200 se enviarán automáticamente a cheque.

Millones de estadounidenses que no tienen cuenta bancaria también recibirán cheques.

El cheque es una forma de pago muy antigua. El Museo del Banco de Inglaterra tiene ONE. volviendo a 1660, en el que Nicholas Vanacker ordena a su banquero pagar 200 libras al Sr. Delboe. Puede que sea resistente, pero un cheque no es rápido. Imprimirlo, personalizarlo y enviarlo lleva tiempo.

El IRS comenzó a enviar cheques por correo el 20 de abril, 10 días después del primer depósito directo. Inicialmente, estimó que enviaría...un poco más100 millones de cheques por correo. Desafortunadamente, solo puede procesar unos cinco millones de cheques por semana, lo que significa que enviarlos todos podría tomar hasta 20 semanas. Esto retrasa la fecha de finalización a principios de septiembre. Afortunadamente para las personas con bajos ingresos, el IRS afirma que los enviará en orden ascendente, de los más pobres a los más ricos.

El uso de los cheques está correlacionado con la edad: cuanto mayor sea la edad,más probablePreferirías verificar. Así que los estadounidenses mayores serán los que esperen más tiempo para recibir su estímulo.

¿Dónde estamos ahora? Hasta la fecha, el IRS afirma haber realizado 130 millones de pagos. Eso aún está muy por debajo de los 171 millones que esperaba originalmente.

El esfuerzo del IRS fue probablemente lo mejor que se podía hacer dadas las circunstancias. Pero la próxima vez que una emergencia afecte a EE. UU., es de esperar que el gobierno haya mejorado el plazo de los pagos de ayuda. Los pobres y los ancianos no deberían ser penalizados. Y tal vez el público también haya aprendido de este episodio. Es hora de dejar de depender de cheques lentísimos y probar el depósito directo.