Qu'est-ce que KYC et pourquoi est-ce important pour la Crypto?

Comme leCryptomonnaiel'industrie grandit et mûrit,mondial et nationalLes régulateurs financiers exercent une pression accrue sur les entreprises proposant des services liés aux actifs numériques pour qu'elles se conforment aux mêmes règles que les banques traditionnelles. Bien qu'un débat persiste sur l'équilibre entrePolitique de confidentialité et sécurité, des mesures appropriées de connaissance du client (KYC) aident à prévenirutilisation illégaledes crypto-monnaies.

Qu'est-ce que KYC ?

KYC signifie « connaître son client ». Il désigne l'obligation pour une institution financière d'effectuer certaines vérifications d'identité et d'antécédents sur ses clients avant de les autoriser à utiliser son produit ou sa plateforme. Il s'inscrit dans un ensemble plus large de mesures utilisées par les régulateurs du monde entier pourlutter contre le blanchiment d'argent.

En d’autres termes, cela empêche les mauvais acteurs de cacher la source illicite de leur argent derrière une activité financière légitime.

Sur le même sujet : Le Bitcoin est-il légal ?

KYC en conflit avec les échanges de Crypto

La connaissance du client (KYC) est ONEun des obstacles réglementaires les plus importants que les entreprises de Crypto ont dû surmonter ces dernières années. De par sa nature, l'économie décentralisée est sujette à des problèmes liés à la connaissance du client (KYC). De nombreux services décentralisés sont conçus pour permettre aux clients de rester anonymes et de KEEP la confidentialité de leurs informations personnelles vis-à-vis de toute autorité centrale. Cela signifie que de nombreuses entreprises de Crypto ne sont pas en mesure d'identifier leurs clients, ce que les régulateurs jugent inacceptable.

Même les entreprises de Crypto les plus réticentes ont été contraintes d'introduire des mesures KYC de plus en plus strictes, car elles sont confrontées à une pression et à une pénalisation croissantes de la part des régulateurs.

• Échange de Crypto -monnaies Binance annoncé En août 2021, les nouveaux clients devaient présenter une ID officielle et se soumettre à une vérification faciale pour effectuer des dépôts et des transactions. Cette annonce faisait suite à celle de ROYAUME-UNI. et japonaisles régulateurs ont déclaré que Binance n'était pas autorisée à opérer dans leur pays, entre autres avertissements.
• La bourse de dérivés Crypto BitMEX a pris une mesure similaire pour se conformer au KYC un an plus tôt, exigeant des informations sur l'expérience de trading ainsi que l'identification, en partie pour « anticiper l’évolution de la réglementation. »Auparavant, les utilisateurs n’avaient besoin que de fournir une adresse e-mail.

Malgré ces efforts, les procureurs fédérauxa quand même choisi de facturerBitMEX a commis diverses violations réglementaires fin 2020, notamment l'absence de garanties KYC efficaces. L'année suivante, l'entreprise a déclaré que tous ses utilisateurs avaient été vérifiés, avant d'annoncer une nouvelle interdiction.100 millions de dollarsrèglement avec les régulateurs.

Les exigences KYC ne s'appliquent pas àéchanges décentralisés(DEX), c'est-à-dire ceux qui organisent les échanges via des contrats intelligents au lieu d'unbureau central de négociation ne sont pas tenus de divulguer leur identité. Les institutions qui créent les DEX échappent à la réglementation car elles ne sont ni des intermédiaires financiers ni des contreparties. Leurs utilisateurs négocient directement ONE eux en exploitant l'infrastructure fournie par le DEX.

Le PDG de ShapeShift a déclaré avoir perdu95% de ses utilisateursSuite aux mesures KYC qu'elle a été contrainte de mettre en place. Les changements exigeant que les clients révèlent leur identité ont commencé en 2018, peu avant que le Wall Street Journal n'accuse que la plateforme d'échange ait été largement utilisée pour blanchir de l'argent – ce que l'entreprise a nié. Pour tenter de se soustraire aux exigences KYC, ShapeShift a réorienté ses modèles économiques etrelancé en tant que DEXen 2021.

Sur le même sujet : Échange centralisé (CEX) vs. Échange décentralisé (DEX) : quelle est la différence ?

Les entreprises de Crypto se tournent vers l'étranger en raison des règles KYC laxistes

Certaines plateformes d'échange de Crypto évitent les exigences KYC en s'installant dans des environnements réglementaires plus souples. CipherTrace, société d'analyse de blockchain, a signalé que près de la moitié des plateformes d'échange enregistrées aux Seychelles ont des mesures KYC déficientes. En 2020, le FBI a affirmé ONE accusé dans l'affaire BitMEX avait admis que cela ne coûtait que «une noix de coco« pour corrompre les autorités seychelloises.

L'attention médiatique et la pression américaine peuvent encourager ces juridictions à durcir leur position. Un haut responsable duAutorité des services financiers des Seychelles dit "il va y avoir un resserrement maintenant« à la suite de l’affaire BitMEX.

Pourquoi la Crypto a-t-elle besoin de KYC ?

Application de la conformité KYC Cela pourrait contribuer à lutter contre les activités malveillantes liées à l'espace Crypto , comme les attaques par rançongiciel qui bloquent l'accès d'un utilisateur à un ordinateur ou à un réseau jusqu'au paiement. En 2020, les victimes ont versé près de 350 millions de dollars en Crypto à des attaquants, qui ont exploité l'anonymat offert par les cryptomonnaies décentralisées pour échapper à la détection.

UN Rapport 2021par leGroupe de travail sur les rançongiciels, un groupement international d'experts publics et privés, a décrit le secteur de la Crypto comme permettant ce type d'attaque et a proposé une application plus stricte des lois KYC existantes, entre autres mesures.

Le KYC pourrait également contribuer à améliorer l'image publique des cryptomonnaies dans l'ensemble de l'économie. Une conformité renforcée, grâce à des procédures d'identification plus robustes, pourrait aider les Crypto à se défaire de leur image de blanchiment d'argent et d'autres activités criminelles. Cela pourrait, à son tour, encourager une adoption et des investissements plus larges.

Apprendre à vivre avec KYC

Plusieurs startups se consacrent désormais spécifiquement à la résolution des problèmes KYC des entreprises de Crypto . Startup spécialisée dans la vérification ID Passbase propose aux applications un outil permettant à leurs utilisateurs de télécharger un selfie avec leur ID pour une vérification rapide. L'entreprise a levé 13,5 millions de dollars lors de ses premiers tours de financement et de sa première levée de fonds de série A.

Identification du démarrageBurrata, qui a également récemment levé des fonds d'amorçage, émet des « jetons d'identité numérique » à attacher àportefeuilles de CryptomonnaieCette approche peut aider d’autres entreprises de Crypto à éviter de stocker elles-mêmes les données des utilisateurs, en respectant leur éthique décentralisée.

Ces types d’outils pourraient aider de nombreuses entreprises de Crypto à se conformer, mais ils ne résoudront pas l’opposition idéologique aux contrôles ID que l’on trouve dans certains coins du monde de la Crypto .

Lectures complémentaires de CoinDesk sur la sécurité

4 façons de rester en sécurité avec les Crypto

La sécurité en ligne est primordiale à l’ère numérique, en particulier lorsqu’il s’agit d’investir et de stocker des richesses dans des actifs Crypto .

Qu'est-ce que la garde de Crypto ?

En termes simples, la garde des Crypto signifie sécuriser la clé privée qui prouve que vous êtes propriétaire des fonds détenus dans votre portefeuille de Crypto .

Arnaques aux Crypto monnaies romantiques : ne tombez T dans le piège des arnaqueurs des applications de rencontres

Les escrocs qui s'attaquent aux personnes en quête d'amour ne sont pas nouveaux, mais les escroqueries les plus récentes sont passées de la demande d'achat de cartes-cadeaux à une série d'escroqueries Crypto .