Legisladores europeus prontos para avançar na discussão das controversas regras de AML de Cripto

As negociações envolvendo o parlamento, a comissão e o conselho da União Europeia começam na quinta-feira sobre as polêmicas regras contra lavagem de dinheiro para transações com Cripto , a última etapa para a aprovação de medidas que, segundo alguns, poderiam acabar com a Política de Privacidade e sufocar a inovação.

Muitos no setor questionam a premissa de que novas regras rígidas são necessárias contra uma onda de comportamento criminoso, mas vozes mais pragmáticas estão analisando os detalhes legislativos que podem ser cruciais – como a forma como a lei tratará pequenos pagamentos e carteiras não hospedadas, bem como quando a nova lei entrará em vigor.

O projeto de lei exigiria que os provedores de Cripto verificassem os detalhes dos clientes e relatassem transações suspeitas às autoridades, mas a indústria reclamou que isso poderia ser trabalhoso de implementar e acabaria com o anonimato digital.

Um protesto de última hora liderado pela Coinbase (COIN) e empresas similares caiu em ouvidos moucos, e em 31 de março os legisladores do Parlamento Europeu votaram para aplicar regras rígidas de lavagem de dinheiro ao setor, argumentando que as regras eram necessárias para coibir o crime. Agora, a atenção se volta para qual será a forma final da lei – onde as negociações estão chegando ao estágio final.

Ambos legisladores no Parlamento Europeu e reunião do governo nacional no Conselho da UE disseram que querem ver um monitoramento mais rigoroso de quais partes participam de transações de Cripto . Eles dizem que isso deve se aplicar até mesmo aos menores pagamentos – diferentemente das transferências bancárias convencionais, onde a identidade do cliente só precisa ser verificada para transações acima de 1.000 euros (US$ 1.066) – pois é mais fácil contornar dividindo os pagamentos digitais em pequenos pedaços.

Em termos práticos, isso pode não fazer muita diferença, de acordo com um blog recente de Oldrich Peslar, chefe jurídico do Rockaway Blockchain Fund.

“Não acho que seja uma tragédia” aplicar verificações a pequenos pagamentos Cripto , disse Peslar, porque são “todas as informações que qualquer provedor de serviços em conformidade já poderia ter”, e coletá-las “não é um fardo administrativo nem nenhuma invasão de Política de Privacidade”.

Desafio

Mas, do ponto de vista legal, isso poderia constituir uma intrusão injusta em assuntos pessoais que poderia gerar uma contestação legal, disse o especialista em direito blockchain Thibault Schrepel ao CoinDesk.

“Você está colocando [em] mais obrigações se for relacionado a criptomoedas do que se não for”, disse Schrepel, professor associado de direito na Universidade Livre de Amsterdã, em uma entrevista.

“Esse seria o pior resultado”, acrescentou, potencialmente infringindo a lei de direitos Human da UE – principalmente porque a lavagem de dinheiro é mais disseminada usando outros meios de pagamento mais tradicionais.

Os legisladores podem ser influenciados pelo risco de um desafio legal, acredita Schrepel – mas, na prática, pode ser difícil fazê-los recuar de uma posição que compartilham com o Conselho. Em outras áreas, há menos consenso sobre a abordagem correta – e, para que a lei se torne final, os legisladores e os governos terão que debater suas diferenças em uma série de reuniões a portas fechadas, começando na quinta-feira.

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Isso inclui as propostas do parlamento para fazer com que as verificações se apliquem a carteiras não hospedadas e para ter uma lista negra central de provedores duvidosos. Essas são questões que preocupam Peslar, alertando que elas podem SPELL o fim de recursos de aprimoramento de privacidade, como mixers ou moedas como Monero (XMR).

Estender verificações de conheça seu cliente no estilo bancário para detentores de Cripto autoprotegidos – como uma carteira não hospedada por uma bolsa central – “T está alinhado com meus valores” e está fora de sintonia com a forma como o dinheiro é tratado, ele disse à CoinDesk. “Devemos proteger [a] Política de Privacidade das pessoas, não destruí-la.”

Os governos podem vir cavalgando para o resgate. Se o texto final se aproximar da posição do Conselho da UE, representando os ministérios nacionais, isso significaria um melhor resultado para carteiras não hospedadas,Blockchain para a Europadisse.

No entanto, o Secretário-Geral do grupo de pressão, Robert Kopitsch, disse-nos que não se trata tanto do que a lei faz, mas sim de quando.

O Conselho diz que as novas regras devem esperar a legislação de licenciamento de Cripto entrar em vigor e se aplicar somente dois anos após a finalização do Regulamento separado de Mercados de Ativos Cripto . A legislação MiCA, que poderia permitir que operadores de Cripto trabalhassem em toda a UE se atendessem às normas de estabilidade financeira e proteção ao investidor, também está atualmente em sua etapas finais da negociação.

Os legisladores, no entanto, querem ver uma implementação gradual entre nove e 18 meses, enquanto o banqueiro central francês François Villeroy de Galhau disse na terça-feira que as regras devem ser implementadas "no máximo no início de 2024".

Isso importa muito, acredita Kopitsch – porque os provedores de Cripto podem decidir abandonar completamente os serviços em vez de enfrentar o risco legal de um trabalho feito às pressas.

O cronograma para implementação é “na verdade o maior problema” das próximas negociações, disse Kopitsch, observando a importância da coordenação com outras jurisdições, como os EUA. “Em nove meses, você não pode fazer nada.”

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Dê um passo para trás

Alguns preferem dar um passo atrás As Letras Miúdas das negociações e lembrar aos legisladores que a Cripto não é o bicho-papão das Finanças ilícitas.

Para comportamento criminoso, "não é Bitcoin que essas pessoas vão usar, porque é rastreável", disse Pascal Gauthier ao CoinDesk, dizendo que dinheiro e Finanças convencionais seriam muito mais atraentes para aqueles que buscam se esconder do que blockchains transparentes.

Gauthier, CEO da Ledger, uma empresa francesa que produz hardware que pode ser usado como carteiras não hospedadas, citou dados que sugerem que negociações com endereços ilícitos representaram apenas 0,15% das transações no ano passado.Chainalysis, que realizou a pesquisa, também sugere que esse número pode até dobrar à medida que novas atividades duvidosas vêm à tona.)

Alegações de comportamento ilícito generalizado “são argumentos falsos que foram desmascarados”, disse Gauthier, acrescentando que os legisladores que realmente querem proibir as Cripto por completo estavam usando as preocupações com crimes financeiros como desculpa.

Mas também há muitas vozes a instar a UE a prosseguir com fortes restrições ao sector – incluindo os responsáveis pela definição de normas globais.Grupo de Ação Financeira, autoridades que alertam que a Cripto está implicada em pornografia infantil e terrorismo, e Fabio Panetta, do Banco Central Europeu, que compara a Cripto a uma Velho Oeste sem lei.

Mesmo que a indústria veja essas visões como uma caracterização errônea selvagem dos riscos de Cripto , elas estão fadadas a colorir o resultado final. A versão final das leis antilavagem de dinheiro da UE T será admirada por todos, mas os otimistas dentro do setor esperam que os legisladores pelo menos tirem o melhor proveito de um trabalho ruim.