Des conseils que vous n’avez jamais eu à prendre en compte auparavant

En tant que conseiller financier, vous êtes censé comprendre et conseiller sur des sujets variés. Vous avez participé à des conférences, des dîners et, plus récemment, à des appels Zoom, pour aider vos clients à mieux comprendre les profils de risque, l'allocation optimale, les rendements BOND et les fonds négociés en bourse. Vous parlez avec éloquence des régimes de retraite et des plans d'études supérieures.

Voici maintenant la Crypto. Comme je l'ai mentionné dans ma chronique précédente, les conversations que vous allez avoir avec les clients Ces conversations sont différentes de celles que vous avez eues jusqu'à présent. Elles s'appuient sur les nouvelles Technologies, les nouveaux Marchés, des indicateurs d'évaluation ésotériques et des modèles économiques. Par conséquent, vous devrez comprendre et conseiller vos clients sur des problématiques que vous n'aviez peut-être jamais envisagées auparavant.

Cette chronique a été initialement publiée dansCrypto pour les conseillersLa nouvelle newsletter hebdomadaire de CoinDesk définissant la Crypto, les actifs numériques et l'avenir de la Finance. Inscrivez-vous icipour le recevoir tous les jeudis.

Garde à vue

La garde est un problème lorsqu’il s’agit d’actifs numériques, car la Technologies est très nouvelle.

Bitcoin L'idée était que chacun détiendrait ses propres Crypto . Bien entendu, cette conservation devait se faire dans un portefeuille numérique, où l'on dispose de ses propres clés privées, T , sous peine de perdre l'accès à ses Crypto. Pour de nombreux utilisateurs inconditionnels du bitcoin, ou des Crypto natives, contrôler son propre portefeuille et conserver ses clés est indispensable. Face à l'augmentation du nombre d'investisseurs souhaitant s'exposer au Bitcoin et aux Crypto, de nouveaux produits et services ont vu le jour, transférant la garde, ou le contrôle, des clés à un tiers.

C'est à ce moment-là que les nouvelles conversations entrent en jeu. Vous devrez d'abord réfléchir à laoptions de gardevous voulez pour vos clients et votre pratique, puis ayez ces conversations avec vos clients.

Vous avez l'habitude de confier tous vos actifs à des dépositaires traditionnels comme Fidelity et Schwab. L'objectif de la conversation est d'expliquer au client pourquoi il reçoit un relevé de ONEune de ces sociétés.

Vous devrez désormais prendre des décisions concernant la conservation de vos Crypto , voire les répartir entre différentes offres pour différents usages. Vous pourriez détenir des actifs chez un dépositaire de Crypto afin de les échanger, et en transférer d'autres sur un portefeuille physique. stockage à froid hors ligne, pour une meilleure KEEP . Bien sûr, être hors ligne comporte également des risques, et vous devrez vous pencher sur la sécurité de votre portefeuille et de vos clés privées, ainsi que sur la planification successorale.

Volatilité

Bien que 2020 ait été une année aussi volatile que jamais pour les actions, la volatilité T un sujet que nous n'avons pas l'habitude d'aborder avec nos clients. Certaines actions technologiques peuvent fluctuer de quelques points de pourcentage en une journée, en fonction des résultats ou des annonces. Ce niveau est dérisoire comparé aux fluctuations à deux chiffres que connaissent régulièrement les Crypto en quelques heures.

Pour certains, cette volatilité est une raison suffisante pour éviter complètement les Crypto . Cependant, la possibilité d'en discuter avec vos clients contribuera à faire de vous un conseiller plus précieux.

La première conversation ONE à définir les attentes. Votre client doit comprendre et reconnaître que ses investissements en actifs numériques peuvent fluctuer à ONE moment, que ce soit en journée, en soirée ou le week-end.

Vous devez discuter de la marche à suivre face à certaines fluctuations de prix brutales. Si le Bitcoin chute de 15 %, faut-il sortir du marché, conserver ou racheter ? Savoir que vous avez un plan aidera vos clients, et vous-même, à être moins inquiets face à la volatilité.

Vous pourrez également discuter de la manière dont la volatilité peut aider un portefeuille régulièrement rééquilibré, en particulier lorsque cet actif volatil est très liquide.

Les actifs alternatifs, hautement volatils et liquides, n’existaient T auparavant, vous pouvez donc réellement montrer votre valeur.

Couverture contre l'inflation/réserve de valeur

Réfléchir un BIT à l'inflation n'a rien de nouveau. On en parle régulièrement, notamment en lien avec les coûts futurs des soins de santé et de l'éducation. Nous essayons généralement de compenser la hausse des coûts en investissant dans des actions qui prennent également de la valeur avec l'inflation.

Nous n’avons T vraiment vu d’inflation économique globale depuis environ 15 ans, car la Fed a réussi d’une manière ou d’une autre à la KEEP à son niveau standard de 2 %.

Avec l’impression monétaire et les dépenses que nous avons constatées à la suite de la COVID, nous devons maintenant penser à une inflation grave – la dévaluation du dollar américain.

Désormais, grâce aux Crypto, vous pourrez discuter de la valeur macroéconomique du dollar par rapport à un actif à offre fixe comme le Bitcoin. Jusqu'à présent, l'actif le plus proche pouvant servir de réserve de valeur était l'or, qui présente d'autres inconvénients en matière d'investissement.

La discussion sur la question de savoir si un client devrait investir des fonds dans un actif spécifiquement pour compenser l’inflation à court et moyen terme est une nouvelle ONE, et dans ONE un conseiller avisé peut briller.

Règlement

Ce sera une conversation amusante à avoir avec les clients, et vous ONE être relativement bien informé pour pouvoir l'expliquer.

La réglementation américaine sur les Cryptomonnaie, les actifs numériques, les échanges, les banques, la garde et les investisseurs change chaque semaine et dépend des régulateurs et des législateurs en fonction.

Vos clients liront des articles et des opinions sur la nécessité de réglementer les Crypto , sur les actifs à réglementer et sur la manière de les réglementer. Ces articles aborderont tous les aspects, de la légalité des cryptomonnaies à la fiscalité des rendements et des gains.

Vous n'avez probablement T eu à discuter avec vos clients d'actifs ou d'investissements dont la légalité et le traitement fiscal sont en cause. Les considérations réglementaires influenceront la volonté d'investir, le choix du moment d'achat ou de vente et la répartition des Crypto dans le portefeuille.

Cela provoquera probablement également une certaine anxiété chaque fois que le gouvernement discutera ou fera allusion à une réglementation accrue, car cela pourrait avoir un impact négatif sur les prix.

FUD : Peur, incertitude et doute

Le FUD est un phénomène bien connu dans la communauté Crypto , mais moins courant dans la Finance traditionnelle. Nous l'utilisons pour décrire les informations, vraies ou fausses, qui influencent le cours des Crypto.

Les Crypto étant un actif négocié 24h/24, 7j/7 et 365j/an à l'échelle internationale, une ONE information parmi des centaines d'autres pourrait faire grimper ou baisser leur prix, quelque part dans le monde, ce qui aurait un impact considérable sur l'ensemble du marché. Vous pouvez vous coucher et constater que tout va bien, et vous réveiller avec une baisse de 15 % des prix à cause d'une rumeur sur Twitter selon laquelle le gouvernement sud-coréen envisagerait d'interdire le Bitcoin, par exemple.

Il y a peu d'analystes institutionnels, et donc les traders et les investisseurs du monde entier négocient rapidement en se basant sur tout ce qui ressemble à des nouvelles et essaient de déterminer les effets réels plus tard.

Cela vous permet de comprendre ce qui s'est passé et pourquoi, puis de l'expliquer éventuellement à votre client. En fonction de l'évolution des prix, vous pourriez également avoir une conversation sur la volatilité, au cours de laquelle vous examinerez votre plan et déterminerez s'il est temps d'acheter ou de vendre.

Votre valeur pour les clients

Comme vous pouvez le constater, une grande partie de la valeur que vous apporterez à vos clients en adoptant les Crypto dans votre pratique résidera dans les nouvelles conversations que vous aurez avec eux sur des sujets et problématiques complexes liés à l'univers des Crypto . Cela contraste avec la valeur que nombre d'entre vous apportent actuellement, comme le choix des investissements et des gestionnaires, la répartition des portefeuilles, ETC

Ces conversations impliquent que vous compreniez la Technologies, les actifs et les environnements macro et microéconomiques dans lesquels ils opèrent, afin que vous puissiez assimiler efficacement les informations des Marchés et fournir de bons conseils et orientations à vos clients.