Реализация блокчейна для предприятий: важность токенизации

Хулио Фаура — руководитель отдела исследований, разработок и инноваций Banco Santander и ONE из ключевых лидеров банка по развитию Технологии блокчейн.

В обзоре CoinDesk 2016 года Фаура LOOKS на то, что он называет «замечательным» годом для развития блокчейна в финансовой отрасли, и анализирует задачи, которые предстоит решить в 2017 году.

Подводя итоги 2016 года и размышляя о том, какое место блокчейн занимает в повестке дня финансовой отрасли в целом, можно с уверенностью сказать, что прогресс был достигнут значительный.

Я имею в виду значение блокчейна для корпоративных пользователей и, в частности, для финансовых учреждений. Это в большей степени касается использования базовой Технологии криптовалют для того, чтобы сделать наши системы учета и транзакционные пути более быстрыми, безопасными и эффективными, а не самих криптовалют.

Итак, почти каждый банк теперь слышал об этой Технологии, и у большинства есть по крайней мере небольшая внутренняя группа, изучающая и играющая с ней. Напротив, это была в основном запретная тема пару лет назад.

Ну, если 2015 год был годом Истории для банков, то 2016 год был годом экспериментов, когда мы увидели доказательства концепции повсюду для многих видов вариантов использования – будь то платежи, торговое Финансы или Рынки капитала. Это широкое тестирование проводилось в небольших банковских группах, на двусторонней или многосторонней основе в рамках ряда отраслевых консорциумов.

Таким образом, LOOKS , что блокчейн больше не является Технологии , ищущей проблемы, поскольку, как показали проведенные эксперименты, существует приличное количество приложений, где он действительно может иметь значение.

Делаем это реальностью

Следуя этой логике, задача на 2017 год будет заключаться в том, чтобы воплотить все это в реальность.

Что это значит? Для начала, это включает преодоление пропасти от PoC до пилота, а затем выделение значительных ресурсов для вывода его в производство. И чтобы добиться успеха в этом, важно распознать и решить проблемы, возникающие из-за необходимости интеграции блокчейн-платформ с существующими банковскими системами, которые часто упускаются из виду, поскольку мы все увлекаемся волнением, вызванным удивительными возможностями, которые эта Технологии нам дает.

По сути, ключевое применение блокчейнов, распределенных реестров и смарт-контрактов в корпоративных условиях (и в частности в банках) основано на идее использования криптографических объектов (криптовалют, IoU или структур данных в смарт-контрактах) не как средств сбережения как таковых, а как представлений «реальных» активов, которые хранятся под опекой доверенного субъекта, например, банка.

Я понимаю, что это может быть не конечным сценарием, поскольку в какой-то момент все ценные активы могли бы изначально выпускаться в распределенных реестрах, но, эй, нам нужно с чего-то начать и двигаться вперед постепенно, поскольку деньги и имущество — это довольно серьезные вещи, а ошибки могут иметь очень серьезные последствия.

Эта конструкция особенно интересна для банков, поскольку она фактически открывает новую инновационную парадигму.

Построение связей

Действительно, CORE банковские системы банков не очень хорошо продуманы для инноваций, и это скорее требование, чем результат. Банковское дело — это жестко регулируемая деятельность, и тот факт, что банки являются конечным источником доверия (поскольку они KEEP наши счета в актуальном состоянии и в безопасности), заставляет их очень ревностно охранять свои бухгалтерские книги, поэтому их становится действительно трудно скомпрометировать.

Результатом является ситуация, в которой банковские системы замурованы в брандмауэрах, с невероятно громоздкими операционными процедурами, необходимыми для внесения любых изменений, и с технологиями реестра, разработанными для обеспечения безопасности и масштабируемости в ущерб гибкости разработки и инновациям.

И, знаете что, я рад, что они такие, поскольку мы говорим здесь о наших деньгах. Но прелесть распределенных реестров в том, что они внезапно дают нам способ безопасного проведения транзакций вне этих (очень дорогих) сверхбезопасных, но громоздких CORE банковских систем, и это не только из-за использования криптографии, но и из-за их распределенной природы.

Если бы мы только могли установить хорошую связь между банковскими регистрами и распределенным реестром на основе блокчейна, мы могли бы активизировать наши инновационные усилия поверх последнего, вместо того чтобы упрямо пытаться делать это поверх наших существующих CORE банковских систем, которые, как я утверждал, не подходят для этой цели.

Главное преимущество заключается в том, что в мире криптографии мы можем внедрять инновации якобы более гибко, используя современные Технологии программирования и элегантно и безопасно описывая бизнес-логику с помощью простых смарт-контрактов, часто с использованием всего лишь сотен строк кода.

И это на порядок дешевле, быстрее в разработке и гораздо более доступно для всех, когда речь идет о совместных усилиях между всеми типами участников.

Токенизация активов

Итак, мы спорим о принципиальной важности того, что я буду называть «токенизацией» активов, то есть процесса, посредством которого актив (например, некоторая сумма денег) блокируется на хранении в банковской системе и, насколько это возможно, атомарно представляется в криптографическом мире, будь то через криптографический токен («IoU» в терминологии Ripple) или как структура данных в смарт-контракте.

И наоборот, может иметь место обратный процесс, при котором пользователь выкупает этот «токен», чтобы вернуть стоимость, которая находится в банке на омнибусном счете или депозите какого-либо рода.

Эти два процесса требуют усилий по интеграции с CORE банковской системой банка, и крайне важно показать, что эти усилия не являются непреодолимыми — по крайней мере, не в том же масштабе, что и ONE требуются для разработки новых вещей на основе существующей CORE Технологии.

В противном случае это просто сведет на нет всю суть всего этого.

Первые признаки показывают, что эти интеграции должны быть просты в реализации, поскольку для них требуется всего несколько вызовов API, чтобы: 1) обнаружить запросы на токенизацию, поступающие от банковских систем (например, перевод на счет омнибуса), и 2) инициировать перевод бенефициару, когда процесс погашения запускается из распределенного реестра.

Конечно, сложность варьируется в зависимости от степени доступности банковских API, но, по нашему опыту, эти процессы интеграции могут быть реализованы всего за несколько недель.

Работа на горизонте

С другой стороны, технологии блокчейна также должны лучше подходить для этой цели, что, я полагаю, также станет важной темой в следующем году.

Помимо очевидных тем Политика конфиденциальности, масштабируемости и производительности (включая скорость транзакций и задержку), которые с энтузиазмом обсуждаются как сообществом Ethereum , так и фреймворком Hyperledger и методологией протокола Interledger компании Ripple, существует особенно важная тема стабильности и неизменности распределенного реестра.

В конструкции токенизации проблема синхронизации в реестре становится настоящей катастрофой, и крайне важно гарантировать, что форки не существуют или находятся под строгим контролем. Действительно, переписывание недавней истории реестра может привести к несоответствиям с банковскими реестрами, которые могут оказаться серьезными и которые будет крайне сложно устранить.

В дальнейшем, чтобы начать «делать блокчейн реальностью» в следующем году, финансовым игрокам будет полезно сотрудничать со специализированными блокчейн-стартапами для совместного решения этих проблем.

В частности, необходимо проделать работу по вопросам, связанным с интеграцией с банковской системой, что потребует обширного опыта в обоих областях — блокчейне и CORE банковских Технологии — с конечной целью подготовить технологию к использованию в корпоративных условиях для обслуживания клиентов в больших масштабах.

Есть Мнение о блокчейне в 2016 году? Прогноз на 2017 год? EmailCoinDesk чтобы Словарь, как вы можете внести свой вклад в нашу серию.

Изображение черезШаттерсток