Le banche devono abbracciare la tecnologia del registro distribuito, anche se le uccide

Chuck Fried è il presidente e CEO diTxMQ, una società di consulenza e integrazione Tecnologie specializzata nel settore dei servizi finanziari. Ha più di 30 anni di esperienza nell'aiutare le banche a configurare, gestire, trasformare ed evolvere i loro sistemi IT per migliorare il servizio clienti e ridurre il rischio di frode e perdita di dati.

Come persona che trascorre molto tempo nei dipartimenti IT delle principali banche, mi piace dire alla gente due cose. La prima è che alcune delle persone più brillanti e intelligenti che abbia mai incontrato lavorano nei gruppi Tecnologie delle banche. La seconda è che molte banche hanno favorito una cultura di compiacenza quando si tratta di trasformazione tecnologica.

Trovo che questo atteggiamento spesso si presenti come paura, più specificatamente, paura del cambiamento. È comprensibile: nel tempo una posizione di mercato leader, successi costanti e una crescita annuale di routine, se non sbalorditiva, iniziano a far ONE immuni dalla concorrenza. Si inizia a diventare compiacenti. E cos'è in realtà la compiacenza se non paura del cambiamento?

Da nessuna parte questa compiacenza è più evidente che nel modo in cui il settore bancario guarda alla Tecnologie di contabilità distribuita (DLT o blockchain). Vedo la DLT trattata come qualcosa che va da una moda passeggera a una distrazione indesiderata dai leader IT bancari. Nella mia esperienza, questi atteggiamenti sono il risultato di una mancanza di informazioni sulla tecnologia. A tal fine, ecco cosa dico ai leader delle banche su blockchain e DLT.

Il potere dell'entropia

Per decenni, le banche hanno operato in vuoti virtuali. Poche pressioni esterne potevano toccarle. I clienti facevano depositi e richiedevano prestiti. Il delta tra tassi di risparmio e tassi di prestito era il profitto operativo della banca. Quel modello di business ha creato un'enorme ricchezza per le banche negli Stati Uniti e in tutto il mondo. Il sistema ha funzionato tutto perfettamente, finché T ha smesso di funzionare.

Nel corso della storia bancaria, la poca innovazione che si è verificata è proceduta a un ritmo glaciale, tipicamente guidata da ciò che oggi chiameremmo "fintech". Le nuove tecnologie sono arrivate principalmente sotto forma di soluzioni puntuali sviluppate da aziende esterne: l'imaging degli assegni, ad esempio, T ha avuto origine nei gruppi Tecnologie interni alle banche, ma piuttosto in aziende esterne che sono state in seguito assorbite dalle banche. In breve, la maggior parte della tecnologia che vediamo, utilizziamo e ci aspettiamo dalle nostre banche è stata sviluppata altrove e in seguito acquisita dalle banche.

Ora, però, le banche sono sempre più minacciate dall'ascesa di concorrenti, tra cui banche alternative e la moderna economia fintech. Queste attività provengono principalmente dalla cultura delle startup della Silicon Valley, che enfatizza la disruption piuttosto che la continuità con i modelli aziendali consolidati. Con tecnologie innovative (mobile banking) o modelli aziendali innovativi (ad esempio, mercati di prestiti online) o entrambi, stanno divorando intere basi di clienti che sono state tradizionalmente detenute dalle grandi banche. Prendiamo i mutui, ad esempio: le prime cinque banche statunitensi hanno rappresentato soloIl 21 percento delle erogazioni di mutuinel 2019, rispetto alla metà di tutti i mutui nel 2011.

Oltre l'"innovafobia"

Questi sviluppi stanno costringendo le banche a confrontarsi con la loro paura del cambiamento in un modo in cui T hanno dovuto farlo in precedenza. Il risultato è che molte si stanno costringendo a innovare più velocemente di quanto abbiano mai fatto prima. Ecco perché quando lavoro con i clienti bancari, menziono costantemente la DLT come ONE delle numerose nuove tecnologie da esplorare.

Dovrebbe essere preso per oro colato che le banche hanno una paura innata dell'innovazione, ma anche in questa mentalità la DLT occupa uno spazio di ansia unica. La Tecnologie può essere tutta uno e zero, ma c'è qualcosa nei registri digitali che fa girare la testa ai team IT delle banche.

Ciò che dico a questi scettici è che, mentre loro sono stati compiacenti e si sono adagiati sugli allori, le blockchain POC hanno vinto silenziosamente la giornata. La Tecnologie funziona. Funziona incredibilmente bene per i giusti casi d'uso. Le startup blockchain, che perseguono applicazioni dai pagamenti transfrontalieri alla gestione della supply chain alla gestione dell'identità digitale, sono ormai troppo numerose per essere nominate. Negli ultimi anni, importanti economisti hanno adottato la blockchain come parte di una soluzione per affrontare varie sfide Finanza globali. Il risultato: se il tuo istituto bancario T sta già investendo in ricerca e sviluppo in soluzioni blockchain, allora sei già indietro.

Ho scoperto che i clienti T sanno davvero cosa fare con DLT. T capiscono i casi d'uso corretti e spesso suggeriscono idee che sembrano davvero interessanti, ma T sono adatte alla Tecnologie. È quindi fondamentale istruire le banche su cosa DLT può fare e cosa non può fare.

Puntare sulla blockchain

Vale la pena notare che alcuni dei casi d'uso più interessanti e potenzialmente rivoluzionari sono quelli che presentano la più grande minaccia esistenziale per le banche. Le banche sono persone di mezzo. Intermediari. I clienti depositano, le banche prestano.

E se T avessimo bisogno di questo servizio e potessimo eliminare la necessità della banca come "terza parte" per effettuare transazioni? E se potessimo interagire direttamente usando DLT, senza bisogno di un intermediario di servizi finanziari?

Questa è la vera promessa della blockchain. Transazionalità in un mondo senza fiducia. È qui che giocano le fintech e le banche temono di entrare.

Quindi, paradossalmente, la DLT è sia una minaccia che un'opportunità per le banche. La minaccia, come esposto sopra, è che la resistenza delle banche stesse al cambiamento le porterà a guardare l'opportunità della DLT passare loro accanto, perché la DLT trasformerà l'economia, con o senza la loro leadership. Se le banche vogliono assicurarsi il futuro, è fondamentale che affrontino la loro paura del cambiamento e accolgano l'innovazione in tutto il suo splendore dirompente. Questa è l'opportunità che hanno di fronte ora.