¿Qué es KYC y por qué es importante para las Cripto?

Como elCriptomonedasLa industria crece y madura,global y nacionalLos reguladores financieros están ejerciendo más presión sobre las empresas que ofrecen servicios de activos digitales para que cumplan con las mismas normas que los bancos tradicionales. Si bien existe un debate en curso sobre el equilibrio entre...Privacidad y seguridadLas medidas adecuadas de conozca a su cliente (KYC) ayudan a preveniruso ilegalde criptomonedas.

¿Qué es KYC?

KYC significa "conozca a su cliente". Se refiere a la obligación de una institución financiera de realizar ciertas verificaciones de identidad y antecedentes de sus clientes antes de permitirles usar su producto o plataforma. Forma parte de un conjunto más amplio de medidas que los reguladores de todo el mundo utilizan para...luchar contra el lavado de dinero.

En otras palabras, impide que los malos actores oculten la fuente ilícita de su dinero detrás de una actividad financiera legítima.

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El KYC choca con los exchanges de Cripto

El KYC es ONE de los mayores obstáculos regulatorios que las empresas de Cripto han tenido que superar en los últimos años. Por su naturaleza, la economía descentralizada es propensa a problemas relacionados con el KYC. Muchos servicios descentralizados están diseñados para permitir que los clientes permanezcan anónimos y KEEP su información personal privada de cualquier autoridad central. Esto significa que muchas empresas de Cripto no pueden identificar quiénes son realmente sus clientes, algo que los reguladores no consideran aceptable.

Incluso las empresas de Cripto más reticentes se han visto obligadas a introducir medidas KYC cada vez más estrictas, a medida que enfrentan una creciente presión y penalizaciones por parte de los reguladores.

• Intercambio de Cripto Binance anunciado En agosto de 2021, los nuevos clientes tendrían que proporcionar una ID oficial y pasar una verificación facial para realizar depósitos y transacciones. Esto siguió a los anuncios de Reino Unido. y japonésreguladores que Binance no estaba autorizado a operar en sus países, entre otras advertencias.
• El intercambio de derivados de Cripto BitMEX tomó una medida similar para cumplir con KYC un año antes, requiriendo información sobre la experiencia comercial y la identificación, en parte para “Adelantarse a la evolución de la regulación”.Antes los usuarios solo necesitaban proporcionar una dirección de correo electrónico.

A pesar de estos esfuerzos, los fiscales federalesTodavía eligió cobrarBitMEX sufrió diversas infracciones regulatorias a finales de 2020, incluyendo la falta de medidas de seguridad KYC efectivas. Al año siguiente, la compañía declaró que todos sus usuarios habían sido verificados, antes de anunciar una...100 millones de dólaresacuerdo con los reguladores.

Los requisitos de KYC no se aplican aintercambios descentralizados(DEX), es decir, aquellos que organizan transacciones a través de contratos inteligentes en lugar de unamesa central de operaciones No están obligados a revelar su identidad. Las instituciones que crean DEX evaden las regulaciones porque no son intermediarios financieros ni contrapartes. Sus usuarios comercian directamente entre sí aprovechando la infraestructura que ofrece el DEX.

El director ejecutivo de ShapeShift dijo que perdióEl 95% de sus usuariosComo resultado de las medidas KYC que se vio obligada a implementar. Los cambios que exigen a los clientes revelar su identidad comenzaron en 2018, poco antes de que The Wall Street Journal denunciara que la plataforma de intercambio se había utilizado ampliamente para blanquear dinero, algo que la empresa negó. En un intento por ignorar los requisitos KYC, ShapeShift reorientó sus modelos de negocio y...relanzado como DEXen 2021.

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Las empresas de Cripto buscan normas KYC laxas en el extranjero

Algunas plataformas de intercambio de Cripto evitan los requisitos KYC al domiciliarse en entornos regulatorios más flexibles. La firma de análisis de blockchain CipherTrace ha... reportado Que hasta la mitad de las plataformas de intercambio registradas en Seychelles tienen deficientes medidas de KYC. En 2020, el FBI afirmó que un acusado en el caso BitMEX admitió que solo costó...un coco" para sobornar a las autoridades de Seychelles.

La atención de los medios y la presión estadounidense pueden alentar a esas jurisdicciones a endurecer sus posturas. Una figura de alto rango en elAutoridad de Servicios Financieros de Seychelles dicho "Ahora habrá un ajuste" a raíz del caso BitMEX.

¿Por qué las Cripto necesitan KYC?

Hacer cumplir el KYC Podría ayudar a combatir actividades maliciosas relacionadas con el mundo de las Cripto , como los ataques de ransomware que bloquean el acceso de un usuario a una computadora o red hasta que se realice el pago. En 2020, las víctimas pagaron casi 350 millones de dólares en Cripto a los atacantes, quienes aprovecharon el anonimato que ofrecen las criptomonedas descentralizadas para evadir la detección.

A Informe de 2021por elGrupo de trabajo sobre ransomware, una agrupación internacional de expertos públicos y privados, describió al sector de las Cripto como un sector que permite este tipo de ataques y propuso una aplicación más estricta de las leyes KYC existentes, entre otras medidas.

El KYC también puede ser importante para mejorar la imagen pública de las criptomonedas en toda la economía. Un cumplimiento normativo más riguroso, mediante procedimientos de identificación más robustos, podría ayudar a las Cripto a abandonar su aparente asociación con el lavado de dinero y otras actividades delictivas. Esto, a su vez, podría fomentar una mayor adopción e inversión.

Aprendiendo a vivir con KYC

Varias empresas emergentes se dedican ahora específicamente a resolver problemas de KYC para empresas de Cripto . Startup de verificación de ID Base de contraseñas Ofrece a las aplicaciones una herramienta que permite a sus usuarios subir una selfie junto con su ID para una verificación rápida. La compañía ha recaudado 13,5 millones de dólares en financiación inicial y de Serie A.

Inicio de identificaciónBurrata, que también ha recaudado recientemente fondos iniciales, emite "tokens de identidad digital" para adjuntar acarteras de CriptomonedasEste enfoque puede ayudar a otras empresas de Cripto a evitar almacenar ellos mismos los datos de los usuarios, manteniendo así su ética descentralizada.

Este tipo de herramientas podrían facilitar que muchas empresas de Cripto cumplan con las normas, pero no resolverán la oposición ideológica a los controles de ID que existe en algunos rincones del mundo de las Cripto .

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