Money20/20 Jour 1 : Les régulateurs et les géants de la Finance anticipent l'avenir du Bitcoin

Environ 7 000 membres des secteurs des Technologies et des services financiers se réunissent cette semaine à l'illustre hôtel Aria, dans le centre-ville de Las Vegas, pour la conférence Money20/20.

L'événement de quatre jours a officiellement débuté le 2 novembre, réunissant près de 1 000 directeurs généraux, des dizaines d'entreprises et une Technologies émergente particulière qui pourrait remodeler les Offres d’emploi et les modèles commerciaux de tous les participants : le Bitcoin.

(BIT)coinWorld

, qui se concentre sur les différentes opportunités et problèmes entourant les monnaies numériques, a connu un bon départ dimanche, avec plusieurs sessions axées sur les défis des consommateurs et de la sécurité ainsi que sur certaines des promesses offertes par le Bitcoin et la Technologies qui le sous-tend.

Ceux qui sont en ville pour la piste Bitcoin à Argent20/20 J'ai entendu des investisseurs, des entrepreneurs et des organismes fédéraux chargés de l'application de la loi partager leurs réflexions et leurs stratégies pour promouvoir et sécuriser la monnaie numérique pour l'avenir.discours d'ouvertureLe discours a été prononcé par Benjamin Lawsky, surintendant du Département des services financiers de l'État de New York.

Protéger les consommateurs

Le premier panel, intitulé « Cryptomonnaies et problèmes de protection des consommateurs », a été modéré par Judie Rinearson, associée au sein du cabinet d'avocatsGrotte de BryanLe panel était composé de l'avocat de la Commission fédérale du commerce, Duane Pozza,Sept conseilsprincipale Constance Choi, directeur des risques de Ripple Labs Greg Kidd etHogan Lovellspartenaire Veronica McGregor.

Le panel, comme d’autres tout au long de la journée, a fait écho à un argument commun : les régulateurs n’ont aucun intérêt à écraser les startups de monnaie numérique ou à empêcher purement et simplement les consommateurs d’acheter et d’utiliser la Technologies.

Greg Kidd, de Ripple, a déclaré que son entreprise « serait heureuse d'avoir une bonne réglementation », affirmant que de tels cadres facilitent l'expansion et la croissance des entreprises. Il a ajouté qu'en fin de compte, les startups Bitcoin doivent obtenir les licences appropriées si elles souhaitent poursuivre leurs activités aux États-Unis, compte tenu du cadre réglementaire en cours de mise en place.

« Si vous n’avez T de licence, vous n’êtes T en affaires », a-t-il déclaré.

Choi a noté que la conversation qui a lieu entre les régulateurs et les dirigeants de l'industrie du Bitcoin est ONE, expliquant que trouver un cadre équilibré est «ONEun des points sensibles » qui créent des problèmes aujourd'hui.

McGregor a ensuite commenté que des organisations comme le Bureau de protection financière des consommateurs des États-Unis (CFPB) souhaitent trouver des solutions à ces problèmes, expliquant comment le processus actuellement en cours aura un impact sur les réglementations à l'étranger.

« La communauté internationale attend les États-Unis », a conclu McGregor.

Pozza a contribué à clôturer la session en expliquant comment des agences comme la FTC sont bien conscientes des avantages des monnaies numériques et ne s'intéressent qu'à favoriser un environnement dans lequel les applications légales ne sont pas entachées de cas d'utilisation frauduleux.

Il a dit :

« Nous parlons d’identifier les problèmes, mais cela ne signifie T que nous ne sommes pas conscients des avantages potentiels, des avantages pour le consommateur. »

Utilisation criminelle des monnaies numériques

La séance du jour sur les questions de blanchiment d'argent et de fraude a été marquée par la participation de représentants du Federal Bureau of Investigation (FBI) et du ministère américain de la Justice, ainsi que de membres des secteurs de la sécurité et du Bitcoin .

Manatt, Phelps & Phillips

Carol Van Cleef, associée, a dirigé la discussion, à laquelle participaient Azba Habib, conseillère réglementaire de BitPay ; Catherine « Alden » Pelker, analyste pour l'unité de renseignement sur le blanchiment d'argent du FBI ; Kathryn Haun, procureure adjointe des États-Unis pour la force de lutte contre le crime organisé du ministère de la Justice ; et Scott Dueweke, directeur des identités et des paiements chezAgilex Technologies.

Pelker et Haun ont tous deux longuement évoqué l'utilisation fréquente des monnaies numériques par les cybercriminels pour les entreprises, grandes et petites. Haun a souligné qu'aujourd'hui, les plateformes de paiement d'identité et de cartes de crédit fonctionnent presque exclusivement en Bitcoin et autres monnaies numériques.

Haun a expliqué :

« Ce que nous constatons, c'est que certaines de ces organisations, y compris dans le bloc de l'Est, qui vendent des identités et des numéros de cartes de crédit, n'acceptent en réalité que les paiements en monnaie numérique. Elles T aux espèces ni aux virements ; elles privilégient la monnaie numérique. Nous le constatons également dans les domaines de l'exploitation des enfants et de la pornographie. »

Pelker a soutenu que l'intérêt des criminels en ligne pour les monnaies numériques reflète l'intérêt général du public utilisateur d'argent pour des technologies comme le Bitcoin et une utilisation accrue parmi les entreprises et les consommateurs.

« Mais la conséquence naturelle de cela est que les criminels – s’ils entendent de plus en plus parler de ces systèmes – seront d’ailleurs de plus en plus nombreux à vouloir les expérimenter », a-t-il déclaré.

Habib a révélé que BitPay a dû développer des protocoles internes pour identifier les commerçants qui tentent d'utiliser ses réseaux et qui s'avèrent finalement être des entreprises frauduleuses. Elle a déclaré que l'entreprise travaille sur des systèmes automatisés à cette fin et que, pour l'instant, les pratiques manuelles et les enquêtes approfondies constituent sa principale arme contre les fraudeurs potentiels.

Suite à ses commentaires, Haun a noté que ces pratiques sont un signe bienvenu pour les enquêteurs fédéraux et que le gouvernement souhaite voir ce type d’auto-surveillance devenir plus courant.

D’autres sujets abordés lors du panel comprenaient ce que les entreprises peuvent faire pour déterminer si elles sont ou non la cible d’une enquête fédérale, et ce qu’elles peuvent faire si et quand ce processus se produit.

Pelker et Haun ont déclaré que les entreprises du secteur du Bitcoin doivent reconnaître les réalités de leur activité, et cela inclut la mise en place d'une Juridique AML/KYC robuste avant d'être interrogées à ce sujet par les régulateurs fédéraux.

Lors d'une séance de questions-réponses de suivi, on a demandé à Habib ce que BitPay faisait à la suite dedécisions jumelles rendues la semaine dernièrepar le Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN). Elle a indiqué que le processus était toujours en cours, expliquant :

Nous avons examiné cette décision de très près. Nous avons interrogé le FinCEN sur certaines questions en suspens afin d'obtenir des éclaircissements sur certaines nuances.

L'avenir des monnaies numériques

La session « Construire des ponts entre la Crypto et les systèmes financiers traditionnels » s'est concentrée sur la manière dont l'industrie du Bitcoin pourrait devenir plus interconnectée avec l'écosystème financier plus large.Davis Wright TremaineL'associé Peter Luce a utilisé à la fois ses propres questions et celles de chacun des panélistes pour analyser la manière dont les deux industries pourraient coopérer, le cas échéant.

Parmi les participants figuraient Marco Santori, président du comité des affaires réglementaires de la Fondation Bitcoin et conseiller en Juridique mondiale de la blockchain ; CoinXfondatrice Megan Burton ; la conseillère juridique générale d'ITC Financial Licenses Nicole Ibbotson ; le directeur de la conformité de Xapo Karsten Behrend ; et Frank Mastrangelo, cofondateur et président deBancorp.

Au cours de la session, les participants ont été invités à évaluer la probabilité que les banques collaborent avec les monnaies numériques et les entreprises qui œuvrent dans ce secteur émergent. Burton a déclaré que, malgré les difficultés rencontrées, le processus peut être lancé si les entreprises du secteur du Bitcoin sont prêtes à faire preuve d'une ouverture et d'une collaboration maximales.

Elle a dit :

« Notre contre-mesure est simplement l’éducation, en les introduisant dans notre environnement, en leur permettant de nous auditer, de regarder nos systèmes, de les guider à travers une transaction et de leur montrer comment elle reflète les systèmes existants aujourd’hui.

Mastrangelo a déclaré que les startups de monnaie numérique ne devraient T s'inquiéter de travailler avec des partenaires bancaires et des institutions financières - en supposant qu'elles soient prêtes à jouer dans le cadre des cadres réglementaires et de conformité existants et encore à développer.

« Notre point de vue est qu’il faut ONE dans le cadre et fonctionner comme une organisation entièrement agréée », a-t-il déclaré.

Les pièges de la Technologies blockchain

Les intervenants de la dernière conférence de la journée sur le thème de la cryptographie, « Digital Securities and Bitcoin 2.0 Crowdsales, State Licensings & Overseas Structuring », ont examiné les nouveaux cas d'utilisation développés pour la Technologies blockchain et les pièges de cette démarche.

Les membres du panel comprenaient George Frost, avocat général de Bitstamp ; Brock Pierce, cofondateur de GoCoin et directeur de la Fondation Bitcoin ; Mark Griffin, avocat général d'Overstock.com ; Mark Smith, PDG et fondateur de MathMoney ; et Perkins Coiepartenaire J Dax Hansen.

Le panel a d'emblée présenté une vision globale, examinant un processus d'élaboration réglementaire aux niveaux étatique et fédéral aux États-Unis, que Frost a qualifié d'« un BIT hystérique ». D'autres panélistes ont partagé ce sentiment, même si Griffin s'est dit surpris que certains régulateurs n'aient T adopté une approche plus sévère de l'extérieur.

L'un des principaux sujets de discussion a été la controverse entourant les sociétés de Crypto 2.0 qui s'engagent dans des ventes participatives qui pourraient être interprétées comme une distribution de titres et d'investissements.

Griffin a noté que les régulateurs fédéraux pourraient interpréter les lois existantes en disant que certains types d'émissions d'actifs numériques comptent comme des investissements, mais lui et d'autres ont fait valoir que le secteur de l'émission de titres doit être innovant et que la Technologies de la monnaie numérique peut ouvrir la voie, en particulier en ce qui concerne les questions liées aux droits de propriété.

Pierce a ajouté que les entreprises qui renoncent aux ventes participatives comme moyen de lever des capitaux pourraient se retrouver coupées d'autres canaux de financement. Il a mis en garde les entreprises envisageant cette approche, soulignant que seules celles qui réussissent « extraordinairement bien » pourront exploiter des moyens plus traditionnels à l'avenir.

Lawsky sur les progrès de BitLicense

Lors de son discours d'ouverture, le surintendant du NYDFS, Ben Lawsky, a souligné que son agence tente de trouver un juste équilibre entre la protection des consommateurs new-yorkais contre la fraude, tout en offrant la flexibilité et la marge de manœuvre nécessaires aux développeurs dans un secteur Technologies émergent.

En plus d'annoncer la création d'un cadre dit de transition BitLicense, Lawsky a expliqué comment les régulateurs de son bureau comprennent et respectent le fait que certaines startups de monnaie numérique seront plus capables que d'autres de respecter la conformité et les coûts associés.

« C’est un gros problème [et] quelque chose sur lequel nous travaillons », a-t-il déclaré.

Interrogé sur la nécessité de traiter les applications Crypto 2.0 de la même manière ou de les soumettre à un nouveau cadre juridique, il a répondu que des travaux étaient en cours dans ce domaine et a reconnu la complexité de la réglementation des activités non financières nécessitant des microtransactions.

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