Oras na Para Tapusin ang Secret ng Burukrata: Debanking

Ang "debanking" ay naging isang buzzword sa Washington kamakailan. Ang termino ay tumutukoy sa isang kontrobersyal na kasanayan kung saan ang mga kumpanya ng Crypto at iba pang mga negosyo ay pinutol mula sa mga serbisyo sa pagbabangko, dahil umano sa presyon mula sa mga pederal na regulator. Marami sa aming industriya ang nag-dub nito "Operation Chokepoint 2.0," paghahambing nito sa isang nakaraang inisyatiba sa panahon ng Obama na nagpapahina sa mga bangko sa paglilingkod sa ilang mga legal ngunit may mataas na panganib na mga industriya. Ang isyu ay nagdulot ng mainit na debate, na may maraming pagsisiyasat sa kongreso na sinusuri kung ang mga regulator ay hindi wastong pinipilit ang mga bangko na tanggihan ang mga serbisyo sa mga Crypto firm at iba pang mga negosyo.

nagpapatotoo ako bago ang Kongreso tungkol dito ngayon dahil mismong naranasan ito ng aking kumpanya, sa kabila ng pagiging isang bangkong kinokontrol ng pederal mismo — at dahil ang debanking ay malawak na hindi nauunawaan. Upang matugunan ang banta na ito sa mga halaga ng Amerikano, kailangan muna nating maunawaan kung ano ang nangyari.

Sa halip na ang mga regulator ay naglalabas ng malinaw at malinaw na mga panuntunan sa kung sino ang mga bangko ang maaaring maglingkod, ang debanking ay tumatakbo sa pamamagitan ng isang malabo at demokratikong hindi mapanagot na proseso kung saan ang mga regulator ay nagbabala sa mga bangko laban sa paglilingkod sa ilang uri ng mga customer na hindi batay sa indibidwal na panganib na kanilang dulot, ngunit sa poot o pagkiling sa isang buong industriya. Ang mga bangko, na nahaharap sa banta ng aksyong pagpapatupad, mga parusa, o mas masahol pa, ay walang pagpipilian kundi sumunod. At ang masunurin sa batas na mga indibidwal at negosyo ay napuputol sa mga pangunahing serbisyo sa pagbabangko, na maaaring nakapipinsala.

Ganito ang hitsura nito para sa amin: noong Hunyo 2023, nakatanggap kami ng agarang tawag mula sa aming bangko ng dalawa't kalahating taon. Sa kabila ng isang matatag na relasyon sa pagbabangko — kahit na kami ay nasa aktibong talakayan tungkol sa pagpapalawak sa mga bagong partnership — ang bangko ay biglang ipinaalam sa amin na isasara nila ang aming account sa loob ng 30 araw dahil hindi ito kumportable sa mga transaksyon ng aming mga kliyenteng Crypto , kahit na sinabi namin sa kanila na ang mga pondong pinag-uusapan ay mga pagbabayad ng kliyente para sa mga bayarin sa kustodiya, at ang mga ito ay ganap na naidokumento bilang bahagi ng aming mahigpit na proseso ng pagsunod. Tumanggi ang aming contact na magbigay ng anumang karagdagang paliwanag o pahintulutan kaming makipag-usap sa pangkat ng pamamahala sa peligro ng bangko.


Read More: Nic Carter - Bakit Dapat Mo (Pa rin) Magmalasakit Tungkol sa Silvergate

Ang kabalintunaan ay napakatindi: tayo mismo ay a pederal na chartered na bangko, kinokontrol at pinangangasiwaan ng OCC, na napapailalim sa parehong mahigpit na kapital, pagkatubig, at mga inaasahan sa pamamahala sa peligro gaya ng anumang iba pang pambansang bangko. Ni minsan sa takbo ng aming partnership ay nagkaroon ng isyu ang aming kasosyo sa pagbabangko sa aming account. Kami ay isang mahusay na customer ng bangko — mahusay ang kapital, mahusay na kinokontrol at mahusay na pinamamahalaan. Ngunit sa kawalan, bigla kaming pinutol ng aming bangko nang walang paliwanag o recourse. Bagama't sa kalaunan ay nakahanap kami ng mga bangkong handang makipagsosyo sa amin, ang epekto ng muntik nang isara sa sistema ng pagbabangko ay nakapipinsala. Ito ay lubhang nakakagambala sa aming negosyo at aming mga kliyente, at nag-ambag sa mahirap na desisyon na ginawa namin noong 2023 na tanggalin ang 20% ​​ng aming mga manggagawa.

At T kami nag-iisa. Natuklasan ng mga lehitimong negosyong Amerikano sa buong industriya namin ang kanilang sarili na nag-aagawan para sa mga pangunahing serbisyo sa pagbabangko, gumugugol ng oras at mga mapagkukunan sa mga solusyon kaysa sa pagbabago at paglago, na nagdudulot ng malaking pagkagambala at kahit na nagtutulak sa ilan sa pag-alis sa negosyo.

Ang mga aksyon ng mga regulator ay katumbas ng isang de facto na pagbabawal sa pagbabangko sa industriya ng Crypto , na ginawang mas mapanira sa pamamagitan ng tila di-makatwirang pagpapatupad nito - ONE nakakaalam kung bakit ang ilang mga kumpanya ay nagpapanatili ng access habang ang iba ay pinutol, na lumilikha ng isang klima ng patuloy na kawalan ng katiyakan. Upang maging malinaw, kung ang mga regulator ay nagpatupad ng isang malaking desisyon sa Policy sa pamamagitan ng mga wastong channel, tulad ng pormal na paggawa ng paunawa-at-komento, iyon ay ONE bagay. Ngunit walang panuntunan ang kailanman iminungkahi, pinagtatalunan sa publiko, o sumailalim sa legal na pagsisiyasat. Hindi rin nagpasa ang Kongreso ng batas upang pahintulutan ang pagsasakal ng malalaking bahagi ng isang industriya mula sa pederal na sistema ng pagbabangko.

Ipinapakita sa atin ng kasaysayan na kung walang permanenteng pag-aayos, ito ay mangyayari muli. Mahigit pitong taon lamang ang nakalipas, ang FDIC humingi ng tawad para sa unang pag-ulit ng "Operation Choke Point” — isang pinagsama-samang kampanya upang putulin ang pagbabangko sa mga industriyang hindi pinapaboran ng mga regulator — na nangangako na muling sanayin ang mga tagasuri nito. Fast forward sa 2023, at ang parehong mga pagsisikap sa pag-debanking, sa pagkakataong ito na may ibang industriyang hindi pabor sa pulitika, ay naganap muli. Kung walang aksyon, ang Operation 3.0 ay sandali lamang, at anumang industriya ay maaaring maging susunod na target.

Kaya paano natin mapipigilan itong mangyari muli? Ang pangangasiwa ng Kongreso, tulad ng pagdinig na aking tutustusan ngayon, ay napakahalaga upang matuklasan ang mga katotohanan at panagutin ang mga ahensya. Dapat ding kumilos ang Kongreso upang magtatag ng mga tunay na pag-iingat: isaalang-alang ang batas na nag-aatas sa mga bangko na magbigay ng patas na pag-access sa mga serbisyo ng pagbabangko sa loob ng mga hangganan ng umiiral na batas, hilingin sa mga ahensya na taun-taon na patunayan na hindi nila pinipilit ang mga bangko na magdiskrimina laban sa mga legal na negosyo, magtatag ng mga hotline ng whistleblower ng Inspector General sa OCC, FDIC at Federal Reserve na mag-ulat ng nakasulat na paliwanag sa bank account upang makapagbigay ng nakasulat na paliwanag sa bank account. mga proseso ng apela.

Read More: Sinabi ng Regulator ng US sa mga Bangko na Iwasan ang Crypto, Mga Liham na Nakuha ng Coinbase Reveal

Ang ganitong mga proteksyon ay magtitiyak na walang pederal na regulator ang maaaring abusuhin ang awtoridad nito upang tahimik na sakal muli ang mga indibidwal, kumpanya, at industriya na sumusunod sa batas. Higit pang agarang hakbang na maaaring gawin ng bagong Administrasyon at Kongreso ay ang pagpapawalang-bisa sa Enero 2023 patnubay ng magkakasamang banking regulators na nagsilbing pako sa kabaong para sa maraming negosyong Crypto , at binawi ang Ang interpretive letter ng OCC 1179, na nagpataw ng di-makatwirang mga kinakailangan sa pre-clearance na epektibong nag-lock ng maraming bangko mula sa mga aktibidad ng Crypto .

Ang mga ito ay T lamang mga pagbabago sa pamamaraan - ang mga ito ay mahalaga upang maprotektahan ang inobasyon ng Amerika at matiyak ang demokratikong pananagutan. Kapag ang mga regulator ay kailangang pagmamay-ari ang kanilang mga desisyon at ipagtanggol ang mga ito sa harap ng publiko at sa mga korte, ang mga kampanyang panggigipit sa likod ng silid ay magwawakas at ang transparency at panuntunan ng batas ang mangingibabaw. Ang pagsisiyasat ay dapat sa ipinahiwatig na mga banta mula sa mga burukrata, hindi sa mga lehitimong negosyo na sumusunod sa mga patakaran. Hanggang sa maipatupad ang mga repormang ito, lahat ay nasa panganib.