Bitcoin at M-Pesa: Bakit naging digital ang pera sa Kenya

Kapag nag-iisip tungkol sa kinabukasan ng pera, marami sa atin ngayon ang palaging nag-iisip tungkol sa Bitcoin. Saan ito pupunta? Ano ang maaaring papel na ginagampanan nito sa ating buhay pinansyal? Anuman ang iniisip mo tungkol dito, ang Bitcoin ay mahusay para sa pagsisimula ng debate kung saan patungo ang digital na pera.

Ang Africa ay isang lugar kung saan may malaking potensyal ang Bitcoin . Ngunit ang maaaring hindi mo matanto ay kung gaano kahalaga ang electronic money sa mga bansa doon gaya ng Kenya. Una, ang kaunting impormasyong pang-ekonomiya tungkol sa bansang ito sa Silangang Aprika. Ang Kenya ay ONE sa pinakamalaking ekonomiya ng rehiyon na may GDP na $41 bilyong dolyar. Limampung porsyento ng mga mamamayan nito ay nabubuhay sa ilalim ng linya ng kahirapan. Humigit-kumulang 75 porsiyento ng mga tao ang nagtatrabaho sa agrikultura. Ayon sa CIA World Factbook, sa Kenya <a href="https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/geos/ke.html">https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/geos/ke.html</a> , "ang mababang pamumuhunan sa imprastraktura ay nagbabanta sa pangmatagalang posisyon ng Kenya bilang pinakamalaking ekonomiya ng East Africa."

Digital na pera at Kenya

Ang Kenya ay malinaw na isang lugar kung saan nagsimulang mawala sa istilo ang konsepto ng pisikal na pera taon na ang nakalilipas - at malamang na may kinalaman ito sa kakulangan ng mga pamumuhunan sa imprastraktura na nagmumula sa industriya ng pagbabangko. Sa Kenya, ang pangunahing mobile operator, Safaricom, ay nagpasimula ng isang digital na sistema ng pagbabayad na tinatawag na M-PESA noong 2007. Ang "M" ay nangangahulugang mobile, habang ang "Pesa" ay Swahili para sa pera. Ayon sa opisyal na website, sa pamamagitan ng 2012 M-PESA ay nagkaroon ng higit sa 14 milyong aktibong gumagamit.

Hinahayaan ng Safaricom, na mayroong 70% market share sa mobile sa Kenya, ang mga customer nito na magpadala at tumanggap ng pera gamit ang M-PESA. Ang kailangan lang magkaroon ng mga customer ay isang mobile phone at valid identification para makapagsimula. Gumagamit ang system ng SMS upang payagan ang mga user na magpadala, tumanggap at magbayad ng mga bill gamit ang platform. Ayon sa Business Daily Africa, pagmamay-ari ng Vodafone ang serbisyo sa pagbabayad, habang lisensyado ito ng Safaricom mula sa kanila.

Hindi lang bayad

Habang ang M-PESA ay napaka-matagumpay bilang isang platform ng pagbabayad, ito ngayon ay nagiging isang sistema para sa iba pang mga serbisyo sa pananalapi sa Kenya. Ang mga gumagamit ay maaaring mag-opt para sa mga bagay tulad ng mga savings account at maaari ring mag-aplay para sa mga pautang sa M-PESA. Ito ay dahil noong 2012 ang Safaricom ay bumuo ng isang mas malalim na platform ng mga serbisyo sa pananalapi na tinatawag na M-Shwari. Isang pakikipagtulungan sa pagitan ng Commercial Bank of Africa at Safaricom, pinapayagan ng M-Shwari ang mga user na magbukas ng mga savings account at makakuha ng mga microloan sa napakahusay na mga rate.

Bilang resulta, ang mga Kenyans ay T kailangang pumunta sa isang bangko, at kadalasan ang mga microloan ay ibinibigay sa real-time. Sa lahat ng ginagawa gamit ang isang mobile phone, ang serbisyo ay naging isang platform para sa pag-iimpok, na may 1% na rate ng interes na ipinagkaloob sa mga account. Ayon sa kamakailang mga numero, 1.6 milyong tao ang gumagamit ng M-Shwari, na ang mga savings account ay ang pinakasikat na serbisyo.

Pinagmulan: Safaricom

Nang sinubukan ng mga bangko na makipagkumpetensya…

Ang mga Kenyans ay dinala sa M-PESA dahil ang tradisyonal na pagbabangko ay hindi gumana para sa kanila. Sa halip na ang mga Kenyans ay pumunta sa mga bangko, nagpasya ang Safaricom na hayaan ang mga bangko na pumunta sa mga Kenyans sa anyo ng isang mobile phone. Sa katunayan, ang M-PESA ay nagawang umunlad kahit na mayroon itong mga detractors sa loob ng bansa.

Ang industriya ng pagbabangko sa Kenya ay labis na nag-aalala tungkol sa M-PESA sinubukan nitong bumuo ng sarili nitong sistema. Gayunpaman, sa huli, ang industriya ay kailangang magsimulang magtrabaho kasama ang Safaricom dahil ang mga epekto ng network ay ginawa ang M-PESA na isang malakas na sistema ng mga pagbabayad na medyo mabilis. Sa esensya, dahil napakarami na sa Kenya ang gumagamit na ng M-PESA, talagang hindi na maibabalik ang kadalian ng paggamit nito upang pumunta sa napakaraming user nito.

Kakulangan sa pananalapi

ONE napakagandang dahilan para sa Bitcoin ay ang relatibong inefficiency ng cash money. Ito ay isang sistema na matagal na nating ginagamit, mula noong nagpasya ang lipunan na ang bartering system ay hindi epektibo. Ngayon ay masyado tayong nakikitungo sa pisikal na pangangasiwa ng pera: mahal para sa pera upang maihatid, ma-secure at mapanatili.

Napagtanto ito ng mga Kenyans, at marami doon ang nagpasya na ang paggamit ng perang papel ng bansa, na kilala bilang schilling, ay hindi epektibo sa napakaraming dahilan. At kung iisipin mo, malamang na tama sila: magastos para sa mga bangko na pangasiwaan, na gagastos din sa atin ng pera upang harapin. Dahil karamihan sa atin ay gumagamit na ng mga card para i-transaksyon ang lahat, ano ang pumipigil sa marami sa atin na maging ganap na elektroniko?

Paano ang tungkol sa Bitcoin?

Ang Bitcoin ay maaaring magkaroon ng parehong mga epekto sa network tulad ng nagkaroon ng M-PESA kung ang isang matagumpay na mobile payment platform sa paligid nito ay binuo. Nakikita namin ang ilan sa mga iyon na nangyayari sa developer-friendly na Android ecosystem. Ngunit sa ngayon, maaaring kailangan itong magmula sa mas bukas na mga platform para sa mga tampok na telepono tulad ng ONE ibinigay ni Kipochi.

Nagamit ng M-PESA ang network ng mga customer nito para makakuha ng clout sa mga lokal na bangko at pagpirma ng mga deal sa mga katulad ng Western Union para magpadala ng pera sa mga lugar sa buong mundo. Ngayon, T nagsusumikap ang Western Union para makapag-sign up ang mga customer ng Bitcoin , ngunit ang halimbawa ng M-PESA ay isang senyales na ang kailangan lang ay pag-ampon ng user para sa mga malalaking kumpanya sa pananalapi upang makasakay sa mga digital na platfom.

Lahat tungkol sa pag-access

Halos tila ang M-PESA ay isang bagay na kinakailangan sa isang bansa tulad ng Kenya upang gawing mas madali ang paggamit ng pera para sa mga taong walang access sa mga serbisyo sa pagbabangko. Sa maunlad na mundo, may mga kawalan ng kakayahan sa pera, ngunit T sapat ang mga ito upang magdulot ng malaking pagbabago sa pananalapi.

May mga lugar kung saan hindi ito ang kaso. Pinatunayan ng M-PESA na kung bibigyan mo ng access ang mga tao ay sasamantalahin nila. At sa pagtaas ng mga smartphone, lalo na sa pag-ampon ng Android sa Kenya (tingnan ang tsart), ang mga tao doon ay magkakaroon ng higit pang mga pagpipilian, kung saan marahil ang Bitcoin o isa pang desentralisadong pera ay magiging isang pagpipilian.

Pinagmulan: Statcounter

Kahit si Bill Gates ay humanga. Noong Enero, tweet niya "Pinapatunayan ng M-PESA ng Kenya na kapag binigyan ng kapangyarihan ang mga tao, gagamit sila ng digital tech para mag-innovate sa kanilang sariling ngalan".

Ano ang palagay mo tungkol sa M-PESA? Ipaalam sa amin kung ano ang iyong iniisip sa mga komento.

Credit ng larawan: Flickr