Интеграция банковского блокчейна: преодоление трудностей

Джон Уилан — директор лаборатории блокчейнов в Banco Santander, где он специализируется на применении блокчейнов, распределенных реестров и смарт-контрактов в финансовой отрасли.

Следующая статья является эксклюзивным вкладом в обзор CoinDesk за 2017 год.

За последние пару лет было необычайно много шумихи вокруг потенциала блокчейна (или, точнее,Технологии распределенного реестра) для преобразования банковской отрасли.

Причина этого ажиотажа весьма глубока: технология распределенного реестра (DLT) дала нам возможность перестроить финансовую индустрию.

В ближайшие годы мы перейдем от системы многих банков с множеством реестров (со всеми связанными сверками, центральными клиринговыми сторонами, аудитом и ETC.) к более простой системе многих банков, но с меньшим количеством реестров, где сверка будет автоматической. Центральные клиринговые стороны могут больше не быть необходимыми, и регуляторы будут иметь представление о позициях и рисках в отрасли в режиме реального времени.

Но этот переход, если он наконец произойдет,это займет много времени, и главная причина проста: устаревшая банковская инфраструктура и десятки миллиардов долларов, которые уже были потрачены на создание этой инфраструктуры.

CORE банковские системы сегодняшнего дня, разработанные с учетом безопасности, чрезвычайно надежны и безопасны. Но в результате они жертвуют гибкостью и T совсем дружелюбны в том, как они взаимодействуют с другими технологиями.

К счастью, за последние несколько лет API CORE банковских систем были модернизированы и стали ОТДЫХ-совместимы и некоторые даже поддерживаютМероприятия и веб-сокеты.

Таким образом, интеграция платформы DLT с CORE банковской системой может быть относительно простой, даже если базовая сеть DLT топология, архитектура и вопросы безопасности могут все еще находиться в стадии разработки.

Сохраняя простоту

Ключом к успешной интеграции является минимизация сложности.

Определенные варианты использования и процессы транзакций (например, кросс-валютные свопы) сложны и затрагивают более 20 компьютерных систем. И хотя они очень перспективны для применения DLT, они могут быть не очевидным местом для начала, поскольку мы продвигаемся вперед с первыми пилотами реальных денег.

Другие транзакционные процессы, такие как трансграничные платежи, проще, и именно такие приложения, вероятно, наиболее близки к производству.

Итак, как интеграции работают на практике? В Banco Santander наша лаборатория Blockchain Lab начинает с создания прототипа для решения конкретной бизнес-задачи на конкретной платформе DLT (Ethereum, Hyperledger Fabric, R3's Corda).

Чтобы сделать прототип максимально приближенным к реальному, сначала мы создадим ограниченный CORE симулятор банка, который будет имитировать CORE банковские системы для данного конкретного приложения.

Далее мы составим FLOW процесса для создаваемого нами варианта использования, а затем потратим следующие два-три месяца на серию спринтов, результатом которых станет приложение, достаточно надежное для демонстрации бизнесу.

Если руководителям предприятий понравится то, что они увидят, они могут поддержать переход приложения на следующий этап: пилотный.

В Santander, когда мы говорим «пилот», мы имеем в виду запуск приложения на реальных денежных системах, хотя и в ограниченном масштабе. (Пилотная фаза — это когда к участию подключаются ИТ-отделы банка — корпоративные ИТ и операционные отделы, службы безопасности, инфраструктура.)

Вместе мы проведем анализ архитектуры и безопасности прототипа приложения и выясним все необходимые изменения, которые необходимо будет внести для его внедрения в предпроизводственную среду банка.

Но поскольку мы уже строим на CORE банковских симуляторах, подключение к реальным CORE банковским системам становится значительно проще. Эти пилотные интеграции занимают у нас от четырех до 12 недель, в зависимости от объема работы.

После завершения пилотных интеграций следующим шагом является проведение надежной серии тестов по определенному графику. Именно в ходе этих тестов выявляются и устраняются ошибки.

Главной заботой здесь является поддержаниеатомарность между CORE банковской системой и блокчейном. Другими словами, крайне важно, чтобы числа, отраженные в CORE банке, были точно такими же, как числа, присутствующие в блокчейне.

Однако на практике этого не так уж и сложно добиться, и обе системы прекрасно взаимодействуют друг с другом. На самом деле, очень хорошо.

Пример использования

Хорошим примером гипотетического процесса интеграции может служить разработка такого убойного приложения, как цифровые деньги (на отраслевом жаргоне они называются «стабильной монетой, обеспеченной фиатом»), которое будет поддерживать микроплатежи, оплату за загрузку цифрового контента и естественное расширение Интернета вещей — межмашинную экономику.

Концепция цифровых денег не нова и уже была опробована ранее, начиная с первых шлюзов Ripple в 2013 году, а затем последовали более поздние попытки, такие как BitAssets, которые подразумевали обеспечение стейблкоина нефиатными активами.

Более поздние попытки, такие какбазовая монетанаходятся на стадии white paper с теоретическими подходами к созданию алгоритмически обеспеченной стейблкоина. И пока мы ждем, когда центральные банки выпустят цифровые версии своих собственных валют (это вполне возможно, но вряд ли произойдет в течение довольно долгого времени), существующие коммерческие банки могли бы сдвинуть дело с мертвой точки.

Итак, какие интеграции потребуются для развертывания стейблкоина, обеспеченного фиатными деньгами?

Во-первых, нам необходимо определить компоненты и точки интеграции, необходимые для простой токенизированной системы цифровых денег, а именно:

• Кошелек пользователя:Пользователь регистрирует свой блокчейн-кошелек на платформе цифровых денег. В это время будут проводиться проверки KYC (Знай своего клиента). Требуется интеграция с системой KYC.
• Счет эскроу:Счет в банке, где объединяются средства всех пользователей. Разделение этих средств происходит в распределенном реестре.
• Токенизатор: Интерфейс между CORE банковской системой и блокчейном. Это приложение обнаруживает входящие переводы на счет эскроу и создает соответствующее количество цифровых токенов в кошельке пользователя. Оно также обрабатывает погашение токенов и запускает их уничтожение и соответствующий перевод реальных средств со счета эскроу обратно на банковский счет пользователя.
• Транзакции:Они происходят напрямую между кошельками пользователей в блокчейне. Интеграция как таковая не требуется, хотя правила могут требовать, чтобы оба кошелька проводили KYC заранее, а для транзакций, превышающих определенный размер, может потребоваться проверка на предмет отмывания денег (AML)

С технической точки зрения создание приложения для работы с цифровыми деньгами довольно просто.

Требуется очень мало интеграций с CORE банковскими системами. «Токенизатор» выполняет большую часть работы, при этом KYC и AML выполняются вне блокчейна, если необходимо.

Конечно, необходимо будет преодолеть множество правовых и нормативных проблем, прежде чем поддерживаемые банками цифровые деньги станут реальностью на публичных блокчейнах.

Однако для того, чтобы блокчейны, в частности платформы смарт-контрактов, раскрыли свой истинный потенциал и стали неотъемлемой частью жизни 7 миллиардов человек на Земле, важным шагом является внедрение токенизированных версий реальных денег.

Конечно, часть Технологии не совсем готова поддерживать цифровые деньги в масштабах. Но хорошая новость в том, что, по крайней мере, с точки зрения интеграции, создание стейблкоина, обеспеченного фиатом, может оказаться не таким уж сложным.

На самом деле, это может быть самая простая интеграция из всех.

Не согласны?CoinDesk ищет заявки для своей серии обзоров 2017 года. Напишите на адрес news@ CoinDesk.com, чтобы представить свою идею и сделать так, чтобы ваши взгляды были услышаны.

Миниатюрные техникичерез Shutterstock