CBDC della Nigeria: il buono, il cattivo e il brutto

Le valute digitali delle banche centrali (CBDC) stanno rapidamente guadagnando popolarità in tutto il mondo, inclusa la Nigeria. La Banca centrale della Nigeria (CBN) ha recentemente delineato i piani per lanciare un'eNairain ottobre.

Le CBDC funzionano proprio come il denaro che vedi quando controlli i tuoi conti bancari online, con l'eNairaemessi dalla CBN e conservati direttamente nei portafogli digitali dei cittadini.

Mentre le criptovalute come Bitcoin sono decentralizzate, non regolamentate e non garantite, le CBDC sono regolamentate, centralizzate e garantite da una banca centrale (l'ente regolatore).

Olumide Adesina è un trader certificato con sede in Nigeria e con oltre un decennio di esperienza.

Le CBDC sono solitamente agganciate alla valuta fiat in vigore presso la banca centrale. Rispetto alla volatilità selvaggia delle Cripto , il valore di una CDBC è sostenuto dalle riserve monetarie del paese.

"L'eNaira è il tentativo della Banca centrale della Nigeria di restare in sintonia con le altre banche centrali globali, mentre le modalità decentralizzate di conservazione del valore e di pagamento diventano sempre più diffuse", ha affermato Samuel Sule, direttore della banca d'investimento Renaissance Capital.

Ha però avvertito che i nigeriani potrebbero considerare il progetto come un modo per rendere obsolete le risorse digitali decentralizzate.

"Ci sono questioni filosofiche di fondo sulla centralizzazione delle valute digitali, che potrebbero renderle poco attraenti per una larga parte dei suoi utenti. Detto questo, la Politiche monetaria rimane legalmente di esclusiva competenza delle banche centrali. Quindi, tutto il lavoro svolto su nuove modalità di conservazione e trasmissione del valore è giustificabile".

Bene

La CBN mira a far sì che la CBDC aumenti l'inclusione finanziaria in modo rapido e semplice. Creare e detenere fondi per i cittadini in un conto della banca centrale potrebbe offrire un migliore accesso ai servizi finanziari per chi non ha un conto bancario o ne ha uno sottobancarizzato.

Ben Constanty, co-fondatore di Smartlink, che porta le applicazioni al web decentralizzato, ha evidenziato alcune delle opportunità uniche che la CBDC può offrire ai cittadini della più grande economia africana in termini di accessibilità mobile:

"Dato che la Nigeria è ancora considerata ONE dei paesi meno bancarizzati al mondo, i sistemi di identità decentralizzati e le CBDC forniranno alla popolazione un modo per dimostrare la propria identità e accedere ai servizi bancari direttamente dal proprio smartphone. Ciò significa anche che ogni transazione passerà attraverso quel sistema per acquistare e vendere cose".

La CBDC renderà anche le rimesse più facili. Con le restrizioni sul cambio valuta e le elevate commissioni di transazione associate al trasferimento di denaro dentro e fuori dal paese, molti nigeriani stanno già utilizzando Bitcoin per rendere le transazioni nazionali e internazionali più economiche e veloci.

Inoltre, la banca centrale sarà in grado di raggiungere i suoi obiettivi di salvaguardia del denaro delle persone, assicurando un sistema di pagamento sicuro e resiliente e rafforzando la fiducia del pubblico nella naira. Poiché garantisce trasparenza ed è difficile da contraffare, potrebbe essere un buon modo per combattere la criminalità economica e la frode.

Con eNaira, i consumatori possono accedere a opzioni di pagamento affidabili e a basso rischio. Eliminando la necessità di terze parti, la CBDC potrebbe contribuire a transazioni efficienti e a basso costo. La CBN sarà anche in grado di implementare la Politiche cashless e di conseguenza saranno creati numerosi posti di lavoro per la fiorente popolazione giovanile nigeriana.

Le tasse e i costi di transazione aumenteranno le entrate del governo. E dovrebbero aiutare a combattere il finanziamento del terrorismo, i flussi di fondi illeciti e le attività criminali, e migliorare la supervisione dei movimenti e dei pagamenti dei fondi.

Cattivo

Ma l'eNaira potrebbe dare alla CBN un controllo maggiore. Una crescente base di utenti per Bitcoin e altre criptovalute ha già fatto preoccupare i regolatori finanziari nigeriani di perdere il controllo sulla massa monetaria. Lo slancio è considerato da loro una minaccia alla stabilità economica e al denaro in generale.

Alcuni economisti ritengono inoltre che la CBN possa spendere in deficit e spostare fondi direttamente ai cittadini senza preoccuparsi del debito nazionale in periodi di difficoltà economiche. In altre parole, una CBDC potrebbe presentare un evidente rischio di inflazione.

L'eNaira potrebbe disintermediare il settore bancario se diventasse mainstream. Oggigiorno, le banche commerciali nigeriane fungono da intermediari tra depositanti e intermediari in modo che i fondi possano essere sicuri e disponibili quando necessario; l'intermediario dà interessi come mezzo per attrarre fondi per un periodo di tempo specificato.

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Le banche nigeriane potrebbero trovarsi di fronte a una sfida quando hanno a che fare con tali asset digitali. Nel caso della CBN, ad esempio, che offre a tutti un portafoglio virtuale in cui conservare i propri soldi, oggi ci sarebbe poca necessità di banche. A meno che la CBN non conceda alle banche nuove licenze per farlo, non hai bisogno di una banca che amministri il tuo portafoglio, aumentando così la ridondanza del settore bancario nigeriano.

L'eNaira solleva anche grandi preoccupazioni in materia di Privacy, soprattutto con un governo che viola regolarmente i diritti Human . L'asset digitale centralizzato potrebbe anche eliminare la Privacy garantita dal denaro contante. Ciò potrebbe fungere da strumento per i regolatori finanziari che monitorano le organizzazioni per i diritti Human e cosa fanno con i contributi che ricevono.

"Mentre le banche centrali di tutto il mondo si lanciano nel carro delle valute digitali, è probabile che lo spazio assista a più regolamentazioni, limitazioni e persino censure, poiché queste saranno reti controllate", afferma Constanty.

Brutto

La cosa orribile della valuta digitale nigeriana è che centralizza ancora di più il denaro e preserva il potere di oligopolio della CBN. A differenza delle Cripto , come Bitcoin ed Ethereum che mirano a democratizzare e decentralizzare la Finanza, la valuta digitale nigeriana garantisce un controllo quasi totale alla banca centrale nigeriana.

La riservatezza e l'anonimato delle transazioni si riducono quando le banche centrali monitorano e controllano le transazioni più da vicino. Ogni transazione può essere monitorata, registrata, analizzata e tassata utilizzando strumenti digitali forniti dalla CBN.

Ciò rafforzerebbe anche il controllo sul livello di accesso di un cittadino nigeriano al sistema finanziario, in particolare se il cittadino tenta di adottare comportamenti considerati minacciosi dall'autorità finanziaria.

Inevitabilmente, la valuta digitale nigeriana causerebbe una centralizzazione, una situazione che esacerberebbe vulnerabilità informatiche già diffuse e aumenterebbe superfici e vettori di attacco, rendendo la banca centrale nigeriana un bersaglio.

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La CBDC segnerà la fine delle valute decentralizzate?

Non secondo Jill Richmond, membro del comitato consultivo e di Politiche internazionale presso la Global Digital Asset and Criptovaluta Association. "Indipendentemente dalla [una] valuta digitale CBN, crediamo che le criptovalute avranno ancora un posto nell'economia digitale emergente della Nigeria, grazie alla loro natura pubblica e senza autorizzazione".

Quindi la valuta digitale della Nigeria potrebbe rappresentare un enorme vantaggio per gli appassionati Cripto e dimostra l'interesse della Nigeria nello sfruttare i vantaggi associati all'adozione di valute digitali. "I primi utilizzatori otterranno grandi vantaggi a lungo termine. La Nigeria, insieme ad altri paesi del "movimento non allineato" e del "secondo mondo", hanno l'opportunità di fare un balzo in avanti in quella che è considerata l'economia del primo mondo", ha affermato Mayande Walker, amministratore delegato di OpenCryptoTrust, uno sviluppatore di blockchain.

"I primi utilizzatori intelligenti possono iniziare a offrire servizi e applicazioni finanziarie in linea con quello che è chiaramente il futuro del denaro. Mentre le economie più grandi inciampano nella complessità dell'adozione e del cambiamento, Nigeria, Vietnam, Filippine, Turchia, Perù (insieme alla Svizzera) possono aprirsi la strada verso il futuro. Le valute digitali hanno senso in tutti i modi in cui l'esperimento fiat è fallito".