Desbancarização merece atenção urgente

Até a semana passada, a questão do desbancarismo permaneceu em grande parte um Secret aberto, algo conhecido principalmente por insiders como eu. Enquanto trabalho para proteger pessoas e entidades afetadas pelo desbancarismo tanto nos EUA quanto globalmente, testemunhei em primeira mão o impacto econômico e social devastador que isso teve em empresários, organizações sem fins lucrativos e “pessoas politicamente expostas”.

Esta situação mudou quando milhões de pessoas se familiarizaram com o conceito de desbancarização depois do capitalista de risco Marc Andreessenapareceu no podcast de JOE Rogan. Andreessen discutiu a exclusão de indivíduos e entidades politicamente desfavorecidos do sistema financeiro, focando especificamente no setor de criptoativos.

Seus comentários desencadearam uma onda de respostas, chamando a atenção para a questão mais ampla do desbancarismo nos setores de tecnologia e Criptomoeda . Figuras proeminentes como o Irmãos Winklevoss, conhecidos por suas contribuições ao desenvolvimento de exchanges de Criptomoeda , expressaram suas frustrações. David Marcus, ex-líder do projeto Libra/Diem do Facebook, comentou sobre como a Secretária do Tesouro dos EUA, Janet Yellen, supostamente pressionou o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, a dissuadir os bancos de apoiar o projeto (que foi iniciado pelo Facebook). Da mesma forma,Nick Neuman, CEO da Casa, relatou sua experiência de ser desbancarizado pelo Silicon Valley Bank. Sua empresa, que oferece serviços de autocustódia, enfrentou rejeição de quase 50 bancos antes de finalmente garantir uma parceria com uma instituição.

Em suas memórias publicadas recentemente, a ex-primeira-dama Melania Trump revelou que um banco encerrou abruptamente seu relacionamento financeiro de longa data, e seu filho Barron foi impedido de abrir uma nova conta na mesma instituição. Embora o nome do banco permaneça não revelado, o incidente destaca a natureza arbitrária e opaca de tais decisões.

Pessoas e entidades estão sendo “desbancarizadas” em um ritmo alarmante, o que significa que seu acesso a serviços financeiros está sendo encerrado por pressões políticas diretas, pela instrumentalização de regulamentações ou simplesmente como uma consequência não intencional de outras regulamentações.

A desbancarização está isolando economicamente não apenas empreendedores no setor de criptoativos, mas também uma ampla gama de comunidades, incluindo empresas internacionais, organizações humanitárias, indivíduos públicos, ativistas de direitos Human , empresas consideradas antiéticas e imigrantes legais.

Comecei a trabalhar nessa questão Política na primavera de 2023. Ao pesquisar a Política de sanções, descobri que atores políticos maliciosos ao redor do mundo estavam explorando o sistema financeiro para reprimir seus oponentes, tanto interna quanto globalmente. Na Nicarágua, por exemplo, ativistas como Félix Maradiagaargumentaram que o governo abusou do sistema financeiro para encerrar contas bancárias e roubar os bens de ativistas, organizações sem fins lucrativos e até mesmo da Igreja.

Essa questão Política de substitutos despertou meu interesse, levando-me a me aprofundar mais nessa questão Política completamente subestudada. Falei com vários dissidentes no exílio, defensores dos direitos Human e empresários que foram alvos dessa maneira. Eles compartilharam como suas contas bancárias foram arbitrariamente fechadas, ativos congelados e informações financeiras privadas usadas como armas contra eles.

Atores políticos e empresariais maliciosos desbancam pessoas e entidades abusando das regulamentações de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT). Por exemplo, eles orquestram campanhas de desinformação direcionadas para acusar falsamente indivíduos ou organizações de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Amplificadas pela mídia controlada pelo Estado, essas acusações alimentam sistemas de conformidade automatizados usados por instituições financeiras. Uma vez sinalizadas, as contas visadas são frequentemente fechadas ou têm o acesso negado aos serviços para evitar penalidades regulatórias — independentemente da credibilidade das alegações. Este tem sido o caso de ativistas comoLudmila Kozlovska, Presidente da Fundação Diálogo Aberto.

Além disso, atores políticos maliciosos exploram a confiança global depositada nas Unidades de Inteligência Financeira (FIUs), que servem como câmaras de compensação para dados financeiros sob estruturas AML/CFT. Os regulamentos AML/CFT exigem que as FIUs troquem dados financeiros sensíveis com contrapartes internacionais para combater o crime. No entanto, em regimes autoritários, as FIUs frequentemente operam como ferramentas de repressão estatal, concedendo aos governos acesso aos registros financeiros, históricos de transações e detalhes pessoais dos dissidentes. Essas informações sensíveis são transformadas em armas para intimidar, assediar e minar os críticos tanto internamente quanto no exterior.

Desbancarização e grupos vulneráveis

Além de sua deliberada utilização como arma, o uso indevido das leis AML/CFT frequentemente produz consequências não intencionais que impactam desproporcionalmente grupos vulneráveis, como imigrantes. As instituições financeiras nos EUA frequentemente classificam indivíduos de certas regiões como “alto risco”, já que seus países de origem são rotulados como “jurisdições de alto risco” pelas instituições financeiras. Essa classificação aciona medidas de conformidade aprimoradas, exigindo documentação adicional, verificações de antecedentes e monitoramento contínuo para que esses indivíduos acessem serviços financeiros.

Para imigrantes, isso cria barreiras à entrada no sistema financeiro. Muitos enfrentam custos exorbitantes e escrutínio excessivo, desencorajando instituições financeiras de aceitá-los como clientes. Essa prática de “redução de risco”, em que os bancos encerram ou negam serviços a clientes percebidos como de alto risco para minimizar os encargos de conformidade, geralmente deixa os imigrantes sem acesso nem mesmo a serviços bancários básicos, como contas de poupança ou sistemas de pagamento. Sem esses serviços, os imigrantes lutam para se integrar às economias de seus países anfitriões, enviar remessas para suas famílias ou estabelecer históricos de crédito, perpetuando ciclos de exclusão financeira e social.

A necessidade de conscientização e ação

A ascensão do desbancarismo como arma política é um chamado para todos nós agirmos. O silêncio só perpetua essas injustiças. Se não agirmos agora, o sistema financeiro corre o risco de se tornar um privilégio reservado a poucos — um campo de batalha para agendas partidárias — em vez de uma plataforma neutra projetada para capacitar indivíduos, proteger suas economias e facilitar a atividade econômica.

Precisamos continuar a aumentar a conscientização sobre essa crise e lutar por um “Direito ao Banco”. Esse direito deve transcender nacionalidade, crenças políticas ou status econômico, garantindo que ONE seja arbitrariamente excluído de participar da economia global. Garantir esse acesso não é apenas uma necessidade econômica, mas um imperativo moral, fundamental para a cidadania moderna e a dignidade Human . Também devemos proteger novas soluções financeiras no espaço de criptoativos, pois elas são essenciais para o avanço da inclusão financeira globalmente — graças à sua natureza sem permissão e estrutura descentralizada.

Para atingir isso, precisamos exigir reformas estruturais que abordem as falhas nas regulamentações AML/CFT. Essas leis devem incluir salvaguardas para evitar seu uso indevido como ferramentas para repressão política ou exclusão financeira, bem como remédios claros para vítimas de desbancarização. Reformas estruturais são essenciais para garantir que nem políticos autocráticos nem atores maliciosos do setor privado possam armar o sistema financeiro.

Vamos trabalhar juntos, formuladores de políticas, líderes da indústria e sociedade civil, para criar um impulso para reformas que preservem a integridade do sistema financeiro, incluindo a proteção do setor de criptoativos. Juntos, devemos garantir que o sistema financeiro (instrumentos financeiros tradicionais e modernos) continue sendo um pilar inclusivo e funcional da nossa economia de mercado.