Il debanking merita un’attenzione urgente

Fino alla settimana scorsa, la questione del de-banking era rimasta in gran parte un Secret di Pulcinella, qualcosa di noto principalmente agli addetti ai lavori come me. Mentre lavoro per proteggere le persone e le entità colpite dal de-banking sia negli Stati Uniti che a livello globale, ho assistito in prima persona al devastante impatto economico e sociale che questo ha avuto su imprenditori, organizzazioni non-profit e "persone politicamente esposte".

Questa situazione è cambiata quando milioni di persone hanno familiarizzato con il concetto di de-banking dopo l'intervento del capitalista di rischio Marc Andreessenapparso sul podcast di JOE RoganAndreessen ha discusso l'esclusione di individui ed entità politicamente sfavoriti dal sistema finanziario, concentrandosi in particolare sul settore delle criptovalute.

Le sue osservazioni hanno scatenato un'ondata di risposte, richiamando l'attenzione sulla questione più ampia del de-banking nei settori della tecnologia e Criptovaluta . Personaggi di spicco come il fratelli Winklevoss, noti per il loro contributo allo sviluppo degli exchange Criptovaluta , hanno espresso la loro frustrazione. Davide Marco, ex leader del progetto Libra/Diem di Facebook, ha commentato come la Segretaria al Tesoro degli Stati Uniti Janet Yellen avrebbe fatto pressione sul Presidente della Federal Reserve Jerome Powell per dissuadere le banche dal sostenere il progetto (che era stato avviato da Facebook). Allo stesso modo,Nick Neuman, CEO di Casa, ha raccontato la sua esperienza di de-banking da parte della Silicon Valley Bank. La sua azienda, che offre servizi di auto-custodia, ha dovuto affrontare il rifiuto di quasi 50 banche prima di assicurarsi finalmente una partnership con ONE istituto.

Nelle sue memorie pubblicate di recente, l'ex First Lady Melania Trump ha rivelato che una banca ha interrotto bruscamente il suo rapporto finanziario di lunga data e che a suo figlio Barron è stato impedito di aprire un nuovo conto presso lo stesso istituto. Mentre il nome della banca rimane segreto, l'incidente evidenzia la natura arbitraria e opaca di tali decisioni.

Persone ed entità vengono “de-banked” a un ritmo allarmante, il che significa che il loro accesso ai servizi finanziari viene interrotto da pressioni politiche dirette, dall’uso militare delle normative o semplicemente come conseguenza indesiderata di altre normative.

Il de-banking sta isolando economicamente non solo gli imprenditori del settore delle criptovalute, ma anche un'ampia gamma di comunità, tra cui aziende internazionali, organizzazioni umanitarie, personaggi pubblici, attivisti per i diritti Human , aziende considerate immorali e immigrati legali.

Ho iniziato a lavorare su questa questione Politiche nella primavera del 2023. Mentre facevo ricerche Politiche delle sanzioni, ho scoperto che attori politici malevoli in tutto il mondo stavano sfruttando il sistema finanziario per reprimere i loro oppositori, sia a livello nazionale che globale. In Nicaragua, ad esempio, attivisti come Félix Maradiagahanno sostenuto che il governo ha abusato del sistema finanziario per chiudere conti bancari e prosciugare i beni di attivisti, organizzazioni non-profit e persino della Chiesa.

Questa questione Politiche degli studenti ha suscitato il mio interesse, spingendomi ad approfondire questa questione Politiche completamente poco studiata. Ho parlato con numerosi dissidenti in esilio, difensori dei diritti Human e imprenditori che erano stati presi di mira in questo modo. Hanno raccontato come i loro conti bancari sono stati chiusi arbitrariamente, i beni congelati e le informazioni finanziarie private usate come armi contro di loro.

Attori politici e commerciali malevoli de-bankano persone ed entità abusando delle normative antiriciclaggio e antiterrorismo (AML/CFT). Ad esempio, orchestrano campagne di disinformazione mirate per accusare falsamente individui o organizzazioni di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo. Amplificate tramite media controllati dallo Stato, queste accuse alimentano i sistemi di conformità automatizzati utilizzati dalle istituzioni finanziarie. Una volta segnalati, i conti presi di mira vengono spesso chiusi o viene negato loro l'accesso ai servizi per evitare sanzioni normative, indipendentemente dalla credibilità delle affermazioni. Questo è stato il caso di attivisti comeLjudmila Kozlovska, Presidente della Fondazione Open Dialogue.

Inoltre, gli attori politici malintenzionati sfruttano la fiducia globale riposta nelle Financial Intelligence Unit (FIU), che fungono da centri di compensazione per i dati finanziari nell'ambito dei quadri AML/CFT. Le normative AML/CFT richiedono alle FIU di scambiare dati finanziari sensibili con controparti internazionali per combattere la criminalità. Tuttavia, nei regimi autoritari, le FIU spesso operano come strumenti di repressione statale, concedendo ai governi l'accesso ai registri finanziari, alle cronologie delle transazioni e ai dati personali dei dissidenti. Queste informazioni sensibili vengono trasformate in armi per intimidire, molestare e indebolire i critici sia a livello nazionale che all'estero.

De-banking e gruppi vulnerabili

Oltre alla loro deliberata militarizzazione, l'uso improprio delle leggi AML/CFT produce spesso conseguenze indesiderate che hanno un impatto sproporzionato sui gruppi vulnerabili, come gli immigrati. Le istituzioni finanziarie negli Stati Uniti spesso classificano gli individui provenienti da determinate regioni come "ad alto rischio", poiché i loro paesi di origine sono etichettati come "giurisdizioni ad alto rischio" dalle istituzioni finanziarie. Questa classificazione innesca misure di conformità migliorate, che richiedono documentazione aggiuntiva, controlli dei precedenti e monitoraggio continuo affinché questi individui possano accedere ai servizi finanziari.

Per gli immigrati, questo crea barriere all'ingresso nel sistema finanziario. Molti affrontano costi esorbitanti e controlli eccessivi, scoraggiando gli istituti finanziari dall'assumerli come clienti. Questa pratica di "de-risking", in cui le banche interrompono o negano servizi a clienti percepiti come ad alto rischio per ridurre al minimo gli oneri di conformità, spesso lascia gli immigrati senza accesso nemmeno ai servizi bancari di base come conti di risparmio o sistemi di pagamento. Senza questi servizi, gli immigrati hanno difficoltà a integrarsi nelle economie dei paesi ospitanti, inviare rimesse alle loro famiglie o stabilire storie creditizie, perpetuando cicli di esclusione finanziaria e sociale.

La necessità di consapevolezza e azione

L'ascesa del de-banking come arma politica è un campanello d'allarme per tutti noi ad agire. Il silenzio non fa che perpetuare queste ingiustizie. Se non agiamo ora, il sistema finanziario rischia di diventare un privilegio riservato a pochi, un campo di battaglia per programmi di parte, anziché una piattaforma neutrale progettata per dare potere agli individui, salvaguardare i loro risparmi e facilitare l'attività economica.

Dobbiamo continuare a sensibilizzare su questa crisi e lottare per un "diritto bancario". Questo diritto deve trascendere nazionalità, convinzioni politiche o status economico, assicurando che ONE venga escluso arbitrariamente dalla partecipazione all'economia globale. Garantire questo accesso non è solo una necessità economica, ma un imperativo morale, fondamentale per la cittadinanza moderna e la dignità Human . Dovremmo anche proteggere le nuove soluzioni finanziarie nello spazio delle criptovalute, poiché sono fondamentali per promuovere l'inclusione finanziaria a livello globale, grazie alla loro natura senza autorizzazione e alla struttura decentralizzata.

Per raggiungere questo obiettivo, dobbiamo esigere riforme strutturali che affrontino i difetti delle normative AML/CFT. Queste leggi devono includere misure di salvaguardia per impedirne l'uso improprio come strumenti di repressione politica o esclusione finanziaria, nonché chiari rimedi per le vittime del debanking. Le riforme strutturali sono essenziali per garantire che né i politici autocratici né gli attori malintenzionati del settore privato possano usare il sistema finanziario come arma.

Lavoriamo insieme, decisori politici, leader del settore e società civile, per creare slancio per riforme che preservino l'integrità del sistema finanziario, inclusa la protezione del settore delle cripto-attività. Insieme, dobbiamo garantire che il sistema finanziario (strumenti finanziari tradizionali e moderni) rimanga un pilastro inclusivo e ben funzionante della nostra economia di mercato.