La desbancarización merece atención urgente

Hasta la semana pasada, el tema de la desbancarización seguía siendo en gran medida un Secret a voces, algo que solo conocían personas con información privilegiada como yo. Mientras trabajo para proteger a las personas y entidades afectadas por la desbancarización, tanto en EE. UU. como a nivel mundial, he presenciado de primera mano el devastador impacto económico y social que esto ha tenido en empresarios, organizaciones sin fines de lucro y personas políticamente expuestas.

Esta situación cambió cuando millones de personas se familiarizaron con el concepto de desbancarización después de que el capitalista de riesgo Marc Andreessenapareció en el podcast de JOE RoganAndreessen analizó la exclusión de individuos y entidades políticamente desfavorecidos del sistema financiero, centrándose específicamente en la industria de los criptoactivos.

Sus comentarios provocaron una oleada de respuestas, llamando la atención sobre el problema más amplio de la desbancarización en los sectores tecnológico y de las Criptomonedas . Figuras prominentes como... Los hermanos Winklevoss, conocidos por sus contribuciones al desarrollo del intercambio de Criptomonedas , expresaron sus frustraciones. David Marcus, exlíder del proyecto Libra/Diem de Facebook, comentó sobre cómo la secretaria del Tesoro de EE. UU., Janet Yellen, supuestamente presionó al presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, para disuadir a los bancos de apoyar el proyecto (iniciado por Facebook). De igual manera,Nick NeumanEl director ejecutivo de Casa relató su experiencia al ser desbancarizado por Silicon Valley Bank. Su empresa, que ofrece servicios de autocustodia, se enfrentó al rechazo de casi 50 bancos antes de finalmente lograr una alianza con una institución.

En sus memorias recientemente publicadas, la ex primera dama Melania Trump reveló que un banco canceló abruptamente su larga relación financiera y que a su hijo Barron se le impidió abrir una nueva cuenta en la misma institución. Si bien el nombre del banco permanece en secreto, el incidente pone de relieve la naturaleza arbitraria y opaca de tales decisiones.

Las personas y las entidades están siendo “desbancarizadas” a un ritmo alarmante, lo que significa que su acceso a los servicios financieros está siendo terminado ya sea por presiones políticas directas, la instrumentalización de las regulaciones o simplemente como una consecuencia no deseada de otras regulaciones.

La desbancarización está aislando económicamente no sólo a los empresarios del sector de los criptoactivos, sino también a una amplia gama de comunidades, incluidas empresas internacionales, organizaciones humanitarias, individuos públicos, activistas de derechos Human , empresas consideradas poco éticas e inmigrantes legales.

Comencé a trabajar en este tema de Regulación en la primavera de 2023. Mientras investigaba la Regulación de sanciones, descubrí que actores políticos maliciosos de todo el mundo estaban explotando el sistema financiero para reprimir a sus oponentes, tanto a nivel nacional como internacional. En Nicaragua, por ejemplo, activistas como Félix MaradiagaHan argumentado que el gobierno ha abusado del sistema financiero para cerrar cuentas bancarias y despojar a activistas, organizaciones sin fines de lucro e incluso a la Iglesia de sus activos.

Este tema de Regulación estudiantil despertó mi interés, lo que me impulsó a profundizar en este tema Regulación tan poco estudiado. Hablé con numerosos disidentes en el exilio, defensores de derechos Human y empresarios que habían sido víctimas de este tipo de ataques. Me contaron cómo les cerraron arbitrariamente sus cuentas bancarias, les congelaron sus activos y cómo utilizaron su información financiera privada en su contra.

Actores políticos y empresariales maliciosos desbancarizan a personas y entidades abusando de las regulaciones contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (ALD/CFT). Por ejemplo, organizan campañas de desinformación dirigidas para acusar falsamente a personas u organizaciones de lavado de dinero o financiación del terrorismo. Estas acusaciones, amplificadas por los medios de comunicación estatales, alimentan los sistemas automatizados de cumplimiento normativo utilizados por las instituciones financieras. Una vez detectadas, las cuentas en cuestión suelen ser cerradas o se les niega el acceso a los servicios para evitar sanciones regulatorias, independientemente de la credibilidad de las acusaciones. Este ha sido el caso de activistas comoLiudmyla Kozlovska, Presidente de la Fundación Diálogo Abierto.

Además, actores políticos maliciosos explotan la confianza global depositada en las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF), que sirven como centros de intercambio de datos financieros en el marco de la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (ALD/CFT). Las regulaciones ALD/CFT exigen que las UIF intercambien datos financieros sensibles con sus homólogos internacionales para combatir la delincuencia. Sin embargo, en regímenes autoritarios, las UIF suelen operar como herramientas de represión estatal, otorgando a los gobiernos acceso a los registros financieros, historiales de transacciones y datos personales de los disidentes. Esta información sensible se utiliza como arma para intimidar, acosar y socavar a los críticos, tanto a nivel nacional como internacional.

Desbancarización y grupos vulnerables

Más allá de su uso deliberado como arma, el uso indebido de las leyes ALD/CFT con frecuencia genera consecuencias imprevistas que afectan desproporcionadamente a grupos vulnerables, como los inmigrantes. Las instituciones financieras en EE. UU. suelen clasificar a las personas de ciertas regiones como de "alto riesgo", ya que sus países de origen son etiquetados como "jurisdicciones de alto riesgo". Esta clasificación implica medidas de cumplimiento reforzadas, que exigen documentación adicional, verificación de antecedentes y monitoreo continuo para que estas personas accedan a los servicios financieros.

Para los inmigrantes, esto crea barreras de entrada al sistema financiero. Muchos se enfrentan a costos exorbitantes y un escrutinio excesivo, lo que disuade a las instituciones financieras de incorporarlos como clientes. Esta práctica de "desconfianza", en la que los bancos cancelan o niegan servicios a clientes percibidos como de alto riesgo para minimizar las cargas de cumplimiento, a menudo deja a los inmigrantes sin acceso incluso a servicios bancarios básicos, como cuentas de ahorro o sistemas de pago. Sin estos servicios, los inmigrantes tienen dificultades para integrarse en las economías de sus países de acogida, enviar remesas a sus familias o establecer un historial crediticio, lo que perpetúa ciclos de exclusión financiera y social.

La necesidad de concienciación y acción

El auge de la desbancarización como arma política es una llamada de atención para que todos actuemos. El silencio solo perpetúa estas injusticias. Si no actuamos ahora, el sistema financiero corre el riesgo de convertirse en un privilegio reservado para unos pocos —un campo de batalla para agendas partidistas—, en lugar de una plataforma neutral diseñada para empoderar a las personas, proteger sus ahorros y facilitar la actividad económica.

Necesitamos seguir concienciando sobre esta crisis y luchar por el "Derecho a la Banca". Este derecho debe trascender la nacionalidad, las creencias políticas o la situación económica, garantizando que ONE sea excluido arbitrariamente de participar en la economía global. Garantizar este acceso no es solo una necesidad económica, sino un imperativo moral, fundamental para la ciudadanía moderna y la dignidad Human . También debemos proteger las nuevas soluciones financieras en el ámbito de los criptoactivos, ya que son clave para impulsar la inclusión financiera a nivel mundial, gracias a su naturaleza sin permisos y su estructura descentralizada.

Para lograrlo, debemos exigir reformas estructurales que aborden las deficiencias de la normativa ALD/CFT. Estas leyes deben incluir salvaguardias para evitar su uso indebido como herramientas de represión política o exclusión financiera, así como soluciones claras para las víctimas de la desbancarización. Las reformas estructurales son esenciales para garantizar que ni políticos autocráticos ni actores maliciosos del sector privado puedan instrumentalizar el sistema financiero.

Trabajemos juntos, legisladores, líderes del sector y sociedad civil, para impulsar reformas que preserven la integridad del sistema financiero, incluyendo la protección del sector de los criptoactivos. Juntos, debemos garantizar que el sistema financiero (instrumentos financieros tradicionales y modernos) siga siendo un pilar inclusivo y eficaz de nuestra economía de mercado.