Що таке KYC і чому це важливо для Крипто?

Як Криптовалюта промисловість росте і розвивається, глобальний і національний Фінансові регулятори чинять більший тиск на фірми, які пропонують послуги цифрових активів, щоб вони дотримувалися тих самих правил, що й традиційні банки. Хоча тривають дискусії щодо балансу між Політика конфіденційності і безпеки, належні заходи «знай свого клієнта» (KYC) допомагають запобігти незаконне використання криптовалют.

Що таке KYC?

KYC означає «знай свого клієнта». Це стосується зобов’язання фінансової установи проводити певну перевірку особи та даних своїх клієнтів, перш ніж дозволити їм використовувати її продукт або платформу. Це частина більш широкого набору заходів, які використовують регулятори в усьому світі боротися з відмиванням грошей.

Іншими словами, це не дозволяє зловмисникам приховувати незаконне джерело своїх грошей за законною фінансовою діяльністю.

Читайте також: Чи законний Bitcoin ?

KYC конфліктує з Крипто

KYC — це ONE з найбільших регуляторних перешкод, яку довелося подолати Крипто за останні роки. За своєю природою децентралізована економіка схильна до проблем щодо KYC. Багато децентралізованих служб розроблено, щоб дозволити клієнтам залишатися анонімними та KEEP конфіденційність своєї особистої інформації від будь-якого центрального органу. Це означає, що багато Крипто не можуть ідентифікувати, хто насправді є їхніми клієнтами; щось регулятори не вважають прийнятним.

Навіть найбільш неохочі Крипто були змушені вводити все більш суворі заходи KYC, оскільки вони стикаються зі зростаючим тиском і штрафними санкціями з боку регуляторів.

• Крипто Binance оголосив У серпні 2021 року нові клієнти повинні будуть надати офіційне ID та пройти перевірку обличчя, щоб робити депозити та торгувати. За цим послідували оголошення Великобританія і Японський регулюючих органів, що Binance не має права працювати в їхніх країнах, серед інших застережень.
• Біржа Крипто деривативів BitMEX зробила аналогічний крок, щоб відповідати вимогам KYC роком раніше, вимагаючи інформацію про досвід торгівлі, а також ідентифікацію, частково для «випереджати регулювання, що розвивається». Раніше користувачам потрібно було лише вказати адресу електронної пошти.

Незважаючи на ці зусилля, федеральна прокуратура все-таки вирішив зарядити BitMEX із низкою нормативних порушень наприкінці 2020 року, зокрема відсутність ефективних гарантій KYC. Наступного року компанія повідомила, що всі її користувачі були перевірені, перш ніж оголосити a 100 мільйонів доларів розрахунок з регуляторами.

Вимоги KYC не застосовуються до децентралізовані біржі (DEX), тобто ті, які організовують торгівлю за допомогою смарт-контрактів замість a центральна торгова стійка не зобов'язані розкривати свою особу. Установи, які створюють DEX, ухиляються від правил, оскільки вони не є фінансовими посередниками чи контрагентами. Їх користувачі торгують безпосередньо ONE з одним, використовуючи інфраструктуру, надану DEX.

Генеральний директор ShapeShift сказав, що програв 95% його користувачів в результаті заходів KYC, які він був змушений запровадити. Зміни, які вимагають від клієнтів розкривати свою особу, почалися в 2018 році, незадовго до того, як The Wall Street Journal стверджувала, що обмін широко використовувався для відмивання грошей, що компанія заперечувала. Намагаючись відмовитися від вимог KYC, ShapeShift змінив бізнес-моделі та перезапущено як DEX у 2021 році.

Читайте також: Централізована біржа (CEX) проти децентралізованої біржі (DEX): у чому різниця?

Крипто виїжджають за кордон за м’якими правилами KYC

Деякі Крипто уникають вимог KYC, перебуваючи в більш м’якому нормативному середовищі. Фірма аналізу блокчейнів CipherTrace повідомили що майже половина бірж, зареєстрованих на Сейшельських островах, мають погані заходи KYC. У 2020 році ФБР заявило, що ONE обвинувачений у справі BitMEX визнав, що це лише коштувало “кокосовий горіх”, щоб підкупити владу Сейшельських островів.

Увага ЗМІ та тиск США можуть спонукати ці юрисдикції посилити свою позицію. Старший діяч в Управління фінансових послуг Сейшельських островів сказав "зараз буде посилення» після справи BitMEX.

Навіщо Крипто потрібен KYC?

Забезпечення відповідності KYC може допомогти боротися зі зловмисною діяльністю поруч із Крипто , як-от атаки програм-вимагачів, які блокують доступ користувача до комп’ютера чи мережі до здійснення платежу. У 2020 році жертви заплатили майже 350 мільйонів доларів у Крипто зловмисникам, які використовували анонімність, яку забезпечують децентралізовані криптовалюти, щоб уникнути виявлення.

А Звіт за 2021 рік за Робоча група з програм-вимагачів, міжнародна група державних і приватних експертів, описала Крипто сектор як такий, що сприяє такому типу атак, і запропонувала посилити дотримання існуючих законів KYC, серед інших заходів.

KYC також може бути важливим для покращення публічного іміджу криптовалюти в усій економіці. Поліпшення відповідності за допомогою більш надійних процедур ідентифікації може допомогти Крипто позбутися зв’язку з відмиванням грошей та іншими злочинними підприємствами. Це, у свою чергу, може сприяти більш широкому застосуванню та інвестиціям.

Вчимося жити з KYC

Ряд стартапів зараз спеціально присвячені вирішенню проблем KYC для Крипто . Запуск перевірки ID Passbase пропонує програмам інструмент, за допомогою якого їхні користувачі можуть завантажувати селфі разом зі своїм ID для швидкої перевірки. Компанія залучила 13,5 мільйонів доларів США в рамках початкового фінансування та фінансування серії A.

Запуск ідентифікації Буррата, який також нещодавно залучив початкове фінансування, випускає «токени цифрової ідентифікації», до яких можна приєднатися Криптовалюта гаманці. Цей підхід може допомогти іншим Крипто уникати зберігання даних користувачів самостійно, дотримуючись своєї децентралізованої етики.

Такі інструменти могли б полегшити багато Крипто у дотриманні вимог, але вони не вирішать ідеологічну опозицію до перевірок ID , яка спостерігається в деяких куточках Крипто .

Подальше читання з CoinDesk про безпеку

4 способи залишатися в безпеці в Крипто

Онлайн-безпека має першочергове значення в цю цифрову епоху, особливо під час інвестування та зберігання багатства в Крипто активах.

Що таке Крипто Custody?

Простіше кажучи, зберігання Крипто означає захист закритого ключа, який підтверджує, що ви володієте коштами, які зберігаються у вашому Крипто гаманці.

Шахрайство з Крипто романами: T попадіться на ці шахраї в додатках для знайомств

Шахраї, що полюють на людей, які шукають кохання, не є чимось новим, але останні шахрайства перейшли від пропозиції купити подарункові картки до цілого ряду Крипто шахрайств.