O que é KYC e por que isso é importante para Cripto?

Como oCriptomoedaa indústria cresce e amadurece,global e nacionalos reguladores financeiros estão colocando mais pressão sobre as empresas que oferecem serviços de ativos digitais para cumprir as mesmas regras que os bancos tradicionais. Embora haja um debate em andamento sobre o equilíbrio entrePolítica de Privacidade e segurança, medidas adequadas de conheça seu cliente (KYC) ajudam a prevenir auso ilegalde criptomoedas.

O que é KYC?

KYC significa "conheça seu cliente". Refere-se à obrigação de uma instituição financeira de realizar certas verificações de identidade e antecedentes de seus clientes antes de permitir que eles usem seu produto ou plataforma. Faz parte de um conjunto mais amplo de medidas que os reguladores ao redor do mundo usam paracombater a lavagem de dinheiro.

Em outras palavras, impede que criminosos escondam a fonte ilícita de seu dinheiro por trás de atividades financeiras legítimas.

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KYC entra em conflito com exchanges de Cripto

KYC é um dos maiores obstáculos regulatórios que as empresas de Cripto tiveram que superar nos últimos anos. Por sua natureza, a economia descentralizada é propensa a problemas relacionados a KYC. Muitos serviços descentralizados são projetados para permitir que os clientes permaneçam anônimos e KEEP suas informações pessoais privadas de qualquer autoridade central. Isso significa que muitas empresas de Cripto não conseguem identificar quem realmente são seus clientes; algo que os reguladores não consideram aceitável.

Até mesmo as empresas de Cripto mais relutantes foram obrigadas a introduzir medidas KYC cada vez mais rigorosas, à medida que enfrentam crescente pressão e penalização dos reguladores.

• Troca de Cripto Binance anunciado em agosto de 2021 que novos clientes teriam que fornecer uma ID emitida pelo governo e passar pela verificação facial para fazer depósitos e negociações. Isso ocorreu após anúncios de REINO UNIDO. e japonêsreguladores de que a Binance não estava autorizada a operar em seus países, entre outras advertências.
• A bolsa de derivativos de Cripto BitMEX fez uma mudança semelhante para cumprir com o KYC um ano antes, exigindo informações sobre experiência de negociação, bem como identificação, em parte para “antecipar-se à regulamentação em evolução.”Anteriormente, os usuários só precisavam fornecer um endereço de e-mail.

Apesar destes esforços, os procuradores federaisainda escolheu cobrarBitMEX com uma variedade de violações regulatórias no final de 2020, incluindo a falta de salvaguardas KYC eficazes. No ano seguinte, a empresa disse que todos os seus usuários foram verificados, antes de anunciar uma100 milhões de dólaresacordo com reguladores.

Os requisitos KYC não se aplicam atrocas descentralizadas(DEXs), ou seja, aquelas que organizam negociações por meio de contratos inteligentes em vez de umamesa de negociação central não são obrigados a revelar suas identidades. As instituições que criam DEX driblam as regulamentações porque não são intermediários financeiros ou contrapartes. Seus usuários negociam diretamente uns com os outros, alavancando a infraestrutura fornecida pela DEX.

O CEO da ShapeShift disse que perdeu95% dos seus usuárioscomo resultado das medidas KYC que foi forçado a implementar. As mudanças que exigem que os clientes revelem suas identidades começaram em 2018, pouco antes de o The Wall Street Journal alegar que a bolsa havia sido amplamente usada para lavar dinheiro – o que a empresa negou. Em uma tentativa de ignorar os requisitos KYC, a ShapeShift mudou os modelos de negócios erelançado como um DEXem 2021.

Leia Mais: Centralized Exchange (CEX) vs. Decentralized Exchange (DEX): Qual é a diferença?

Empresas de Cripto vão para o exterior em busca de regras KYC frouxas

Algumas trocas de Cripto evitam os requisitos KYC ao se domiciliarem em ambientes regulatórios mais brandos. A empresa de análise de blockchain CipherTrace tem relatado que até metade das exchanges registradas em Seychelles têm medidas KYC ruins em vigor. Em 2020, o FBI alegou que um réu no caso BitMEX admitiu que custou apenas “um coco" para subornar as autoridades das Seychelles.

A atenção da mídia e a pressão dos EUA podem encorajar essas jurisdições a endurecer suas posições. Uma figura sênior noAutoridade de Serviços Financeiros das Seychelles disse "vai haver um aperto agora" após o caso BitMEX.

Por que as Cripto precisam de KYC?

Aplicação da conformidade KYC poderia ajudar a lidar com atividades maliciosas adjacentes ao espaço Cripto , como ataques de ransomware que bloqueiam o acesso de um usuário a um computador ou rede até que o pagamento seja feito. Em 2020, as vítimas pagaram quase US$ 350 milhões em Cripto para invasores, que aproveitaram o anonimato fornecido por criptomoedas descentralizadas para evitar a detecção.

UmRelatório de 2021peloForça-Tarefa de Ransomware, um grupo internacional de especialistas públicos e privados, descreveu o setor de Cripto como facilitador desse tipo de ataque e propôs uma aplicação mais rigorosa das leis KYC existentes, entre outras medidas.

KYC também pode ser importante para melhorar a imagem pública da cripto em toda a economia. Uma conformidade mais forte, por meio de procedimentos de identificação mais robustos, pode ajudar a Cripto a se livrar de sua associação percebida com lavagem de dinheiro e outros empreendimentos criminosos. Isso, por sua vez, pode encorajar uma adoção e investimento mais amplos.

Aprendendo a viver com KYC

Várias startups agora se dedicam especificamente a resolver problemas de KYC para empresas de Cripto . Startup de verificação de ID Base de passagem oferece aos apps uma ferramenta por meio da qual seus usuários podem enviar uma selfie junto com sua ID para verificação rápida. A empresa levantou US$ 13,5 milhões em financiamento inicial e rodada Série A.

Identificação de inicializaçãoBurrata, que também levantou recentemente financiamento inicial, emite "tokens de identidade digital" para anexarcarteiras de Criptomoeda. Essa abordagem pode ajudar outras empresas de Cripto a evitar o armazenamento de dados dos usuários, mantendo sua ética descentralizada.

Esses tipos de ferramentas podem facilitar a conformidade de muitas empresas de Cripto , mas não resolverão a oposição ideológica às verificações de ID encontradas em alguns cantos do mundo das Cripto .

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