Bitcoin y M-Pesa: ¿Por qué el dinero en Kenia se ha digitalizado?

Al pensar en el futuro del dinero, muchos pensamos invariablemente en Bitcoin. ¿Hacia dónde se dirige? ¿Qué papel podría desempeñar en nuestra vida financiera? Independientemente de lo que se piense al respecto, Bitcoin es un excelente punto de partida para debatir sobre el futuro del dinero digital.

África es un lugar donde el Bitcoin tiene un gran potencial. Pero quizás no se dé cuenta de la importancia que ya tiene el dinero electrónico para países como Kenia. Primero, un poco de información económica sobre esta nación del este de África. Kenia es una de las economías más grandes de la región, con un PIB de 41 mil millones de dólares. El 50 % de su población vive por debajo del umbral de la pobreza. Aproximadamente el 75 % trabaja en la agricultura. Según el World Factbook de la CIA sobre Kenia <a href="https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/geos/ke.html">(https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/geos/ke.html</a> ), «la baja inversión en infraestructura amenaza la posición a largo plazo de Kenia como la mayor economía del este de África».

El dinero digital y Kenia

Kenia es claramente un lugar donde el concepto de dinero físico empezó a pasar de moda hace años, y probablemente esto tenga algo que ver con la falta de inversión en infraestructura del sector bancario. En Kenia, el principal operador de telefonía móvil, Safaricom, introdujo un sistema de pagos digitales llamado M-PESA en 2007. La "M" significa móvil, mientras que "Pesa" significa dinero en suajili. Según su sitio web oficial, en 2012 M-PESA contaba con más de 14 millones de usuarios activos.

Safaricom, con una cuota de mercado del 70% en la telefonía móvil en Kenia, permite a sus clientes enviar y recibir dinero a través de M-PESA. Solo necesitan un teléfono móvil y una identificación válida para comenzar. El sistema utiliza SMS para que los usuarios puedan enviar, recibir y pagar facturas a través de la plataforma. Según...Business Daily Africa, Vodafone posee el servicio de pagos, mientras que Safaricom lo licencia a través de ellos.

No solo pagos

Si bien M-PESA tiene mucho éxito como plataforma de pagos, ahora se está consolidando como un sistema para otros servicios financieros en Kenia. Los usuarios pueden optar por opciones como cuentas de ahorro e incluso solicitar préstamos con M-PESA. Esto se debe a que en 2012 Safaricom desarrolló una plataforma de servicios financieros más completa llamada M-Shwari. M-Shwari, fruto de una colaboración entre el Banco Comercial de África y Safaricom, permite a los usuarios abrir cuentas de ahorro y obtener microcréditos con tasas muy favorables.

Como resultado, los kenianos no tienen que ir al banco y, a menudo, los microcréditos se otorgan en tiempo real. Al poder gestionar todo desde un teléfono móvil, el servicio se ha convertido en una plataforma de ahorro, con una tasa de interés del 1% para las cuentas. Según cifras recientes, 1,6 millones de personas utilizan M-Shwari, siendo las cuentas de ahorro, por lejos, el servicio más popular.

Fuente: Safaricom

Cuando los bancos intentaron competir…

Los kenianos han adoptado M-PESA porque la banca tradicional no les ha funcionado. En lugar de que los kenianos acudan a los bancos, Safaricom decidió que los bancos lleguen a ellos en forma de teléfono móvil. De hecho, M-PESA ha prosperado a pesar de tener detractores dentro del país.

La industria bancaria en Kenia estaba muy preocupada por M-PESAIntentó desarrollar su propio sistemaAl final, sin embargo, la industria tuvo que empezar a trabajar con Safaricom, ya que los efectos de red convirtieron a M-PESA en un potente sistema de pagos con relativa rapidez. En esencia, dado que tantos kenianos ya utilizaban M-PESA, su facilidad de uso era innegable, acorde con su gran número de usuarios.

Ineficiencias monetarias

Una muy buena razón para usar Bitcoin es la relativa ineficiencia del dinero en efectivo. Es un sistema que hemos usado durante mucho tiempo, desde que la sociedad decidió que el trueque era ineficiente. Hoy en día, nos dedicamos demasiado al manejo físico de efectivo: transportarlo, protegerlo y mantenerlo resulta costoso.

Los kenianos se han dado cuenta de esto, y muchos han decidido que usar el papel moneda del país, conocido como chelín, es ineficiente por muchas razones. Y pensándolo bien, probablemente tengan razón: es costoso para los bancos gestionarlo, lo que a su vez también nos cuesta dinero. Dado que la mayoría ya usamos tarjetas para todo, ¿qué nos impide pasarnos completamente a la tecnología electrónica?

¿Qué pasa con Bitcoin?

Bitcoin podría tener los mismos efectos de red que M-PESA si se desarrollara una plataforma de pagos móviles exitosa en torno a él. Estamos viendo algo de esto sucediendo en el ecosistema Android, ideal para desarrolladores. Pero por el momento, podría tener que provenir de plataformas más abiertas para teléfonos básicos como ONE. proporcionado por Kipochi.

M-PESA ha podido utilizar su red de clientes para obtener influencia con los bancos locales yFirmar acuerdos con empresas como Western Union Para enviar dinero a lugares de todo el mundo. Western Union no se esfuerza por conseguir clientes de Bitcoin , pero el ejemplo de M-PESA es una señal de que basta con la adopción de los usuarios para que las grandes empresas financieras se sumen a las plataformas digitales.

Todo sobre el acceso

Casi parece que M-PESA fuese algo necesario en un país como Kenia para facilitar el uso del dinero a quienes no tenían acceso a servicios bancarios. En el mundo desarrollado, existen ineficiencias monetarias, pero no son lo suficientemente graves como para provocar un cambio financiero masivo.

Hay lugares donde esto no es así. M-PESA demuestra que si se les da acceso a las personas, lo aprovecharán. Y con el auge de los teléfonos inteligentes, especialmente con la adopción de Android en Kenia (ver gráfico), las personas tendrán aún más opciones, donde quizás Bitcoin u otra moneda descentralizada sean una opción.

Fuente: Contador de estadísticas

Incluso Bill Gates quedó impresionado. En enero,Él tuiteó“M-PESA de Kenia demuestra que cuando las personas están empoderadas, usarán la tecnología digital para innovar en su propio beneficio”.

¿Qué opinas de M-PESA? Cuéntanos qué opinas en los comentarios.

Crédito de la imagen:Flickr