Regulador dos EUA disse aos bancos para evitar Cripto, revelam cartas obtidas pela Coinbase

A atividade bancária de Cripto foi pausada ou impedida pela Federal Deposit Insurance Corp. em vários bancos dos EUA em 2022, de acordo com comunicações obtidas por uma empresa de pesquisa contratada pela Coinbase Inc. (COIN).

A ajuda contratada pela Coinbase, History Associates Inc., tinhalevou a FDIC e a Securities and Exchange Commission ao tribunalem junho e finalmente obteve acesso a certas comunicações internas da FDIC.documentos muito redigidossurgiu na sexta-feira, mostrando o regulador bancário pisando no freio em credores que oferecem ou consideram produtos e serviços no setor de ativos digitais.

"Pedimos respeitosamente que vocês pausem todas as atividades relacionadas a Cripto ", escreveu o regulador em uma das 23 cartas compartilhadas pela exchange de Cripto . "O FDIC notificará todos os bancos supervisionados pelo FDIC em uma data posterior quando uma determinação for feita sobre as expectativas de supervisão para o envolvimento em atividades relacionadas a Cripto ."

A indústria reclama há muito tempo que está sob uma crise bancária na qual empresas e figuras importantes do Cripto estão bloqueadas dos serviços bancários dos EUA. O diretor jurídico da Coinbase, Paul Grewal, argumentou que essas cartas representam evidências concretas de que os negócios de Cripto foram sistematicamente isolados do setor bancário pelo regulador.

"As cartas mostram que isso não era nenhuma teoria da conspiração, que isso não era apenas especulação de alto nível ou as reflexões de uma indústria paranoica", disse Grewal em uma entrevista com a CoinDesk. "Houve um plano concertado por parte do FDIC que eles executaram — sem qualquer relutância — para negar serviços bancários a uma indústria americana legal. Isso deve dar a todos uma grande pausa."

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Embora grande parte do texto das cartas da FDIC esteja oculta e as instituições específicas T sejam identificadas, as comunicações datadas ao longo de 2022 deixam claro que as várias atividades de Cripto que os banqueiros submeteram para aprovação da FDIC T iriam avançar até que os bancos pudessem responder a perguntas sobre como atenderiam às demandas de conformidade, que ainda T pareciam concretizadas. Em alguns casos, a atividade foi interrompida antes de começar e, em outros, a agência parecia alertar contra qualquer expansão adicional ou estava pedindo a um banco que interrompesse uma linha de negócios até que a agência pudesse terminar de revisar a Request da empresa.

"Esperamos que você responda satisfatoriamente a essas e quaisquer questões subsequentes (antes da implementação) para garantir que o banco esteja operando de maneira segura e sólida", dizia um exemplo típico.

Algumas das cartas confidenciais incluíam dezenas de perguntas altamente complexas e exigentes feitas aos bancos. Mas muitos dos documentos também indicavam que a agência ainda T tinha certeza de quais registros regulatórios seriam necessários antes que pudesse dar sinal verde para o negócio de Cripto .

Embora os três principais reguladores bancários dos EUA — incluindo também o Federal Reserve e o Gabinete do Controlador da Moeda — tenham emitido algumas orientações gerais de advertência sobre Cripto, as agências T instituíram um conjunto formal de regras que regulam o setor.

Um porta-voz do FDIC se recusou a comentar a divulgação das cartas na sexta-feira.

Grewal disse que o próximo passo no tribunal federal será Request que as cartas sejam limpas das redações, revelando as instituições, os serviços que elas buscavam oferecer e todas as perguntas que foram feitas a elas. Isso chegará ao "porquê" por trás da posição da FDIC, ele disse.

"Mesmo depois que os tribunais federais ordenaram que o FDIC produzisse essas informações repetidamente, eles continuam a enrolar, e achamos que é hora de pararem", disse Grewal.

A campanha de desbancarização ficou conhecida na indústria como Operação Chokepoint 2.0, após um esforço governamental anterior para separar negócios controversos, mas legais, do setor bancário. O tópicosurgiu novamente no Congresso esta semana, durante uma audiência do Comitê de Serviços Financeiros da Câmara, onde líderes empresariais de Cripto testemunharam que suas empresas foram excluídas dos serviços financeiros.

"Também fomos desbancarizados", disse Nathan McCauley, CEO da Anchorage Digital, um banco federalmente licenciado nos EUA pelo OCC. "É particularmente surpreendente, porque nós mesmos somos um banco nacional."

ATUALIZAÇÃO (6 de dezembro de 2024, 14:42 UTC): Atualizações com a resposta do FDIC.