Bitcoin e M-Pesa: perché il denaro in Kenya è diventato digitale

Quando pensiamo al futuro del denaro, molti di noi ormai hanno invariabilmente pensieri su Bitcoin. Dove sta andando? Quale ruolo potrebbe svolgere nelle nostre vite finanziarie? Non importa cosa ne pensi, Bitcoin è ottimo per avviare un dibattito su dove sta andando il denaro digitale.

L'Africa è un luogo in cui il Bitcoin ha un potenziale importante. Ma ciò che potresti non realizzare è quanto sia importante la moneta elettronica per paesi come il Kenya. Innanzitutto, alcune informazioni economiche su questa nazione dell'Africa orientale. Il Kenya è ONE delle maggiori economie della regione con un PIL di 41 miliardi di dollari. Il cinquanta percento della sua popolazione vive al di sotto della soglia di povertà. Circa il 75 percento delle persone lavora nell'agricoltura. Secondo il CIA World Factbook, sul Kenya <a href="https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/geos/ke.html">https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/geos/ke.html</a> , "i bassi investimenti infrastrutturali minacciano la posizione a lungo termine del Kenya come la più grande economia dell'Africa orientale".

Moneta digitale e Kenya

Il Kenya è chiaramente un luogo in cui il concetto di denaro fisico ha iniziato a passare di moda anni fa, e probabilmente ha a che fare con la mancanza di investimenti infrastrutturali provenienti dal settore bancario. In Kenya, il principale operatore di telefonia mobile, Safaricom, ha introdotto un sistema di pagamenti digitali chiamato M-PESA nel 2007. La "M" sta per mobile, mentre "Pesa" è la parola swahili che significa denaro. Secondo il sito Web ufficiale, nel 2012 M-PESA aveva oltre 14 milioni di utenti attivi.

Safaricom, che ha una quota di mercato mobile del 70% in Kenya, consente ai suoi clienti di inviare e ricevere denaro tramite M-PESA. Tutto ciò di cui i clienti hanno bisogno è un telefono cellulare e un documento d'identità valido per iniziare. Il sistema utilizza SMS per consentire agli utenti di inviare, ricevere e pagare bollette con la piattaforma. SecondoBusiness Daily Africa, Vodafone possiede il servizio di pagamento, mentre Safaricom ne ottiene la licenza da loro.

Non solo pagamenti

Mentre M-PESA ha molto successo come piattaforma di pagamento, sta diventando un sistema per altri servizi finanziari in Kenya. Gli utenti possono optare per cose come conti di risparmio e possono persino richiedere prestiti con M-PESA. Questo perché nel 2012 Safaricom ha sviluppato una piattaforma di servizi finanziari più approfondita chiamata M-Shwari. Una partnership tra la Commercial Bank of Africa e Safaricom, M-Shwari consente agli utenti di aprire conti di risparmio e ottenere microprestiti a tassi molto favorevoli.

Di conseguenza, i keniani T devono andare in banca e spesso i microprestiti vengono concessi in tempo reale. Poiché tutto viene fatto con un telefono cellulare, il servizio si è evoluto in una piattaforma per il risparmio, con un tasso di interesse dell'1% concesso sui conti. Secondo dati recenti, 1,6 milioni di persone utilizzano M-Shwari, con i conti di risparmio che rappresentano di gran lunga il servizio più popolare.

Fonte: Safaricom

Quando le banche provarono a competere…

I keniani hanno adottato M-PESA perché il sistema bancario tradizionale non ha funzionato per loro. Invece di far andare i keniani in banca, Safaricom ha deciso di far arrivare le banche ai keniani sotto forma di telefono cellulare. In effetti, M-PESA è riuscita a prosperare nonostante abbia avuto detrattori all'interno del paese.

Il settore bancario in Kenya era così preoccupato per M-PESAha provato a sviluppare un proprio sistema. Alla fine, però, l'industria ha dovuto iniziare a lavorare con Safaricom, poiché gli effetti di rete hanno reso M-PESA un potente sistema di pagamenti relativamente in fretta. In sostanza, poiché così tante persone in Kenya utilizzavano già M-PESA, non c'era davvero modo di tornare indietro sulla sua facilità d'uso, in aggiunta al suo numero di utenti.

Inefficienze monetarie

ONE delle ottime ragioni per usare Bitcoin è la relativa inefficienza del denaro contante. È un sistema che utilizziamo da molto tempo, da quando la società ha deciso che il sistema del baratto era inefficiente. Oggi ci occupiamo troppo della gestione fisica del denaro contante: è costoso trasportare, proteggere e mantenere il denaro.

I keniani se ne sono resi conto e molti di loro hanno deciso che usare la valuta cartacea del paese, nota come scellino, è inefficiente per così tante ragioni. E se ci pensi, probabilmente hanno ragione: è costoso da gestire per le banche, il che a sua volta costa anche a noi. Dal momento che la maggior parte di noi usa già le carte per effettuare qualsiasi transazione, cosa impedisce a molti di noi di passare completamente all'elettronica?

E che dire del Bitcoin?

Bitcoin potrebbe avere gli stessi effetti di rete che ha avuto M-PESA se venisse sviluppata una piattaforma di pagamento mobile di successo attorno ad essa. Stiamo assistendo a qualcosa di simile nell'ecosistema Android, favorevole agli sviluppatori. Ma per il momento, potrebbe dover provenire da piattaforme più aperte per feature phone come ONE fornito da Kipochi.

M-PESA è stata in grado di utilizzare la sua rete di clienti per ottenere influenza con le banche locali efirmare accordi con aziende come Western Union per inviare denaro in tutto il mondo. Ora, Western Union T sta facendo a gara per far registrare clienti Bitcoin , ma l'esempio di M-PESA è un segno che tutto ciò che serve è l'adozione da parte degli utenti affinché le grandi società finanziarie salgano a bordo delle piattaforme digitali.

Tutto sull'accesso

Sembra quasi che M-PESA fosse qualcosa di necessario in un paese come il Kenya per rendere più facile l'uso del denaro per le persone che non avevano accesso ai servizi bancari. Nel mondo sviluppato, ci sono inefficienze monetarie, ma T sono abbastanza difettose da innescare un massiccio cambiamento finanziario.

Ci sono posti in cui questo non è il caso. M-PESA dimostra che se dai accesso alle persone, ne trarranno vantaggio. E con l'ascesa degli smartphone, specialmente con l'adozione di Android in Kenya (vedi grafico), le persone lì avranno ancora più opzioni, dove forse Bitcoin o un'altra valuta decentralizzata saranno una scelta.

Fonte: Contatore statistico

Anche Bill Gates è rimasto impressionato. A gennaio,ha twittato“Il programma M-PESA del Kenya dimostra che quando le persone sono motivate, useranno la tecnologia digitale per innovare per conto proprio”.

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Credito immagine:Flickr