Ang De-banking ay Nararapat ng Agarang Atensyon

Hanggang noong nakaraang linggo, ang isyu ng de-banking ay nanatiling bukas na Secret, isang bagay na pangunahing kilala ng mga tagaloob na tulad ko. Habang nagsusumikap akong protektahan ang mga tao at entity na apektado ng de-banking sa US at sa buong mundo, nasaksihan ko mismo ang mapangwasak na epekto sa ekonomiya at panlipunang naidulot nito sa mga negosyante, nonprofit na organisasyon at "mga taong nakalantad sa pulitika."

Nagbago ang sitwasyong ito nang maging pamilyar ang milyun-milyong tao sa konsepto ng de-banking pagkatapos ng venture capitalist na si Marc Andreessen. ay lumabas sa JOE Rogan podcast. Tinalakay ni Andreessen ang pagbubukod ng mga indibidwal at entity na hindi pabor sa pulitika mula sa sistema ng pananalapi, partikular na nakatuon sa industriya ng crypto-assets.

Ang kanyang mga pahayag ay nag-trigger ng isang alon ng mga tugon, na nakakuha ng pansin sa mas malawak na isyu ng de-banking sa mga sektor ng tech at Cryptocurrency . Mga kilalang tao tulad ng Winklevoss mga kapatid, na kilala sa kanilang mga kontribusyon sa pagpapaunlad ng palitan ng Cryptocurrency , ay nagpahayag ng kanilang mga pagkabigo. David Marcus, dating pinuno ng proyektong Libra/Diem ng Facebook, ay nagkomento sa kung paano diumano ay pinilit ng U.S. Treasury Secretary na si Janet Yellen si Federal Reserve Chair Jerome Powell na pigilan ang mga bangko na suportahan ang proyekto (na sinimulan ng Facebook). Katulad nito, Nick Neuman, CEO ng Casa, ikinuwento ang kanyang karanasan sa pagiging de-banked ng Silicon Valley Bank. Ang kanyang kumpanya, na nag-aalok ng mga serbisyong self-custodial, ay nahaharap sa pagtanggi mula sa halos 50 mga bangko bago sa wakas ay nakakuha ng pakikipagtulungan sa ONE institusyon.

Sa kanyang kamakailang nai-publish na memoir, ang dating First Lady na si Melania Trump ay nagsiwalat na isang bangko ang biglang winakasan ang kanyang matagal nang pinansiyal na relasyon, at ang kanyang anak na si Barron ay hinarang sa pagbubukas ng bagong account sa parehong institusyon. Habang ang pangalan ng bangko ay nananatiling hindi isiniwalat, ang insidente ay nagha-highlight sa arbitrary at malabo na katangian ng mga naturang desisyon.

Ang mga tao at entity ay "na-de-banked" sa isang nakakaalarmang rate, ibig sabihin, ang kanilang pag-access sa mga serbisyo sa pananalapi ay winakasan alinman sa pamamagitan ng direktang pampulitikang panggigipit, ang pag-armas ng mga regulasyon, o bilang isang hindi sinasadyang resulta ng iba pang mga regulasyon.

Ang de-banking ay ekonomikong ibinubukod hindi lamang ang mga negosyante sa sektor ng crypto-assets kundi pati na rin ang isang malawak na hanay ng mga komunidad, kabilang ang mga internasyonal na negosyo, makataong organisasyon, mga pampublikong indibidwal, mga aktibista ng karapatang Human , mga negosyong itinuturing na hindi etikal, at mga legal na imigrante.

Sinimulan kong gawin ang isyu sa Policy ito noong tagsibol ng 2023. Habang nagsasaliksik sa Policy sa mga parusa , natuklasan ko na sinasamantala ng mga malisyosong aktor sa pulitika sa buong mundo ang sistema ng pananalapi para supilin ang kanilang mga kalaban, sa loob at sa buong mundo. Sa Nicaragua, halimbawa, gusto ng mga aktibista Felix Maradiaga ay nangatuwiran na inabuso ng gobyerno ang sistema ng pananalapi upang wakasan ang mga bank account at alisin ang mga ari-arian ng mga aktibista, non-profit na organisasyon, at maging ang Simbahan.

Ang isyung ito sa Policy ng mga understudy ay nagdulot ng aking interes, na nag-udyok sa akin na pag-aralan nang mas malalim ang isyung ito sa ganap na hindi pinag-aralan Policy . Nakipag-usap ako sa maraming dissidents sa pagkakatapon, mga tagapagtanggol ng karapatang Human , at mga negosyante na na-target sa ganitong paraan. Ibinahagi nila kung paano arbitraryong isinara ang kanilang mga bank account, na-freeze ang mga asset, at ginawang armas laban sa kanila ang pribadong impormasyon sa pananalapi.

Ang mga nakakahamak na aktor sa pulitika at negosyo ay nagtatanggal ng bangko sa mga tao at entity sa pamamagitan ng pag-abuso sa mga regulasyon sa Anti-Money Laundering at Counter-Terrorism Financing (AML/CFT). Halimbawa, nag-oorganisa sila ng mga naka-target na kampanya ng disinformation upang maling akusahan ang mga indibidwal o organisasyon ng money laundering o pagpopondo ng terorismo. Pinapalakas sa pamamagitan ng media na kinokontrol ng estado, ang mga akusasyong ito ay pumapasok sa mga awtomatikong sistema ng pagsunod na ginagamit ng mga institusyong pampinansyal. Kapag na-flag na, ang mga naka-target na account ay madalas na isinasara o tinatanggihan ng access sa mga serbisyo upang maiwasan ang mga parusa sa regulasyon — anuman ang kredibilidad ng mga claim. Ito ay naging kaso ng mga aktibista tulad ng Lyudmyla Kozlovska, Pangulo ng Open Dialogue Foundation.

Bukod dito, sinasamantala ng mga malisyosong aktor sa pulitika ang pandaigdigang tiwala na inilagay sa Financial Intelligence Units (FIUs), na nagsisilbing mga clearinghouse para sa financial data sa ilalim ng AML/CFT frameworks. Ang mga regulasyon ng AML/CFT ay nangangailangan ng mga FIU na makipagpalitan ng sensitibong data sa pananalapi sa mga internasyonal na katapat upang labanan ang krimen. Gayunpaman, sa mga awtoritaryan na rehimen, ang mga FIU ay madalas na gumagana bilang mga tool ng panunupil ng estado, na nagbibigay sa mga pamahalaan ng access sa mga rekord ng pananalapi, mga kasaysayan ng transaksyon, at mga personal na detalye ng mga dissidente. Ang sensitibong impormasyong ito ay ginagamitan ng sandata upang takutin, harass, at pahinain ang mga kritiko sa loob at labas ng bansa.

De-banking at mga bulnerable na grupo

Higit pa sa kanilang sinasadyang pag-armas, ang maling paggamit ng mga batas ng AML/CFT ay kadalasang nagbubunga ng hindi sinasadyang mga kahihinatnan na hindi katimbang na nakakaapekto sa mga mahihinang grupo, gaya ng mga imigrante. Ang mga institusyong pampinansyal sa U.S. ay kadalasang nag-uuri ng mga indibidwal mula sa ilang partikular na rehiyon bilang "mataas na panganib," dahil ang kanilang mga bansang pinagmulan ay may label na "mga hurisdiksyon na may mataas na peligro" ng mga institusyong pampinansyal. Ang pag-uuri na ito ay nag-trigger ng pinahusay na mga hakbang sa pagsunod, na nangangailangan ng karagdagang dokumentasyon, mga pagsusuri sa background, at patuloy na pagsubaybay para sa mga indibidwal na ito upang ma-access ang mga serbisyong pinansyal.

Para sa mga imigrante, lumilikha ito ng mga hadlang sa pagpasok sa sistema ng pananalapi. Marami ang nahaharap sa napakataas na gastos at labis na pagsisiyasat, na humihina sa mga institusyong pampinansyal na i-onboard sila bilang mga kliyente. Ang "de-risking" na kasanayang ito, kung saan winakasan o tinatanggihan ng mga bangko ang mga serbisyo sa mga itinuturing na kliyenteng may mataas na peligro upang mabawasan ang mga pasanin sa pagsunod, ay kadalasang nag-iiwan sa mga imigrante na walang access kahit sa mga pangunahing serbisyo sa pagbabangko gaya ng mga savings account o mga sistema ng pagbabayad. Kung wala ang mga serbisyong ito, ang mga imigrante ay nagpupumilit na sumanib sa mga ekonomiya ng kanilang host na bansa, magpadala ng mga remittance sa kanilang mga pamilya, o magtatag ng mga kasaysayan ng kredito, na nagpapatuloy sa mga siklo ng pinansyal at panlipunang pagbubukod.

Ang Pangangailangan para sa Kamalayan at Aksyon

Ang pagbangon ng de-banking bilang sandata sa pulitika ay isang panawagan para sa ating lahat na kumilos. Ang katahimikan ay nagpapatuloy lamang sa mga kawalang-katarungang ito. Kung hindi tayo kikilos ngayon, ang sistema ng pananalapi ay nanganganib na maging isang pribilehiyong nakalaan para sa iilan — isang larangan ng labanan para sa mga partisan na agenda — sa halip na isang neutral na plataporma na idinisenyo upang bigyan ng kapangyarihan ang mga indibidwal, pangalagaan ang kanilang mga ipon, at mapadali ang aktibidad sa ekonomiya.

Kailangan nating patuloy na itaas ang kamalayan tungkol sa krisis na ito at ipaglaban ang isang "Karapatan sa Pagbabangko." Ang karapatang ito ay dapat lumampas sa nasyonalidad, paniniwalang pampulitika, o katayuan sa ekonomiya, na tinitiyak na walang ONE ang arbitraryong ibinukod mula sa pakikilahok sa pandaigdigang ekonomiya. Ang paggarantiya sa pag-access na ito ay hindi lamang isang pang-ekonomiyang pangangailangan ngunit isang moral na kinakailangan, pundasyon sa modernong pagkamamamayan at dignidad ng Human . Dapat din nating protektahan ang mga bagong solusyon sa pananalapi sa espasyo ng crypto-assets, dahil susi ang mga ito sa pagsulong ng pagsasama sa pananalapi sa buong mundo — salamat sa kanilang walang pahintulot na kalikasan at desentralisadong istraktura.

Upang makamit ito, kailangan nating humiling ng mga reporma sa istruktura na tumutugon sa mga bahid sa mga regulasyon ng AML/CFT. Ang mga batas na ito ay dapat magsama ng mga pag-iingat upang maiwasan ang kanilang maling paggamit bilang mga tool para sa pampulitikang panunupil o pagbubukod sa pananalapi, pati na rin ang mga malinaw na remedyo para sa mga biktima ng debanking. Ang mga reporma sa istruktura ay mahalaga upang matiyak na alinman sa mga awtokratikong pulitiko o malisyosong aktor ng pribadong sektor ay hindi makakapag-armas sa sistema ng pananalapi.

Magtulungan tayo, mga gumagawa ng patakaran, mga pinuno ng industriya, at lipunang sibil, upang bumuo ng momentum para sa mga reporma na nagpapanatili sa integridad ng sistema ng pananalapi, kabilang ang proteksyon ng sektor ng crypto-assets. Sama-sama, dapat nating tiyakin na ang sistema ng pananalapi (tradisyonal at modernong mga instrumento sa pananalapi) ay nananatiling isang inklusibo at mahusay na gumaganang haligi ng ating ekonomiya sa merkado.