ELON, вам T потрібна Крипто для здійснення платежів у Twitter

Ви вже чули сценарій. Мігранти повинні здійснити платежі на батьківщині своїй родині, але транскордонні платежі відбуваються дуже повільно, на обробку потрібно кілька днів. На щастя, нові революційні технології, такі як блокчейни, стейблкойни та цифрова валюта центрального банку (CBDC), Verge до прискорення, принаймні так стверджують їхні прихильники.

Навіть ELON Маск приєднався інтерв'ю Минулого місяця Маск заявив, що банківська система «все ще не працює в режимі реального часу» і «досить неефективна», і припустив, що його соціальна мережа Twitter може щось з цим зробити. Його дочірня компанія Twitter Payments LLC щойно отримала свою першу ліцензію на переказ грошей вчора зі штату Нью-Гемпшир, припускаючи, що він має на увазі.

JP Koning, оглядач CoinDesk , працював дослідником капіталу в канадській брокерській фірмі та фінансовим автором у великому канадському банку. Він веде популярний блог Moneyness.

На жаль, сценарій базується на сумнівних припущеннях, і компанія з грошових переказів Wise (раніше Transferwise) є чудовим прикладом чому. Wise, що базується в Лондоні, зараз процеси 55% транскордонних платежів своїх клієнтів здійснюють миттєво, порівняно з менш ніж 10% у 2018 році. Wise T покладається на блокчейни, стейблкойни чи CBDC, щоб досягти швидкості. Він використовує нудну вже існуючу архітектуру.

Приклад Wise свідчить про те, що потенційним суперникам, таким як Twitter ELON Маска, і прихильникам блокчейнів, стейблкойнів і CBDC, можливо, доведеться оновити свої погляди на існуючу інфраструктуру, яку вони хочуть витіснити.

Візьмемо, наприклад, ELON, який допоміг заснувати PayPal у 1999 році і тому BIT знає про платіжну систему. У своєму недавньому інтерв’ю він описує фінансову систему як різнорідний набір баз даних, які «повільно залучаються до пакетної обробки».

Після того, як у 2000 році Маск зосередився з роздрібних платежів на ракети та автомобілі, він, схоже, упустив те, що пакетна обробка роздрібних платежів дедалі більше витісняється обробкою в реальному часі. За старих систем групування, які переважали, коли ELON ще працював у PayPal, потоки роздрібних платіжних інструкцій збиралися протягом дня у велику партію. Увечері або наступного дня вся маса платежів була здійснена. Тільки тоді гроші будуть доступні одержувачу.

Пакетування було ефективним, але подібним до кулі.

Але потім світовий ландшафт платежів вступив в епоху трансформації. Центральні банки почали будувати нове покоління платіжної інфраструктури: системи роздрібних платежів у реальному часі.

Платежі в реальному часі

Ці нові системи роздрібних платежів обробляють вхідні роздрібні платежі в порядку черги, причому миттєво. Центральні банки, які пропонують ці системи, KEEP їх відкритими вночі та у вихідні дні. Банки та фінтех-компанії, у свою чергу, можуть підключатися до цих нових частин державної інфраструктури, щоб пропонувати своїм клієнтам миттєві платежі 24/7.

Читайте також: Twitter ELON Маска, Crypto's Town Square, знайшов нового генерального директора

The перший у світі Система роздрібної торгівлі в реальному часі Zengin була створена в 1973 році Банком Японії, але цей рух справді досяг свого успіху лише в 2000-х роках, коли Корея, Мексика та Великобританія прискорили свої можливості. Індія та Китай перейшли в режим реального часу на початку 2010-х років. США нарешті отримали свою першу систему миттєвих роздрібних платежів у 2017 році з дебютом Платіжна мережа в реальному часі, яким керує приватна компанія The Clearing House. Цього літа вона отримає свою другу таку систему, коли її представить ФРС FedNow платіжна мережа.

Згідно зі звітом BIS за 2021 рік, понад 60 юрисдикції наразі мають системи роздрібної торгівлі в режимі реального часу, які працюють разом із їхніми старими системами роздрібної торгівлі партіями. Це більше, ніж майже жодного разу, коли ELON працював у секторі платежів.

Це нове покоління роздрібних платіжних систем у режимі реального часу є великою частиною того, чому Wise може миттєво перенести 55% своїх клієнтів на міжнародні платежі. Ось як це працює.

Скажімо, клієнт Wise в Ірландії хоче надіслати 500 євро члену сім’ї в Індії. По-перше, гроші мають бути переведені з рахунку клієнта в ірландському банку на рахунок Wise в іншому ірландському банку. За старих часів пакетної обробки ця частина переказу зайняла день або два. Завдяки Європейському центральному банку Розрахунок миттєвих платежів TARGET (TIPS), запроваджену в 2018 році, подібний FLOW тепер може відбутися лише за кілька хвилин.

Отримавши від клієнта 500 євро, Wise може перейти до наступного етапу: виплатити 44 000 рупій одержувачу в Індії. Для цього йому доведеться перевести кошти зі свого рахунку в індійському банку в банк одержувача. У дні пакетної обробки це означало додавати ще один-два дні очікування. Зараз люб’язно надано Індією Послуга негайної оплати (IMPS), коли Wise надсилає 44 000 рупій на банківський рахунок члена сім’ї, платіж може бути оброблено за секунду або дві.

Загалом, ірландські та індійські частини сучасного грошового переказу можна обробити за кілька ударів серця, набагато швидше, ніж багатоденні затримки, які домінували 20 років тому.

Оскільки все більше і більше країн встановлюють платіжні системи в режимі реального часу та коли Wise інтегрується з ними, частка грошових переказів Wise, що здійснюються в режимі реального часу, наближатиметься до 100%.

Але блокчейн?

Усе це не означає, що в системі транскордонних платежів немає місця для варіантів платежів через Twitter, стейблкойнів або блокчейнів. Є! Це просто означає, що нові конкуренти повинні оновити свої дослідження oppo. Традиційні Фінанси T є дурнями, якими їх так часто видають. У нього вже є технологічні можливості для здійснення миттєвих транскордонних платежів, а це означає, що повстанцям доведеться знайти інші фактори, за якими можна виділитися.

Ця розповсюджена основа інфраструктури реального часу, яку я щойно описав, також не є несумісною з новими учасниками. Якщо ELON захоче побудувати мережу миттєвих платежів у Twitter, він побачить, що мережа систем центрального банку в режимі реального часу, яка розквітла під час його 20-річної перерви поза платіжним простором, стане дуже корисним набором рейок, на якому можна будувати.

Що стосується стейблкоїнів і пропозицій на основі блокчейну, вони також можуть виявити корисною інтеграцію в цілодобові системи миттєвих платежів центрального банку. Наприклад, якщо спекулянт DeFi хоче перевести 10 000 доларів зі свого банку в стейблкоїн об 23:00 у суботу ввечері, щоб скористатися швидкоплинною можливістю арбітражу DeFi, а потім повернути кошти на свій банківський рахунок до 23:01, системи миттєвих платежів центрального банку можуть зробити це можливим.

Нехай розквітне тисяча варіантів миттєвих платежів, побудованих на рейках миттєвих платежів центрального банку.