Дебанкинг заслуживает срочного внимания

До прошлой недели проблема дебанкинга оставалась в значительной степени открытым Secret, чем-то, что было известно в первую очередь инсайдерам, таким как я. Поскольку я работаю над защитой людей и организаций, пострадавших от дебанкинга как в США, так и во всем мире, я был свидетелем разрушительного экономического и социального воздействия, которое это оказало на бизнесменов, некоммерческие организации и «политически значимых лиц».

Ситуация изменилась, когда миллионы людей познакомились с концепцией дебанкинга после того, как венчурный капиталист Марк Андрессенпоявился в подкасте JOE РоганаАндрессен обсудил вопрос исключения политически нежелательных лиц и организаций из финансовой системы, уделив особое внимание индустрии криптоактивов.

Его замечания вызвали волну ответов, привлекая внимание к более широкой проблеме дебанкинга в секторах технологий и Криптовалюта . Такие известные деятели, как братья Винклвосс, известные своим вкладом в развитие Криптовалюта биржи, выразили свое разочарование. Дэвид Маркус, бывший лидер проекта Facebook Libra/Diem, прокомментировал, как министр финансов США Джанет Йеллен якобы оказывала давление на главу Федеральной резервной системы Джерома Пауэлла, чтобы отговорить банки от поддержки проекта (который был начат Facebook). Аналогичным образом,Ник Ньюман, генеральный директор Casa, рассказал о своем опыте дебанкинга Silicon Valley Bank. Его компания, предлагающая услуги по самокастодии, столкнулась с отказом почти от 50 банков, прежде чем наконец заключила партнерство с ONE учреждением.

В своих недавно опубликованных мемуарах бывшая первая леди Мелания Трамп рассказала, что банк внезапно прекратил ее давние финансовые отношения, а ее сыну Баррону запретили открывать новый счет в том же учреждении. Хотя название банка остается нераскрытым, инцидент подчеркивает произвольный и непрозрачный характер таких решений.

Люди и организации «лишаются банковских счетов» с пугающей скоростью, что означает, что их доступ к финансовым услугам прекращается либо из-за прямого политического давления, либо из-за использования нормативных актов в качестве оружия, либо просто в качестве непреднамеренного последствия других нормативных актов.

Дебанкинг экономически изолирует не только предпринимателей в секторе криптоактивов, но и широкий круг сообществ, включая международный бизнес, гуманитарные организации, публичных лиц, активистов по правам Human , предприятия, которые считаются неэтичными, и легальных иммигрантов.

Я начал работать над этим вопросом Политика весной 2023 года. Исследуя Политика санкций, я обнаружил, что злонамеренные политические деятели по всему миру используют финансовую систему для подавления своих оппонентов как внутри страны, так и на глобальном уровне. Например, в Никарагуа активисты, такие как Феликс Марадьягаутверждают, что правительство злоупотребляло финансовой системой, чтобы закрыть банковские счета и лишить активов активистов, некоммерческих организаций и даже Церкви.

Этот вопрос Политика дублеров вызвал у меня интерес, побудив меня глубже изучить этот совершенно недоизученный вопрос Политика . Я поговорил с многочисленными диссидентами в изгнании, Human и бизнесменами, которые подверглись таким преследованиям. Они рассказали, как их банковские счета были произвольно закрыты, активы заморожены, а частная финансовая информация использована против них.

Злонамеренные политические и деловые деятели обкрадывают людей и организации, злоупотребляя правилами по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT). Например, они организуют целевые кампании по дезинформации, чтобы ложно обвинить отдельных лиц или организации в отмывании денег или финансировании терроризма. Усиленные через контролируемые государством СМИ, эти обвинения попадают в автоматизированные системы соответствия, используемые финансовыми учреждениями. После пометки целевые счета часто закрываются или им отказывают в доступе к услугам, чтобы избежать нормативных санкций — независимо от достоверности заявлений. Это было в случае с такими активистами, какЛюдмила Козловская, президент Фонда «Открытый диалог».

Более того, злонамеренные политические деятели эксплуатируют глобальное доверие, оказываемое подразделениям финансовой разведки (ПФР), которые служат центрами обмена финансовыми данными в рамках ПОД/ФТ. Правила ПОД/ФТ требуют, чтобы ПФР обменивались конфиденциальными финансовыми данными с международными коллегами для борьбы с преступностью. Однако в авторитарных режимах ПФР часто действуют как инструменты государственных репрессий, предоставляя правительствам доступ к финансовым записям, истории транзакций и личным данным диссидентов. Эта конфиденциальная информация используется в качестве оружия для запугивания, преследования и подрыва критиков как внутри страны, так и за рубежом.

Дебанкинг и уязвимые группы

Помимо их преднамеренного использования в качестве оружия, злоупотребление законами о ПОД/ФТ часто приводит к непреднамеренным последствиям, которые непропорционально влияют на уязвимые группы, такие как иммигранты. Финансовые учреждения в США часто классифицируют лиц из определенных регионов как «высокорисковые», поскольку страны их происхождения помечаются финансовыми учреждениями как «юрисдикции с высоким риском». Эта классификация запускает усиленные меры по обеспечению соответствия, требуя дополнительной документации, проверки биографических данных и постоянного мониторинга для этих лиц, чтобы получить доступ к финансовым услугам.

Для иммигрантов это создает барьеры для входа в финансовую систему. Многие сталкиваются с непомерными расходами и чрезмерным контролем, что отбивает у финансовых учреждений желание принимать их в качестве клиентов. Эта практика «дерискинга», когда банки прекращают или отказывают в обслуживании клиентов с высоким риском, чтобы минимизировать бремя соответствия, часто оставляет иммигрантов без доступа даже к базовым банковским услугам, таким как сберегательные счета или платежные системы. Без этих услуг иммигрантам трудно интегрироваться в экономику принимающих стран, отправлять денежные переводы своим семьям или создавать кредитные истории, увековечивая циклы финансовой и социальной изоляции.

Необходимость осознания и действия

Рост дебанкинга как политического оружия — это тревожный сигнал для всех нас к действию. Молчание лишь увековечивает эту несправедливость. Если мы не начнем действовать сейчас, финансовая система рискует стать привилегией, зарезервированной для немногих, полем битвы партийных программ, а не нейтральной платформой, призванной расширять возможности людей, защищать их сбережения и способствовать экономической активности.

Нам необходимо продолжать повышать осведомленность об этом кризисе и бороться за «Право на банковские услуги». Это право должно выходить за рамки национальности, политических убеждений или экономического статуса, гарантируя, что ONE не будет произвольно исключен из участия в мировой экономике. Гарантия этого доступа — не только экономическая необходимость, но и моральный императив, основополагающий для современного гражданства и Human достоинства. Мы также должны защищать новые финансовые решения в пространстве криптоактивов, поскольку они играют ключевую роль в продвижении финансовой инклюзивности во всем мире — благодаря своей не требующей разрешений природе и децентрализованной структуре.

Чтобы достичь этого, мы должны потребовать структурных реформ, которые устранят недостатки в правилах ПОД/ФТ. Эти законы должны включать гарантии, предотвращающие их неправомерное использование в качестве инструментов политических репрессий или финансовой изоляции, а также четкие средства правовой защиты для жертв дебанкинга. Структурные реформы необходимы для того, чтобы гарантировать, что ни авторитарные политики, ни злонамеренные субъекты частного сектора не смогут превратить финансовую систему в оружие.

Давайте работать вместе, политики, лидеры отрасли и гражданское общество, чтобы создать импульс для реформ, которые сохранят целостность финансовой системы, включая защиту сектора криптоактивов. Вместе мы должны гарантировать, что финансовая система (традиционные и современные финансовые инструменты) останется инклюзивной и хорошо функционирующей опорой нашей рыночной экономики.