Європейські законодавці збираються прискорити обговорення суперечливих правил Крипто AML

Переговори за участю парламенту, комісії та ради Європейського Союзу розпочинаються в четвер щодо суперечливих правил боротьби з відмиванням грошей для Крипто транзакцій, останнього етапу на шляху до прийняття закону про заходи, які, за словами деяких, можуть вбити Політика конфіденційності і задушити інновації.

Багато хто в індустрії ставить під сумнів передумову про необхідність жорстких нових правил проти хвилі злочинної поведінки, але більш прагматичні голоси дивляться на законодавчі деталі, які можуть виявитися вирішальними – наприклад, як закон розглядатиме невеликі платежі та нерозміщені гаманці, а також коли новий закон набуде чинності.

Законопроект вимагатиме від постачальників Крипто перевіряти дані клієнтів і повідомляти владі про підозрілі транзакції, але галузь скаржиться, що це може виявитися обтяжливим для впровадження та покінчить із цифровою анонімністю.

Протест в останню хвилину під проводом Coinbase (COIN) та подібних компаній здебільшого не був почутий, і 31 березня законодавці Європейського парламенту проголосували за застосування жорстких правил щодо відмивання грошей у цьому секторі, стверджуючи, що ці правила потрібні для стримування злочинності. Тепер увага зосереджена на тому, якою буде остаточна форма закону – де переговори виходять на завершальну стадію.

Обидва законодавці в Європейському парламенті і засідання національного уряду в Раді ЄС заявили, що хочуть посилити моніторинг того, які сторони беруть участь у Крипто транзакціях. Вони кажуть, що це має застосовуватися навіть до найменших платежів – на відміну від звичайних банківських переказів, де особу клієнта потрібно підтвердити лише для транзакцій понад 1000 євро (1066 доларів США), – оскільки це легше обійти, розділивши цифрові платежі на невеликі частини.

Згідно з нещодавнім блогом Олдріха Песлара, керівника юридичного відділу Rockaway Blockchain Fund, це практично не має великого значення.

«Я не думаю, що це якась трагедія» застосовувати перевірки до невеликих Крипто платежів, сказав Песлар, оскільки це «вся інформація, яку вже може мати будь-який сумісний постачальник послуг», і її збір «не є адміністративним тягарем або будь-яким втручанням у Політика конфіденційності».

Виклик

Але з юридичної точки зору це може являти собою несправедливе втручання в особисті справи, яке може викликати юридичний оскарження, сказав CoinDesk експерт із права блокчейну Тібо Шрепель.

«Ви накладаєте [на] більше зобов’язань, якщо це пов’язано з криптовалютою, ніж якщо це не так», — сказав в інтерв’ю Шрепель, доцент права Вільного університету Амстердама.

«Це було б найгіршим результатом», – додав він, потенційно порушуючи законодавство ЄС про права Human – не в останню чергу тому, що відмивання грошей є більш поширеним за допомогою інших, більш традиційних засобів платежу.

Шрепель вважає, що на законодавців може вплинути ризик юридичного оскарження, але на практиці може бути важко змусити їх відмовитися від позиції, яку вони поділяють з Радою. В інших сферах немає консенсусу щодо правильного підходу – і, щоб закон став остаточним, законодавці та уряди повинні будуть обговорити свої розбіжності на серії закритих зустрічей, які починаються з четверга.

Читайте також: Я не противник крипто, каже архітектор суперечливої ​​пропозиції ЄС щодо відмивання грошей

Це включає в себе пропозиції парламенту змусити перевірки застосовуватися до нехостингових гаманців і створити централізований чорний список хитромудрих провайдерів. Це проблеми, які хвилюють Peslar, попереджаючи, що вони можуть SPELL кінець функцій для підвищення конфіденційності, таких як міксери або валюти, такі як Monero (XMR).

Розповсюдження перевірки банківського типу «знай свого клієнта» на власників Крипто, які мають самостійну охорону – наприклад, гаманець, який не розміщено на центральній біржі – «T узгоджується з моїми цінностями» та не відповідає тому, як обробляються готівка, сказав він CoinDesk. «Ми повинні захищати Політика конфіденційності людей, а не руйнувати її».

Уряди можуть прийти на допомогу. Якщо остаточний текст буде наближатися до позиції Ради ЄС, що представляє національні міністерства, це означатиме кращий результат для нехостингових гаманців, Блокчейн для Європи сказав.

Проте, як сказав нам генеральний секретар лобістської групи Роберт Копіч, справа не стільки в тому, що робить закон, скільки в тому, коли.

Рада каже, що нові правила повинні почекати, доки законодавство про ліцензування Крипто набуде чинності, і застосовувати їх лише через два роки після завершення розробки окремого Регламенту про Ринки Крипто активів. Законодавство MiCA, яке може дозволити Крипто працювати по всьому ЄС, якщо вони відповідають нормам фінансової стабільності та захисту інвесторів, також наразі в стадії завершальні етапи переговорів.

Законодавці, однак, хочуть бачити поступове введення від дев’яти до 18 місяців, тоді як глава центрального банку Франції Франсуа Віллеруа де Галау у вівторок заявив, що правила мають бути запроваджені «не пізніше початку 2024 року».

Копіч вважає, що це має велике значення, тому що постачальники Крипто можуть вирішити взагалі відмовитися від послуг, ніж зіткнутися з юридичним ризиком поспішної роботи.

Графік реалізації є «насправді найбільшою проблемою» майбутніх переговорів, сказав Копітч, зазначивши важливість координації з іншими юрисдикціями, такими як США «За дев’ять місяців ви нічого не зможете зробити».

Читайте також: Панетта з ЄЦБ вибухає Крипто як «схему Понці», що підживлюється жадібністю

Крок назад

Дехто радше відступить від Юридична інформація переговорів і нагадає законодавцям, що Крипто не є страшилом незаконних Фінанси

Для злочинної поведінки «ці люди збираються використовувати не Bitcoin , тому що його можна відстежити», — сказав Паскаль Готьє CoinDesk, сказавши, що готівка та звичайні Фінанси будуть набагато привабливішими для тих, хто хоче сховатися, ніж прозорі блокчейни.

Готьє, генеральний директор Ledger, французької компанії, яка виробляє апаратне забезпечення, яке можна використовувати як нерозміщені гаманці, навів дані, які свідчать про те, що торгівля з незаконними адресами становила лише 0,15% транзакцій минулого року. (Chainalysis, який проводив дослідження, також припускає, що ця цифра може зрости вдвічі, якщо з’являться нові сумнівні дії.)

Твердження про широко розповсюджену незаконну поведінку «є хибними аргументами, які були розвінчані», — сказав Готьє, додавши, що законодавці, які насправді хочуть взагалі заборонити Крипто , використовують проблеми фінансових злочинів як фіговий листок.

Але також є багато голосів, які закликають ЄС продовжувати накладати сильні обмеження на цей сектор, включаючи глобальних установників стандартів. Група розробки фінансових заходів, чиновники, які попереджають про причетність Крипто дитяча порнографія і тероризм, і Фабіо Панетта з Європейського центрального банку, який порівнює Крипто з a беззаконний Дикий Захід.

Навіть якщо індустрія розглядає ці погляди як дику неправильну характеристику Крипто , вони обов’язково вплинуть на кінцевий результат. Остаточна версія законів ЄС про боротьбу з відмиванням грошей викликатиме захоплення T у всіх, але оптимісти в цьому секторі сподіваються, що законодавці принаймні зроблять найкраще з поганої роботи.