Perché i servizi di rimessa Bitcoin dovrebbero escludere la parte "Bitcoin"

Le città gemellate di Hong Kong e Macao ospitano attualmente più di 200.000 migranti filippini.

La ripartizione è abbastanza omogenea in termini di occupazione: il gruppo più numeroso è composto da 160.000 filippine che lavorano con visti di collaboratrice domestica straniera sul lato di Hong Kong, e poco meno di 17.000 sul lato di Macao.

Nel complesso, nel 2013 i due gruppi hanno trasferito alle loro famiglie nelle Filippine oltre 380 milioni di dollari, una cifra che ammonta a circa il 30-40% dei loro salari collettivi.

Il settore delle rimesse è diventato una specie di ossessione per me nell'ultimo anno, da quando abbiamo iniziato un lungo processo di formazione approfondita sulla situazione dei lavoratori filippini all'estero (OFW) in tutto il mondo e abbiamo lanciato il nostro servizio di rimesse in Bitcoin .

Quando si parla della "sfida delle rimesse globali" c'è una statistica spesso citata che amo condividere: nel 2014, si stima che i lavoratori migranti invieranno in tutto il mondo 436 miliardi di dollari, di cui 47 miliardi saranno spesi in commissioni di transazione.

È un ottimo slogan, perché è davvero sorprendente. 47 miliardi di dollari! Sono cinque volte il budget per l'istruzione dell'India, 14 volte il budget per la sanità del Sudafrica e l'intero PIL del Kenya.

"Sicuramente possiamo fare qualcosa al riguardo", ho pensato ingenuamente all'inizio di questo processo.

Si trattava di una percentuale sbalorditiva di fondi rimessi persi a causa dei costi (arbitrari?) di trasmissione e, nella mia mente, ciò costituiva il proverbiale settore maturo per la disruption. Naturalmente, non è mai così semplice. Dopotutto, c'è una differenza enorme tra la possibilità di disruption e la sua maturità.

A ben guardare, infatti, sembra che il settore delle rimesse subisca quasi sempre delle interruzioni.

All'interno di un hub di rimesse

Durante il recente viaggio di Rebit.ph a Hong Kong, abbiamo trascorso ore a parlare con i clienti e i venditori del famoso centro commerciale World Wide House (WWH), che di domenica costituisce la più alta concentrazione di filippini del Paese.

Ognuno dei quattro piani della WWH ospita circa una dozzina di sportelli separati per le rimesse, e ONE di questi negozi presenta lunghe code che si estendono fino alle rispettive finestre.

Come capitale finanziaria del Sud-est asiatico, il settore delle rimesse di Hong Kong è prevedibilmente competitivo. Ogni negozio paga più di 55.000 HKD (7.096 $) di affitto mensile, quindi solo le attività più solide sopravvivono.

Il più popolare di questi negozi è probabilmente il Franki Exchange Co. Anche in questo ambiente fortemente competitivo, sono riusciti ad aprire tre filiali nello stesso centro commerciale, praticamente ONE per piano.

Una QUICK occhiata alle loro tariffe mostra perché. I loro prezzi sono economici, quasi incredibilmente, e il loro flusso di lavoro è abbastanza snello da elaborare i clienti a una velocità di quasi ONE al minuto. Il mittente filippino medio può aspettarsi di fare la coda per circa un'ora per inviare denaro a casa, il che è importante se hai solo ONE giorno alla settimana per sbrigare tutte le tue commissioni.

Campo di gioco irregolare

Tuttavia, Franki Exchange e i suoi rivali non stanno realmente rivoluzionando il settore, quanto piuttosto ottimizzando i propri processi aziendali a livelli estremi.

A tutti gli effetti, non sono diversi da qualsiasi altro fornitore di servizi di rimesse: utilizzano grandi quantità di liquidità sul lato ricevente del trasferimento per garantire tempi di elaborazione QUICK e riconciliano le transazioni internamente in blocco in un secondo momento.

È questo modello di rimessa "pre-finanziamento" che rende proibitivamente costoso per un nuovo player entrare e tentare di innovare. La maggior parte delle aziende semplicemente T avrebbe abbastanza capitale per essere competitiva.

Ma questa è la natura delle rimesse quando si ha a che fare con valute fiat tradizionali. I tuoi clienti T possono aspettare giorni per poter ricevere i loro contanti: ne hanno bisogno in poche ore.

Per rendere possibile tutto questo, sono necessarie vaste riserve di denaro contante sul lato filippino per finanziare rapidamente i pagamenti. La riconciliazione interna avviene quindi a posteriori, utilizzando la non proprio rapida rete SWIFT o il sistema legacy di clearing house automatizzata (ACH), che impiegano entrambi giorni e diversi salti di banca corrispondente per spostare denaro contante da ONE paese all'altro.

Questo è, in un certo senso, il motivo per cui la crisi del settore dei trasferimenti di denaro sembra imminente.

La Criptovaluta consente la riconciliazione in tempo reale, il che significa che le riserve di denaro T devono essere così vaste. Invece di una settimana di riserve, ora ne serve solo una per un giorno, livellando in modo significativo quello che era un campo di gioco estremamente irregolare.

Bitcoin sullo sfondo

In un dibattito Bitcoin tenutosi a Hong Kong in ottobre, abbiamo parlato delle sfide legate alle rimesse, della situazione degli OFW e della soluzione che stavamo attualmente testando sul mercato.

Altri membri del panel includevano Dave Shin di Paywise, una soluzione di pagamento aziendale che cerca di sostituire SWIFT, e Matt Ventura, che gestisce vari bancomat Genesis1 Bitcoin a Macao. Stavamo tutti, a modo nostro, affrontando la sfida delle rimesse da lati diversi ed è stato utile vedere il crescente interesse locale.

Poco più di un mese dopo, la prima soluzione di rimessa in contanti in entrata e in uscita basata su Bitcoin è stata sperimentata in World Wide House, con Scintilla di bita Hong Kong in qualità di assunzione eRiconciliarenelle Filippine, fungendo da pagatore.

La riconciliazione avviene in tempo reale tramite Bitcoin tra le due società, in una frazione del tempo richiesto dalla moneta fiat tradizionale.

Le collaboratrici domestiche filippine potevano consegnare HKD e avere la certezza che sarebbero stati magicamente disponibili per il ritiro in pesos (PHP) presso un banco dei pegni di quartiere a 800 miglia di distanza entro lo stesso giorno. Anche in questa prova limitata presso World Wide House, l'interesse generato era palpabile.

In questa situazione, Bitcoin è invisibile. È rilevante per il cliente quanto SMTP lo è per l'utente medio di Gmail, ovvero, per niente. Le uniche cose che contano per il cliente sono che questo nuovo servizio offre rimesse più economiche ed è almeno affidabile quanto qualsiasi altro fornitore tradizionale.

Il corridoio di rimesse Hong Kong-Filippine è, di per sé, un'enorme opportunità, ma è importante ricordare che è solo la punta dell'iceberg del money-transfer filippino da 30 miliardi di dollari. E poi, oltre a questo, c'è il mercato globale ancora più grande da 436 miliardi di dollari, una vasta piattaforma di ghiaccio di opportunità.

La quantità di risparmi che una soluzione davvero rivoluzionaria potrebbe generare per i clienti sarebbe sufficiente a mandare a scuola milioni di bambini, investire in progetti infrastrutturali supportati dalla diaspora e avere un impatto significativo sui settori più poveri del nostro mondo.

Sembra che tutto ciò che dobbiamo fare per far sì che ciò accada è tralasciare la parte "Bitcoin".

Disclaimer: Le opinioni espresse in questo articolo sono quelle dell'autore e non rappresentano necessariamente le opinioni di CoinDesk, né devono essere attribuite a quest'ultimo.

Traffico di Hong Kongimmagine tramite Shutterstock. Immagini WWH per gentile concessione di Luis Buenaventura/Satoshi Citadel Industries