Por qué los servicios de remesas de Bitcoin deberían dejar de lado la palabra "Bitcoin"

Las ciudades hermanas de Hong Kong y Macao albergan actualmente a más de 200.000 inmigrantes filipinos entre ambas.

El desglose es bastante homogéneo en términos de ocupación: el grupo más grande está formado por 160.000 filipinas que trabajan con visas de empleadas domésticas extranjeras en el lado de Hong Kong, con un poco menos de 17.000 en el lado de Macao.

En conjunto, ambos grupos transfirieron más de 380 millones de dólares a sus familias en Filipinas en 2013, lo que equivale a entre el 30% y el 40% de sus salarios colectivos.

La industria de las remesas se ha convertido en una especie de obsesión para mí durante este último año, ya que hemos comenzado el largo proceso de educarnos a fondo sobre la situación de los trabajadores filipinos en el extranjero (OFW) en todo el mundo y hemos lanzado nuestro servicio de remesas de Bitcoin .

Hay una estadística que se menciona a menudo cuando se habla del "desafío de las remesas globales" y que me encanta compartir: en 2014, se estima que los trabajadores migrantes enviarán a todo el mundo remesas por un total de 436 mil millones de dólares, y de esa cantidad, 47 mil millones de dólares se gastarán en tarifas de transacción.

Es una gran frase porque es muy sorprendente: ¡47.000 millones de dólares! Eso equivale a cinco veces el presupuesto de educación de la India, 14 veces el presupuesto de salud de Sudáfrica y todo el PIB de Kenia.

"Seguramente hay algo que podamos hacer al respecto", pensé ingenuamente al comienzo de este proceso.

Se trataba de una proporción asombrosa de los fondos remitidos que se perdían debido a los costos (¿arbitrarios?) de transmisión y, en mi opinión, eso constituía la proverbial industria que estaba madura para la disrupción. Por supuesto, nunca es tan simple como eso. Después de todo, hay una enorme diferencia entre la posibilidad de una disrupción y el estado de madurez para ello.

De hecho, si lo analizamos más de cerca, parece como si la industria de las remesas estuviera siendo perturbada con bastante regularidad.

Dentro de un centro de remesas

Durante el reciente viaje de Rebit.ph a Hong Kong, pasamos horas hablando con los clientes y vendedores del popular centro comercial World Wide House (WWH), que los domingos constituye la mayor concentración de filipinos en el país.

Cada uno de los cuatro pisos de WWH tiene alrededor de una docena de establecimientos de remesas separados, y cada una de estas tiendas tenía largas colas que se extendían desde sus respectivas ventanas.

Como capital financiera del sudeste asiático, la industria de remesas de Hong Kong es previsiblemente competitiva. Según se informa, cada tienda paga más de 55.000 HKD (7.096 dólares) de alquiler mensual, por lo que solo los negocios más sólidos sobreviven.

La más popular de estas tiendas es probablemente la Franki Exchange Co. Incluso en este entorno tan competitivo, han conseguido abrir tres sucursales en el mismo centro comercial, prácticamente una por planta.

Un QUICK vistazo a sus tarifas muestra por qué. Sus precios son baratos (casi increíblemente baratos) y su flujo de trabajo está lo suficientemente optimizado como para procesar clientes a un ritmo de casi ONE por minuto. El remitente filipino promedio puede esperar hacer cola durante aproximadamente una hora para enviar dinero a casa, lo cual es importante si solo tiene un día a la semana para hacer todos sus recados.

Campo de juego desigual

Sin embargo, Franki Exchange y sus rivales en realidad no están alterando la industria, sino más bien optimizando sus propios procesos de negocios a niveles extremos.

A todos los efectos, no se diferencian de cualquier otro proveedor de remesas: utilizan grandes cantidades de liquidez en el extremo receptor de la transferencia para garantizar tiempos de respuesta QUICK y concilian las transacciones internamente en masa en una fecha posterior.

Es este modelo de remesas de "prefinanciación" lo que hace que resulte prohibitivamente caro para un nuevo actor entrar en el mercado e intentar innovar. La mayoría de las empresas simplemente no tendrían suficiente capital para ser competitivas.

Pero esa es la naturaleza de las remesas cuando se trata de monedas fiduciarias tradicionales. Los clientes no pueden esperar días para recibir su dinero en efectivo: lo necesitan en horas.

Para que esto sea posible, se necesitan grandes reservas de efectivo en el lado filipino para financiar rápidamente los pagos. Luego, la conciliación interna se lleva a cabo después del hecho, utilizando la red SWIFT (no tan rápida) o el sistema tradicional de cámara de compensación automatizada (ACH), que requieren días y varios saltos de banco corresponsal para mover el efectivo de un país a otro.

Esta es, de alguna manera, la razón por la que la disrupción en la industria de transferencia de dinero parece inminente.

Las Criptomonedas permiten que la conciliación se produzca en tiempo real, lo que significa que las reservas de efectivo no necesitan ser tan grandes. En lugar de reservas para una semana, ahora solo se necesita lo suficiente para un día, lo que nivela significativamente lo que solía ser un campo de juego extremadamente desigual.

Bitcoin en segundo plano

En un panel Bitcoin en Hong Kong en octubre, hablamos sobre los desafíos de las remesas, la situación de los trabajadores filipinos en el extranjero y la solución que estábamos probando actualmente en el mercado.

Otros miembros del panel fueron Dave Shin de Paywise, una solución de pago empresarial que busca reemplazar a SWIFT, y Matt Ventura, que opera varios cajeros automáticos Genesis1 Bitcoin en Macao. Todos, a nuestra manera, abordamos el desafío de las remesas desde diferentes ángulos y fue útil ver el creciente interés local.

Poco más de un mes después, se puso a prueba en World Wide Web la primera solución de remesas con entrada y salida de efectivo impulsada por Bitcoin , con chispa de bitsen Hong Kong, actuando como centro de admisión yReajustaren Filipinas actuando como pago.

La conciliación se produce en tiempo real a través de Bitcoin entre las dos empresas, en una fracción del tiempo que requiere el dinero fiduciario tradicional.

Las empleadas domésticas filipinas podían entregar dólares de Hong Kong y tener la seguridad de que, como por arte de magia, estarían disponibles para ser retirados en pesos (PHP) en una casa de empeños del barrio, a 800 millas de distancia, en el mismo día. Incluso en esta prueba limitada en World Wide House, el interés generado fue palpable.

En esta situación, Bitcoin es invisible. Es tan relevante para el cliente como lo es SMTP para el usuario promedio de Gmail, es decir, no lo es en absoluto. Lo único que le importa al cliente es que este nuevo servicio ofrece remesas más baratas y es al menos tan confiable como cualquier otro proveedor tradicional.

El corredor de remesas entre Hong Kong y Filipinas es, en sí mismo, una enorme oportunidad, pero es importante recordar que es sólo la punta del iceberg de 30.000 millones de dólares que representa la transferencia de dinero filipino. Y más allá de eso, está el mercado global, aún más grande, de 436.000 millones de dólares, una enorme plataforma de hielo de oportunidades.

La cantidad de ahorros que una solución verdaderamente disruptiva podría generar para los clientes sería suficiente para escolarizar a millones de niños, invertir en proyectos de infraestructura apoyados por la diáspora y tener un impacto significativo en los sectores más pobres de nuestro mundo.

Parece que todo lo que tenemos que hacer para que esto suceda es dejar la parte "Bitcoin" fuera.

Descargo de responsabilidad: Las opiniones expresadas en este artículo son las del autor y no representan necesariamente las opiniones de CoinDesk ni deben atribuirse a esta empresa.

Tráfico en Hong KongImagen vía Shutterstock. Imágenes de WWH cortesía de Luis Buenaventura/Satoshi Citadel Industries