Pagsasama ng Bank Blockchain: Isang Hamon na Nalampasan

Si John Whelan ay blockchain lab director sa Banco Santander, kung saan siya ay dalubhasa sa paggamit ng mga blockchain, distributed ledger at smart contract sa loob ng industriya ng pananalapi.

Ang sumusunod na artikulo ay isang eksklusibong kontribusyon sa 2017 sa Review ng CoinDesk.

Sa nakalipas na ilang taon, nagkaroon ng pambihirang dami ng hype sa paligid ng potensyal ng blockchain (o mas tama Technology ng distributed ledger) upang baguhin ang industriya ng pagbabangko.

Ang dahilan para sa hype na ito ay medyo malalim: DLT ay nagbigay sa amin ng pagkakataon na muling i-architect ang industriya ng pananalapi.

Sa mga susunod na taon, lilipat tayo mula sa isang sistema ng maraming bangko na may maraming ledger (kasama ang lahat ng nauugnay na reconciliation, central clearing parties, auditing, ETC) patungo sa isang mas simpleng sistema ng maraming bangko ngunit mas kaunting ledger kung saan awtomatiko ang reconciliation. Maaaring hindi na kailangan ng mga central clearing party at magkakaroon ng real-time na pagtingin ang mga regulator sa mga posisyon at panganib sa buong industriya.

Ngunit ang paglipat na ito, kung sa wakas ay mangyari, ay magtatagal, at ang pangunahing dahilan ay simple: legacy na imprastraktura ng bangko at ang sampu-sampung bilyong dolyar na nagastos na sa pagtatayo ng imprastraktura na iyon.

Ang mga CORE sistema ng bangko sa ngayon, na idinisenyo nang nasa isip ang seguridad, ay lubos na matatag at ligtas. Ngunit bilang isang resulta, isinakripisyo nila ang kakayahang umangkop at T eksakto kung paano sila nakikipag-usap sa iba pang mga teknolohiya.

Gayunpaman, sa kabutihang-palad, sa nakalipas na ilang taon, ang mga API ng mga CORE sistema ng bangko ay na-upgrade upang maging MAGpahinga-sumusunod at ang ilan ay sumusuporta pa nga mga Events at mga web socket.

Kaya, ang pagsasama ng isang platform ng DLT sa isang CORE sistema ng bangko ay maaaring medyo diretso kahit na ang pinagbabatayan na network ng DLT topology, ang mga pagsasaalang-alang sa arkitektura at seguridad ay maaari pa ring ginagawa.

Pagpapanatiling simple

Ang susi sa anumang matagumpay na pagsasama ay upang mabawasan ang pagiging kumplikado.

Ang ilang partikular na kaso ng paggamit at proseso ng transaksyon (hal. cross-currency swaps) ay kumplikado at umabot sa 20 computer system. At bagama't napaka-promising para sa aplikasyon ng DLT, maaaring hindi sila ang malinaw na lugar para magsimula habang sumusulong tayo sa mga unang pilot na totoong pera.

Ang iba pang mga proseso ng transaksyon tulad ng mga pagbabayad sa cross-border ay mas simple, at ang mga ganitong uri ng application na marahil ang pinakamalapit sa produksyon.

Kaya, paano gumagana ang mga pagsasama sa pagsasanay? Sa Banco Santander, ang aming Blockchain Lab ay nagsisimula sa pagbuo ng isang prototype upang harapin ang isang partikular na problema sa negosyo sa isang partikular na platform ng DLT (Ethereum, Hyperledger Fabric, R3's Corda).

Upang gawin ang prototype na mas malapit hangga't maaari sa totoong bagay, bubuo muna tayo ng limitadong CORE bank simulator na tumutulad sa mga CORE sistema ng bangko para sa partikular na aplikasyon.

Susunod, imamapa namin ang FLOW ng proseso para sa use case na ginagawa namin at pagkatapos ay gugulin ang susunod na dalawa hanggang tatlong buwan sa isang serye ng mga sprint na magreresulta sa isang application na sapat na matatag upang ipakita sa negosyo.

Kung gusto ng mga pinuno ng negosyo ang kanilang nakikita, maaari nilang suportahan ang pagdadala ng aplikasyon sa susunod na yugto: pilot.

Sa Santander kapag sinabi naming "pilot," ang ibig naming sabihin ay patakbuhin ang application sa mga real money system, kahit na sa limitadong sukat. (Ang pilot phase ay kapag nasangkot ang mga IT team ng bangko – corporate IT at ops, seguridad, imprastraktura.)

Magkasama, gagawa kami ng arkitektura at pagsusuri sa seguridad ng prototype na application at alamin ang lahat ng kinakailangang pagbabago na kakailanganing gawin upang maisaksak ito sa kapaligiran ng pre-production ng bangko.

Ngunit dahil nakagawa na kami ng mga CORE simulator ng bangko, ang pagkonekta sa mga tunay CORE sistema ng bangko ay nagiging mas madali. Ang mga pilot integration na ito ay umabot sa amin ng apat hanggang 12 linggo, depende sa dami ng trabahong kasangkot.

Kapag nagawa na ang mga pilot integration, ang pagsasagawa ng matatag na serye ng mga pagsubok sa isang tinukoy na iskedyul ay ang susunod na hakbang. Sa panahon ng mga pagsubok na ito nakikilala ang mga bug at napipiga.

Ang pangunahing alalahanin dito ay ang pagpapanatili atomicity sa pagitan ng CORE sistema ng bangko at ng blockchain. Sa madaling salita, kinakailangan na ang mga numero na makikita sa CORE bangko ay eksaktong kapareho ng mga numero na naroroon sa blockchain.

Gayunpaman, sa pagsasagawa, ito ay hindi masyadong mahirap na makamit at ang dalawang sistema ay naglalaro nang maayos sa isa't isa. Napakaganda, sa katunayan.

Isang halimbawang kaso ng paggamit

Ang isang magandang halimbawa ng isang hypothetical na proseso ng pagsasama ay maaaring ang pagbuo ng isang mamamatay na app tulad ng digital cash (aka isang "fiat-backed stablecoin" sa industriya ng parlance) na susuporta sa mga micropayment, pay-per-download ng digital na nilalaman at ang natural na extension ng Internet of Things, ang machine-to-machine economy.

Ang digital cash bilang isang konsepto ay hindi bago at nasubukan na noon, simula sa orihinal na Ripple gateway noong 2013 at sinundan ng mga susunod na pagsubok tulad ng BitAssets na may kinalaman sa pag-back sa stablecoin gamit ang isang non-fiat asset.

Higit pang mga kamakailang pagsisikap tulad ng basecoin ay nasa yugto ng white paper, na may mga teoretikal na diskarte sa paglikha ng isang algorithmically backed stablecoin. At, habang naghihintay kami para sa mga sentral na bangko na mag-isyu ng mga digital na bersyon ng kanilang sariling mga pera (napaka posible, ngunit malamang na hindi mangyari sa loob ng mahabang panahon) ang mga umiiral na komersyal na bangko ay maaaring makakuha ng bola.

Kaya, anong mga integrasyon ang kakailanganin para mag-deploy ng fiat-backed stablecoin?

Una, kailangan nating tukuyin ang mga bahagi at integration point na kailangan para sa isang simpleng tokenized digital cash system gaya ng sumusunod:

• wallet ng gumagamit: Inirerehistro ng user ang kanyang blockchain wallet sa digital cash platform. Alamin na isasagawa ang mga pagsusuri ng iyong customer(KYC) sa oras na ito. Ang isang integration sa isang KYC system ay kinakailangan.
• Escrow account: Ang account sa bangko kung saan pinagsama-sama ang mga pondo mula sa lahat ng iba't ibang user. Ang paghihiwalay ng mga pondong iyon ay nangyayari sa ipinamahagi na ledger.
• Tokenizer: Ang interface sa pagitan ng CORE bank system at ang blockchain. Nakikita ng application na ito ang mga papasok na paglilipat sa escrow account at lumilikha ng katumbas na halaga ng mga digital na token sa wallet ng user. Pinangangasiwaan din nito ang mga pagkuha ng mga token at pinalitaw ang kanilang pagkasira at ang kaukulang paglilipat ng mga tunay na pondo mula sa escrow account pabalik sa bank account ng user.
• Mga Transaksyon: Nangyayari ito nang direkta sa pagitan ng mga wallet ng gumagamit sa blockchain. Walang kinakailangang pagsasama, bagama't maaaring kailanganin ng mga regulasyon na ang parehong mga wallet ay magsagawa ng KYC nang maaga at ang anti-money-laundering (AML) screening ay maaaring kailanganin para sa mga transaksyong higit sa isang partikular na laki

Mula sa isang teknikal na pananaw, ang pagbuo ng isang digital cash application ay medyo diretso.

Napakakaunting pagsasama sa mga CORE sistema ng bangko ang kinakailangan. Ginagawa ng "tokenizer" ang halos lahat ng gawain, kasama ang KYC at AML na ginagawa off-chain kung kinakailangan.

Syempre, maraming legal at regulatory challenges na kailangang malampasan bago maging realidad ang bank-backed digital cash sa mga pampublikong blockchain.

Ngunit para sa mga blockchain, partikular na ang mga smart contract platform, upang maabot ang kanilang tunay na potensyal at maging mahalagang bahagi ng buhay ng 7 bilyong tao sa Earth, ang pagpapagana ng mga tokenized na bersyon ng totoong pera ay isang mahalagang hakbang.

Tinatanggap na ang ilan sa Technology ay hindi pa handang suportahan ang digital cash sa laki. Ngunit ang magandang balita ay na mula sa isang punto ng integration ng hindi bababa sa, ang paglikha ng isang fiat-backed stablecoin ay maaaring hindi masyadong mahirap.

Sa katunayan, maaaring ito ang pinakamadaling pagsasama sa lahat.

hindi sumasang-ayon? Ang CoinDesk ay naghahanap ng mga pagsusumite sa 2017 nito sa serye ng Review. Mag-email sa news@ CoinDesk.com upang ipahayag ang iyong ideya at iparinig ang iyong mga pananaw.

Mga miniature na technician sa pamamagitan ng Shutterstock